急需用钱又贷不了款？怎么办？还有四种方法来救急

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

俗话常说，人有三急，那钱自然也一样，不知道大家有没有碰上过急用钱但是又不能贷款的情况，小猫之前就碰上过不少这样的情况，所以特地整理了几个急用钱，但是又没法贷款的情况，希望能帮屏幕前的你解决问题！我们一起往下看吧！

如果你是短时间内需要很大一笔钱，只能用贷款来解决的话，建议先查询一下自己的征信或者资信，看看到底是啥问题导致借不了款，如果征信上面的报告是错误的，我们可以联系相关机构申请更正，然后再去借钱。

但是如果是因为本身信用不好，导致贷不了款怎么办呢？那就只能考虑下面的其他方法啦。

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第一种就是求助亲戚朋友

尝试说清楚到底为什么急用钱，如果是你的亲戚或者好朋友肯定不会看着你急用钱而不管你的。

不过呢最好借的时候说清楚，用在什么地方，什么时候还钱，如果不能一次性还清，跟朋友协商好分期还或者给你一段时间再还。

第二种：尝试民间贷款

这种贷款方式一般不会看你的征信，有的也会把征信记录作为参考，所以对于急用钱的人来说也不失为一个办法，可能有粉丝觉得民间贷款不就是“高利贷”吗？

其实并不是，借贷的利息都有一个范围，在这个范围内的贷款，都是合法的。

就像现在，国家规定，只要贷款利率不超过24%，无论借钱的人在哪里，国家都会要求你还钱，这种也叫强制执行，真到了这一步，那就成老赖了，会被限制一切高消费行为。

如果贷款利率在24%~36%之间，这一部分属于自行协商的区域，就是我们俩私底下约好了，今天你借5万给我，利率是30%，但是有一天我觉得利息太高，超出部分不想还了，你去告我也是没用的，法院不会支持的。

那贷款年利率超过了36%，那就属于高利贷了，是不受法律保护的，所以在尝试民间借款的时候，利率这个划分界限我们一定要搞清楚，别不清不楚的就借了高利贷。

第三种：信用卡取现

如果本身有信用卡的，是可以把信用卡的额度提取出来用的，只不过需要付一定的手续费，这里注意一点，信用卡都是这个月用下个月还的，取现也是一样的。

如果你这个月取现了，那这笔账单就会计入下个月的需要还的账单内，记得及时还清，不然信用卡逾期了，下次再想取现就难啦，做到有借有还。

第四种：抵押贷款

假如我们有车有房子或者黄金这类抵押物，可以送到当地的典当行换成钱，我们在典当的时候注意典当行的资质啊。

主要看典当行具不具备三证，

分别是：典当经营许可证、行业许可证、工商营业执照；同时，看看典当机构是否有经营场地、正规仓库等，以免上当受骗，然后记得保管好当票，一旦遗失，被其他人赎回了，典当行是不负责任的。

费率这个问题我们也不用太担心，都是按照国家规定来的，

动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，

房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，

财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。

当期不足5日的，按5日收取综合费用，综合费用在当金发放时收取。

但是我们记得要按时赎回，因为一旦超过时间，你又没有钱赎回，那典当行就会委托拍卖行进行公开拍卖了，所以合理规划还款时间，及时赎回物品。

这几种方式你学会了吗？如果还有不懂的记得评论区留言哦！

4个方面聊聊：各大平台的P2P债转功能

本文主要来聊聊关于债券转让的一些事儿，同事也对人人贷及拍拍贷这两家平台进行对比分析，一起来文中看看~

各位好久不见哈，好久没有写文章了，时隔一年，都没啥文章的输出，深感的惭愧。这一年笔者在互金行业里面进行翻滚，从运营到运营产品，到金融产品，这一年笔者虽然没啥产出发文，主要是在进行自我修炼，在努力的改正自己的恶习毛病。

好了，不聊无关话题，笔者后期会不定期的发文，欢迎大家关注我，与我进行交流。

这次和大家一起聊聊关于P2P债权转让。由于2018年年初，上海及深圳等地方都出台了相应的P2P备案条例，虽然地方出台的条例已经不被银监会认可，但是双方条例中都对债券转这一事项都进行了阐述，同时债券转让在P2P里面也是非常重要的一个理财产品。

对此咱们一起来聊聊关于债券转让的那些事，同时笔者也会对人人贷及拍拍贷这两家平台进行对比分析。

笔者将从以下几个方向讲债权转让：什么叫债权转让？为什么债权转让在P2P行业如此热潮？相关政策对债权转让的看法？债券转让它的优缺点？聊聊拍拍贷及人人贷的债权转让那些事。

一、什么叫债券转让

债权转让是指合同债权人将其债权全部或者部分，转让给第三人的行为。债权转让：分为全部转让和部分转让。

债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人，原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利，债权部分让与第三人，第三人成为合同债权人加入到原合同关系之中，成为新的债权人，合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。

不知道是否能理解概念，团子给大家举个例子：

由于用户A需要一笔急用资金进行资金周转，为期3个月。因此向用户B进行借款，同时答应给与用户B一笔额外借贷报酬，但是需要用户B承担借款资金的风险，对此用户A与用户B为了达成这个协议，签订了借贷合同。

某天用户B，因为个人资金问题需要急得到一笔资金，手头无其他可用资金，但是用户B有用户A的借贷合同，由于借款期限未到，用户B无法取回用户A的资金，因此用户B想把手中与用户A签订的协议债权，转让给他人，换取原本协议中的资金。

作为协议第三方用户C对此同意接受用户A的协议债权转让，承担及代替用户B的债权，对此用户C与用户A签订一份债权转让协议，明确债权转的份额及资金。

二、为什么债权转让在P2P行业如此热潮？

根据网贷之家7.18日的调研情况来看：

目前全国在运营中有1812家，其中支持债权转让的企业有1124家，占比达到了62.03%，在很多网贷企业中是支持进行债权转让。

由于当前很多网贷企业，鼓励用户参与长期标的的投资，降低资金的流动风险给平台带来不便。但是对于用户来说长期的投资，给予用户带来自己资金流通不便，例如：某天用户继续要一笔资金时，需要转让债权提前取出资金。因此债权转让即可满足用户急用资金问题，又能满足平台资金流动稳定。

以上是处于理想状态的债权转让。

三、相关地方政策对债权转让的条例

团子整理上海和深圳两大金融中心的地方条例。

上海在2017年12月出台地方条例：

深圳在2018年1月出台地方条例：

通过两地的债权转让条例中，都明确了不准平台开展打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让，意思是金融产品不能再网贷平台进行债权转让。

但是两地在债权转让中有一个地方是双方是存在矛盾的，就是各类机构及个人为了解决资金问题进行债权转让，深圳这边是允许进行开展、上海这边却是禁止的。

因此债权转让的功能在网贷行业还是一个矛盾的问题，有待相关行业进行公示。最近中国互联网金融协会，将加快出台187条网贷验收准则条例。

四、聊聊拍拍贷及人人贷的债权转让功能那些事

在2018年年初，很多地方都出台了相应的网贷验收明细准则，很多大平台都陆陆续续的关闭或者隐藏了债权转让的接口，但是还是存在一些企业未关闭。

对此笔者找来两家比较大的平台“人人贷、拍拍贷”，笔者从它们平台的业务及操作流程进行比较分析，了解它们的策划原则。

4.1拍拍贷

4.1.1业务规则

（1）可以进行债权计划的产品：散标（个人标、赔偿标），已债权转让的产品。

（2）：

剩余本金大于（含等于）10元的标的可发起债权转让，信用标债权同时须满足剩余本金小于（含等于）1500元。赔标对应的初始借款标的满标48小时后即可发起债转，信用标对应的初始借款标的须还款（走完）1期及以上可发起债转。当前正在逾期天数大于30天的信用标不可发起债权转让。当前未逾期债权的当期还款日未还款，则该日不可对该债权发起转让，还款后该日可以转让。借款人的任意一个借款标的处于正在逾期的状态，则该借款人对应的所有未逾期信用标都不可以被债权转让。债转交易区购买的债权如符合债转条件即可直接发起债转。（3）收费标

赔标服务费率：

转让债权对应的初始借款标的已还期数在3期以下（不含3期），按照债权转让金额的1%收取服务费；转让债权对应的初始借款标的已还期数在3期以上（含3期），按照债权转让金额的5%收取服务费；转让债权距离债权到期日剩余期数在3期及3期以下，不适用上述）和）的标准，统一按照债权转让金额的5%收取服务费。非赔标服务费率：

统一按照债权转让金额的0.5%收取服务费。

4.1.2业务流程：

4.2人人贷

4.2.1业务规则

（1）可进行债权计划的产品：平台计划产品、散标、已债权转让的产品。

（2）：

距离首次投标满90天的债权即可进行转让，优选理财计划、U计划、薪计划、月升计划退出，所有债权均可进行转让，不受此限制。优选计划、U计划、薪计划、月升计划退出转让的，部分债权距离首次投标未满90天的，理财人受让该债权后，仍需满90天后方可进行转让（距离首次投标满90天）。债权没有处于逾期状态，如转让挂出时没有处于逾期，但在转让中时债权变为逾期状态，系统将会把债权停止转让。（3）收费标准

债权转让的费用为转让管理费，人人贷向转出人收取，不向购买人收取任何费用。转让管理费金额为成交金额*转让管理费率，转让管理费率在目前的运营中按0.5%收取，具体金额以债权转让页面显示为准。债权转让管理费在成交后直接从成交金额中扣除，不成交人人贷平台不向用户收取转让管理费。4.2.2业务流程：

总结

通过对人人贷及拍拍贷的竞品调研情况来看，目前双方在产品及收费标准、平台存留时间、存留时间等业务规则设定有着很大的不同，人人贷收费标准远高于拍拍贷的收费标准，但是人人贷的可参与投资的产品却比拍拍贷要丰富。

这些因素的影响主要来源于当前监管未能明确的规定债转业务，因此各个公司按照自己的一套规则玩法进行设定。

从业务流程情况来看，人人贷与拍拍贷业务操作流程大体相似，只是业务中的规则设定，却是各式各样。当过了固定的锁定期限后，用户都可以随时的进行债权转让，便利用户灵活的资金处理。

但是越方便的处理，收费标准却越高，例如：人人贷可以进行U计划产品债权转让，收费利率达到2%。

如下图汇总对比：

总的来说，不同的规则设定，根据当前公司的业务层次和目的进行设定。每家平台都有这个自己业务设定，对用户的体验也会造成不同的结果。

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题图来自Uh，基于CC0协议

这么催款，欠款立马回，不信你就试试！

1.催款应该直截了当。

催款不是什么见不得人的事，也没有什么妙语，最有效的方式就是有话直说，千万别说对不起，或绕弯子。

2.在采取行动前，先弄清造成拖欠的原因。

是疏忽，还是对产品不满，是资金紧张，还是故意，应针对不同的情况采取不同的收帐策略。

3.直接找初始联系人。

千万别让客户互相推诿牵着鼻子走。

4.不要做出过激的行为。

催款时受了气，再想办法出出气，甚至做出过激的行为，此法不可取。脸皮一旦撕破，客户可能就此赖下去，收款将会越来越难。

5.不要怕催款而失去客户。

到期付款，理所当然。害怕催款引起客户不快，或失去客户，只会使客户得寸进尺，助长这种不良的习惯。其实，只要技巧运用得当，完全可以将收款作为与客户沟通的机会。当然，如果客户坚持不付款，失去该客户又有大不了的?

6.当机立断，及时中止供货

特别是针对客户“不供货就不再付款”的威胁否则只会越陷越深。

7.收款时间至关重要，坚持“定期收款”的原则。

时间拖得越久，就越难收回。国外专门负责收款的机构的研究表明，收款的难易程度取决于帐龄而不是帐款金额，2年以上的欠帐只有20%能够收回，而2年以内的欠帐80%能够收回。

8.最大的失策之一是要求先付一部分款。

经验证明，应该要求全额付款，虽说拿到一点总比一点没拿到好，却不如收回更多。

9.采取竞争性的收款策略。

只要客户还在营业，他总得向供货商付款。如果你没有收到钱，那他肯定付给了别人。获得优先付款机会的供应商通常是与客户保持长期良好业务关系和个人关系的企业，因为谁都不愿意跟朋友闹翻脸。

10.收款要有“钻劲”，要有穷追不舍的精神。我从实践中摸索出了对债务人(业务当事人、主管负责人、财务负责人)实行“三紧跟”的战略，即紧跟在办公室里，紧跟在吃饭上厕所的后面，紧跟在下班回家的途中。虽说有些过份，不得已而为之啊!滴水石穿，绳锯木断，有时确也起到了“功夫不负有心人”的作用。

11.收款要有“柔劲”。

从道义上讲，欠别人的款，心有歉意，理应对债权人礼宾相待。但不少欠债单位，有的对你板着老脸，有的对你不屑一顾，有的甚至不让你进门!收债人此时就得屈尊就下，用兵之计，攻心为上，说尽人间好话暖语，赔上一个真诚的笑脸，对那“三种人”实施“情感投资”，精诚所至，为争金石所开。

12.收款要有“韧劲”。

清收欠款是一项长期艰苦的业务，讨债人要有一种坚韧不拔的毅力，哪怕别人无理地把你像打发乞丐一般，也须忍辱负重，坚守阵地。临阵逃脱，则会前功尽弃。看见了一丝曙光，决不放过机会，同时要学会诉苦，不能同情对方，相反要让对方同情。

13.求助于专业收帐人员或诉诸法律

总有一些骗子和不讲理的客户存心赖帐不还，与他们讲理无异于“对牛弹琴”，采取正常的收款方法往往难于奏效，而一些很不正规、甚至别出心裁的催账方式则有奇效。因此，当收款难度较大时，可以请那些有特殊收款能力和丰富收款经验的“专业收账人员”去收账。如果此法仍不能奏效，剩下的唯一选择就是直接走法律途径。

献给不按时回款的客户

•曾经有一个放账的机会摆在你面前，你不懂得珍惜。

•第一次，你说没时间：（没关系，那就明天）

•第二次，你说刚好有急用，所以----（那没关系，这种情况是有可能）

•第三次，你还没有到结帐的时候（当然我不会催你），

•k！你一而再再而三的不讲诚信，直到有一天你失去了，你才觉得后悔。

当你跟我说"再给我一次机会"。我会告诉你："不可能"!

有困难的时候你可以告诉我,但是你不能天天告诉我你有困难！因为我也有困难!据我所知,公司并非是一家专门给人放贷的工厂，也并不是我不讲人情，不讲道理。没有任何人想开口闭口就跟你催款，到了跟你催款的时候，那就是——你这个人没有诚信！

俗话说：宁愿少赚也不要吊死在一棵树上。你可以说我狂妄,但是你得学会将心比心。我一直觉得：质量是一个公司的生存之本！而诚信是一个公司生存的命脉！没有任何人的付出是理所当然的，别以为别人对你那么好，是别有用心！别老是以为别人赚了你多少钱，那是做生意的根本，不要觉得那是别人应该做的，人要知足常乐。

朋友，请珍惜你身边的每一个人，不要让别人觉得多一个你和少一个你没什么区别！到了那个时候，便是你人生可信度的终结点。

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