年龄超过60岁，如何申请银行房产抵押贷款？

引文许多看过校尉文章的朋友，应该注意过个人房产抵押贷款的相关问题，多数银行房产抵押贷款一般要求借贷人年龄不超过60岁。年龄超过60岁，年龄越大申请房产抵押贷款越难，超过70岁几乎很难自行申请房产抵押贷款。

那么有什么办法解决这个问题呢？

有的。之前的文章校尉也提到过，“抵贷不一”和“子女共借”就是解决这个问题的方式方法。

什么是“抵贷不一”“抵贷不一”，顾名思义，房产抵押人和借贷人不是同一人。多数可以做“抵贷不一”的银行一般只能做直系亲属，少部分银行可以做旁系亲属或朋友。

那么“抵贷不一”有什么要求呢？

“抵贷不一”的要求借贷人需要征得抵押人的同意，否则属于违法行为；抵押房产必须产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力；抵押房产无经济纠纷，抵押人不涉及当前经济类诉讼；抵押人和借贷人需要夫妻全部出面参与相关业务环节，包含签字和资料提供；借款人有良好的个人信用，稳定的收入来源和还款能力；借款人能够提供工作证明、银行流水、居住证明和身份证等申请材料。什么是“子女共借”“子女共借”在有些地方也被称为“接力贷”，一般针对年龄相对较大且要求较长贷款年限的客户。在房产抵押贷款业务中，一般房产在父母名下，子女已经成年。子女参与到父母借贷业务中，与父母共同参与到还款义务中。

“子女共借”的要求作为主要借贷人的父母，名下有可以抵押的房产；抵押房产必须产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力；抵押房产无经济纠纷，抵押人不涉及当前经济类诉讼；父母有一定的个人信用和收入来源；子女已经成年，且有一定的还款能力和收入来源以及良好的个人信用；作为父母的夫妻双方以及子女夫妻双方，共同参与到业务各个环节，包括签字以及资料提供；借款人能够提供工作证明、银行流水、居住证明和身份证等申请材料。总结综上，我们了解了“抵贷不一”“子女共借”的特点，那么我们就可以根据自己的需求匹配了。

比如作为贷款需求人，自身条件不够的，可以考虑让子女作为主要借贷人进行贷款申请，自己提供抵押物配合贷款业务流程即可；自身经济能力出众的，可以让子女参与共借，自己进行主要还款，子女辅助。

父母超过70岁，能否申请抵押经营性贷款？

一般来说，银行对于房产抵押贷款的申请人年龄是有要求的，通常贷款年龄不得超过65岁。

毕竟银行是商业型机构，在审批贷款申请时，必要评估申请人的还款能力，防止这个贷出去的钱收不回来，而如果申请人的年龄过大，比如60、70岁，自身没有稳定的收入来源，容易形成不良债务。所以为了降低坏账风险，银行都会在合理范围内限制贷款人群。

但是，如果超过70岁就一定不能办理抵押贷款了吗？

答案是：不一定！有其他的方式可以操作。

（图片来源于网络）

首先，可以采取共同借贷。如果房屋产权人年龄超70岁了，但是其配偶在70岁以内，那么可以做房产夫妻更名，让配偶做主贷人，或是产证上其他权利人做主贷人。

其次，可以采取房产过户。父母超过70岁，可先将房产过户到子女名下，再进行抵押贷款，也就是说只需其提供房屋抵押作为担保，然后由其他60岁以下有还款能力的人(一般为其子女)作为借款人即可贷款。

（图片来源于网络）

这里再简单提一下过户方式。房子过户一般分为三种方式，赠与、继承和买卖。这里不涉及到继承，可以选择赠与或买卖的方式过户给子女，但“买卖过户”更划算、更省钱。

另外，如果由企业或者子女出面申请做经营性抵押贷款，房屋产权人同意做“陪同抵押”，只要企业经营状况良好，或者子女经济情况良好，银行也是会愿意接纳的，因为70岁了不能做主贷人，但是可以做参贷人。

（图片来源于网络）

当然，各家银行的贷款政策和风控存在差异，对于房产抵押贷款的年龄要求范围自然也有不同，也可以多咨询几家银行，找到对年龄限制宽松的银行办理，也可以直接咨询助贷公司匹配贷款方案。

这种一般商业贷款的情况，如果产权人年龄过大，银行为了合理风控，一般会控制贷款的期限，最长不会超过5年，具体情况还是要根据你的个人资质、银行政策等情况来决定。

如果对银行不甚了解的人，还是建议寻找本地的助贷公司进行咨询，免得浪费时间精力。

写在最后：

我是暨哥，资深金融助贷从业人员，希望能帮助需要贷款的人少走弯路、不踩坑，更快找到适合自己的贷款方案，如果你有贷款方面的问题，欢迎找我答疑解惑。

“接力贷”形式购买房屋，你不得不知道的法律风险

相信很多朋友都听说过“接力贷”。这是一种新兴起的贷款模式，“接力贷”顾名思义由父母贷款购买房屋，子女来偿还贷款，现在也有好多朋友用这种形式购买房屋。但是“接力贷”这种模式背后隐藏的风险以及由“接力贷”滋生出来的一些方法是犯罪行为您清楚吗？

您名下有两套房没有购房资格，或者您名下已经有一套房屋想购买第二套首付却需要支付六成，这时候很多中介给您出主意让您父母出面签订购房合同，然后贷款模式用“接力待”的形式购买。这貌似解决了很多人的购房需求，但这种模式不仅把房地产限购政策豁开了个口子，同时用这种模式购买房屋滋生出的问题也确实不少，甚至有些人还可能涉嫌犯罪。

从民事角度分析，子女购买房屋登记在父母名下，从本质上讲是一种代持法律关系，即名义上父母是产权人，但实际产权人是子女。这种情况下，如果双方没有书面约定产权归属的情况下，后期可能会给家庭关系造成很大影响。比如说继承问题，如果父母一方或者双方去世，房屋由于登记在父母名下，那么其它子女或者其他继承人（包括转继承或者代为继承）会不会对继承问题有争议。当然很多人会说，自己家庭和睦，兄弟姐妹之间也比较齐心，但是平常小编在执业中见识了太多因房屋继承问题，造成兄弟姐妹之间不合的案例。退一步讲，即便父母与子女之间对于房屋的权属有书面约定，但是如果父母对外所负债务的情况下，债权人有可能申请执行该房屋，那么这套房屋就存在被执行的风险。诸如此类的法律问题还有很多。

从刑事角度分析，由于父母并非天津本地户口的情况下，购买房屋过程中会办理一些假的证件，比如社保证明、居住证明等等，这种情况下就可能会涉嫌伪造国家机关证件罪及伪造国家机关印章罪等。而近年来，国家对此打击力度比较大，涉嫌这两个罪名的案件也屡见不鲜！

所以，小编提醒大家，如果父母真有购房需求，那么子女出于孝心可以用接力贷，但是如果自己购买房屋采用这种形式，请慎重考虑！