申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件

一，办理房屋抵押贷款的途径：

1，银行

国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。

2，非银银行机构

典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。

3，民间个人配资方

民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：

小譚小谈：民间抵押的客户类型：1，大部分是有逾期，银行、机构做不了...-今日头条

对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。

二，办理房屋抵押条件：

1，贷款申请人条件：

（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；

（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；

（3）稳定的收入来源和良好的还款意识；

（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；

2，房产要求：

（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内；

非银机构贷款，房龄不超过35年；

民间个人贷款，房龄不超过40年；

（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；

（3）房产无违建，无产权纠纷；

3，房屋抵押贷款所需材料：

（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；

（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；

（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料

4，贷款额度

（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；

（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%

对于贷款额度可看下面链接：

小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条

做贷款业务的小谭[奋斗]

银行抵押贷款条件真的那么难吗？其实沟通能力很重要

之前有位客户来办理贷款代办业务的时候，拿着房产证就希望银行给他进行办理，在这位客户的认知里，办理银行抵押贷款，有房子就可以。其实这个误解很多人都存在。



事实上，办理银行抵押贷款的条件远不止房产证一种。银行要审核借款人如下几方面的内容：

征信

一般会查看借款人近2年的逾期情况，如果2年内逾期超过6次，银行会认为借款人的信用记录一般，但如果超过10次，基本上会拒绝放贷，如果有逾期超过3、4、5个月都没有还，那么更是贷款无望。还有就是查询记录，最近两个月的审请记录一般超过四次就很难批了。如果你有一些问题就需要有一定的沟通能力了。

流水

流水方面的内容，不同银行有不同要求。有的银行认可借款人只要有流水就行，有的银行对借款人的贷款金额和收入金额之比有一定要求，1:1或者是1:2，比如你贷100万，银行会要求你1年入账达200万。而且有的银行的要求是有一定的弹性的，具体情况也要看你怎么根银行进行合理沟通了。

官司、失信问题

有些借款人可能存在官司问题，或许金额不大，几千或几万，但无论是原告还是被告，银行都会要求借款人必须先结清案件，否则拒绝进件。因为对银行而言，是不愿意涉及到任何纠纷中去的。

还有一种情况是有的借款人的房产被查封了，这种情况银行也会要求借款人先赎楼，结清后再进行贷款申请。还有的借款人是不知道自己在谁的公司挂了个股份，而那个公司扯上了官司，自己作为股东也被卷入进去，同样银行也会要求先结案再办理贷款。

有效合同

借款人必须出具有效的用途合同，同时出具：上下游合同相关收入情况证明等

工作证明

为了确保借款人具有承担还款的能力，银行会要求借款人出具工作证明，这个证明一般找所在单位办理就行。

需要提醒大家的是，银行房屋抵押贷款因为存在抵押物品，所以办理流程也比较多，如果基本的贷款条件出现问题，后面在贷款流程中会额外消耗更多的时间，所以一定要提前了解清楚所申请的贷款产品要求，不要盲目申请，因为每个人的情况都有所不同。

辛苦半天合同无效？房产证抵押贷款中，当心这些大乌龙

房产证抵押贷款在众多抵押贷产品当中相对轻松，覆盖群体广泛，对资质条件要求相对灵活宽松，客户群体日益庞大。

但也有不少客户反映在操作中出现了合同无效的情况，辛苦准备的材料被退回，合同无法继续。

这种情况出现的主要原因往往是房产证产权不够明晰，当房屋归多人所有时，借款人告知其他所有人的协议文件，如果无法充分反映贷款意图，内容不够清晰明了时，银行等金融机构也会重新进行风险审查，如果存在较大的问题，就会判定合同无效。

所以说，即使房产证抵押贷款条件相对宽松，但所需要的证明材料一定要准备充分，无论是房产证本身，还是借款人的职业证明、征信报告等，都要提前预留出时间进行规划整理，减少贷款过程中不必要的麻烦。

事实上，不少借款人在抵押多人所有的房产证时，往往会忽略告知协议的严谨性，这种涉及金额较大的抵押贷款一定要注意法律责任的划分。银行在审核房产证抵押贷款时，会格外看重多人所有房产证协议的处理是否得当，避免贷后出现权益纠纷。

此前，银行也披露出不少房产证抵押贷款合同无效的情况，除了上述原因导致的以外，还有一种情况比较常见，但令人啼笑皆非。

一些借款人担心用房产证抵押贷款之后，生活中再有需要用房产证的地方会不方便，就对房产证进行伪造，把假的留给银行。

这种情况在实际操作中最要不得，一是没有半点作用，专业人士对于房产证的真伪一眼便知，根本不会蒙混过关。二是此举本身就属于违法行为，轻则信用受损，重则面对有期徒刑、拘役或管制等刑事处罚，得不偿失。

至于房产证抵押在银行会不会影响使用，这一点不用担心，在跟银行沟通清楚用途之后，银行会出具专业的证明函或其他材料，充分保证借款人使用的需求。

聚融小编想说，信贷是一件严谨的事，个人无论出于哪种需求，准备贷款时不要吝于寻求专业人士的帮助。所谓术业有专攻，清晰条理的规划与操作不但能避免乌龙的出现，更能事半功倍，实现效益的最大化。