贷款哪里利息低？对比银行和网贷，选择适合自己的

很多人在选择贷款的时候就会犯难，市面上有各种类型的贷款，不知道哪一种类型更好，哪一种贷款利息更低，小编就以银行贷款和网络贷款为例子，一起来看看哪种贷款利息更低。

一、贷款哪里利息低？

我们在选择贷款的时候更倾向利息低的贷款，那样到期偿还的金额就会更少一点，不会给自己带来很大的经济压力，平常了解比较多的就是银行贷款与网络贷款，这两种贷款类型哪一种利息低呢？

1.银行贷款

银行的利率是根据国家财政政策变动的，它会在国家允许的范围内上下波动。银行的利率相对来说会比较低，但是银行的审核非常的严格，无论是在个人征信还是个人经济情况的审核上都是由专门工作人员层层把关，不会放过一丝一毫。

但是只要能通过审核，资质良好的客户都能拿到一个比较可观的利率，而且银行贷款的安全性很高，不用担心资金问题。

以工商银行为例，工商银行在众多银行中还是具有一定代表力的，经相关数据显示，它贷款的利率分为三个类别：短期、中期、长期，以一年为界，年利率是4.35%，五年内属于中期，利率为4.75%，五年以上的利率为4.9%。

它的贷款利率会根据时间的不同而改变，不过浮动的范围也不会很大。

公积金在我们工作之后几乎都会缴纳，有很多人也会使用公积金来贷款，使用这种方法的利率要低很多，工商银行五年以下用公积金贷款的利率只有2.75%，五年以上也只有3.25%，比普通贷款的短期利率还要低，是个非常不错的选择。

2.网络贷款

网络贷款是依靠互联网的优势兴起的，相比银行贷款安全性没有那么高，门槛也会更低，审核的流程不会那么严格，既然它的条件没有银行的严格，它的利息自然会高一些。

以360借条为例，它的贷款日利率只要0.027%，看起来它的利率显得非常低，但是我们把它转化成年利率，乘以365天就是9.855%，远高于银行的贷款利息，甚至直接翻倍。

而360借条属于正规的大平台，利率在众多网贷中算是比较低的，可想而知网贷的利率还是很高的。不过根据国家相关规定，年利率只要不超过24%都是合法的。

通过以上简单的对比可以知道，银行的贷款利率比网络贷款利率更低，利率这一块银行还是比较占优势。

二、贷款利息低的一定好吗？

贷款利息低在某种程度上肯定是好的，可以少还钱，但是利息低的贷款并不是所有人都有资格申请的，比如说银行，它的门槛非常高，没有达到它的条件的客户是没法申请的，只能选择其它的贷款。

并不是一种贷款就适合所有人，要根据自己的实际情况，选择适合自己的贷款。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

五家线上助贷中概股三季报对比：360数科首次单季促成贷款破千亿，业务科技属性进一步增强

来源零壹财经

作者姚丽

截至11月23日，五家线上金融科技公司,360数科（NASDAQ：QFIN）、乐信（NASDAQ：LX）、信也科技（NYSE：FINV）、小赢科技（NYSE：XYF）及嘉银金科（NASDAQ：JFIN）均发布了未经审计的2022年三季报。

财报显示，三季度五家平台的业务规模均实现同比增长，但增速分化。其中，乐信受2021年以来的“降速提质”策略影响，同比增速较低，而规模相对较小的小赢科技和嘉银金科增速较为迅猛。

其中，360数科在业务规模上继续遥遥领先，在三季度首次单季促成贷款破千亿，达1106.8亿元，期末贷款余额1600.2亿元，分别同比增长13.4%及19.9%。360数科成立于2016年,是五家金融科技企业中成立最晚的。在业务发展的起点上,360数科与其他平台的不同点是在资金端只对接机构。由于没有对接个人资金,在后来的发展过程中没有历史包袱，未经历转型阵痛,发展也较为迅速，逐渐成长为规模最大的线上贷款服务平台。

同时，360数科继续引领行业的轻资本转型，三季度轻资本模式、智能风控引擎及其他技术方案促成贷款645.83亿元，同比增长16.4%，占比达58.4%，对于助贷平台而言，向不承担信用风险的轻资本模式转型，对于突出平台业务的科技属性、行业严监管下的平台合规性和可持续性，以及降低合规风险后改善二级市场估值都有着不言而喻的意义。

一、360数科首次单季促成贷款超千亿，各平台业务规模增速分化

三季度五家平台的业务规模均实现同比增长，但增速分化。

在促成贷款规模上，360数科继续遥遥领先，牢牢占据线上贷款服务平台的龙头地位，在三季度首次单季促成贷款破千亿，达1106.8亿元，同比增长13.4%。期末贷款余额1600.2亿元，同比增长19.9%。

乐信在2021年开始的“降速提质”策略中逐步恢复增长，三季度促成贷款562亿元，同比增长0.7%；期末贷款余额946亿元，同比增长1.8%。

表1五家企业2022年Q3促成贷款规模、期末贷款余额（单位：亿元）

资料来源：五家企业2022年二季报及一季报，

零壹智库

信也科技三季度促成贷款455亿元，同比增长19.4%；贷款余额603亿元，同比增长34.3%。

另外两家规模相对小的平台在业务扩张上呈现出更为迅猛的势头。小赢科技三季度促成贷款及自营贷款198.25亿元，同比增长31.4%，；期末贷款余额337.89亿元，同比增长37.9%；嘉银金科促成贷款149亿元，同比增长123.5%，嘉银金科未披露贷款余额情况。

二、降费让利等因素影响下，三家家平台营收下滑，四家平台净利润下滑

财报显示，三季度受降费让利等因素影响，三家平台营收下滑，四家平台净利润下滑。

与业务规模相一致，360数科在业绩规模上位列五家平台首位，三季度实现营业收入41.4亿元，同比下降10.16%；实现净利润9.9亿元，同比下降36.81%；三季度乐信的业绩同比下滑较为明显，实现营业收入29.69亿元，同比减少9.4%；归属于普通股东的净利润2.76亿元，同比减少52.5%；信也科技三季度实现营业收入29.71亿元，同比增长17.7%；实现净利润6.06亿元，同比减少4.3%%；小赢科技实现营业收入8.95亿元，同比减少7.2%；实现净利润2.12亿元，同比减少20.8%；嘉银金科在业务规模高增长的带动下，业绩也快速增长，实现营业收入8.94亿元，同比增长55%，实现净利润2.84亿元，同比增长98.8%。

表2五家企业2022年Q3业绩及变化情况

（单位：亿元）

资料来源：五家企业2022年三季报，零壹智库

三、轻资本转型：360数科稳步推进，业务科技属性进一步增强

对于线上贷款服务平台而言，业务性质在金融与科技之间的分界线在于是否承担信用风险。向不承担信用风险的轻资本化转型，对于这些平台业务的科技属性、合规性、业务可持续性及二级市场估值有着不言而喻的意义。

2019年以来，360数科及乐信两家企业都开启了轻资本转型，之后相关收入在财报中单独披露。其中，360数科的轻资产业务更为透明，除了相关收入外，具体业务规模也做了详尽的披露。

财报显示，360数科在2021年轻资本模式下业务规模占比已经过半；2022年三季度，360数科轻资本模式、智能风控引擎及其他技术方案促成贷款645.83亿元，同比增长16.4%，占比达58.4%，较二季度占比55.7%进一步上升，业务的科技属性进一步增强；相应地，三季度360数科的平台收入12.03亿元，占比近三成。

三季度，乐信与轻资本业务相对应的技术平台服务收入为5亿元，占比18.6%，较二季度基本持平。乐信未在三季报中披露轻资本业务的具体规模。

其他三家平台，信也科技、小赢科技及嘉银金科均未有关于是否开展轻资本转型的公开信息。

四、五家平台的逾期率环比有升有降，乐信90天+逾期率为2.66%，环比微升0.03个百分点

三季度末，五家平台中的90天+逾期率环比有升有降。其中，乐信的90天+逾期率最高，为2.66%,较二季度末的2.63%微升0.03个百分点。360数科的90天+逾期率为2.31%，较二季度末的2.62%下降了0.31个百分点；信也科技在三季度末的90天+逾期率1.44%，较二季度末的1.6%略降0.16个百分点；小赢科技三季度末的31-60天逾期率为0.77%，较二季度末的0.93%降低了0.16个百分点；嘉银金科90天+逾期率0.96%，较二季度末的1%下降了0.04个百分点。

表3五家企业逾期率情况（截至三季度末）

资料来源：五家企业2022年三季报及二季报，

零壹智库

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诈骗套路

第一步：进行伪装。

虚假网络诈骗通过网络媒体、电话短信、社交软件等，打着“无利息”“免征信”“快速放款”的旗号，将自己伪装成正规的金融机构获取受害人信任。

第二步：设置圈套。

诈骗分子会要求受害人进行各种转账来验证“还款能力”（收取保证金、手续费，验资、交税等）；或以各种理由要求受害人开启“屏幕共享”，一旦受害人将自己的屏幕共享给他人，就意味着受害人操作手机的一切行为、屏幕上显示的所有内容（包括银行卡号、密码、手机验证码等）都呈现在诈骗分子的眼前。

第三步：实施诈骗。

诈骗分子收到受害人的转账后，会不断要求受害人继续转账。同时，在获得了受害人的银行卡号、密码、手机验证码等个人信息后，将受害人卡里的钱全部转走。

防诈提醒

01

正规贷款平台不会以解冻资金、交保证金、做银行流水或者资质审核为由先行收取费用！如需办理贷款，请通过正规渠道，选择有正规资质的平台进行业务办理！

02

不要随意透露自己的个人信息，不要轻易转账给对方，要通过具有贷款、办卡资质的正规银行，按照正规程序办理贷款。

03

网络贷款有风险，只要涉及要求提供验证码或者先转账汇款的均是诈骗。

04

如不慎被骗或遇可疑情形，请注意保护证据，立即拨打110报警电话或96110咨询。