信用卡和网贷还不上了？当你明白这几点，你就知道如何去应对了

米咖法务

负债人关心的问题

米咖法务

许多的负债人在恶性债务爆发之后，都会提心吊胆，生活的压力、债务的压力、身边亲人的压力、催收的压力都让他们感觉到生不如死，每天过得惶惶不可终日。他们把精力都用于应付催收和安抚家人，根本没有心思和时间去想着如何赚钱上岸。面对远远超出自己能力范围的债务，也让他们感到迷茫和痛苦。如果你是一个正在负债的人，那么，希望你能够明白以下几点，当你清楚这些问题的核心后，你也就知道了该如何的去应对，如何给自己争取更多的时间来赚钱上岸。今天咖啡就来给大家说说，负债后，我们应该明白的一些事情，希望能够给负债人们提供一些思路，同时也希望大家能够早日上岸，回归正常的生活。

米咖法务

咖啡的相关问题

米咖法务

不用太担心自己会被起诉

这里我想告诉大家，怕被起诉这个事情，大家可以不用过分的担心，尤其是对网贷，因为起诉你这个事情更多时候是催收为了吓唬你而说的谎话。催收常会给我们打电话或者发短信说：我们打算起诉你了，律师函已经寄出，请你XX时候到当地派出所或者法院！大家想一想，如果真的是要起诉你了，他们为什么要事先告诉你呢？打个比喻，你犯了罪，警察叔叔要来抓你了，他们会事先通知你，告诉你在家等着，我们要来抓捕你了？这样说不是给了对方应对的时间吗？但我们要注意的是，如果你收到了12368发给你的短信，那么不用怀疑，你就是被起诉了，其他的电话和短信完全可以不用放在心上。

如何才能降低起诉率？

上面说了催收说要起诉你，大部分都是吓唬你，那么平台就真的不会起诉你了吗？当然不是，只能说起诉率没有我们想象中的那么高。那么如何才能最大程度的降低被起诉的概率呢？那就是不要失联、不要跑路、不要逃避，尤其是针对银行。咖啡可以非常肯定的告诉你，一旦你玩儿消失，那么起诉你的概率是100%。主动致电银行和平台，告知自己目前的情况和还款意愿，并且告知对方自己不会失联，只是暂时真的没有资金来处理债务，就算不能办理个性化还款，也是传达了自己愿意对债务负责的态度，对方也不会轻易的就去起诉你。因为我们只是遇到了困难导致暂时失去还款能力，不是说有钱不还，更不是信用卡诈骗。

不要害怕被执行

这一点是针对那种真的一穷二白的负债人，你的个人生活都不能保证了，你还怕什么被执行？你名下有什么资产是能被执行的？能被执行的，都是具有一定交易价值的东西，比如你有房产、车产。如果你有这些资产，那就不要等到被执行，自己抵押了、卖了去偿还银行的债务，如果你根本没有，那你害怕什么执行？如果你现在有二手车，可是二手车并不怎么值钱，有按揭房，但按揭房并不属于你，你村里的宅基地，它也交易不了，即便是拍卖也没人要，包括你的工资卡，就算真的给你冻结了，你还是可以申请回来，保证自己的基本生活开支。

怕被执行怎么办呢？

综上所诉如果你没有可执行的财产，那就不必害怕，专心挣钱上岸才是真理。就算成了黑名单，限制了高消费，那请问负债累累的你还能有什么高消费，如果有负债人还可以保持高消费，那他就不是负债人，而是“老赖”了！是有钱不还，这样的人自会有法律去收拾，银行又不傻，大数据时代，你有什么资产他还能不知道？如果你本身名下就没有资产，那么起诉你的概率本身也比较小，因为起诉你也收不回钱来啊，他去起诉更有还款能力的人不好吗？所以各位负债人，如果你真的一无所有，并且收入微薄，那就想办法赚钱，哪怕业余时间送送外卖，做做代驾也是好的，不要花时间去想着征信坏不坏，黑名单上不上这样的问题，强制上岸，努力赚钱。

害怕会坐牢

这里咖啡要告诉大家，不管是任何机构的欠款，银行也好，网贷也好，支X宝、花X等等，只要你不是故意有钱不还，没有玩儿消失，没有恶意逃避，都属于民事纠纷，民事纠纷不会坐牢的，人家法院和警察叔叔也不会受理民事纠纷，这个大家可以放一百二十个心。但是，如果你有钱不还，恶意逃避，换号码，换住址，玩失踪，那么就很有可能构成“骗贷”，这样一来，性质就完全不同了，属于刑事案件了。这么说吧，如果你借了一笔钱给朋友，他还不上了，但是人还在，也常常和你联系着，那么你也不会去报警，因为你知道你找得到对方，他只是暂时没钱，就算报警了，警察叔叔也是让你们自己协商解决。可如果他借了你的钱就跑了，你说你会不会第一时间报警？警察叔叔也会按照诈骗来处理携款逃跑的人，这就是一个道理。所以各位负债人，咖啡奉劝各位，千万不要因为害怕或者压力大就选择逃避，尤其是对银行，你可以暂时没钱还，但是你不能跑路。

米咖法务

负债后，有钱不还和真没钱还是不同的，大部分负债人最渴望的就是无债一身轻。但无论如何，想要上岸，那就只有债务重组，努力赚钱。我是咖啡君，如果各位有关于负债的问题或者债务重组的问题，可以评论区给我留言，如果不想让太多人知道自身情况，也可以私信给我，咖啡会一一回复大家！

网贷、信用卡还不上，怎样处理最好？个性化分期（停息挂账）简介

昨晚，有一粉丝在后台私信我，说他经营小饭店，因为疫情的影响，生意时断时续，只能倒腾手中的几张信用卡来维持，但是最近家庭支出又变大了，有一张信用卡已经逾期，银行打了好多次催收电话。手里确实没钱，他不敢想象另外几张信用卡如果也逾期，到时会面临什么样的催收轰炸。他想问下，这种情况下，有没有什么好办法能够解决这个问题呢？

我们在生活中，常常会有各种烦恼，工资没有明显地增加，但是每个月的固定支出却在增加，好不容易省吃俭用还了贷款、交了房租，保持自己正常的生活用度。结果到了年终电商平台的促销盛典，看着这也想买，那也觉得家里要备上一部分了，结果在情不自禁地买买买中，下个月的信用卡欠款还不上了。这应该会引起很多人的共鸣。

要知道，网贷、信用卡还不上的后果是很严重的，如果你逃避不接银行的催收电话，是有可能涉及到信用卡诈骗的（具体看行为来定），同时，罚息和利息也是非常可怕的。这时候，如果你确实想解决问题，只是暂时的收入降低造成的，就一定要一开始就不能逃避这个问题，勇敢面对银行的催收，争取跟他们协商个性化分期（停息挂账）。

一、什么是个性化分期（停息挂账）

停息挂账只是我们的民间说法，对于银行来说只能算作个性化分期。停息挂账字面意思是钱先欠着，但是账不会消除，以后接着还。借款人因故未能按期偿还本息的，银行将在协商后暂停按期计息，并将欠款留待日后处理，银行不再对你所欠的钱收取利息（但是还会有手续费之类的，具体银行不同）

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条要求：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出用卡人还款能力、且用卡人仍有还款意愿的，发卡银行能够与用卡人公平协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

要注意的是，这里有个词是“能够”，而不是“必须”。管理条例没有要求银行必须同意分期，所以决定权在于银行，能够给你分期也可以不给你分期。

二、个性化分期（停息挂账）的好处

1.省钱：停止高额的利息罚息，逾期的欠款能够分期偿还，不会产生新的违约金和利息。

2.延长：能够更长时间地结清自己的债务！最高本金分5年偿还！

3.风险低：法律风险降低，不用担心被起诉！

4.舒心：银行不能再打电话催收！不会再有人给你和家人朋友频繁打电话！

5.安心：心态好，不再担惊受怕能够安心赚钱！

三、个性化分期（停息挂账）的弊端

1.拯救不了征信：申请到了停息挂账一样是在征信上显示不良记录，在还清欠款之前，你都不能申请新的贷款跟信用卡了。

2.半途而废后果严重：申请成功后中途中断还款，协议作废。并且还会加收之前的罚息和违约金

3.盲目申请法律风险高：有些人被催收吓怕了，盲目申请停息挂账，但是后面的收入一样支撑不起分期的还款，造成再次违约，这对于银行来说事真的“叔可忍婶不可忍”，本来第一次违约银行最多打打电话催收你，第二次又违约不起诉你都说不过去了，所以被起诉的风险反而更高了。

所以说凡事都有两面性，能帮你的同时也能害你更麻烦！

一定要根据自己的实际情况来判断申请后能否坚持最高5年不间断的还款。

如果很难做到，就不要轻易申请。

四、申请个性化分期（停息挂账）的程序

1、申请协商：致电银行客服热线，了解自己需要还款的详情，如还款金额、本金、利息以及其他费用。根据这些内容，再结合现在自身还款能力，向银行提出停息挂账的申请，并协商具体详情，建议不要超过3个账单日再去协商。

2、等待回访，提交资料：提交申请后，需要等待银行回访，等待的时间有长有短，并按照银行要求提交资料，我们可以根据自己逾期原因如失业、疾病等，提前将相关证明准备好，以便节约时间。

3、等待二次回访：银行在审核之后，将告知是否申请成功协商还款。如果申请成功，我们需要了解还款期数、还款金额、减免利息等等，并做好录音。

4、签订方案：停息挂账签订方式主要有录音、电子协议或纸质协议。有的银行是电子签约（银行会有录音），有的需到线下网点书面签字，签订后即可按照还款方案进行还款。

以上就是个性化分期的简介，祝有这烦劳的网友们早日上岸。我是袁Si,每日坚持码字，只为分享我的法律知识，大家如有其他观点，欢迎在评论区留言或者私信我。

网贷暂时还不起怎么办？这篇文章告诉你

快到年底了朋友们，你的债务解决的怎么样了呢？该还的不该还的都还清了吗？是否做好回家的准备了呢？

这天，留言区有位朋友问了小编这样一个问题，说：网贷暂时还不起，应该怎么解决？

不得不说，这位朋友问出了屏幕前所有人的心声，网贷暂时还不起，我们到底该怎么办？

之前，小编在知乎上看到过这样一个故事，故事的主角我们暂且叫他小黄。

小黄28岁，来自广州，家境不算富裕，但好在自己争气，找了一份不错的工作，现在每月到手能有1万5，于是小黄有点飘。

由于压力较小，小黄又比较喜欢购物，随着消费欲望逐级增生，小黄花钱也就越来越大手大脚。他一直以为自己可以承担得起，却不知，10万的未还账单早已超出了自己所能承受的范围。

于是，某天小黄突然发现自己的手机上都是提醒还款的短信时，他慌了，所以他开始在网上求助，想让大家帮他想办法。

经广大网友帮助后，小黄最终选择了节省开支，外加兼职，自己做的事自己承担。

有人会问，为什么他不去告诉父母呢？趁现在欠款金额还不算很多，以后如果利滚利翻倍了，那时候再告诉父母的话，岂不是为时已晚？

是的，这正是小编接下来要为大家讲的方法之一：向家人坦白。

当你网贷实在还不起时，选择向家人坦白是一种不错的方式，但前提是你的家庭条件不错。就像小黄，他的家庭条件决定了这件事他只能自己承担，告诉父母，不仅不能帮到他，还平白无故给父母造成心理负担。

除了向家人坦白之外，没有别的方法了吗？也不是，比如下面这几点建议，大家可以参考一下：

1、理清债务，分先后顺序还款。

有很多朋友其实根本就不清楚自己到底在外欠了多少钱，所以小编认为第一步就是先理清你自己的债务清单，由正规到不正规，由上征信到不上征信，这样一个顺序排下来，可以在还钱的时候有个缓急。

比如银行的，一些比较正规的我们可以先还，那些不正规的可以先放一放，等到有条件了再解决也不是不可以。

2、主动协商，不逃避。

这一点也很重要。确实，很多人现在没有办法把钱还上，所以他们最直接的反应便是逃避问题，这毕竟不是解决问题的方法。催收打电话不接，可能也会错过重要的协商时机。

大家也不要对协商不抱希望，毕竟通过协商获得延期、分期、减免利息的例子也不少，说到底双方利益一致，成功概率也很大的。所以，还是要积极主动的去争取有可能的权益。

3、稳定工作，赚取额外收入

这一点小编记得都说过上千遍了，每次劝大家上岸，这一点都必不可少。一份稳定的工作带来一份稳定的收入是你偿还债务的根本，没有这个，前边说的一切都是废话，毕竟弹筒再好，没有弹药也是白玩，所以最最重要的就是有一份稳定的收入来源。

再者，你还可以在闲暇时间做份兼职，这同时还能帮你戒掉不好的习惯，没有了时间，那些不好的事情也没办法去做了对不对，一举两得。

好了朋友们，方法已经告诉大家了，要不要去做你们自己斟酌，但是，想告诉你们，上岸的感觉还是极好的，毕竟我就是如此过来的。