贷款逾期江湖的一个“神秘组织”：靠收割“黑户”日赚上万元

来源：互联网金融新闻中心

他们的目标是，榨干黑户身上的“最后一分钱”。

“白天美团，晚上滴滴，日赚三五百元。”

29岁的网友“麦穗”，一天能同时打几份工。

在一个近200人的QQ群里，他正指点负债累累的群友们如何“上岸”。

他是逾期江湖的老人了，曾经欠了40来万的贷款，经过挣扎，现在已经看到了上岸的希望。

他们中大部分人，已经被列入行业共享的借款“黑名单”。成了黑户，不怕上征信，不怕打通讯录，他们对撸口子已经无所顾忌了，什么砍头息高费用都是浮云，撸到就是赚到了。

谁还能从贷款“黑户”身上赚到钱呢？

可是，麦穗和他那些聚集在一起想通过撸高炮“上岸”的盟友们并不知道，有一个神秘而庞大的地下组织，正在将他们引入另一个更深的陷阱。

他们打造了一条有着成套的产品的黑户流水线，他们的目标是，榨干黑户身上的“最后一分钱”。

逾期江湖，最有价值的是“黑户”

“收黑户，不黑不要来！”

“无前期费用，急用钱的可以找我，二十多分钟下款，真心帮忙，不下款不收费。”

“收一批躲债的，辛苦一个月，日入4位数，你都身无分文了，我还能骗你什么？”

中介徐文和很多同行一样，每天都在朋友圈乐此不疲地发广告。尽管他们看起来是那种整天发垃圾广告的划水网友，可他们是贷款圈子里的“隐形富豪”，月入几十万的大有人在。

在贴吧、微信朋友圈、各种社群中，一群中介在极力地营销获客，他们不要优质客户，不要还得起钱的客户，寻找那些负债累累的贷款黑户。

而“黑户”们是很难贷出款来的，一般的贷款中介根本不想接这类客户。在徐文这里，“黑户”却可能是逾期江湖里最有价值的客群。

和一般的中介不同，专收黑户的中介一概不收各种前期手续费，只求“精准获客”。

看起来，这比骗完贷款前期手续费就消失的中介，和搞砍头息的借条玩家们“良心”多了。如果中介圈也有鄙视链，在徐文眼里，他们这种靠实力赚钱的，是不屑于跟前两种“骗子”相提并论的。

他们向收集来的黑户主要营销三类产品，第一类就是专供黑户撸口子的高炮贷款。

高炮与高炮有别，黑户与黑户不同，总有放水的口子让他们捡漏。

徐文用到最重要的工具，是一个叫做“U享圈”的高炮返佣平台。跟一般的贷超一样，“U享圈”上线了大量的贷款产品，但专业度一点也不少。

它根据贷款口子进件条件、审核方式、关联系列把高炮口子进行精准分类，有的还放上了不少消金公司、互金、甚至银行的贷款产品。

▲图片来源：U享圈A截图

不同的是，这个平台不是给借款人用的，而是专供中介代理注册使用，形成一个专属中介推广二维码，中介根据黑户的情况匹配合适的贷款口子，将下载贷款口子的推广二维码发给借款人。

但“U享圈”并不是体验最好的返佣平台，很多中介还推荐了“天天学卡”、“派金花”、“金主邦”、“款爷邦”......

“这些平台的贷款产品更新更快，我一般都同时用6-7个返佣平台。”中介阿亮是徐文的同行，对他来说，口子更新越快，捡漏的机会就越多。“多关注才能快、准、狠地做好业务。”

一旦借款人下款成功，返佣平台结算一部分费用，CPS100-200元不等。

客户扫码下载高炮A申请后，阿亮说，这些返佣平台的贷款口子还会有订单信息反馈，比如“180xxx，成功下款xxx。”

有的贷款口子返回的订单信息，甚至连客户电话号码都不脱敏。

下款成功的借款人，也会事后付给中介费用，一般是贷款金额的30%-50%。

中介和黑户之间最大的默契就是，都觉得这是捡漏，谁也没想过还钱。

他们齐心协力撸高炮，一个自诩拉人上岸，一个想着薅点羊毛。

“我们跟客户一般都是五五开，一单一结大部分都不会跑单。”阿亮透露，虽然中介不收前期费用，但他们丝毫不担心跳单。

因为捡漏的事情很容易上瘾。

有了第一次的成功下款，客户用完了钱，很快就会回头找他们要第二个口子。

“借款人现在自己很难找到高炮口子了。”阿亮说。

在贷款市场经过有关部门一系列的严厉打击下，地下高炮贷款产品以一种更分散、更隐秘、更低调的方式隐藏了起来。

实体办公室找不到，官方网站找不到，官方微信找不到，应用市场也找不到，连APK安装包都找不到。不像从前，现在高炮团伙们没有一点公开信息和广告的痕迹。

高炮返佣平台，设置几十元到几百元的代理费门槛，筛选出认真干活的中介发展下线，不问姓甚名谁，不问家在何方。

他们一传十，十传百，百传千千万，像一张巨大的暗网。传销式地，跟着中介们的足迹在各个社交圈快速铺开。

什么宁波系、小象钱包系、一号钱庄系、猕猴桃系......这些高利贷A，就这样通过他们手里一张张二维码，明目张胆地从这张庞大又隐秘的暗网毛细血管，送进了全国各地。

在这个见不得光的市场中，越是黑暗，就越有商机。

因为不收前期费用，带着虚假的救赎旗号，这种黑户生意容易受到信任。

如果运气好，日赚千元不是梦。

徐文主要就靠这种高炮推广吃饭，行情好的时候，一天能赚1000多快。

但阿亮很惭愧，他说自己没认真推广，一个月没做几个客户，加上四五线城市的客户质量差些，下款率低，所以一个月只能挣赚一万多元。

高炮羊毛要薅，银行的羊毛更要薅

在这场游戏中，如果获客不够精准，遇到优质一点的信用卡逾期客户，徐文就拿出他的第二款产品“九色优选”（以下简称“九色”）。

高炮的羊毛要薅，银行的羊毛就更要薅了。

九色这是一个火遍中介圈的信用卡代还平台，和贷款返佣平台一样，九色也可以发展多级代理推广。集申卡、养卡、套现、账单管理等功能于一身，还能当作智能机。同类的平台还有很多，比如优可生活、叮咚智卡。

▲图片来源：网络

实际上这是一个线上套现+引流的平台。跟线下机套现还信用卡和刷卡套现薅羊毛一个逻辑。只不过九色优选的方式更便捷，成本更低。

九色的绝技是“空卡代还”。

就是在客户信用卡完全没额度的时候，也能通过先还进去一部分，再反复套现还入，把已出账单，替换成未出账单来延长免息还款周期。

这项业务的费用大概在1%-1.25%左右。一万元的帐单，一般至少付出100元费用。

不过阿亮说，如果运气不好，也会碰到客户被银行高度管控，还进去第一次就刷不了卡套不出来了。

尽管比起高炮返佣平台收入差一点，中介们对这类平台的推荐热情依然很高。

九色不仅拥有铺天盖地的线上推广中介，线下地推团队更是无孔不入。

一家第三方支付公司的部门副总监梁斌，无意间在他的车窗上也发现了“九色优选”的小卡片。

他认为，这种平台大概率涉及拉人头的问题，而且平台系统安全性不高，很可能泄漏客户信用卡片上CVV2码等支付信息。

“闷声作大死。”梁斌评价。

但很多中介并不清楚套现是违法行为。

“这跟我有什么关系，有问题也是平台的问题。”一位九色的代理人员无所谓地说。

在众多中介推广信息中，这家炙手可热的线上信用卡套现平台九色，A别称也叫“软银支付”，运营主体叫做“深圳市浪涌信息科技有限公司”。

令人难以想象的是，企查查显示，该公司成立于2013年11月，已经在市面上稳稳当当存在了6年之久。

最后的收割：凭本事借来的钱，凭本事输出去

但是，这条产业链到这里并没有结束。毕竟中介专门收集黑户的目标是，榨干他们身上的“最后一分钱”。

不管信用卡还是网贷，如果黑户已经黑到没有任何口子可撸了，那么他们还有最后一道压榨机要过：赌博推广平台。

一样的分销推广，一样的多级中介代理。中介们埋伏在各个“上岸群”、逾期QQ群里，自己常常是这些社群的管理员或群主，盯准时机，选出黑户做最后一刀收割。

在很多逾期借贷者的世界里，赌博借贷常常不分家。

因为赌博输钱举债的人比比皆是，因为借贷想上岸又去赌运气的也不少。

此时就能看出来，这条黑户产业链，是一场多么精准的收割。

“老哥”们凭本事借来的钱，最后还得凭本事输出去。

这是中介们的黑户流水线上，最暴利的一环。

徐文主要推的是高炮，但偶尔也向走投无路的借贷“黑户”推荐网赌平台。

不论输赢，他们和平台一样，按照赌博资金流水提成，至少按照流水金额的1%收费。

网赌比网贷的失控更可怕。不管你有多少钱，都会不费吹灰之力地交代在这里，很多人还同时交代了他们人生。

在漫不经心的推广下，徐文只发展了四个下线。最近他的网赌业绩每天都有300多块的佣金收入，行情稍好的时候也能达到500-700元的日均收入。

▲来源：网友供图

但是他认识一个很厉害的上家，在最新一次更新的收入记录中，这位上家单日佣金是17104.17元，历史佣金累计超过243万元，发展直属下线161人，关联团队的总人数超是121590人。

▲来源：网友供图

惊人的团队规模和暴利，撑起了整个黑户产业链末端的网赌造血工厂。

只有赌徒们一秒上天堂，一秒下地狱。

他们在别人的游戏里心存侥幸想翻盘，却从来不明白，话语权永远掌握在在规则设计者的手中，自己早就是砧板上的鱼肉，任人宰割。

而中介也不过是这场游戏里的NPC，被游戏规则框起来，做着那些固定的任务和收益。

真正的既得利益者，隐藏在更深、更黑暗的地方，收走了这场游戏最大的一块蛋糕。天亮的时候，他们穿上光鲜的华服，站在阳光下生活。

被收割的“黑户”，则从此跌向深渊。

想上岸，却离岸更远了。

尾声

发广告的中介还是天天都活跃在群里，不是推销贷款口子，就是推荐网赚的路子，人数看起来比逾期的借款人还多。

作为逾期“老鸟”，麦穗很看不惯这些中介的套路。

他思路清晰，自认为自己把握的才是“上岸”的真正技术，就算是撸口子也绝不靠中介。

但他现在不撸高炮了，也不想走那些从贷款走向贷款中介的致富之路，“赚钱的路子网上没有，都是骗子！”

结果不一会儿，他就被群主踢出去了。

群主清理了这些头脑清醒的“老江湖”，和一堆插空发广告的中介后，自己维持着每小时一次的“借条”放款的图文直播广告，总不忘加一句，“借条，符合条件的赶紧来找群主做！”

“从负债人身上赚钱，越拉越深！还上什么岸，真缺德！”终于有人发现所谓的上岸群原来并不能上岸后，骂骂咧咧地退群了。

麦穗从上岸群消失了，去继续他白天跑美团，晚上跑滴滴的生活，也许终有一天能回到正常的生活。

但很多人没有麦穗这么清醒，他们泥足深陷，还没能离开这个浊浪滔天的江湖。

（以上部分人名为化名）

来源：新流财经

不用还款、不上征信？看似福利实则陷阱 黑户高炮贷还有哪些猫腻

“黑户贷又出新产品，无需还款、不上征信”“不下款、不收费”……看到这样的宣传话语，你是不是也在感叹“竟然还有这等好事”？6月10日，北京商报记者注意到，各类贷款黑口子在贷款中介的引导下频频在市场冒头，黑户贷被包装成福利产品，以此吸引用户借款，贷款中介则可从中赚取50%的高额手续费。业内分析人士强调，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，整个借款环节面临多重风险，其中借款人的风险更甚。

抽取佣金高达50%“新口子来袭！不打回访，秒批秒批”“黑户，烂户，呆账，只要是个活人统统都来”……6月10日，北京商报记者调查发现，贷款中介仍在大肆推荐黑户贷，并以“无需还款”“不上征信”等字样吸引用户借款。

据了解，所谓黑户贷，实际上就是向无法在正规金融机构贷款的用户推荐私人放款的高炮平台。高炮平台往往不会查看用户征信，这也成为了贷款中介的生财之道，通过介绍用户收取高额手续费。

北京商报记者以贷款用户身份向一名贷款中介进行了咨询，按照贷款中介要求，提供了姓名、手机号、芝麻分、通讯录人数、手机号是否每日正常通话等多项信息后，贷款中介给出了“可以做”的回复。

随后，前述贷款中介直接指出，“私人放贷平台，点位50%，下款后回款，不上征信，不花数据，不用还款，回款后免费做通讯录防护，可以接受吗？”在与该贷款中介的进一步沟通中，北京商报记者了解到，“点位50%”是指根据实际放款金额抽取50%的佣金，“回款”则是向贷款中介支付佣金。

对于北京商报记者提出的如何确定贷款额度、有何风险等问题，该中介人员介绍称，黑口子（即“私人借款平台”）不查征信，但是要看用户的通话情况，通话记录越多、通讯录用户越多，放款就越顺利。同时，黑口子额度低，大多集中在1000元至1600元之间，“我们掌握了100多个黑口子，可以提供给用户慢慢撸”。

前述中介人员向北京商报记者展示的“成功案例”信息显示，中介人员向用户提供的平台均为超级高炮平台，用户实际到手金额1100元，平台显示的待还金额为1500元。按照要求，在用户借款后的第三天便应该全额还款。

“这类高炮产品无需还款，只要愿意做就是‘发工资’”，前述贷款中介戏称。该贷款中介还强调，他们有专业人员带着用户操作，只有在用户确定贷款后才会在其平台上架产品链接，提供给用户使用，没有用户后就将链接下架。

在提供的通讯录防护功能方面，该贷款中介坦言，任何“防爆”（防止通讯录被爆）产品都无法做到100%“防爆”，肯定会有部分通讯录好友被催还款。

对于黑户贷这一看似“福利产品”，零壹研究院院长于百程表示，天下没有免费的午餐，在整个环节中，借款人是非专业人士，对于借款人的风险最大。即使民间借贷高利率，但借款协议也依然存在，法律上并不认可借款不用还，如果伪造信息借款人和中介还涉及骗贷问题。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，其背后是不具备金融平台资质、以盈利为目的的私人贷款平台，利率也远超民间借贷利率标准，存在严重的法律风险。用户仅通过所谓“防爆”产品就想规避还款，无异于掩耳盗铃。贷款中介从中获利，也成为了黑产盛行的推手。

小心高炮平台连环套北京商报记者也进一步向其他数位贷款中介进行了询问，不同中介在撸黑口子流程方面并无太大差异。值得一提的是，贷款中介在佣金定价方面没有明确标准，抽取佣金在30%至50%不等。

此外，贷款中介均还提供各类分期产品套现、债务重组甚至是征信修复等多项服务，且均表示招收代理。在黑户贷方面，另一名贷款中介称黑户贷佣金要视具体情况而定，代理招来客户可以按照佣金收益五五分，前述收取50%佣金的贷款中介则表示，招来新客户可以按照实际放款金额抽取10%的佣金。

一名深谙贷款圈“套路”的用户也向北京商报记者直言，贷款中介最主要的作用是向用户提供这类高炮平台渠道，对于贷款中介来说是零本万利，在放款后被催收、承担还款压力的依旧是借款用户本身。“这个行业本来就极度混乱，也就毫无定价标准等规章制度可言。”

值得一提的是，黑户贷与各类高炮平台紧密相连，借款用户也很容易被高炮平台反套路。用户在侥幸使用黑户贷的过程中，除了高额的借款利率外，还容易遇到被强制放款、扣除会员费实际上不放款等各类情况。对于这一风险，相关中介人员仅表示不会出现先行扣费的情况，但在如何保证这一问题上，未有贷款中介给出明确答复。

而除了贷款中介宣传黑户贷外，北京商报记者还在多个论坛、贴吧等注意到，时常有个人用户公开讨论高炮平台的放款进展，也有用户大肆寻求高炮平台的下载渠道。

黄大智表示，在贷款中介引导、用户想要薅羊毛、贷款平台发放高利贷获利这一闭环中，强制放款、扣费等问题出现也不足为奇，是用户与高炮平台之间相互收割的一种表现。个人用户将处于一个更低层的位置，个人隐私信息、通讯录授权等均提供给了平台，可能进一步出现信息泄露、银行卡被盗刷等情况。

“除了信息被泄露和转卖外，也不排除会有途径将用户失信行为纳入征信，对个人生活造成影响。同时，高炮平台和贷款中介之间都可能存在套路的风险，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于百程补充道。

值得一提的是，北京商报记者在与贷款中介沟通过程中还注意到，社交平台也多次提示“该账号涉嫌欺诈，已被多人举报，建议你立即终止对话，并删除该好友”。

涉事方面临多重风险事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，在过去几年间已经频繁出现，但随着高炮平台套路频频被曝光、监管整治加强等因素有所收敛。当前，大部分高炮平台在正规应用市场无法下载，踪迹难寻。或是被包装成其他类型应用、藏身其他应用程序躲过上架审核，或是以链接的方式通过短信等渠道向用户推广。

在北京商报记者此前接触的案例中，多数高炮平台都处于“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及运营商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更换了平台名称，摇身一变成为了另一家平台。在还款期限来临后，用户便会接到平台方催款电话。

而使用这类产品的用户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的用户。不过，于百程指出，在征信范围不断扩充，监管不断完善的过程中，这种撸高炮行为风险很大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将面临资金风险、信用风险以及法律风险等多重风险。

“近两年来，不法高炮平台、贷款超市等遭到取缔，但在大部分用户看不到的地方，这类黑灰产业仍然存在”，黄大智表示，这类乱象干扰了正常金融服务秩序，严厉打击仍然是主要手段。

黄大智强调，对于提供非法放贷服务的贷款平台要坚决予以取缔，从源头上掐断贷款资金供给；对于以逃废债为目的的用户以及从中获利的贷款中介等来说，同样要以严格的法律手段进行惩戒。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

黑户也能借10万？警惕贷款诈骗！

最近，小刘手头比较紧，但苦于自身资质不好，在多个贷款平台都借不到钱。这个时候，碰巧一个美女加了他的微信，说可以帮助他贷款。

对方声称自己是某金融公司的业务员，还提供了营业执照的照片，诚意十足。并且所说的条件非常诱人，那位美女介绍说：自己所在的公司是专业的包装公司，专门帮助有借款需求的人士进行包装。黑户可以申请1-10万，白户可以申请1-20万，利息是7-9厘，可分6-36期还款，两小时出审核结果，审核通过当天便可以下款。并且前期不收取任何费用，只是在用户成功下款后收取8个点的包装费用而已。

重点是，对方提出的办理贷款所需的资料，也看不出什么异常。实名制的手机号姓名（绑定银行卡的那个号码）；身份证正反面照片；银行卡正反面照片；紧急联系人含直系亲属一位的电话和名字关系；经常联系的朋友或者同事电话和名字。

然而，小刘并没有因此急于贷款，作为贷款界的老司机，和对方一阵周旋过后，小刘发现存在很多疑点。最终，也验证了自己的猜测。

疑点一：黑户下款的额度特别高小刘表示：自己平常在贷款APP上面申请贷款，连一千元都难以借到，而这位美女却一下子承诺1-10万的额度，未免太离谱了。

疑点二：绑定银行卡的手机号作为必要条件小刘听自己的朋友说过，不能把银行卡号和绑定银行卡的手机号码一起给不靠谱的贷款平台，如果对方是骗子，就会把银行卡绑定她的微信，然后再让你发个手机验证码，这样对方轻而易举就通过微信把你卡上的钱全部转移到她的账户了。

疑点三：借到钱了以后要返点美女声称包装是要收费的，钱到手了就得交8个点的返点费，正规平台怎么可能有这么高的手续费？

疑点四：一提出验资就玩消失一番周旋之后，当小刘提出要去对方所在公司面签的时候，对方在拒绝的同时还拉黑了小刘，做业务的怎么可能这样对待客户的呢？有钱不赚？由此可以判断对方是骗子无疑了。

小刘之所以没有被骗，除了对贷款方面的常识比较了解，更重要的是在诱惑面前，能保持清醒的头脑，理性分析问题，并解决问题。俗话说“天上不会掉馅饼”，有的话也不会掉在你身上。很多诱惑的背后实际上就是一场骗局，小心才能驶得万年船。

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