“用云”多就能获贷款 上海创新信贷为中小微企业送去“及时雨”

新华社上海3月26日电（记者潘清）继用电量、纳税流水之后，“云流量”也成为银行放贷参考指标。作为一家人工智能行业解决方案服务商，上海西井信息科技有限公司近日就凭着“用云”获得了上海银行提供的1000万元贷款。

西井科技是上海银行与科创板上市公司UC（优刻得）合作推出“云量贷”的首家受益企业。依据西井科技“用云”及消费数据，优刻得以自身品牌为这笔快速贷款提供了“背书”。

2月8日上海发布全力防控疫情支持服务企业平稳健康发展的28条综合政策举措，要求金融机构多途径为企业提供资金支持。优刻得第一时间与上海银行联络，双方一拍即合，共同促成了“云量贷”专项贷款的落地。

优刻得资金管理部总监吴珣玉介绍，“云量贷”以中立的云流量增势为视角，为企业更精准“画像”，并针对发展态势良好且有贷款需求的企业优化审核程序。上海银行相关负责人表示，“品牌背书+大数据+信贷+银行”的模式，有效降低了银行审核过程中的评估成本，提高了企业贷款流程效率。

疫情冲击之下，众多中小微企业面临现金流吃紧、复工难等困境。在这一背景下，大数据等前沿技术开始“牵手”金融机构，通过创新信贷为急需资金的中小微企业送去“及时雨”。

3月中旬，上海市大数据中心携手上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心发布“大数据普惠金融担保合作方案”，通过提供政策性融资担保增信的方式支持建行上海市分行、上海银行等15家银行扩大信贷投放。

按照这一方案，银行在获得企业授权后，可通过上海市大数据中心的大数据普惠金融应用获取公共数据，运用金融科技手段进行综合评价后形成拟授信客户名单，再由担保基金予以担保。眼下，这一创新的“大数据+担保”融资模式正助力更多上海中小微企业加快复产复工复市的步伐。

延长还款期限、暂缓催收、不盲目抽贷断贷，上海金融抗疫政策有这些

3月30日，第一财经记者获悉，央行上海分行近日下发了《2022年上海信贷政策指引》（下称《指引》），提出要综合运用无缝续贷、随借随还贷款、信用贷款、供应链金融等多种服务方式，有效缓解相关市场主体的融资困难。金融机构不得盲目限贷、抽贷、断贷、压贷，确保产业链供应链稳定运行。

为了支持疫情防控和经济社会顺利运转，近日，上海多个金融监管部门相继出台了相关政策，要金融机构落实好助企纾困措施，并进一步优化信贷结构，切实增强金融服务实体经济能力。

其中，加大信贷支持力度频被提及，主要措施包括对医疗服务单位、防疫相关企业等倾斜信贷资源；针对受疫情影响严重的企业，金融机构通过展期、无还本续贷、延长还款期限等方式减轻还款压力；金融机构不盲目限贷、抽贷、断贷、压贷，确保产业链供应链稳定运行等，为中小微等企业送来金融“及时雨”。

倾斜信贷资源畅通融资

金融抗疫政策中，精准加大信贷投放力度往往是主要方式。

上海市地方金融监督管理局在3月29日发布的《关于上海地方金融组织进一步支持新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的若干意见》（下称《若干意见》）中提到，要积极做好疫情防控重点行业和区域的金融服务。持续加大对医疗服务单位、抗疫物资生产企业、城市运行保障单位、从事主副食品和生活必需品经营的小微企业和个体经营户的新增融资服务。

同时，小额贷款公司、典当行等可通过展期、无还本续贷、延长还款期限或当期、实施征信保护等方式减轻客户还款压力，对于受疫情影响未能及时还款或办理赎当、续当的客户适当暂缓催收，确保不因疫情导致的办理不便而增加客户额外融资息费，不盲目抽贷、断贷、压贷，不盲目做逾期绝当处理。

《若干意见》还提到，2022年3月1日至9月30日期间到期的普惠型小额贷款，企业保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定的，还本付息日期可视情最长延至2022年12月31日，并免收罚息。对于积极应对疫情的企业和个人，地方金融组织还应积极协助其开展信用修复工作。

《指引》强调，各金融机构要积极担负起金融服务的社会责任，切实加强对抗疫医疗物资、居民生活物资生产供应企业和相关物流运输企业资金需求的保障力度。其中，要对受疫情持续影响面临较大困难的行业领域，加大金融支持，综合运用无缝续贷、随借随还贷款、信用贷款、供应链金融等多种服务方式，实施线上办理、免申即享等便利化措施，有效缓解相关市场主体的融资困难。金融机构不得盲目限贷、抽贷、断贷、压贷，确保产业链供应链稳定运行。

此前，上海银保监局也专门印发《关于做好上海银行业无缝续贷有关工作的通知》，推进无缝续贷方式增量扩面，降低中小微企业综合融资成本，实现贷款到期和续贷的无缝对接。据悉，首期监管部门选取辖内15家试点银行重点推进无缝续贷业务，并在全辖形成示范效应扩面推广，力争首期无缝续贷增量达到100亿元，推广一年左右实现全辖无缝续贷增量达到1000亿元。

记者注意到，目前各大银行正在积极推进相关业务。作为业内较早推出“无还本续贷”服务的银行，浦发银行在2019年就设立了沪上首家续贷服务中心，自疫情发生以来该行无还本续贷已成功服务多家涉及疫情防控相关领域的小微企业，有效缓解其流动资金周转贷款到期后的融资需求。

泰隆银行上海分行通过总结应急服务状态下的小微金融服务方案，针对疫情期间小微企业的金融需求，在第一时间梳理“打包”了一份“战疫快递”，内含减费让利、无抵押快速申贷和无缝续贷等支持保障，涵盖了结算类、信贷类、开放银行以及国际业务等各方面产品，助力小微企业抗疫。

（泰隆银行上海分行开通小微信贷绿色服务通道）

汇丰银行日前宣布面向小微企业推出一项总额达人民币10亿元的普惠金融专项支持计划，通过信贷审批绿色通道、融资价格优惠等举措，为小微企业提供精准融资支持，助力小微企业应对疫情挑战、实现稳步增长。据了解，这是外资银行推出的首个普惠金融专项基金。

减费让利降低企业融资成本

在加大信贷支持的同时，减费让利的金融抗疫政策也频频出现。《若干意见》称，要积极做好与现有政策的衔接，支持地方金融组织适当降低对抗疫相关的中小微企业和受疫情影响较大的行业的贷款利率、担保费率、典当综合费率等融资成本。

比如，融资担保公司在风险可控的前提下，采取适当降低担保准入门槛、减免保证金、降低或取消反担保、减费让利等优惠措施；对防疫重点企业和受疫情影响较大的中小微企业2022年新申请的银行贷款，市融资担保中心融资担保费率为0.5%，再担保费率减半收取，对创业担保贷款继续免收担保费；对在抗疫工作中发挥突出作用的企业，相应减免其在区域性股权市场的挂牌、融资、发债审核费，对为防疫企业提供挂牌、融资、发债服务的中介机构，相应减免其预审服务费。

对此，金融机构正在积极落实中。第一财经记者从上海银行了解到，该行持续加大减费让利力度，自去年9月底以来，按照应降尽降原则，全面落实降低支付手续费相关政策，截至目前，上海银行已降费优惠2797万元，惠及28万中小微企业。优惠政策主要包括对小微企业和个体工商户免收全部不动户和小额账户管理费、对小微企业和个体工商户柜面单笔10万元（含）以下对公跨行转账费按九折收取等。

（银联联合发卡银行实施银行卡刷卡手续费优惠）

作为头部支付机构，银联持续发力推进减费让利工作。自2021年9月30日起，银联已联合发卡银行实施银行卡刷卡手续费优惠，对小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款交易实行银联手续费减免三年；同时中国银联携手成员机构推出的“助商惠民-红火计划”，在餐饮、零售、旅游等小微商户较为集中的行业，对商户银联二维码收款交易继续实行手续费激励。

另外，为了吸引更多资金支持经济，《若干意见》还表示，鼓励和支持小额贷款公司通过发行债券、股东借款、同业拆借、以本公司发放贷款为基础资产发行资产证券化产品等方式融入资金，服务实体经济；鼓励和支持银行业金融机构加强与地方金融组织的合作，向依法合规经营的地方金融组织提供融资支持，提高对小额贷款公司、融资租赁、商业保理等机构的授信额度，降低融资成本；为抗疫相关企业在区域性股权市场挂牌融资开通优先服务通道，简化“抗疫债”等特色可转债产品发行转让程序。

《若干意见》同时强调，引导社会资本投向产业链供应链的关键领域及核心环节。积极支持生物医药、医疗器械、新一代信息技术等战略新兴产业的发展；对于符合条件的私募股权投资基金和基金管理公司，市、区两级地方金融管理部门将提供绿色通道服务。

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上银支持复工复产

企业复工复产步伐加速，上海银行迅速行动。面对民营企业的金融需求，该行加大支持力度，打出创新组合拳。据悉，上海银行为复工复产企业特设专项信贷额度，倡导“不唯大小，不唯所有制”的信贷文化，积极助力民营企业持续健康发展。

创新组合式并购贷款

对于企业的收购融资需求，上海银行通过本外币一体化，创新采用了组合式金融产品。

国内最大的汽车经销商之一——民营企业A集团，主营汽车销售及售后服务。近日，基于对外汇掉期市场价格走势的专业研判，上海银行成功投放该集团并购贷款7000万美元。该行以并购贷款+美元FT账户+外汇衍生品的创新组合式金融服务，“解渴”疫情和复工复产期间民营企业资产收购融资需求。

为护航企业复工复产，上海银行在办公场所封控的情况下，总分联动“接力跑”、内外配合“加速度”，最终顺利服务企业完成产品投放。

为汽修行业定制“门店贷”

复商复市，离不开汽修业“护航”。

日前，为助力民营汽修企业B公司快速恢复经营，上海银行送去“及时雨”：5000万元低息贷款额度，目前该公司40家汽修门店已获得“门店贷”的支持。

疫情发生后，为积极响应防疫要求，上海的汽修门店经历了临时闭店，经营受到一定影响。人力成本、店面租金、货品周转等成本，是汽修行业复工及长期稳健经营的重要因素。

为助力汽修门店复工复产，上海银行克服疫情封控不便，及时打通业务线上、线下流程，特别制定“门店贷”金融服务方案。首期5000万元无抵押贷款额度及时到位后，门店在线申请签约、放款、支取，全线上化流程大大提升效率。短短2天内，就为40家门店解决了资金问题。

栏目主编：李吉文字编辑：俞宏浩

专题来源：作者：李卓凝