建行上海市分行：金融释放暖意，守护凡人“微”光

一个地区的经济发展，不光要依靠“大动脉”，还需要“毛细血管”。小微企业是经济运行的基石，“个头小”但“数量多”。每一个小微企业背后，都站着靠双手创造财富、靠努力实现梦想的创业者。小微企业的发展与老百姓的生活息息相关、密不可分，既是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节，也是构建新发展格局的有力支撑。

今年以来，为帮助企业克服疫情影响，实现平稳健康发展，建行持续多方位发力，加速落实金融纾困政策，加强对不同企业的专业服务能力，不断提升金融服务实体经济质效，全力保障小微企业、民营企业、个体工商户等市场主体的融资需求。截至上半年，建行上海市分行普惠金融贷款已突破800亿元，受益的小微市场主体超过4.5万户。

金融“助他”，守护小微创业梦

上海南汇二团装璜制品厂老板毛顺良从事包装用品生产已经27年了，从风华正茂到两鬓斑白，这些年一直不辞辛劳地经营着这家小工厂。今年四月，疫情突然袭来，毛师傅的工厂也按下了暂停键，供货收款都受到了不小的影响。“在建行办理的抵押快贷5月就要到期了，这可怎么办呀。”毛师傅每天如坐针毡，不知所措。就在进退两难之际，毛师傅收到客户经理发过来的信息，“毛先生，您的个体工商户抵押快贷175万元已完成无还本续贷一年，您就放心吧”。当时，正在做社区防疫志愿者的毛顺良摘掉了已浸润汗水的防疫手套，激动地回复，“感谢你们，感谢建行啊！”

为纾解受疫情影响小微企业的困难，建行上海市分行紧跟监管部门相关工作部署，第一时间推出普惠金融“四专六举措”，积极落实“无缝续贷”“纾困融资”等相关工作要求。不久前，建设银行启动了“惠市惠企”集惠专项行动，发布了“小微快贷(个人经营版)”六大专属产品，致力于为个人经营性客户提供全新“五惠”体验。

同样，身为创业者的周先生，也尝到了甘甜的金融活水。六年前，他来到上海，创立了一家专注于提供成熟完善的智慧城市解决方案的小微企业——沨呵智慧科技(上海)有限公司。但受疫情影响，公司现金流遭遇到了前所未有的压力。为解决资金难题，周先生想到了银行贷款，但因为公司之前从未贷过款，让他心里有些许忐忑。经过多方打听，他了解到了建行有一款“首户快贷”的贷款新产品，首次与建行发生信贷业务的小微企业最高能获得300万元的信用额度。在客户经理的指导下，通过建行“惠懂你”APP简单操作了几步，当场申请成功并支用了共计43.8万元。周先生难掩喜悦之情，“贷款竟然可以这么容易，建行太给力啦！”

“小企业”也有“大梦想，建行用金融的臂弯，守护了无数五彩斑斓的创业梦。近年来，依托普惠金融战略，建设银行加大了普惠贷款投放力度，为创业者提供高效、便捷、灵活的融资服务，帮助企业把梦做大、做强。

精准扶持，培育专业“小巨人”

据工信部数据显示，2022年，我国计划新培育3000家左右“专精特新”的“小巨人”企业。为贯彻执行国家培育壮大“专精特新”企业的战略部署，推动“专精特新”企业实现高质量发展，建行已在全行实施针对“专精特新”企业的“专优工程”，开展专项活动、创新专属产品、提供专门服务、配置专项政策，用“四专”切实提升企业服务质效，助力提高产业链供应链韧性，不断增强创新发展的内生动力。

不久前，刚拿到上海市“专精特新”资质的上海聚橙网络科技有限公司就获得了建行为期三年的500万元“善新贷”。“我们企业是从事互联网信息安全技术服务的，投入了较多的研发资金用于软硬技术开发，而且这些研发要转化为生产力和现金流需要一定时间。建设银行的‘善新贷’纯信用、期限长，很符合我们的资金需求。”聚橙网络的梅总说，“之前我们在建行贷了200万的信用快贷，通过手机就能随借随还，那会儿已经觉得很方便了。没想到这次额度更高、期限更长，还是手机上随借随还，真是太好了！”

据悉，“善新贷”是建行为获得国家或省市级“专精特新”称号的小微企业量身打造的一款贷款产品，用于满足企业生产经营的的流动资金所需。贷款可通过建行“惠懂你”APP申请，信用额度最高可达500万。自2021年9月上线以来，该产品已为超过149家“专精特新”小微企业投放了7.7亿元贷款。在恢复经济常态化的关键时刻，建行对“善新贷”进行了优化，贷款期限从一年延长到三年，对企业在各家银行的融资规模上限也进一步提升。

基点生物科技(上海)有限公司也受益于“善新贷”的迭代升级。该公司于2021年获得上海市“专精特新”企业资质，专注于深低温生物资源保藏领域的创新开发、技术运用及过程管理。2021年“善新贷”刚推出时，由于融资规模上限原因让企业与贷款“失之交臂”。本次产品升级后，客户经理立即找到了企业负责人，指导其通过“惠懂你”APP试着重新申请，果然获得了303万元的额度，满足了企业复工复产的资金需求。

未来，建设银行将继续深化对小微企业的服务方案，不断提高金融服务精准度和专业性，培育“专精特新”的生长沃土，推动企业专业化经营，助力“专精特新”企业健康稳定发展。

守“沪”小微，发展增添新动能

随着生活慢慢步入正轨，上海的活力也逐渐回来了，推动经济恢复和重振成为了当务之急。建行上海市分行全时期、多方位助企纾困，竭力保证金融不断档。在这座城市“静”的时候，建行想尽办法让金融服务“动”了起来。

从递交抵押登记申请，到208万元贷款资金到账，整套流程下来，上海瀚渲电子科技有限公司仅仅花费了四天。“我们公司之前已经从建行申请过100万元的信用贷款，但疫情期间，工人工资一直在付，供应商那边也预付了货款，下游客户的钱又还没回来，资金一下紧张了。”瀚渲电子的姜总回忆说，“之前在建行贷款时的客户经理小陈给我们推荐了’抵押快贷’，原本以为办理抵押时间肯定很长，等不了，但小陈说现在可以线上办理抵押，时间缩短了很多，我决定试一试。”没想到，签完合同后仅仅过去了三个工作日，抵押登记手续就全部办妥，贷款也顺利发放到公司账户。

相较于以往需要往返于房地产交易中心和银行，现在企业足不出户就可以完成抵押登记申请。建行与房地产交易中心实现了系统直连，能够在线为小微企业贷款落实抵押登记的全部手续，抵押评估费、登记费和保费全部由建行承担，在大大提高效率的同时，也为客户节省了一笔费用，把减费让利落到了实处，高效便捷的无接触办理，正好符合企业当下金融需求。

疏通“毛细血管”是关乎国民经济稳定可持续发展至关重要的环节。为尽快帮助小微企业恢复“造血功能”，建设银行为本市医疗等疫情防控全产业链、受疫情影响的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游行业以及市区级政府部门支持的保供小微企业及企业主量身定制了专属金融产品——“抗疫复工贷”。该产品可提供最高1000万元的信用类流动资金贷款额度，年化利率最低仅为3.4%。

自5月末面世以来，“抗疫复工贷”已为近500家小微企业提供了4.8亿元的贷款。“这轮疫情来势汹汹，持续时间又长，我们这些小微企业的生产、物流、资金都经受了巨大考验，真是挺难的。”上海康定医疗器械有限公司的刘总感叹道，“刚刚收到消息，公司500万元信用贷款额度获批通过了！感谢建行的及时雨，我现在就全力抓生产！”得知企业需要流动资金周转时，建行客户经理第一时间做好贷款资料收集和申报材料准备工作，开启绿色信贷审批通道，仅用时3天，就让企业拿到了急需的贷款资金，安心投入复工复产。

小微企业渡过难关的背后，离不开源源不断的金融活水。随着国家“助小扶微”的政策不断完善，建设银行也在探索金融支持的道路上持续前进，积极发挥金融科技优势，与多方形成强大合力，推动各项惠民政策落实、落细。建行用新金融之力全面支持经济发展，守护创业者的梦想，助力创新者的发展，加速响应企业资金需求，打通发展“堵点”，使企业尽快恢复“造血功能”，助力稳定经济基本盘，积极融入新阶段、新理念、新格局，为社会经济高质量发展贡献金融力量。

本文来源：中新网上海

建行成功落地上海市首单商业性个人住房贷款抵押注销“无纸化办理”

不久前，建行上海客户郭女士在徐汇支行结清了自己的商业性个人住房贷款。随后，建行工作人员将郭女士的房贷抵押注销相关材料经电子签章后通过建行系统后台直接推送到登记中心，郭女士无需再到登记中心窗口提交抵押注销纸质材料，经徐汇区自然资源确权登记中心受理审核后即完成了郭女士商业性个人住房贷款的抵押注销。“一个窗口、一次受理”，上海首例商业性个人住房贷款抵押注销“无纸化办理”的案例正式落地。

在以往的不动产抵押注销中，市民为了贷款结清及抵押注销事宜往往要多次往返于银行与登记机构，费时费力。如今，不动产抵押注销“不见面办理”依托“互联网+数字化”的技术，实现了银行和登记机构之间的数据互联互通，并通过启用电子签章和CFCA加密功能，为信息的安全可靠保驾护航，在精简业务环节、优化办理效率的同时，又提高了风险防范能力，为各方带来好处。

住房贷款抵押注销“无纸化办理”是对不动产抵押注销服务的一次全新优化与升级，实现了注销资料移交的全程电子化，是不动产登记与银行金融服务资源共享，进一步便民利民、服务实体经济、落实“我为群众办实事”的良好实践，对提升不动产登记服务水平和金融风险防范能力具有重要意义。目前，上海建行在全市的26个个贷中心，均可提供不动产抵押注销“不见面办理”服务，方便市民，真正实现“让数据多跑路，让群众少跑腿”。

据了解，自2019年以来，上海建行作为首家与上海市自然资源确权登记局合作推进不动产登记服务改革的金融机构，配合政府部门深化“放管服”要求，优化营商环境，推进“一网通办”建设，上线了不动产抵押登记不见面办理系统。在上海建行业务范围内，办理个人住房贷款抵押，无需将抵押登记证明送还银行；办理抵押权注销，无需再跑登记中心，减少跑动次数，节约办理时间。截止目前，上海建行已累计向登记局在线申请抵押登记6万余笔。

本文来源：新民晚报

建行上海分行积极开展“小本买卖 大有可贷”普惠金融活动 金融定向“供氧”个体经营者

量大面广的个人经营主体是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，关系到上亿人群的就业、关系到千家万户的忧乐。然而，他们往往抗风险能力较差，外部环境稍有不利变化，便可能对他们产生“致命”的打击。

近日，人民银行发起了“金融支持个体工商户专项行动”，建行上海市分行积极贯彻落实人民银行工作部署，立即在辖内开展“小本买卖大有可贷”普惠金融个人领域专项活动，通过专项资源配置、专项产品创新、主动入户对接、专题微信长图等多项举措，切实增强个体经营者对金融服务的获得感和满意度，让金融活水能够更广泛地灌溉于实体经济，让实体经济中有更多“小树苗”得以茁壮成长。

携手大集团赋能个体户擦亮“上海老字号”金字招牌

个体工商户具有客户数量庞大、行业和地域分布广、单户资金需求小等特点，对于银行来说，贷前信息不对称、贷后风险管控难度大，因此，往往感觉“有心无力”。建行自启动普惠金融战略以来，就提出“双大”带动“双小”的策略，并将该模式从小微企业逐步扩大应用至个人独资企业和个体工商户，创新推出“生态链快贷”。近日，该产品已经在“上海老字号”的“老庙黄金”下游经销商中实现落地，涉及的个体经营者遍布全国。

“老庙黄金”在上海可谓家喻户晓，该品牌创始于1906年，是改革开放后沪上第一家黄金零售企业，作为“中国驰名商标”、“中国名牌”，“老庙黄金”荣获了上海滩乃至中华大地上黄金领域诸多荣誉和桂冠。

成立于2013年5月的豫园珠宝时尚集团将老庙黄金、亚一金店的黄金饰品销售业务重新整合，通过品牌的差异化营销、渠道的连锁拓展、新型网络销售的建立和强化，逐步将上海老字号推向全国、走向世界。

豫园珠宝时尚集团的产品销售方式主要为零售，旗下3000余家门店遍布全国各地，其中大部分都是小微企业和个体工商户。随着黄金珠宝行业的大复苏，门店的销售规模逐步上涨，同时马上就将迎来九、十月的销售旺季，资金需求迫在眉睫。

近日，建行上海市分行与豫园珠宝时尚集团携手推出“豫园珠宝生态链快贷”，通过银企直连模式，为其下游经销商提供最高100万元的专项信用贷款支持。经销商在订货系统下单后，可选择用建行贷款来支付货款。在获得授权后，建行方面会对经销商的可贷额度进行测算，客户确认后，相应的贷款就会直接支付至豫园珠宝账户。同时，建行系统还会每月定时向借款人提供利息对账单，并在贷款到期前提前3天提醒经销商按期归还贷款。

在安徽宿州市萧县经营金店生意的王老板成为第一个“吃螃蟹”的人，他成功获得了建行的100万元授信，难掩喜悦之情：“这下子我可以增加备货，抓住销售旺季，多挣一点钱了！由衷地感谢建行！”

大数据拓维，满足“短、小、散、急”用款需求

借助金融科技优势，建行上海市分行秉持“新普惠”理念，不断延伸数字普惠的覆盖面。在“小微快贷”系列产品成熟运作的基础上，推出“个体工商户快贷”、“商户云贷”等面向小微企业主及个体工商户的专项产品，信用类额度最高可达300万元，抵押类额度最高可达1000万元，年化利率最低仅为3.8525%。并且均可通过“建行惠懂你APP”随借随还，全面匹配个体经营者的用款需求，进一步帮助他们降低融资成本。

8月7日，位于浦东新区祝桥镇的上海好药师芸森堂药店成功从建行获得了24.7万元的信用贷款，负责人李女士对此十分满意。“近期，我们防疫用品和药品的销量有所增加，正好需要一笔资金备货。”

原来，上海建行刚刚推出了“商户云贷（拉卡拉专享）”产品。在原有“商户云贷”的基础上，客户通过“建行惠懂你APP”申请贷款时，选择拉卡拉收单并授权，即可申请提升贷款额度。

“2020年，我们就尝试通过‘建行惠懂你APP’测算信用贷款额度，但由于额度较低，所以当时没有申请。”负责人李女士坦言，“而且，我们的日常收付模式已经进入正轨，不想再花较多精力去变更，所以对于在建行贷款的事情本来已经不抱希望。”

“这次，建行的客户经理小何又来找我，说是建行和拉卡拉合作，推出了拉卡拉收单商户专享贷款产品。于是，我又在‘惠懂你’上试了试，没想到真的比原来高了不少，立即就进行了支用。”负责人李女士欣喜地说，“尤其是这个贷款利率，客户经理说因为我们是医药行业，能够享受最低的价格，居然只有3.85%，还能随借随还，真是一款好产品！”

据悉，“商户云贷（拉卡拉专享）”产品在上海地区面世短短几天时间，已有50余家客户成功申请，广泛覆盖餐饮、医药、文化等多个民生行业领域。

除了通过“建行惠懂你APP”，拉卡拉商户还可通过“拉卡拉商户通APP”的“建行福利专区”申请贷款，无论采用何种方式，都能实现一部手机全线上操作，分分钟搞定。

农户专享产品，助力乡村产业兴旺

从事种养业的农户也是个体经营者中的重要一员。乡村振兴，产业兴旺是重点，是促进乡村发展的第一驱动力。乡村产业发展起来了，农民在家门口就能实现就业，既有收入来源又能兼顾家庭，幸福感必然得到大大提升。因此，建行上海市分行在启动普惠金融战略之初，就把服务“三农”作为重点工作来抓。历经三年时间，逐步形成了“上海乡村振兴贷”产品库，涵盖了多种普惠金融信贷模式，包括与政府合作、风险共担的农业担保贷，针对各涉农区产业特点推出的“一区一品”贷，依托大集团“输血”链上农户的供应链模式贷款，以及近期刚刚面试的“智农贷”。

“智农贷”是建行上海市分行推出的首款为农户量身定制的纯线上个人经营类普惠金融信贷产品，通过与“新农直报”平台数据直联交互，并配套建立农户授信评价模型，能够提供最高50万元的信用贷款。涉农经营主体通过建行手机银行等渠道，可实现全线上审批、签订合同、放款、支用、还款等全流程。

位于浦东南汇地区的上海原旺园林专业合作社主要种植蔬菜和瓜果，占地200余亩。近日，因台风“烟花”来袭，毁坏了大量农作物，农户损失较大。台风刚过，建行新场支行的沈行长就主动上门向合作社负责人马永华了解情况。“原本这个时节打算购买种子种植草莓的，现在地里的农作物遭了秧，购买种子的资金也没了着落！”

沈行长听了，立即让马永华打开手机银行，通过“我要贷款——农户贷款”进行申请，没想到，短短几分钟后，手机界面上就看到了50万元的信用贷款额度，马永华激动万分，拉着客户经理的手说：“我买种子的钱总算有了着落，太感谢你们了！”

目前，建行业务人员根据上海原旺园林专业合作社的实际经营情况，还为其在申请办理农业担保贷，助其进一步拓宽经营范围，走上业务发展的快车道。

来源：周到