个人怎么去银行申请贷款
网上看到有人有这样的疑问:个人怎么去银行申请贷款?
首先对这个问题做一个肯定的回答:个人可以去银行申请贷款,银行是接“散客”的。也许我们经常听到从事贷款中介行业的从业人员说银行不接散客,只接渠道客户,其实这种说法是片面的。
在肯定了银行是接“散客”的,因为个人贷款业务也是银行零售业务的重要组成部分,银行是需要大量客户来支撑自己的贷款余额的。那么个人具体怎么去银行申请贷款,可以理解成这样两个个问题:
1、怎么找准银行?
2、找准银行后具体怎么申请?
一、怎么找准银行
这可能也是我们个人去银行申请贷款最苦恼的事情,因为不知道自己是否符合银行的贷款产品条件。我们今天给一个大致的方向,仅供大家参考。
以工薪族为例(缴纳公积金),一般四大行(中、农、工、建)都会有针对工薪族的贷款产品,如果你所在单位是行政事业单位,那么更是四大行喜欢的;
如果所在单位是普通单位,但是工资水平还可以,每个月缴纳个人所得税也比较高,那么全国性的股份制银行可以优先考虑去咨询(比如说招商、浦发、兴业、平安、中信等);
另外两类银行,单位或工资优势有其一,就是他们比较喜欢的客群。这两类银行是城商行(简单辨别就是银行名称以城市名称命名)和农商行(本土银行,一般都是服务本地客户)。
城商行相比较四大行贷款利率会略高,但是接受客群的广泛度也更宽,如果对自身的贷款条件吃不准,可以优先考虑去城商行咨询。
农商行尤其偏好本地客群,也就是说你如果是本地人,可以优先去本地农商行进行咨询。
二、找准银行后具体怎么申请
银行找准后,后续申请流程就相对简单一点,主要就是和银行客户经理之间的沟通配合。这里面既包括申请材料的准备,也包括申请流程的配合,在符合申请条件的前提下,双方充分沟通和配合,贷款审批通过率还是比较高的。
个人去银行申请贷款,没有那么困难,现在很多银行客户经理还是缺客户的,如果有客户自己上门办理,客户经理还是比较乐意的(当然不排除一些老牌客户经理不缺客户,会对客户进行挑选),这毕竟也是一个双赢的事情,客户经理积攒了客户,申请人成功办理了贷款。
个人需要用钱的话,如何在银行办理贷款?贷款流程具体是哪些?
申请银行贷款的一般流程如下:1、提交申请:
首先准备好个人身份证、收入证明、工作证明等资料,前往银行营业厅,向工作人员提交贷款申请,填写贷款申请表,提交申请资料。
2、银行进行审核:
银行接收到申请资料后,对资料真实性进行检查,并对申请人资质进行审核。
3、签订贷款合同:
审核通过后,银行与工作人员签订贷款合同,约定还款金额、还款期限、利率等。
4、发放贷款:
签订合同后,银行按合同约定时间向指定账户内发放贷款。
下面说下个人如何申请银行贷款一般需要哪些资质
银行个人贷款分个人信用贷款和消费类抵押贷款。
一、银行个人信用贷款主要面向客群是上班族、小企业主、个体工商户。
一般年龄要求:男性22岁~60岁,女性22~55(有些银行男性只做到55)
额度:一般银行单笔最高30万,少部分银行最高50~100万
贷款年限:1年~5年期(部分银行最长的8年期等本)
征信要求:征信良好,最近三个月查询不要太多,负债不要太高,没有当前逾期,最近两年没有连三累六,没有重大逾期。(当然有少部分银行会轻看逾期和负债,或者还有些银行产品可以特批)
准入条件:
1上班族的话,上班满半年(少部分银行三个月也可以),有打卡工资、税单、公积金的话可以用打卡工资、税单、公积金准入。(现在上海地区银行准入已经很低了,有些银行打卡3000以上+社保就能准入,所以能做银行的客户建议大家首选银行)
2小企业主或者个体工商户有流水(对公对私流水都算),流水比较多,结息较多的,有实际经营场地的,可以做个人消费类贷款。(当然如果企业主有纳税什么的,建议做税贷,利率比较低,不过那属于公司名下的贷款,不算个人贷款)
3上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房,月供还满半年以上,银行信用贷款产品可以准入。
4上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房,部分银行信用贷款产品可以准入
5上班族、企业主、个体工商户如果在上海本地有清房,部分银行信用贷款产品可以准入
6上班族、企业主或者个体工商户名下有人寿保单,保单投保人为本人,年缴费大于2400,保单缴费时长大于两年,i安银行可以准入(目前唯一一家做保单的银行)
二、银行个人消费类抵押贷款个人消费贷款这两年由于国家打压,做消费类抵押贷款的银行已经很少了,大部分银行只做经营性贷款,直接做消费类抵押贷款的话一般年利率都在6%以上。大部分客户都采取变相的方法选择转做经营性抵押贷款,比如过户一年以上的公司或者暗股做实际控制人等等。
如果确实要做消费类抵押贷,建议咨询好能操作的银行,然后一般流程如下。
1、借款人携带本人身份证、收入证明、工作证明、银行工资流水等材料到银行
2、提交消费贷款申请,银行受理贷款申请
3、银行进行审核,调查材料真实性
4、审核通过后,提供购销合同和第三方账户,再之后借款人和银行签订贷款合同
5、根据银行要求提供抵押或担保,借款人需要办理相关手续
6、手续办理完成后,银行会放款。
如果还有其他问题欢迎问我,或者关注我。
普通人如何才能从银行借到钱
目前社会中流行着一句话“银行嫌贫爱富,普通老百姓根本无法借到钱”,其实这个想法或说法有误,只要借了钱想还,且有还款能力,银行肯定会借给你,从借钱成本上讲,银行的贷款利率是非常非常低的,还是非常非常划的来的!只要了解了银行放贷的规则,普通老百姓借钱还是非常容易的,那么我们就聊聊银行的借钱规则:
1、银行要看是什么人来借款,这里银行要考查你的个人信用和还款意愿,一般银行都要求18一60周岁,身体必须健康,没有劣迹,没有借钱不还的历史,银行需要查一下征信报告,因为银行要获取个人信用信息的渠道只有人民银行的征信报告。
2、银行要看借钱做什么,也就是说必须有合法正规的用途,其实也可以这么理解:首先你得合法合理,而且是真实的,千万不要欺骗。
3、银行要问借钱后用什么来还,这里就是银行要看你有没有还钱的能力,有还多少钱的能力,这个还钱的能力持续多久,需要看你是做什么的,收入是多少,银行通过了解这些情况,基本上对你的借钱行为有了一个初步的判断。
4、银行要问还不了怎么办,这里就是银行需要一份可靠的保证,如果你将来的收入不稳定,银行需要用这个保证来偿还债务,这份保证就是担保,可以是你个人的财产,也可以是银行认为有能力的人或企业来为你担保。
你了解了吗?掌握了银行的想法,借钱是不愁的?