二手房不给贷款了？

最近两天，房产圈闹得沸沸扬扬，因为全国很多大城市传来可怕的消息——二手房停贷了。

一开始我倒没注意这个事，因为停贷的初期，集中在那些房龄超过20年的老破小房子。

站在银行角度，这也是可以理解的，万一哪天房子突然塌了，银行的贷款不就拿不回来了么，为了避免风险，不批贷款显然是最好的选择。

但后来渐渐变味了，越来越多的大城市开始有了这样的趋势，武汉，杭州，合肥，广州，重庆，徐州，不单单老破小，连正常的二手房贷都批不下来了，或者说批下来，但放款却遥遥无期。

很多小伙伴就很紧张，后台私信我发生什么事情了，是不是上面开始硬碰硬了。

搞得老夫一脸懵逼，似乎最近没有出台什么重量级的政策呀，那为啥各地银行如此整齐划一呢？

其实真相只有一个：

这银行自己的行为，因为没额度了。

不知道大家还记不记得去年年底的时候，央行出了一个问题件，《关于银行金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》，通知里明确规定了房地产贷款在所有贷款中所占的比例。

可以看到，即使最大的中资大银行，个人住房贷款占比上限也就32.5%。

如今这些大城市停止二手房贷款，意味着上半年放款太猛啦，额度已经被用完了，没办法，这些银行只能通过限贷的措施来控制以后的额度。

对于银行来说，它的抉择就很简单了，首先满足当地政府的需求，其次是开发商的需求，最后才是老百姓的需求，虽然最终买单人都是老百姓。

这是于情，于理，新房的质量肯定比二手房要强不少吧，毕竟新房关系到开发商的资金回笼和当地的土地财政，必须保住。

更何况现在大城市的新房也不愁卖，所以二手房靠边站啦。

简单地说，银行被政策卡脖子了，很难受。

那么这种现象以后是长期存在，还是短期昙花一现呢？

这么说吧，如果政策朝令夕改，那么也就失去了庙堂的权威性，所以政策绝对是不会动的。

银行的贷款额度用完就是用完了，这玩意不可再生，只能紧衣缩食，减少下半年份额。

所以下半年买房的人可能贷款会更麻烦，到时候乱七八糟的条件都加上去了，为的就是筛选客户，保证贷款的优质性。

今年是实施政策的第一年，各大银行显然没有做好周密的安排，导致现在头重脚轻的现象。

可以想象的是，从今往后，大概率会重复今年的操作，可能更平均一点吧，但贷款总量依然不会改变。

一句话，买房要趁上半年。

于是有人会灵魂拷问了，这么操作的意义何在，房价会降吗？

大部分人的思考逻辑是这样的：

二手房贷款额度紧张——大家都去买一手房——一手房价格上升——一手房带动二手房价格上涨——房价全面大涨，普天同庆。

这个逻辑大错特错。

首先，从短期看，一手房绝对会出现供不应求的场面，二手房可能也会跟着涨，但是涨个几天，愚蠢的人类会意识到一个问题，当我买下一手房的时候，它不是立马变成二手房了么？

那么我再把这套房卖给接盘侠，是不是意味着接盘侠很难贷款了？这样我的资金回笼速度也会放慢很多，这也增加了投资的风险。

当人们被植入了这个想法的时候，有一批人就会悄无声息地离开——没错，就是我们深恶痛绝的炒房客。

中国的炒房客是可以改变经济规律的存在。

我们在经济学原理上学过，供求关系决定价格，所以很多野生经济学家（包括我），固执地认为炒房并不是刚需，所以炒房客虽然有，但不影响房价的大局观。

以上观点已经被2020年的中国房地产市场彻底打破。

以深圳为例，在银行，政府，炒房客三方全力配合下，靠着经营贷硬生生地把房价拉倒9万一平，特别是当深房理事件被爆出来以后，如此证券化的操作，拉倒90万一平都稀疏平常。

因为炒房有足够的利润，有足够的接盘侠，所以炒房客根本不用担心手上的房子卖不出去。

好了，现在问题来了，如果二手房贷款越来越困难，表示接盘侠可能需要全款接盘，请问有多少人有这个能力？

因此，长期看，这部分炒房客会被慢慢地挤出市场。

其次，在银行层面，房贷额度被限制了，但银行还是要旱涝保收赚钱的，它不跟你讲情面或者社会主义优越性。

而房贷，正是稳定高利润的产品。

如今房贷被限制，意味着银行利润大幅下降，如果你是银行高管你会怎么办？

很简单咯，提高房贷利率，降低存款利率。

现在大家能够理解，前几天为什么在LPR没有动的情况下，银行下调了大额存款的利率了吧。

这是庙堂给银行额外的减负措施，以此对冲房贷额度被限制，利润下降的窘境。

更何况现在房贷完全是供不应求的状态，根本不怕放不出去，提高单价显然是最好的举措了。

最后，结合以上两点，会对房地产产生很奇妙的影响：

房贷利率增加，减少购房需求；

炒房客减少，减少购房需求；

那么是不是意味着房价要跌呢？

不会，因为新房价格会不断提高，所以二手房也会跟着涨。但关键的问题在于，二手房贷款越来越难，导致成交量却不断下跌，于是二手房出现了有价无市的局面。

长期以往，新房和二手房的价格会逐步拉开，形成冰火两重天的景象。

但是这种情况妙就妙在，新房的价格却是受政府约束的，开发商没办法根据需求定价，必须在政府规定价格范围以内，君不见现在国内，已经有好几个大城市对房价进行了计划经济，比如深圳。

所以新房一定会涨，但是涨幅则比较有限。

然后，我们再往深一点地方想，什么地方的二手房最多？

显然是核心城区，老城区。

那么什么地方一手房多呢？

肯定是偏远地区啦。

那是不是意味着，人口的密集程度会从市区往郊区扩散，然后随即而来的是配套的商业设施？

，这事想想都觉得非常有趣啊，哈哈哈。

公众号：七叔东山再起

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二手房贷款办不下来算违约吗？贷款流程一定要弄清

随着房价的不断上涨，现在大多数人买房都是首付+贷款，但是在买二手房的时候，买卖双方已经达成协议，却因为贷款没办下来导致交易失败，那么在二手房的贷款流程有哪些？如果房贷办不下来该谁来承担违约责任？

1、提交二手房贷款所需材料

买房人需提供：身份证、户口本、结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决书（仅限已婚或离婚人士）、收入证明、6个月内银行流水、贷款银行储蓄卡，同时也要提交购房合同，即《存量房买卖合同》。

2、银行对申请贷款房屋进行估价

一般，银行会交由专业的机构进行评估。

3、银行审批

审批通过后银行会出具批贷函，向卖方证明银行同意放款给购房人，卖方可放心将房屋过户给购房人。

4、过户

在实施了不动产登记制度后，现在过户时，仅需要买卖双方本人到不动产登记机构将原来的房产证换成不动产权证，不动产权证上直接登记购房人的名字就可以了。

5、将不动产权证交给银行做抵押

到不动产登记部门办理《不动产登记证明》，用以证明此房产上有银行的抵押权，一般银行会交给专门的机构代办房屋抵押事项。

6、银行放款

经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

我们在购买二手房时，可能有各种各样的原因造成银行拒贷，如果房贷办不下来违约谁承担？

1、购房人自身的原因谁承担？

在办理贷款是购房人提供了虚假材料，或是有误的虚假信息造成贷款失败，需要贷款人自己承担违约责任。

很多情况是贷款人的个人征信不过关，如果个人的不良信用记录是非恶意造成的，一般情况下购房人跟银行协商，或是去其他银行办理贷款即可解决贷款问题。但如果是较为严重的逾期比如信用卡连续3次或两年内累计6次逾期，且金额较大，基本可以确定贷款失败，再如，很多年轻人在大学时申请过助学贷款，没有按时还款也会影响自己的信用记录，这些都是购房者自身造成的，需要购房者自己承担相应的违约责任。

2、卖房人的原因谁承担？

购买二手房时由于房屋的产权、房龄等信息也有可能造成办理不了贷款的情况，这种情况下，违约责任需要卖房人来承担，在购买二手房时，除了核对房屋的详细信息以外，在签订合同时也要明确违约责任和违约后的赔付。也有一些情况是因为开放商的疏忽少提交或是提交资料有误而造成的贷款审批失败，违约责任需要开发商来承担。

3、银行审批贷款慢谁承担？

购房人提供的材料和征信都没有问题，材料交上去迟迟没有放款，因为银行的审批周期较长，在约定的期间没有放款成功，贷款人可以按照合同约定主张银行承担责任。如果遇到政府政策变动或是银行的贷款政策发生变化，银行停止了房贷业务，双方可协商解决，协商不成也只能采用法律程序解决。

在实际案例中，法院在判决时也会首先以合同约定为准，所以大家在签订合同时就将违约责任等条款落实到合同中，一旦出现问题也好有足够的证据维权，将损失减到最少。同时在办理贷款是提交的资料也要细心核查，尽量不要出错。

二手房房东不让贷款？别着急办法总是有的

二手房的购买与新房的购买方式与流程之间还是存在着诸多的差异。在二手房购买的过程当中主动权往往在房东手中，只要房东不同意使用贷款，购房者看上去就会比较被动。但是毕竟购买二手房的购房者很多是对于住房需求比较强的，一旦遇到我喜欢的二手房，房东却不愿意让购房者贷款，我们购房者该怎么解决这个问题呢？

其实说到购房者想用贷款买房，就是说购房者本身并不存在全款买房的可能。因此建议购房者全款买房这条路应该是行不通的。如果建议购房者找亲戚朋友借钱，后续慢慢再还。那么其实也是增加了购房者后期还款的压力。所以说，寻求购房者与房东之间付款方式的转变，应该是比较合适的。

购房者购买二手房，在全国的不同地区二手房房贷的办理也有不同的方式。以下基本有两种方式，可以供购房者进行参考。

第一种方式就是购房者与房东商量，协调购房者先通过其他途径筹钱将全款付给房东。而后请房东协助自己办理相关的贷款等走完流程之后，再原封不动张的将贷款退还给自己。好让自己去偿还之前的借款。当然，这种方式看上去会有一些风险，不过只要在双方交易期间写好相关的协议，也是可以大大降低风险。

第二种方式就是在购房者全款付清办理好二手房的相关过户手续之后，一个月内到银行或者公积金部门去申请二手房的贷款。当然这种方式对于使用公积金贷款购买二手房的购房者来说，比较适用。因为该方式大多是公积金贷款的政策。购房者在办理完过户手续之后，可以在一个月内申请购房贷款，当然这其中有一些地区也需要原房东来协助完成一些相关的信息与数据的提供。

因此，当购房者在购买二手房的时候，房东只同意全款时我们不用太过着急，可以去当地的相关贷款部门咨询一下当地的二手房贷款政策。从而做出合理的选择取舍，毕竟能够遇到一套自己的房子也是挺不容易。