交行安徽省分行运用科技创新再贷款政策 加大对科创企业支持力度

来源：人民网－安徽频道

安徽某视创科技有限公司为高新技术企业、省级专精特新中小企业，是一家以液晶电视、液晶显示器、商业显示产品为主导的智能制造型公司，产品远销欧洲、北美洲、东南亚等多地。今年4月份以来，安徽省内多地出现散发疫情，各类原材料成本上升，该企业也出现了较大资金缺口，且其为招商引资企业，在当地并无抵押物，无法通过正常融资渠道获取资金，一时间陷入两难。

交行淮南分行了解到这一情况后，积极对接，结合中国人民银行科技创新再贷款政策，主动加大对科技型企业支持力度，并向该企业推荐了交行安徽省分行“专精特新”贷，通过线上渠道为其提供500万元贷款，解决客户燃眉之急。

“交行的贷款业务便捷高效，还可以按照企业需求分批次灵活提款，让我们既安心又暖心。”提及交行的优质科技金融服务，该企业负责人赞不绝口。

交行安徽省分行主动对接监管部门关于科技创新再贷款工作要求，加强对科技型企业走访对接，搭建“线上+线下”产品渠道，设计、优化、推广科技金融专属产品，如“专精特新”贷、“交银科创”产品体系等。4月份，该行科技创新专项再贷款支持企业目标客户实现贷款投放54户，投放金额合计5.97亿元。(汪伟)

交行上半年净利润同比增4.81%，高管回应房地产贷款、信用卡不良等热点话题

21世纪经济报道记者周炎炎上海报道

8月26日，交通银行发布2022年上半年经营业绩：报告期内，集团实现净经营收入1435.68亿元，同比增长7.10%；实现净利润（归属于母公司股东）440.40亿元，同比增长4.81%。报告期末，集团资产总额达12.58万亿元，较上年末增长7.84%。

资产质量方面，逾期贷款率与不良贷款率双降。报告期末，集团不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率1.26%，较上年末下降0.07个百分点，逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例56%；拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点。报告期内，处置不良贷款382.47亿元，实质性清收占比近47%，同比提升约6个百分点。

上半年对公信贷增量完成全年目标的85%

针对信贷需求和信贷增长目标实现的问题，交行副行长郭莽表示，今年以来，交行贷款保持较快增长。境内行人民币各项贷款较年初增幅8.69%，同比多增1143亿元。

“近期7、8月情况来看，信贷数据比二季度要弱一些。从我们这看，有三个方面的原因。”他指出，一是季节性因素，二是信贷需求和前期相比确实有所下降，三是客户提前还款规模与前期相比有所增加。他还表示，对公项目储备较上年同期略有下降，但考虑到上半年对公信贷增量已经占到全年目标的85%，后续增长的压力不是太大。

另外，从个人信贷看，非房消费信贷、信用卡贷款需求正呈现恢复趋势——5月起至7月，信用卡消费额和卡贷款余额已连续两个月环比增长。这种情况下，交行未对全年信贷增长安排进行调整。

房贷方面，6月末，交行的房贷在17家银行（记者注：17家上市国有大行及股份制银行）市场占比4.86%，较年初提升0.05个百分点。消费贷款方面，6月末，个人消费贷款（不含信用卡）当年增幅27.45%，增幅在17家行排名第一；进入三季度，非房消费信贷需求继续保持恢复趋势，7月非房消费贷款余额净增额继续保持同比提升。

信用卡不良率上升

交行首席风险官林骅表示，今年上半年，受到疫情和其他一些因素的影响，交行的零售信贷业务还是有所压力：

一方面不良率跟年初相比有所上升，到6月末交行集团个人贷款不良率0.94%，总体上还是处于一个相对比较好的区间，但比年初上升0.1个百分点；

但是另外一个方面，零售业务总体资产质量还是趋于平稳，6月末不良率与3月末持平，从三大品种资产情况来看，个人住房按揭贷款资产质量是最好的，其次是非房的消费贷，信用卡的压力相对比较大。

从数据来看，交行个人住房按揭贷款不良率6月底是0.37%，比年初微升3个基点。消费贷比年初不良率还有所下降，信用卡的不良率、逾期率分别是2.66%和4.77%，比年初上升0.46个和0.62个基点，相对来说存在一定风险管控压力。

“预估其中部分客户可能在下半年会有一些风险的暴露，但同时我们也根据前期的经验，认为短期内会有影响，但是随着疫情的逐步缓解和复工复产进一步恢复常态，相关的不良率指标也会逐步恢复到疫情前的水平。我们对照了武汉地区，2020年疫情初期信用卡业务不良率是快速上升的，比疫情前上升了1.33个百分点，但是随着疫情的缓解，居民收入恢复正常，不良率在当年就已经快速下降。所以我们认为情况会有波动，但整体可控。”林骅称，信用卡不良率近两个月呈现下降的趋势，预计到年末，将比目前进一步下降。

交银理财规模恢复至去年末水平

针对21世纪经济报道关于理财子公司的提问，交通银行方面回应称，上半年，股票及债券市场出现较大幅度调整，理财产品净值出现了一定波动。截至6月末，交银理财产品总规模为11,485.20亿元。从5月份以来，交银理财规模逐月上升，到8月末已经基本恢复到去年年末水平。随着债券市场好转、股票市场反弹，目前交银理财产品规模达标率及数量达标率逐步恢复，破净率大幅下降并处于行业低位。

此外，今年，资本市场的大幅波动对财富管理业务发展带来比较大的影响。交行上半年财富管理收入总体上有所下降，其中，理财业务收入同比下降13.96%。

下一步，交银理财将重点采取三个方面的工作：

一是加强投研能力建设，通过投资运作全流程管理，形成相互支撑和制衡的投研机制，提升市场风险管理能力。

二是提高大类资产配置能力，进一步加强资产统筹，强化对包括非标资产在内的低波资产的供应组织，扩大包括类现金管理和纯固收等低波产品规模，发挥交银集团综合化经营优势，加大与券商，保险，信托等外部机构的合作，拓展非标资产获取渠道。

三是完善产品管理，通过设立产品管理委员会，统筹产品创设、产品投资运作和资产组织，满足投资者对安全稳健理财产品的需求。

风险楼盘逾期贷款4.67亿元

在回答关于停贷潮的问题时，交行副行长周万阜表示，经过排查，交行涉及断供楼盘涉及开发商贷款余额规模较小，整体风险可控。截至7月末，该行存量合作项目中，存在延期交房、停工或者烂尾风险的项目的按揭贷款中，逾期贷款4.67亿元，占全部按揭贷款余额的0.03%。

“后续我行将继续开展管控排查，强化按揭贷款项目的风险监测，在当地政府总体安排框架下，遵循监管的指导意见，配合地方政府，积极推进保交楼、保民生、保稳定工作，依法依规做好相关金融服务，维护房地产市场的平稳健康发展。”周万阜称。他还另外透露，交行上半年住房按揭贷款保持了平稳增长，增速快于市场平均。

贷款定价逐步下降，控制高成本存款

报告期内，交行利息净收入850.93亿元，同比增长8.42%；净利差1.43%，低于去年同期0.03个百分点；净利息收益率1.53%，同比下降2个基点。

“今年以来贷款定价是呈逐步下降态势，特别是二季度受宏观经济波动，LPR下行和减费让利这样一些补充因素的影响，单季下降比较快。交行境内行新发放对公实质性贷款利率3.56%，比一季度下降了38个点；个人住房贷款利率是4.92%，较一季度下降了60个基点，这个趋势也和同业基本一致的；信用卡新增分期交易额度年化利率较年初上升36个基点，比一季度上升3个基点。”郭莽分项解释道。

半年报之外，7月相关利率还在下降。7月境内行新发放对公实质性贷款利率是3.52%，下降4个基点；个人住房贷款利率降幅环比8个基点，也明显收窄；信用卡新增分期交易额度年化利率环比下降4个基点。

郭莽称，从目前经济运行，以及货币信贷政策的导向来看，未来一段时间，资产端的收益率还存在一定的下降空间。但是如果不考虑LPR下调的因素，预计资产端的收益率将能够趋于稳定，交行将通过提升贷款在总生息资产中的占比、零售贷款在整个贷款中的占比，以及提高客户的综合贡献度等，来对冲收益率下行的压力。

存款端，交行上半年客户存款成本率是2.14%，同比上升了3个基点，主要原因是经济下行叠加资本市场波动，企业和居民活期存款增长较慢，新增存款有定期化的趋势，以及交行相对先进同业的客户基础薄弱一些。负债端成本压降层面，交行近年来一直在压降高成本存款，比如协议存款到期不再续做，设计大额存单占比的上限，以及进一步压降结构性存款，到年底将力争将结构性存款降至4000亿元以下。

“金融体系是实体经济的镜像反应”

在回答关于未来经济形势预期的问题时，交行行长刘珺坦言“今年可能是我从业近30年以来形势最复杂的一年”，并表示“虽然经济复苏曲折，但我们的大判断仍然相信中国经济长期向好。”

他给出的原因有三：

首先，宏观政策面稳经济的一揽子政策在逐步释放出它应有的作用，并且没有回到过去大水漫灌，或者强刺激的路径上，而是采用了更为稳健，更为审慎的经济包。

其次，基建方面的投资，特别是新基建方面的投资速度在在加快，成为稳定经济的重要抓手，市场主体的活跃度也在进一步提升。

最后，出口的韧性逐渐显现，即便在防疫物资除外的相关领域，制造业方面的优势以及出口方面的韧性仍然得到显现。

“金融体系是实体经济的镜像反应，我们大体会与GDP增速相匹配。当然，金融的增速会稍微快于实体经济，我们会在今年年底的时候，或者未来向市场交出的答卷反映出来，我们的增速大概可能是GDP增速之上的某个区域。”刘珺表示。

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交通银行滨州分行积极推动制造业中长期贷款投放

通讯员崔文辉记者王忠才

制造业是实体经济的基础，交通银行滨州分行高度重视制造业中长期贷款投放，近期从总行到省行以及分行层面逐级成立工作专班，推动业务对接和申报以及投放工作。

滨州交行对该阶段的重点工作制定了专项工作实施方案。响应省行“2日内获取项目资料，3日内完成专项授信报告并上报省行，一周内授信实现突破，10日内实现投放”的工作要求。授信审批部门建立预审机制，设立绿色审批通道，做到“见户即审”，优先保障相关项目审批。对于授信额度1亿以上的项目，向省行争取到了实行“1+1+1”的协同联动模式。通过联动协同，建立“前期营销·中期授信审查·后期放款上报”的全流程服务和全流程推进机制。滨州交行正在拟定增加对公实质性贷款及重点领域贷款激励的活动方案，针对制造业中长期贷款、基金基建、设备更新改造等重点领域的实质性贷款进行资源倾斜，提高前台营销人员的工作积极性。

下一步滨州交行将积极履行国有大行社会责任，全力推进项目落地，继续积极向上级行争取信贷政策和贷款规模倾斜，不断新增项目储备，并通过积极跑动加快对接，精准掌握企业需求，促进项目快速落地。此外，滨州交行将按日协同推进，加强过程管理，强化名单式管理，落实精准营销。建立高层营销机制，确保项目对接全覆盖，逐户制定行动计划，落实时间节点与责任人，对照名单精准对接，加强内部工作协调联动。