信用卡新规：不得用于偿还贷款与投资，"倒卡"的人日子不好过了

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上期节目我们跟大家聊了聊信用卡新规，中央多部门联合推出文件，要求银行未来规范信用卡的使用。上期节目我们是聊了一下银行端、也就是贷款端，未来你各种分期也好、预借现金也好，你的这个利息一定规范。而这一次我们来聊一聊客户端。

大家知道吗？这一次的信用卡新规对于我们普通老百姓使用卡也提出了新的要求，其中有一点值得我们每个人都注意。那就是央行明确提出，信用卡的资金只能用于消费，而不能用于其他领域。

这两年在房地产领域其实这样的规定早就有了，不知道您有没有注意，如果你去买房的话，你交这个首付款的时候，你是不可以刷信用卡。为什么？银行明确的告诉你，我们这个信用卡只是能用于消费的，你超市购物也好，你买个家电也好，你交个手机费也好，这个就叫消费，这个可以。可是买房不是，买房算投资，所以要严控信贷资金进入房地产领域。你买房的时候是不可以刷信用卡，甚至你现在买房刷的是借记卡，银行都要了解你这个首付资金是怎么来的，是不是贷款带来的。

而很显然，未来我们的信用卡使用将进一步收紧，信用卡只能用于消费，不能用于投资理财。尤其不能用于还款，这个事我觉得真的很多朋友们要了解，说实话，信用卡已经进入到我们生活中很多年了，咱们身边很多朋友们至少有个三五张信用卡，平时哪怕你不用实体卡刷卡，但是你的支付宝或者微信支付应当都是勾连住信用卡。

但是大家知道吗？在我们身边还有相当一大批人我估计恐怕有几千万人到上亿人，他们的信用卡使用跟我们普通人是不太一样的。怎么不一样的？一方面这些人往往手里有很多张，比我们一般人有个两三张三四张最多了。另一方面我们大部分人用信用卡那咱们就是刷卡购物，到月还钱，有很多人还很精明，人家说我一定要在免息期之内把这个钱还了，我坚决不让银行占我一分便宜，我一分利息都不想让银行赚去。

可是大家知道吗？另外一群人他们是月月都让银行占便宜，月月都让银行赚利息，我们可以把他们称为倒卡一族。我一说这个就明白了，我相信大家在日常生活中肯定会接触到倒卡这个事，什么叫倒卡？我们做一个简单的解释，我们举个例子，好比说你有一张信用卡，你的信用额度是1万，你可能买了各种各样的东西，1万额度都花掉了，那么你账单日结束之后的若干天是你的还款期，还款期之内你要把这1万块钱还上去。

但是我们有很多年轻人由于有了信用卡，所以花起钱来不节制，到该还款的时候呢这1万块钱拿不出来，还不上怎么办？如果你逾期了，对不起，大家都清楚，一旦你这个信用卡产生了逾期，对不起你信用就有污点了，你污点如果增多，未来你买房贷款、买车贷款，甚至入学求职都有麻烦。

所以我们以前就讲过，我们要像爱护自己的双眼一样爱护自己的信用记录，问题是到底要还钱呀，不还钱上记录，可你没有钱怎么办？这个时候有人就跟你说，你可以倒卡呀，怎么倒卡呢，你再申请一张信用卡或者此前就有信用卡，你拿这张信用卡到特定的人那里去刷一下，做一个假的消费动作，然后再扣除一定的手续费之后，人家把你刷卡的现金返给你，你拿着这个现金就可以把第一张信用卡的1万的欠款还掉。

那么你这1万欠款加上手续费转移到第二张信用卡上了，没关系，因为第二张信用卡不是刚刷完？他不是还有长达一个多月的免息期，那就等着，一个多月之后到了该还第二张信用卡的钱了，没事，第一张信用卡额度不是恢复了吗？你可以拿着第一张信用卡再到特定的人那里刷一次卡，扣除手续费之后人家把现金还给你，你去还第二张信用卡的欠款。

每个月就这么倒过来倒过去，我们称之为倒卡。倒卡有什么优点？第一就是解决你一个欠钱还不上的问题，你只要能一直倒下去，那么你就不会信用有污点的，日常生活可以继续。当然也有人说银行给我们不是提供这个分期付款吗？为什么我不选择分期付款，而选择倒卡呢？

明白人都知道分期付款利息有点高，而且分期付款的也是刚性的，每个月都得还，而且分期付款分了期之后，你第一期也得还，很多人连还第一期的钱他都没有。当然倒卡不是无代价的，不是你A卡1万倒给B卡，B卡1万再倒给A卡，永远这么倒下去。每倒一次卡，你要给特定人是交税手续费的，这个手续费在过往的几年也变更了很多次，从最早的可能1.5%到1%，甚至到零点几，但是无论如何你一定是得交钱的，你这个倒卡不是一点损失都没有的。

甚至由于这些年来倒卡的人实在太多，有一些公司专门向个人推销这个，按道理讲得是个商户你才需要有机，人家到你这来购物刷一下卡钱进到你的账户中，你把物品给他，作为一个个人我们又不售卖东西，我们是不需要各种POS机的，可是很多商家告诉你，你买这个机，太好了，你买了之后，你就不需要找那种特定的人帮你倒卡了，你可以自己刷自己倒了，你这个交的费用就更低了，而且使用起来更方便了。

说实话，在某些人的描述中，这种针对个人的POS机还真是帮很多人解决了燃眉之急。然而我们得告诉大家，这个行为处于灰色地带，这个行为可是违法违规的，尤其是这次信用卡新规明确提出信用卡的资金是不可以用于还款的，这么做他就是撞了这条红线。从国家层面上讲，很多人在倒卡，这是严重的违背金融发展秩序，会形成解决不掉的毒瘤的。

而从个人这个角度上讲，我们不得不提醒大家，很多人一开始的倒卡只是为了解决一个燃眉之急，只是想我这个月真的还不上钱，我又不想跟别人借钱，我又不想自己的信用记录遭到损失，所以我去倒一下卡来解决这个问题。但是由俭入奢易，由奢入俭难，尤其是很多人发现了倒卡这个秘诀之后，突然感觉到好像我拥有了无穷多的资金，我可以A卡倒给B卡，B卡倒给C卡，C卡倒给D卡，甚至有很多职业倒卡族，他那个信用卡是十几张、几十张之多，人家是专门拿个本子记下来，每张卡的这个信用卡记账日，还款日中间差多少时间，有多少信用额度，然后进行复杂的加减乘除的计算，计算出某张卡倒给另一张，另一张卡再什么时候倒回来。

为什么要这么做？因为他的雪球越滚越大，一开始可能就是欠了5000块钱到期还不上了，我拿另外一张卡加上点手续费倒回来。接下来他会忽然发现，原来我上个月花了5000我不用还的，我只要倒一下我这债务等于往后顺延了。那么太好了，我下个月可以继续潇洒继续嗨皮，然后这个债务的雪球就会越滚越大。

以往我们讲校园贷可怕的时候，为什么他可怕？就是因为他打开了年轻人心中的贪欲，很多人最开始就是从买一管口红买一件衣服开始借贷的，然后这个债务越滚越大，一方面你的这个消费胃口越来越大了，另一方面你的这个利息也越滚越多了。到最后很多人背负了十几万、几十万外债。

信用卡倒卡又何尝不是这样？由于你随时随地可以倒卡，由于你欠的钱还不上，你再刷一下信用卡拿信用卡套出来的钱还上一张就OK了，所以你这个债务被顺延，延到后面去了，让你感觉不到压力，让你似乎感觉到这个钱花了我不用还一样。但实际上你还要还大量的利息和手续费。这对个人来讲，你的包袱不就越背越严重了吗？

尤其是大家一定要注意，央行既然有这样的规定，未来各大银行一定会收紧对信用卡的使用。说实话，以往在倒卡界很多人就在跟大家讲，你这个倒卡别倒太狠了，你刷卡的时候不要刷整数，你就经常换着POS机刷，因为一旦你这个行为要被银行侦测到了，银行有可能给你停卡。你这个钱刚还进去，对不起银行明天就告诉你，你这个信用额度没有了，我给你降出零了，因为我怀疑你不规范使用信用卡。那么你想想，一旦你的卡被封掉会怎么样？

对于很多倒卡族而言，虽然他们有很多张卡，但是每一张卡都是环环钩连的，A倒B，B倒C，C倒D，一旦其中有一张信用额度被封掉了，他就有可能整个链条断裂，因为他没有卡导出钱来还下一张了。以往这种情况还是散发的，未来随着监管部门的加强监管，可能有很多的违规行为会被查找出来，然后把你卡停掉。

所以你想象一下，如果你今天已经倒了很长时间的卡，有很多张信用卡，突然有一天你大把的信用卡额度被降为零，让你无法套出现金来还款，那么你这个钱怎么还？最开始你把这5000都消费掉，你没有钱还的时候，你可能跟亲戚朋友借点钱就能把这个危机过去，可是当你倒卡多年之后，五千的债务早就滚成五万十万了，你再借钱你还得了吗？所以当信用卡新规出台之时我们提醒每一位正在倒卡的好朋友，现在一定要谨慎自己的经济，多攒点钱多还点款，尽快走出倒卡这个误区！

知识点！巧用信用卡也能提高贷款通过率，你知道吗？

编者按：众所周知，贷款活动中个人征信是银行和贷款机构首先要考察的，主要是为了查看借款者个人信用是否良好，信用卡有无逾期，个人征信记录没有问题才会考虑其他的因素，所以说信用卡是积累个人信用的良好工具，正确的使用信用卡还能帮助大家提高贷款通过率从而早日拿到贷款。

信用卡简单的来说也是一种信贷服务，因为它是可以先预支后还款，生活中好多人不敢办理信用卡，一是怕透支之后还不上，再有就是怕对自己的信誉有影响，其实不然，从来没申请过信用卡的人那她的信用一般显示为空白，如果日后想申请贷款会更难，所以我们应该知道的是，如何通过信用卡来提高贷款的成功率。

不同人对于如何使用信用卡提高贷款成功率有着不同的疑问，下面小编来为大家一一解答。

首先对于从未申请过信用卡的人，个人信用通常为零，建议这类人先去申请信用卡，之后通过消费和还款积累自己的信用，但要注意在消费之后一定要按时还款。当然，如果信用卡没有申请成功也不要急，并不是说这没有信用卡就无法贷款，只不过信用白户要提供比其他人更多的材料来证明还款能力，建议大家在贷款之前做好充足准备，提供工作证明、工资流水等资料。

其次，对于信用卡逾期的用户来说并不意味着就不能申请贷款了，因为银行和贷款机构都会对逾期时间做出规定，一般情况下只要及时补缴并且逾期次数在2次以内都不会有什么大问题，但是如果逾期时间较长未缴纳欠款就会对个人征信产生影响，从而降低贷款的通过率。

而对于为了满足消费需要，申请过多张银行卡且消费过于频繁、负债较多的用户来说，则会对贷款产生一定影响，因为这会让银行和机构产生错觉认为你的资产状况差难以偿还贷款，这时如果想提高贷款成功率最好的方法就是降低负债。

好多人有一个习惯就是将所有的信用卡欠款账单都攒到账单日一起偿还，所以看起来个人负债他别多，这时如果手头充裕的话可以赶在账单到期之前先偿还一部分，这样等到账单日之后再去申请贷款负债看起来就不会那么多了，当然短期内这样的操作并没有什么用很容易被贷款机构发现，想要提高贷款通过率还是要多偿还几个月再去申贷。

信用卡账单怎么申请贷款？需要什么条件？

现在贷款已经变得越来越普遍了，无论是城市里，还是农村，大家都是有很多途径去申请贷款的。贷款的机构也很多，除了大型的银行之外，很多民间贷款机构以及网贷平台也是支持各种贷款的。而且贷款的要求也不是很高了，甚至有些机构只需要身份证就可以轻松贷款了。不知道什么时候开始，越来越多的机构开始提供信用卡分期的金融服务，这就被很多客户称为“信用卡贷款”，这类的贷款还是要提供信用卡的账单的。

信用卡账单怎么申请贷款？

首先，就是向相关的金融机构提出申请，填写自己真实的个人信息，手机号必须是用户自己实名认证的，这都是需要进行电商信息认证的；接下来就是需要进行贷款额度的评估了，这个银行也是要进行验证的，用户需要提供信用卡的账单或者是征信报告等；接下来就是等待验证账单了，相关的机构就会确认客户的信息，用户只需要等待贷款额度的评估就可以了；等到确认贷款的额度之后，用户就要填写相关的信息确认贷款的金额以及还款的期限等；最后，以上的步骤都完成之后，用户信息的审核也通过了，相关的金融机构就会聚集资金然后将款项打到用户的银行卡里面了。

信用卡账单需要什么条件？

借款人需要的条件也不是很多的，首先，借款人最好是借款当地的常住居民，年满18周岁，但是不超过55周岁的具有完全民事行为能力的人，这样才可以保证借款人是有能力还款的；为了保证借款人的经济能力，他们最好还是需要拥有稳定的经济以及固定的职业，有按合同偿还本息的能力；最好还能够向银行提供被正规的机构认可的购房机构或者产权证明；除此之外，借款人的征信记录必须足够好，没有逾期不还的不良记录，更没有违法犯罪等记录。

在办理信用卡账单贷款的时候，还需要准备以下的资料：首先就是借款人本人的在有效期之内的身份证和复印件以及有法律效力的购房合同的原件和复印件；还要有银行流水以及收入证明等证明自己有能力还款的财力证明材料；最后一点就是，对于信用卡账单贷款来说，拥有一张贷款申办银行的信用卡也是必不可少的。

看了以上的相关介绍，大家对信用卡账单怎么申请贷款以及需要什么条件应该有了一定的了解了吧！总的来说，信用卡账单申请贷款的步骤也不是很复杂的，无疑就是先提出申请，等待审核，审核成功之后签订合同然后等待放款等。信用卡账单申请贷款的要求也不是很多，除了年龄限制之外，最好还是需要拥有稳定的经济以及固定的职业，有按合同偿还本息的能力。

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