100万的房贷，月薪要达到多少才没有压力？你达标了没？

在高房价的当下，即使是一个三四线城市，甚至小县城，房价破百万的也比比皆是，以大部分国人的收入而言，要想全款买房，难如登天。有人会说，我全款买不了，贷款不就得了，但一个更残忍的现实是，对于很多人而言，连贷款都存在困难？不信，我们以简简单单的100万元为例进行分析，你就会知道，能贷款买房其实也是一种实力或者说“幸福”了！

贷款100万元的月供要计算贷款的月供金额，离不开四个数据：贷款本金、贷款利率、贷款期限、还款方式。贷款本金100万元为已知条件，贷款利率我们以最为普遍的首套房基准利率（即4.9%），要想还款压力最小，那么期限以最长的30年，还款方式为等额本息，在上述四个条件下，我们可以简单的算出，月供金额约为：5307元。

有人会说，5307元不高啊，我工资早就达到了，要知道的一点是，月供金额5307元，并不是说你的收入超过这个数即可，目前商业银行对于个人收入的要求是：月收入为月供金额的2倍以上，也就是以5307元的月供，你的收入必须达到至少：5307*2=10614元才有可能获批贷款，之所以这样，是银行要考虑到你的基本生活所需。而10614元也只是初步满足而已，按照经济学上的轻松的标准来说，要想完全没有压力，月供金额不能超过收入的三分之一，也就是说你的月收入至少要1.6万元以上才可以说是毫无压力。

月入过万的人多吗？虽然在头条上，月入过万只是基操，但是虚拟的网络总是有着无限的膨胀，现实生活中，别说是月入过万，即使是打一半的折扣，都还有不少人没有达标。按照国家统计局发布的数据显示，2021年我国城镇私营单位的平均年收入为62884元，折合月收入约为：62884/12=5240.33元，虽然超过5000元，但你要考虑两个因素：一是这是平均水平，说明至少还有一半人的收入在这之下，特别是考虑到被平均的情况，低于5200元的实际比重会更高；二是该表统计的是城镇单位，但现实中还有广大的乡村务农人士低于上述水平，并没有统计在内。所以月入过万并不是开玩笑，至少就目前而言，在国内还是属于较高的收入水平的。

总结房贷100万，月供至少是要达到5300元以上，更为关键的是还贷的时间长达30年之久，如果这期间，一旦你有任何的意外，收入下降，那么基本上就是被断供收房，所以买房之前一定要量力而行，不能给自己背负太重的负担；特别是不想因为房贷导致自己生活水平下降太严重的话，那么在月收入没有超过1.5万元的情况下，没有必要还要坚持买房，给自己无尽的负担，话说如果是你，你怎么选？欢迎大家留言评论，共同探讨！

差别化住房信贷政策调整有何影响？首套100万商贷每月或将少还118元

齐鲁网·闪电新闻5月15日讯今天，中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称《通知》），决定实行差别化住房信贷政策。《通知》称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

此外，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

济南市房地产业协会执行副会长李刚表示，实行差别化住房信贷政策，释放明确的信号。“主管部门允许银行再下调20个基点，将减轻刚需购房者的负担，降低购房成本，对刚需购房者有一定的刺激作用。不过，最终还得看银行具体的执行情况。”

以济南为例，首套住房商业性个人住房贷款利率，目前各大银行基本执行4.6%，差别化住房信贷政策实施后，首套住房商业性个人住房贷款利率有望降低为4.4%。如果您在济南买首套房商贷100万，按30年期计算，现在贷款利息4.6%，每月等额还款5126.44元，实行差别化住房信贷政策后每月等额还款5007.61元，这样的话，刚需购房者每月可以少还118.83元。

最新社会融资数据表明，居民贷款购房意愿降低，房贷利率相对于其他贷款利率过高，即使之前部分银行进行自主下调，但仍然没有下调到位。贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示，“房贷利率下调将会降低购房成本，能够对稳定市场预期起到一定支持作用。但居民对房地产的预期还受到经济收入预期的影响，政策还需在稳就业、稳增长方面进一步加力。”

闪电新闻记者唐福晨报道

还要降！房贷利率降到3.7%，贷一百万，能省12万+

9月30日，中国人民银行宣布：自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

图源杭州公积金发布10月8日，杭州公积金发布重申公积金贷款按调整后的新利率执行。并且决定：2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。除杭州外，还有无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、吉林、泸州、襄阳、宜昌等多个城市，发布公积金贷款利率调整相关公告。再加上前面还有财政部发布的退税优惠政策等一系列利好，可以发现，官方还在继续为刚性需求的自住家庭减负。

全国救市利好，还在继续迭代升级。9月29日晚，人民银行、银保监会发布公告阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

图源官网广州率先响应，9月30日广州市场利率定价自律机制出台，决议中提到：江门、云浮、湛江取消利率下降；阳江利率下限调整为LPR-40BP；清远利率下限调整为LPR-60BP。

图源官网可以为购房者省下多少钱？以清远为例。根据9月20日中国人民银行5年以上LPR最新报价4.3%计算，广东清远按照首套房贷利率LPR-60BP，即约3.7%计算：若纯商业贷款100万，按等额本息30年偿还为例计算，平均每个月可以少还款约345.88元，合计总共可以少还12.45万元，相当于省下一大笔装修款。

除以上广东省的一些城市外，山东济宁市也宣布10月5日（含）至今年底阶段性下调首套住房商业性个人贷款利率下限15BP。调整后，济宁市首套住房贷款利率下限为3.95%。

实际上，还有一大波城市，符合自主决定下调首套房贷利率的条件。根据央行和银保监会的规定，2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，地方政府即有机会自主决定下调首套房贷利率。

要知道，仅仅只是根据国家统计局统计的全国70大重点城市住宅销售价格指数，符合条件的城市就有23座。具体包括：天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。（数据来自国家统计局）

可想而知，全国楼市的寒意有多深，就连楼市人气还算旺盛的杭州，远郊或一些网红板块，都因为去化难而早早开启了分销模式。截止目前，除了四大传统主城区、临平外，余杭、萧山、钱塘区、富阳、临安均已经通过“因区施策”，出台了一系列放松购房门槛+人才引进购房补贴等政策。

从趋势来看，或许还没有见底，还有继续出台一系列利好政策的可能性，下一个是不是轮到临平了？详情点击：先付定金，年底不出新政就退！接下来楼市还有大招！

杭州除了公积金房贷利率响应中央下调，商业贷款其实早已有个别银行可以做到首套4.1%，但是大部分还是按照首套4.3%执行。

不少团友们可能还在期待杭州能等来如同广州清远等城市一样降低房贷利率和存量利率。但这一希望，恐怕会落空。毕竟无论是环比还是同比，6-8月杭州新建商品住宅销售价格都在呈上升趋势，其中8月份还成为涨幅最大的城市。（数据来自国家统计局）不过，全国楼市行情摆在那里，还继续要一系列后劲十足的措施刺激，摆在眼前的就是LPR，或许第四季还会降。最快可能本月就会来，能不能如愿，可以期待官方发布。