天安金交所产品逾期超半年理赔无门！天安财险“保驾护航”的履约险只是看起来很美？

每经记者：袁园、谢婧每经编辑：卢九安

图片来源：摄图网

近期，有投资人王先生向《每日经济新闻》记者反映，自己在“富管家”投资的聚鑫-天利系列的一款产品被逾期，产品号称有履约险兜底，但是历经半年的维权，平台和保险公司的回复都是“处理中”。

《每日经济新闻》记者注意到，王先生一事并非是个例，在聚投诉平台和贴吧上都有投资人反映通过富管家投资的产品出现逾期。这样一个有履约险兜底的产品为什么会出现如此状态？《每日经济新闻》记者通过调查，发现了这背后隐藏的玄机。

逾期半年天安金交所面对理赔“缺位”据王先生所述，他在天安财险一名业务人员介绍下，于2017年12月4日通过“富管家”APP购买一款固定收益类产品，产品代码鑫聚-天利12MTAMGF172号（以下简称“鑫聚-天利172号”），理财计划收益起始日为2017年12月6日，到期日为2018年11月22日，预期收款日为理财计划收益到期日后三个工作日，即2018年11月27日前（包含当日）。

鑫聚-天利172号的产品信息显示，该项产品的管理人为天安（贵州省）互联网金融资产交易中心股份有限公司(以下简称“天安金交所”)，理财计划投资于以下符合监管要求的各类资产：

一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具及商业银行等金融机构发行的现金管理型理财产品或投资组合工具；

二是其他资产或者资产组合，包括但不限于发放委托贷款，投资固定收益类金融产品、公开或非公开市场交易的资产组合、金融衍生品或结构性产品，受让应收账款等债权或各类资产收益权（股权收益权、债权收益权、资产收益权）及各类符合监管要求的资产或资产组合等。

但时至今日，王先生还未看到自己的投资回报，产品一直处于逾期状态。

《每日经济新闻》记者以鑫聚-天利172号产品投资人的身份咨询产品逾期的问题，富管家客服对于逾期的回应却是“理赔需要时间，目前没办法明确，只能等保险公司、产品管理机构处理完毕通知。”记者想要再进一步了解目前的处理进度，客服表示，“进度查不了，只能帮忙反馈去催。”

据了解，鑫聚-天利172号属于天安金交所旗下的鑫聚-天利系列，这是天安（贵州省）互联网金融资产交易中心股份有限公司作为理财计划管理人发行的理财计划。投资人将自有资金委托给理财计划管理人进行管理，投资于指定投资标的，以获取投资收益。天安金交所官网介绍，鑫聚-天利系列起投金额为50000元，以1000元的整数倍递增，投资期限为1~12月，收益方式是到期一次性兑付。

产品介绍天安金交所官网截图

鑫聚-天利系列产品的特点主要有4方面：投资人具有特定性，为天安金交中心经特定条件筛选的注册会员；管理人投资的标的为符合监管要求的各类资产；管理人为具备金融产品（含理财产品）咨询、开发、设计、设立、发行、管理、转让、登记、结算经营范围的金融资产交易中心；理财计划在募集开始即明示指定投资标的类型、期限、预期收益以及投资风险等，投资人可根据自身的投资偏好选择适合自己的投资项目。

天安金交所多起产品逾期《每日经济新闻》记者发现，王先生的遭遇并非个例。另一位投资人告诉记者，他于2018年3月9日投资了天安金交所“宁富盈1800244550号”产品，本金6万元，兑付方式是分两笔还本付息，保险公司为：安心财产保险有限责任公司（以下简称为“安心财险”）。该投资人向记者出示的截图表示，两笔兑付款在今年3月8日到期，投资人本应于今年3月13日收款，但直到6月，该产品的两笔款项依旧迟迟未至。

根据投资人出示的保单信息情况说明，投资人可通过保险公司（该产品的保险公司即为“安心财险”）官网查询相关保单信息。天安金交所表示，为了保障底层资产债务人、债权人的隐私信息，未在所有客户可浏览的挂牌资产信息中公示相关债务人、债权人名称和证件号码。天安金交所在最后表示，对应的底层资产保单真实有效，可保障底层融资人按期足额偿还本金和利息。

但投资人告诉《每日经济新闻》记者，按上述保单信息情况说明中的步骤，输入保单和个人身份证等信息后，并无法查到保单信息。记者以投资人身份拨打安心财险的客服电话，告知其这个情况，客服表示该保险为“个人房屋抵押借款保证保险”，对于记者所遇的情况需要向相关人员反馈后，由相关后台人员进行电话告知。但截至发稿时，记者并未接到回访电话。

安心财险官网无法查到保单信息

《每日经济新闻》记者以投资人的身份致电天安金交所客服核实投资人的产品兑付情况，天安金交所的客服告诉记者：“目前这两笔暂时还在理赔当中，还没有兑付下去。具体的时间，我们也是在等通知。”

除了该项产品，记者在名为“天安金交中心吧”的百度贴吧上，也看到用户名为：“天安金交中心吧”的留言，资料显示，该用户为天安金交中心吧的吧主。

《每日经济新闻》记者在贴吧留言板上看到，用户“天安金交中心吧”的多起帖子都是在通知多个产品兑付到账的信息。记者就此事多次致电天安金交所客服，客服告诉记者：“我们确实是有百度贴吧，也会将兑付信息在贴吧上跟进。”当记者询问该用户名“天安金交中心吧”是否为天安金交所的工作人员，该名客服向记者表示：“是的，如果是吧主的话，是我们的工作人员。”

百度天安金交中心吧网页截图

此外，《每日经济新闻》记者注意到，就在6月26日，用户“天安金交中心吧”，在贴吧里发帖：“对于安心保险的拖延理赔，不配合理赔，平台为了维护投资人的权益已经正式起诉安心保险了，问题都会解决。”记者就此事向天安金交所客服人员确认，客服人员表示“确实是已经就部分不理赔产品起诉了安心保险。”

天安金交中心吧网页截图

而对于投资人追问的：“安心财险如果没钱赔付，平台该如何处理”等问题，吧主“天安金交中心吧”并未回复。

此外，《每日经济新闻》记者在天安金交所官网上看到，在定期理财项目中，保险公司增信一栏还挂有一则名为“宁富宝6MFDBF011”产品，收益方式为：到期一次兑付，预期年化收益率为6.5%，起投金额为1万元，信息显示，目前该产品已经售罄。

涉入此事的安心财险到底是何方来历？官网资料显示，安心财险成立于2015年12月31日，注册资本为12.85亿元，经营范围为：与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险，货运保险，责任保险等。

安心财险披露的2018年年报显示，安心财险2018年的保费收入为15.3亿元，核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率均为253.51%，超过监管要求标准。其披露的2019年第1季度偿付能力报告中显示，在该季度，安心财险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为175.31%，而仅过了一个季度，其核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率减少了78.2个百分点。

安心财险2019年一季度偿付能力报告截图

此外，《每日经济新闻》记者注意到，在2019年第一季度，安心财险的净现金流为-9908万元，净利润为-141.14万元。安心财险在报告中也明确表示，流动性风险指标总体符合监管要求，但现金流存在一定压力。目前为缓解现金流压力，安心财险已采取管控措施。

启信宝资料显示，安心财险共有7位股东，前3大股东分别为中诚信投资集团有限公司、北京玺萌置业有限公司，北京通宇世纪科技有限公司、北京洪海明珠软件科技有限公司（并列第三），持股比例分别为33.0739%、11.6732%、11.284%。

履约险兜底保险合作方为天安财险那么，为什么投资人会对富管家平台上的产品那么信任，并进行投资呢？

据投资人介绍，他主要是看中了保险兜底这一特色，发生逾期会有保险介入，不用担心血本无归。然而，保险兜底真的就万无一失么？

“现金贷平台作为第三方，是不应该用履约险作为平台信用背书的，而且多数平台在宣传过程中只是为了着重表现‘与保险公司开展合作’的噱头，实际上部分中小平台的履约险是存在一些‘水分’的。”网贷天眼研究院负责人李鹏飞对《每日经济新闻》记者表示，现金贷平台作为第三方，在出现逾期之后无法保证客户是否能够得到理赔，具体到哪些产品可以理赔？保险职责是多少？受益人是谁？保险合同中是否存在免责条款？这些都要看资产端机构和保险公司签订合同的细则，但这部分细则内容，通常情况下是不会如实告知客户的。

此外，作为最终的兜底方，保险公司必须承担主要责任。因为资产端机构跟保险公司签订合同后，一旦发生借款人逾期行为，保险公司需要先行赔付，在整个流程中保险公司起到了保险作用，但实际的资产端风控跟保险公司是无关的，如果资产质量不过关，保险公司会承担很高的风险。毕竟履约险对接的资产杠杆非常高，规模太大肯定会影响赔付率。

同时，由于数据信息不够透明，保险公司对合作P2P平台的背景和资质要求并未形成统一，大多数时候保险公司甚至并不主动调查该平台的背景真实性和标的详情。风控部分的责任缺失导致P2P平台只用一纸书面材料就可以蒙混过关，而对于风险本身的忽视，也使得保险公司所谓的“偿付”能力大打折扣。

“监管层对于保险公司开展信保业务中的风险把握没有特别明确的规定，但也是要求险企要加强风控，审慎开展信保业务。”某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示，各家险企都有一套风险防范系统，但毕竟信息不对称，保险公司也无法做到完全规避风险。但是，关于险企跟这种曾深陷合同纠纷的企业合作，其内部是否在风控方面存在问题，上述人士并未给出回应。

那么，王先生投资的这款产品的保险合作方是哪家呢？据悉，王先生购买的这款鑫聚-天利172号产品的保险合作方为天安财险。据保单介绍，该款产品由天安财险承保，指定收益人为鑫聚-天利172号的投资人。

公开资料显示，天安财险成立于1995年，总部位于上海浦东，经过多年的发展，在全国拥有33家分公司，1225家分支机构，20000多名员工。

值得一提的是，天安财险这家公司与天安金交所以及富管家平台均有着密切的联系。根据富管家平台的介绍，该平台背后的股东是天安佰盈保险销售有限公司，而该司被天安财险全资控股。此外天安金交所又是天安财险的战略合作伙伴。

富管家公众号截图

遇到这种情况，作为投资人的王先生该如何维权呢？李鹏飞认为，首先还是要投资人组织代表与平台和保险公司沟通协商，理清楚责任所在，明确保险合同中规定的责任和义务，督促双方达成协议尽快赔付。如果没有任何进展，只能走法律程序解决。

《每日经济新闻》记者就理赔进度问题咨询天安财险，但是截至发稿日并未得到回复。

每日经济新闻

最全：70款增额终身寿险全面最全汇总评测（上）

大家好，我是数据君。

19年下半年数据君首次整理汇总评测了当时在售的一共18款增额寿险，去年5月整理了当时在售的23款，去年12月整理了在售46款，前几次整理花费了大量时间与精力。

其实从去年下半年开始增额寿险发售的速度明显提升，去年预估有至少60家保险公司向银保监会报备发售了新增额终身寿险，增额寿险的价值被越来越多的营销员与客户所接受。

时隔半年，除了少数几款极具代表性的新品有单篇介绍过外，其余基本都忽略没写，为了就是攒一下，等数量攒的差不多了一并单篇汇总评测下，这一攒加上上一次评测过的刚好共70款了，堪称史上所有自媒体最全！

1：70款产品

必须满足：在售状态、能全面查询所有资料、非分红型!在去年年底46款的基础上新增加了24款：

下面是所有产品列表：

新增24款：

国富人寿：鑫享年年

招商仁和：和裕盛世

恒安标准：传世金升

中韩人寿：尊耀一生

渤海人寿：前行无忧

国富人寿：节节高

招商信诺：和瑞一号

横琴人寿：传世金彩

横琴人寿：金满意足

瑞华健康：颐悦无忧

鼎城人寿：鼎峰1号

鼎城人寿：盛世年华（庆典版）

海保人寿：鑫满意

爱心人寿：映山红

爱心人寿：守护神2.0

陆家嘴国泰：鑫玺传世

陆家嘴国泰：恒泰尊享

瑞泰人寿：瑞享福盈

中华人寿：中华赢

弘康人寿：利多多

国宝人寿：金樽享A

国联人寿：明爱至尊

国联人寿：益利多

国联人寿：盛世传承

既往46款：

恒大人寿：万年禧

和泰人寿：增多多

中英人寿：鑫玺世家

东吴人寿：基业长青

光大永明：光明至尊

泰康人寿：岁添福

长生人寿：世纪鸿运

长生人寿：优加加

中信保诚：基石恒利

复星保德信：星御家

复星保德信：星瑞家

复星保德信：星世家

信泰人寿：如意尊2.0

华贵人寿：华贵爱

利安人寿：利安寿尊享版

工银安盛：鑫如意六号

瑞泰人寿：瑞玺终身

北京人寿：京福传世家

渤海人寿：鑫禧人生

中宏人寿：真爱永伴

鼎城人寿：盛世年华

富德生命：传世金典

长城人寿：爱永随尊享版

横琴人寿：传世壹号

君康人寿：金生金世黄金版

君康人寿：金生金世铂金版

中荷人寿：家业常青E

陆家嘴国泰：恒泰一生

中英人寿：安鑫传家

中国人寿：盛世传家

北京人寿：京福传家

中意人寿：永续我爱尊享版

中意人寿：永续我爱卓越版

信泰人寿：锦绣传承

华夏人寿：大富翁

工银安盛：鑫富贵

同方全球：传世尊享

君康人寿：传世金享

长生人寿：福寿长

天安人寿：传家宝

百年人寿：鑫越人生

信美相互：传家有道

阳光人寿：臻爱备致

爱心人寿：守护神

弘康人寿：弘运连连

这新增的24款，既有合资公司的，比如招商信诺人寿和瑞一号，恒安标准传世金升等；其中也有设计成增额寿险的护理保险：颐悦无忧；也有一些两全保险，比如100岁满期的国联明爱至尊等。

2：有关增额寿险四要素

了解了这四要素，就明白了增额终身寿：

1基本保额：也就是保单第一年的保额，写进合同；

每份保险必须拥有保额，没有保额就不是保险了，保险公司常拿每1万保额作为一份，100万保额的增额寿险就相当于买了100份！

2年度保额：每个保单年度对应的保额，区别于基本保额；

年度保额的递增系数是固定的，写进合同，有的是3.5%，有的是3.0%,甚至有的夸张到3.8%、4.0%！并非3.5%就一定比3.0%好，还取决于基本保额的大小。如果基本保额够高，哪怕年度保额按3.0%每年递增，也是有可能比其它基本保额低，递增3.5%的高。

一般基本保额是略低于总交保费的，比如10年交，总交100万，多数产品的基本保额就在70-90万之间，当然也有极个别产品在低年龄段投保时基本保额是略高于总交保费的，比如工银安盛的鑫如意六号，但是递增系数只有3.2%。

3现金价值：就是保单值多少钱，写进合同，每年递增。但递增的系数既不是固定的也不会写进合同里，有的年份现价比年度保额高，有时年份比年度保额低。

大多数产品在交完保费的0-5年内现金价值就可以回本，大多数产品在现价回本后现金价值基本一直高于年度保额。

4身故金：就是被保人身故后受益人能拿到的钱，是最核心的利益。

未成年人和成年人身故金不同，成年后，身故金在缴费期限内和交完是不同的。缴费期内是两个值取大，交完费用之后是三个值取大。

当然也有例外的，仅有华贵爱与国寿盛世传家增额寿险例外。这两款不管是不是在缴费期内都是三个取大，所以相比于其它所有增额寿险在缴费期内的身故保障金没有比华贵爱与盛世传家更高的，因为缴费期内肯定是年度保额最高。

注意这里有个已交保费的对应比例，这是为了保证缴费期内身故金的杠杆。大部分险种都是一样的，少数几个产品不一样。

这个保费系数一般只是对于特定年龄段人士在保单生效前期才有用，因为交完保费后现价是可以很快超越这个系数加成的。

3：70款基本概况

首先是新增的24款如下：

然后是之前的46款分2张图片展示：

本来是想放在一张图表上，但是70款放一起的话显示得非常模糊！

01：投保规则

所有产品孩子0岁可以起投，最高投保年龄在55-80岁之间，看产品差异；部分产品仅限1-4类职业投保；大多数产品可以最长20年交，其中仅有瑞泰瑞玺与瑞享福盈最长可以30年交，其中和泰增多多与爱心守护神2.0支持月交。

02：贷款利率

增额寿险现价回本快且比较高，非常适合贷款周转资金，如果贷出来再投资收益高过贷款利率还有息差收益。

中英安鑫传家明确说明利率上限不超过半年期贷款利率+0.25%，复保三款增额明确规定参照同期银行贷款基准利率，瑞华健康颐悦无忧的贷款利率参考银行中长期贷款利率再上浮1%。

其余都没有说明与银行贷款利率的关系，这里列出了最近的贷款利率，是浮动不是一直不变的，当前最低不代表未来也一定最低。

不过当前贷款利率可以看作公司一种利率政策，对未来利率有参考意义。投保增额终身寿的客户一般都是中高净值客户，对于资金周转要求比较高。所有产品在4.3%-6.5%之间，最低的是复保三款4.3%（总交30万起）、然后是弘康弘运连连（4.5%）、弘康利多多（4.5%）、国富人寿节节高（4.5%）、国富人寿鑫享年年（4.5%）、中英安鑫传家与鑫玺世家（4.6%）、同方传世尊享（4.85%）、保诚基石恒利（4.85%）、鼎城3款增额寿险（4.9%）、陆家嘴鑫玺传世（4.9%）、信美传家有道（4.98%）和天安传家宝（4.99%）。

其余所有产品都是大于5%的，也有个别产品在180天借款期限后没还本息的会上涨借款利率的，比如富德传世金典与另外一款。

对于资金周转要求高的客户，参考意义比较大，否则可以不必太关注。如果贷出来的收益高过借款利率，还可以有息差收入，何乐而不为？

03：特定加赔

除了身故或者高残，部分产品针对航空意外与其它交通意外有额外的保障。最佳的是东吴基业长青针对18到70岁被保人发生高铁与航空意外身故保障的，额外提供一倍的身故金。

其次是光大光明至尊、华贵爱、信泰锦绣传承、渤海前行无忧、鼎城盛世年华（庆典版)、爱心守护神2.0、共6款额外提供赔付一倍年度保额的航空意外保障。

再然后就是北京京福传世爱、北京京福传家、弘康弘运连连、天安传家宝、中华中华赢、5款产品还额外首年保额（略低于总交保费）。

比较特殊的是中英鑫玺世家提供1倍首年保额的航空意外保障，还有0.5倍的除飞机外的交通意外保障，当然要求被保人18-75岁内。

还有就是陆家嘴国泰2款也提供：恒泰尊享保单生效前20年因公共交通工具而身故的额外赔付一倍总交保费、鑫玺传世提供被保人70岁前因航空意外而身故额外赔付2倍总交保费的额外保障。

由于交完保费后，一般身故金略大于年度保额，而年度保额远大于首年保额，所以表面上来看东吴基业长青诚意最足，当然还要考虑实际不同产品的利益是不同的。

以上15款产品额外提供保障，非常值得称赞，特别适合经常坐飞机、乘高铁的商务人士。

04：减保

全部支持，保证一定的灵活性。可以取出部分现金价值拿来花，当做养老金、孩子的教育金婚嫁金。会长大的增额寿险，等长熟了就可以吃了。

当然不同产品具体的减保规则并不完全一样，多数产品可最多减保到期交保费1000元对应的现价。数据君最早19年汇总的一共18款增额寿险几乎全部把减保明确写进了合同里，目前仍然在售的属信泰锦绣传承与天安传家保利益最高。

但是去年开始所有备案的增额寿险已经不再允许在保单里明确写明可以减保，就是为了防止长险短做，但是实际保全中是允许支持减保的。不过有的是过了犹豫期就可以减保，有的是必须满2年，个别要求满6年。

新发售的极少数几款增额寿险倒是明确把减保写进了条款里：但是都明确了一个保单年度内累计减保不能超过减保当年度期初基本保额的20%，这些产品一共4款：渤海前行无忧、海保鑫满意、陆家嘴恒泰尊享与鑫玺传世。

实际上减保太早会严重影响保单的长期利益，减保越晚影响越小。

05：加保

加保的形式目前一共有两种：期交加保与趸交加保，可以写一篇文章了：

个别产品支持在交费期内期交加保；还有个别产品支持在特定年龄下加保，无关是否还在缴费期内的趸交加保。比如和泰增多多70岁内都可以加保、70岁内可加保的金满意足、75岁内可加保的利多多、复保三款60-75岁内都可以趸交形式加保。

其余支持加保的都属于缴费期内的加保，需要补交保费及利息，唯一暂时不需要补交利息的有：国联明爱至尊与利益多。

未来利率继续下行下可以锁定加保权随时再次上车，当然加保是要得到保司允许下。

06：隔代投保

隔代自然亲，想直接给未成年孙子女、外孙子女投保，有的险种都是不支持的，有的限定被保人必须满8岁，有的满10岁。部分产品可以不限年龄，0岁就可以。

实际上凡是线下的产品基本都是可以隔代投保的，而线上互联网销售的产品多数是不允许的，除了华贵爱、国联益利多，不过横琴传世壹号生效后更换投保人间接可以实现。

长辈对孩子满满的爱都浓缩在厚重的保单里！

07：第二投保人

有争议又很有用的功能！保单属于投保人的，投保人身故且不为被保人的话，那么保单就会变成遗产，遗产可能走法定或者遗嘱程序继承！如果设置第二投保人，那么就可以不用变成遗产，第二投保人自动晋升为新的投保人，保单继续有效。

第二投保人在香港保险中被广泛应用，一般应用于给未成年人投保的保单中，一旦未成年人成年了，则一开始设置的第二投保人便无效了而第二投保人则重新为成年孩子。

实际中即使没有第二投保人功能，实操中一般也是允许更换投保人的，只不过可能需要提供公证书、所有法定继承人或遗嘱继承人共同签署的同意变更投保人声明等文件。而第二投保人简化了变更手续，无需提供这些文件！

目前大陆明确把第二投保人写进合同条款里的貌似只有陆家嘴国泰，其余部分公司支持，有的支持投保的时候就填写好，有的是要等保单生效后保全添加。

08：附加万能账户

寿险是没有年金返还的，除非是有额外的资金追加到万能账户里。部分产品为了提高产品的卖点，允许客户投保时附加万能。

恒大万年禧附加的年金型万能可以任意追加、瑞泰瑞享福盈附加的寿险型万能也可无限追加、国富人寿两款也可也附加寿险型万能、复保三款也可以附加，最多追加主险期交2倍保费、富德传世金典也可以附加追加无上限、华夏大富翁也可以附加，追加的保费与主险保费挂钩。

其中保底3%的有国富、华夏与富德；其中手续费最为友好的是瑞泰，追加先收1%再退还1%。

其余产品均暂时不允许附加万能。也就是说未来如果有多余资金，如果不选择加保主险或者主险不允许加保，那么选择追加下有保底的万能也是不错的。

09：对接保险金信托

保险金信托拥有保险锁定利益特性与信托灵活分配特点，是信托与保险的结合体。未来将为更多中产及高净值客户在资产传承与财富保全上发挥重要功用。

数据君认为对接保险金信托一是更好地做资产保全，比如2.0版完全隔离、二是信托资产个性化分配能更好体现委托人意愿，做到对受益人的价值观与行为的引导与约束；

三是为了更好地准备未来有可能的遗产税，因为在一些国家终身寿险的身故金如果不进入不可撤销的信托里是需要纳入遗产税征收的，提前对接信托堵住这一风险。

这里就不细说了。70款产品目前可以对接保险金信托的有：中英的两款、信泰的三款、同方的一款、复保的三款、中意的两款、陆家嘴国泰的几款、长生的几款、爱心的两款、天安的一款、保诚的一款、泰康的一款、招商仁和的一款、横琴的几款、瑞泰的一款以及国联人寿的几款。

而每家对接的规则是不一样的，不同家合作的信托公司对接门槛也是不一样的，这里不细说，可以参考这篇文章：14家保险金信托业务研究浅报（2021年1月版）

10：对接养老社区

到2035年，每5个中国人里就有一个65岁+的老人，而一间像样的养老社区的门槛颇高，多数采取“押金+月付”的模式，而押金动辄一两百万。而普通的公立养老机构基本都是一床难求，排几年能排上实属不易。

而保险公司开发的养老社区主要面向中高客，门槛一般总交保费100-300万起。买份保险即可以锁定利益，还附赠高端养老社区入住资格。

恒大万年禧总交100万起、光大光明至尊总交70万起、复保星御家与星世家趸交300万起期交200万起，复保星世家总交200万起、阳光臻爱备致总交200万起、泰康岁添福总交200万起、东吴基业长青总交200万起、招商仁和和裕盛世200万起都是可以对接养老社区的。

每家养老社区布局的城市以及运营特色不一，最好是实地考察，本身就是看体验感自己能不能接受。

11：免体检保额保费

想买高保额，不想去体检、不想提供财务资料、不想被生存调查那得好好关注下每个产品的免体检保额。每个产品的风险保额计算方式不一样，有的还分销售地区和被保人年龄，有的统一规定。

4：未完待续一款产品先看它的功能，看适不适合自己：

比如经常坐飞机，那就优先考虑那15款可以额外加赔的；如果想隔代投保，看看哪些产品支持；想买高保额，又不想去体检的，看哪些产品免体检保额在自己买的范围内；做生意做企业对资金灵活性要求高的，优先考虑贷款利率低的；想对接信托或者锁定高端养老社区的，那先看看有哪些符合要求；

然后我们再来看看这些产品谁的保险利益更优，那么下篇才是重头戏哦，关于70款产品的收益对比，谁才是期交趸交之王、谁兼具品牌与产品竞争力？

下期见！

天安金交中心深陷逾期 天安保险和安心财险被指消极理赔

来源：中国网

雷潮中，网贷逾期标的激增，已将开展网贷履约险的互联网保险公司拖入赔付泥潭。如今，由保险公司承保的天安金交中心同样深陷逾期，而承保方天安保险和安心财险被投资人指责消极理赔。

近日，多位投资人向蓝鲸财经反映，其在天安(贵州省)互联网金融资产交易中心股份有限公司(下称“天安金交中心”)平台投资的理财产品从去年11月开始出现逾期，在与保险公司签订履约险的情况下，产品到期近半年未兑付，也没能获得保险公司理赔。

天安金交中心官网介绍为“天安财产保险股份有限公司”的战略合作伙伴，2015年11月在贵州成立，2016年2月由贵州省人民政府金融办批准开业，注册资本在今年5月刚刚从1亿元增资至3.33亿元。平台主打的口号是“有保险，真靠PU！”旨在强调有标的底层资产由保险公司承保。

逾期标的涉及的产品包括宁富盈、宁富利、宁福禧、鑫聚天利等三个类型，据官网介绍，其中宁富禧对应标的资产为转让/回购房所持房屋抵押债权，宁富利对应标的为所持有的房屋抵押债权项下全部或部分收益权，四则产品对应的承保公司为天安财产保险股份有限公司(下称“天安财险”)与安心财产保险有限责任公司(下称“安心财险”)。

这不是天安财险和安心财险第一次被卷入履约险赔付难的问题。二者均为米缸金融的履约险承保方，在此前P2P平台米缸金融逾期标的理赔时，安心财险与米缸金融双方均称对方消极理赔。

安心财险称平台提交申请资料不完整、有涂改情况。而米缸金融则回复称平台个别标的逾期时间较长，安心财险迟迟不予理赔。关于理赔材料涂改一事，米缸金融称出现逾期以来，多次向安心财险讨要理赔申请表模板未果，只得以其他保险公司的理赔申请表格式进行修改后提交。

值得一提的是，在天安金交中心逾期标的中，有部分由安心财险承保的标的被卷入普伴金服“以房养老”的骗局中。

天安金交中心的投资人通过保单号在安心财险APP查询发现，投资标的被保险人为黑龙江万方众信互联网小额贷款有限公司(下称“万方众信小贷”)。

据北京卫视《法治进行时》节目今年2月报道，许多投资人从2015年起在一家名为“普伴金服”的机构以房屋抵押的方式，向小贷公司贷款投资“以房养老”项目，所有获得的贷款均打给普伴金服，由平台每个月给予投资人固定利息，期初投资人每个月都获得了普伴金服承诺的利息，但从去年6月开始不再按时兑付利息，随后普伴金服各个业务点人去楼空，官网咨询电话已成空号。

投资人与普伴金服的业务合作协议包括四方：保险公司、小额贷款公司、贸易公司与普伴金服。其中保险公司就是安心财险，小额贷款公司为万方众信小贷，在普伴金服跑路后，万方众信小贷仍然要求投资人按照合同偿还贷款。

由此带来的是万方众信小贷与普伴金服投资人的诉讼纠纷。投资人认为，合同签署时小贷公司、贸易公司、普伴金服平台工作人员都在场，自己以房产做抵押向万方众信小贷借款后才发现其为小额贷款公司，其资金来源违反了相关规定，其融资行为无效，万方众信小贷的放贷行为属于以合法形式掩盖非法目的，因此投资人认为《房产抵押借款协议》无效。

同时，苦苦等待的还有天安金交中心的投资人。投资人告诉蓝鲸财经，安心财险方面称该保单底层资产涉及刑事案件，可能面临保单无效无法获赔的情况，而天安金交中心则表示，安心财险的说法托词，按照保险关系，只要底层借款人不还款保险公司都需要进行赔付，与是否涉案无关。

蓝鲸财经试图联系安心财险方面进行咨询，但截至发稿仍未有回复。

此前据上证报报道，安心财险今年2月计划裁员50人，占公司总人数的4.7%，去年主营车险业务亏损逾4亿。在刚出炉的今年一季报中，安心财险录得净亏损0.14亿元，亏损同比缩减83.9%，但核心偿付能力充足率从去年同期的253.51%减少至175.31%，最近一期风险综合评级为B。