银行储蓄，定期还是活期

前面涉及一些关于银行存款利息的计算问题。但是，在真正选择银行储蓄时，可能我们要考虑的就不仅仅只是利息一项指标了，我们还需要考虑我们生活的实际情况、考虑我们的资金的灵活度等各方面的因素。只有通过详细的考虑之后，才能作出定期或是活期的选择。

前面已经讲到具体的银行存款的一些规则，这里就不再赘述。各个银行之间的利率可能不尽相同,这就需要各位储户根据自己的情况好好选择了。这里，主要介绍一下在不同的情况下如何选择存储方式。

首先，适合选择定期存款的情况。

我们先来看看一位大学生在校期间的理财计划。这位大学生从小就对理财比较感兴趣，比较喜欢存钱,以备不时之需。所以，在进人大学之后,他就通过更广的途径来了解理财技巧,在成长的步伐中不断加强自己的理财思路。大学阶段,他理财的主题就是:存小钱赚小钱。与别的同学相同,每个月他的家人都会固定把生活费打到他的银行卡上。月初他都会安排好本月的基本生活费和其他可能的开支，扣除开支后的拿去定期存款。在存小钱的同时，这位学生还学着自己慢慢挣点钱。常言道:做生意从小做起，不要因小而不为；从先挣几元钱开始，目标先定得低一点，增加成功的胜算。虽然年轻的他没有什么经验和能力去赚大钱。但是他时刻提醒自己一定按照“二八原则34合理利用资源，为自己搞点收入。在大学三年时光他曾经做过促销员，卖过电脑，卖过门票，卖过电话卡，做过家教等一系列事情，从中也挣得一笔小小的收入，作为定期存到银行。而他的的舍友和同学都是月光族，还个个找他借钱。2006年毕业时，这位学生的定期也到期了，个人银行储蓄达到了7000多。在这个例子中，我们不妨先羡慕一下这个大学生。毕竟，能够这样一直坚持做储蓄理财的人并不多见。应该说，我们要向他学习。不过从他的身上，我们可以学到一点理财知识，那就是在哪些情况下要采用定期存款

1.利用闲置资金

用于定期存款的资金，可以完全是闲散资金，而你对其他的投资形式又不是很了解，这种情况下，你就可以采用定期存款的形式来做储蓄。因为定期存款比活期存款的年利率要高得多。

2.资金不多，收入固定

当你的资金不是很多，但是，目前这些资金也没有太大的用处，那就可以存作定期，尤其是你有固定收人的情况下，可以每期固定存入一笔钱，这样，利滚利，零存整取，最后得到的回报也还是挺可观的呢!对于多数老百姓来说，攒钱的方式都是日积月累，积少成多而存下的，这种零存整取方式正是银行考虑到这种情况而设定的，让他们每月存人一定数目的钱，若干年后还本付息，获得的利息比存活期要高得多。因此，零存整取是把每月积存下来的钱进行投资的最佳储蓄形式。

3.资金较多，但不精通投资之道

有些朋友完全不了解基金、股票等投资形式，但是，通过勤俭节约，手中也有了不少的资金，而这些资金暂时又用不着。就可以设定整存整取，来做定期储蓄。整存整取的利率也比较可观。

其次，我们再来看看活期储蓄的情况。

相比于定期存款,活期储蓄的流动性和安全性高，但效益性极低。一般来说，活期储蓄是用于日常生活中的一些零散开销的。相信这一种储蓄形式，绝大部分人都在使用，但是，其中有些注意事项，我们可能不知道，或者是没有注意:

（1）活期储蓄(存折)存款每年结息一次(每年六月三十日为结息日)。结息时可把“元”以上利息并入本金，“元”以下角分部分转人下年利息余额内。这一点你知道吗?如果知道，你就可以根据这个时间选择最好的结息时间了。

(2)活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。全部支取活期储器存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。很多人不注意这一点，只是在该用钱的时候，无所顾忌地取钱，却不考虑利率调整。如果你提取的数额比较大，又刚好遭遇利率下降，那岂不就亏了?

所以，不管是选择活期还是选择定期，在选择好了存储种类之后，在保管存单、在取款时，都需要好好地思考一番，否则，不知不觉间，你就少了很多应该拿到的利息呢!

比如说，在储蓄时，要根据你的实际情况、选择最佳的存款种类、时间。如上所述，活期储蓄存款适用于生活待用款项，灵活方便，适应性强；定期储蓄存款适用于生活节余，存款越长，利率越高，计划性较强；零存整取储蓄存款适用于余款存储，积累性较强。因而如果在选择储蓄理财时不注意合理选择储种，就会使利息受损,很多人认为，现在储蓄存款利率虽增长了一些，但毕竟还很低，在存款时存定期储蓄存款和存活期储蓄存款一样，都得不到几个利息，其实这种认识是很片面的，虽说现在储蓄存款利率不算太高，但是，利率经常变动，而且，日积月累，其中收益的差额，其实并不小。在银行储蓄存款利率变动比较频繁，每个人在选择定期储蓄存款时尽量选择短期的。

比如说，有的人在做好储蓄存款之后，没有好的收藏管理习惯，将存单拿回家后，不管不顾，随意扔放，最后甚至给自己带来一连串的麻烦。存单(折)是储户在银行存款时,由银行开具的，交储户自己保管，用于支取存款，明确双方债权债务关系的唯一合法凭证。但现在很多人在存单(折)保管上，不注意方式，在银行储蓄后，不是把存单专夹保管,而是有的放到抽屉里，有的夹在书本里，这样一来，时间长了就不免会忘记而丢失。正确的保管方式是在保管存单(折)时，最好把存单放在一个比较隐蔽的、不易被鼠虫所咬且干燥的地方，同时，不要将存单，特别是活期、定活两便存单存放在被小孩子或他人很容易就取到的地方，同时活期存折须把所存机构地址、户名、账号、存款日期、金额、密码等记在记事角定期存单除登记这些外，还需把存款期限登记起来，以备万一发生意外根据资料进行查找和办理挂失。当然，还有一些常识，就是我们经常提到的：银行卡、存单种类的重要物件，不要和身份证、户口本等放在一起，万一遗失，会让不法分子钻了空子，造成不必要的经济损失。

比如说，有的人总是按捺不住，在稍微有点困难时，就急着到行款，将定期储蓄提前支取,导致利息损失很多。提前支取，会导致定期的存款全部按活期储蓄利率计算了利息，这些人如果在定期储蓄存款提支取时这么做，在无形中也可能会造成不必要的利息损失，现在银行部都开展了定期存单小额抵押贷款业务，在定期储蓄存款提前支取时就需多想想，多算算，根据尺度，拿手中的定期存单与贷款巧妙结合，看究是该支取还是该用该存单抵押进行贷款。如果根本就不算账，而是随心所欲，率性而为，麻烦是少了，可是眼看到手的利息也就少了。

好了，关于银行存款的一些基本常识，就简单介绍这些。具体的操作还是需要朋友们通过亲身体验，根据自己的实际情况吸取经验教训。总之多长几个心眼，多算几个账，利息只会越算越多。

存了一张定期存单，银行复印了存单，我想知道这是为什么？

一般而言，我们到银行柜面办理定期存单业务，会有三张单子，一张是存单原件（作为我们存款的凭证）；一张是业务回单（作为办理业务的佐证）；另一张是业务凭证（与第二张内容一致，第二张是客户留存，这张是银行留存做账的资料）。因为有业务凭证单留存，所以银行不会去特意留储户存单的复印件，因为做账并不需要存单复印件。所以留存客户存单复印件的，一般都是有特殊情况，常见的无外乎以下几种：

存款送礼品经常在银行办理存款业务的，应该知道，银行在季度末、年末或节假日等特殊重要时点，一般会推出存款送礼品的活动，由于礼品是银行采购的，所以对于礼品支出是有严格要求的（以防止员工乱送、冒领等等），现实中任何一个送出去的礼品，银行的营销人员都要登记台账，以备核查，不过这个一般只要登记储户的名字、电话、存款金额、账号，不需要留存存单复印件，当然现实中不排除部分银行还会要求留底存单复印件，证明储户有真实存款行为（以防内部员工私领），这时候就会出现复印你的存单的行为了，这只是作为礼品发放的备件，对你而言并没有实质性的风险。

存单质押贷款存单质押贷款，很多人并没有经历过这个业务，所以不了解也正常，存单质押贷款，简单来说，就是存单尚未到期（一般距离到期的日子不远），客户又急需使用资金，此时提前支取存单损失较大，用户就以存单作为质押物在银行申请贷款。

以存单质押办理的业务，其存单原件必须交由银行入库保管，同时银行会复印储户的存单，作为存单质押贷款业务办理的附件留存归档。所以如果你的存单涉及到质押行为，那么银行复印你的存单实属正常。

营销统计有在银行一线工作过的，就知道目前银行的营销压力有多大，也因为营销的压力，现在一线的竞争相当激烈，抢客户的现象层出不穷，特别是同行不同网点的员工，客户刚在张三这边开户，没两个月去李四的网点办业务时，可能让李四忽悠销卡重办一张之类的，浪费银行的资源不说，还增加内耗，为了杜绝这类情况，有的银行在录入员工的个人营销时，会要求提供营销的凭证资料作为佐证，一般而言，该客户的业绩计入第一个营销人员名下统计。所以有可能就会出现你说的复印存单的行为了。

总结除了上述三类情况之外，我们不排除有部分人拿存单复印件去做违法犯罪行为，不过这类事件的发生概率较低，毕竟存单的复印件是没有法律效应，即使别人拿着你的存单复印件到银行，他也取不了款项（取款必须原件），因此无须过于担心。现实中除非存单的原件、身份证、密码三个同时丢失，否则没有任何人能取走你的钱（非本人支取存单，一定要有储户的身份证原件以及代取人的身份证原件）。

巩义农商银行夹津口支行：存单贷“贷”来及时雨 方便快捷解难题

河南经济报记者杨磊通讯员张天铎

“农商行的服务就是好，效率也快，不但帮我挽回利息损失，还解了燃眉之急，太感谢你们了!”8月2日下午，巩义农商银行夹津口支行以优质的服务及高效的办贷效率得到了客户狄大哥的称赞。

据了解，客户狄大哥需要一笔钱用于生意周转，急需把一张还未到期的存单取出，距到期日还有一年，该笔定期存款如果现在取出将会有利息损失。为最大限度保障客户权益，该支行客户经理建议其办理一笔存单贷，这样不仅可以解决资金困境，还可以减少存款的利息损失。

“我从来没有申请过贷款，也不想向亲戚、朋友借钱，这贷款会不会很麻烦?”面对狄大哥的疑问，该支行客户经理为他介绍了存单质押贷款的办理流程。存单贷是通过电子银行渠道为符合条件的客户办理的全流程线上自助质押类贷款业务，可以随用随贷，循环使用，方便快捷。通过计算对比，客户经理告诉狄大哥，用这张存单做质押贷款，年利率只要3.7%，存单到期的时候办理存款支取，利息不会少，除去贷款利息后，还可以得到不少存单利息。在客户经理的耐心讲解和计算对比之下，狄大哥当场便进行线上申请，不到10分钟，5万元资金就发放到他的银行卡上。

下一步，巩义农商银行将持续推动“我为群众办实事”活动，想客户之所想，急客户之所急，为客户解难题、办实事，竭力为广大群众提供更优质、高效的服务。