我市11类人群可申请创业担保贷款个人最高可贷20万元

我市11类人群可申请创业担保贷款

个人最高可贷20万元，小微企业贷款上限300万元

本报讯（记者黄乔实习生胡原）第一笔创业资金可通过申请创业担保贷款获得，还有政府贴息！7月16日，记者从市就业局获悉，11类人群可申请创业担保贷款，个人最高可申请20万元。

哪些人可以申请？

据介绍，个人贷款方面，城镇登记失业人员、城乡低保人员、城镇零就业家庭成员、残疾人、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、建档立卡贫困人口、网络商户、农村自主创业农民等11类群体，可申请个人创业担保贷款。

贷款人员还需同时符合以下条件：

1.借款人在申请创业担保贷款时已实际创业，即已办理营业执照或被认定为网络创业人员、贷款购车加入网络约车平台的专职司机；2.创业项目必须位于重庆市辖区内；3.除高校毕业生外，借款人应具有重庆市户籍；4.无不良信用记录，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，在提交创业担保贷款申请时，本人及配偶无其他未清偿贷款。

企业贷款方面，企业应符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业［2011]300号）明确的小微企业认定标准；

小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%），并与其签订1年以上劳动合同；企业应无不良信用记录，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。满足以上条件的小微企业方可申请企业创业担保贷款。

贷款额度有好高？

据介绍，符合条件的个人创业担保贷款额度上限由15万元提高至20万元；

合伙创业担保贷款额度为最高22万元每人，上限为110万元；

小微企业创业担保贷款额度按照企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员确定，贷款额度为20万元每人，上限为300万元。

利率贴息是多少？

据介绍，对银行发放的万州区、开州区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、丰都县、城口县、云阳县、奉节县、巫山县、巫溪县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县个人及小微企业创业担保贷款，贷款利率上限不超过LPR（贷款市场报价利率）+250BP。

其余区县贷款利率上限不超过LPR（贷款市场报价利率）+150BP。

贴息方面，2021年1月1日前发放的创业担保贷款，个人部分仍按规定给予全额贴息。自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业担保贷款利息，LPR（贷款市场报价利率）-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。

反担保如何免除？

据了解，符合创业担保贷款申请资格条件，并且满足下列条件之一的，可以免除反担保要求：

1.新发放额度为10万元及以下的个人创业担保贷款；

2.全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，需孵化基地和信用社区（乡村）提供推荐材料；

3.获得区县（自治县）级以上荣誉称号、市级及以上创业大赛奖励的创业人员和创业企业；

4.经经办银行评估认定的信用小微企业、商户、农户，需经办银行提供评估认定文件；

5.经营稳定守信的二次创业者（成立2年及以上、有纳税申报记录、带动就业5人及以上）。

符合条件的创业者可到创业所在地、户籍所在地街道（乡镇）公共就业创业服务机构或经办银行营业网店填写申请表及提交相关资料，申请贷款。

5类群体纳入支持范围

2020年12月31日前，新发放的贷款把下列5类群体也纳入创业担保贷款支持范围：

1经营项目为批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游行业的个体工商户

2贷款购车专门用于出租运营的个人（需提供购车合同、挂靠合同、运营许可证等有效证明材料）

3贷款购车加入网络约车平台的专职司机（需平台提供专职司机“双证”、运营许可证等有效证明材料）

4符合小微企业贷款条件的出租车、网约车企业或其子公司

5已按时还清第3次贷款，且市场主体经营状况仍为存续的个人，可再次申请创业担保贷款

我在小额贷款公司做催收

在这个利益至上的市场里，人性中那些闪光的美好成为了被欺压剥削的弱点，“欠债还钱，天经地义”的古语，也被扭曲成了欺负老实人的天道，似乎只有丢弃脸皮，撒泼斗狠，才不至于被这吃人的规则啃得渣都不剩。

听说他们死于煤气自杀，

家里的墙壁被高利贷涂满了污言秽语，

报警也只能换来一时的平安。

我有时在想，

假如我早点接受这个案件，

听到他们的故事，

会不会早点跟他们结清案件，

让他们至少卸去一部分压力呢？

我知道最终让生命崩溃的，

往往就是那么一点点。

1

互联网诞生至今，许多职业都有了新的名头，比如从前“要债的”，到了互联网金融、P2P公司雨后春笋般大量冒出的2015年前后，成为了“电话催收员”，还一度行业内人才急缺。

然而，高速的发展，必然带来快速地膨胀以及不匹配的人员入内。

我，就是其中一员。

首先，我们应该理解什么是P2P互联网金融公司，即点对点，个人对个人，通过互联网金融公司，在网络借贷。他们换了一个名目，最开始说，你将钱存在我这里，年利率高达10%以上，然后将这些资金以至少年利率24%借给需要贷款的个人。左手倒右手，中间赚取差价，就是P2P的模式。

听起来似乎还不错，对吗？

其实根本不然，其中最关键的信息差就在于利息高低。明面上，他们的利息刚好触及国家规定的24%，其实这是扣除所谓的手续费（就是砍头息）情况下。如果算上手续费，大多数贷款的利息都是超过36%的。而更可怕的在于逾期费用，在逾期利息上，它们好像找到了法律之外的自由之地，堪比高利贷式的利滚利，这也是让借贷人后知后觉的根本原因。

当然，也是让我感受到人性扭曲的原因。

2

先介绍两个记忆犹深的案例。

一个是上海女性，她贷款逾期超过三个月，本金还剩一万八未处理，剩余利息加本金大概有三万，分期是24期。

我刚接手这个案件的时候，还保持着礼貌，以发信息开始。

“A女士，您好，您在我们公司的贷款已经严重逾期98天，现在可以适当给予一定减免，减免利息之后，以两万五的金额与你结清该笔贷款。”

没有回复。

我等待了一天之后，以我们公司签约律师所的名义，向她发送了催收律师函件。

这回我等来了回复。有条短信回复称他是A女士的爱人，A女士借贷原因是为了自己的生意，现在生意垮掉，暂时资金困难，请求延后还款。

在我看来，这样的借口，以我每天电话催收上百个人的经验来讲，会有九十个人采用这样的借口。而且深挖之后就会发现，一般来借这种贷款的，大多数都是因为染上了赌博或者其他不良习惯，其次就是文化水平不高，受了广告的蛊惑，小额贷从来不会直接说利率多少，他只会告诉你每天应该还多少，给人造成一种很便宜的假象。还有一点很重要，为什么说做生意的不会轻易借小额贷，因为前文说了，这种高利率的贷款，一般人是不会借的，信用好的，银行会下款，信用不好的，也做不了生意。并且，这种小额贷款，一般金额都只在四五万金额以下，对于做生意的资金需求来说是远远不够的。

所以，我自然是不相信这样的说法，于是我回短信，告知他该案件已经在律师所备案，如果多次催收无果，可能会进入打官司的程序，希望谨慎考虑。

他沉默了，我没有立即打电话过去询问。一般来讲，以我的风格，会给债务人一定的时间，可能是我性格造成的，我自己也不太爱咄咄逼人。

第二天，我在他们的沉默中，拨通了他们的电话，接电话的是A女士，我和她表明身份之后，她就将电话给了另外一个男人，不是她的老公。

该男子称，自己可以帮A女士还款，但是只愿还本金。

一般欠款人逾期时间长了，都会只想还本金，于是我问他和A女士的关系，他不愿告知。这在我看来，他就是想套话，双方都在试探底线，试图讲价还价。

于是我说：“这个案件，是由A女士借的，签了合同，现在逾期了，我们作为债权方，没有去逼问你们的逾期原因，而是主动给予减免，试图和你们结束这种债务关系，为什么我们主动退一步，你们反而还要得寸进尺呢？”

该男士回答：“现在没有能力还款，并且由于你们的经常骚扰，对A女士造成了精神损害，所以我们在能力上只能以本金结清，在情感上，你们要为你们的骚扰付出代价。”

我答：“骚扰这事从何说起呢，按照合同要求，A女士如果出现资金断裂，不能按期还款，应该主动致电借款公司，告知缘由，而A女士没有这样做，反而采取了逃避态度，我在电脑上看到的催收电话记录，几乎都是无人应答，这种逃避债务的方式，竟然被你们说成了骚扰，还要我们反给你们的本金结清，你认为合理吗？如果你和A女士之间没什么关系，我希望请A女士来回答这个问题，我想问问她，好不好意思。”

“那你们的意思是不是不愿本金结清？”

“让A女士回答问题。”

事情在这里僵住，其实在我内心，我是愿意并有权限和A女士本金结清的，原因在于，金融公司要的就是效率，高效地回笼资金，对于他们来说就是赚，因为就算是收回剩下的本金，他也已经赚取了手续费和前面几期的利息，而相比这种逾期时间过长的案件，收回本金总比变成烂账还要一直请人催收好得多。

但是在谈判的过程中，没有看清对方的诚意和底线之前，我不能轻易露出这张底牌，否则主动权就交给了对方，我从一个催收主动方，变成了讨债的被动方。

可是，他们沉默了，挂掉了电话。

我再次拨打过去的时候，A女士情绪爆发，轻微安抚之后，又由那位男士接电话，还是回到了本金问题。

我被A女士哭得有些头痛，于是随意问了句：“你们到底什么关系，凭什么这事不由她老公和她本人来做决定，你到底是她什么人，关系搞得这么乱，事情还要搞得这么麻烦。”

哪知这句话被A女士听到了，她彻底失控了，说我侮辱她，并且立马挂了电话，通过公司平台投诉了我。

第二天公司的处理结果就下来了，让我和A女士本金结清。

我问为什么，我只不过要搞清楚他们之间到底是谁做主，人物关系是什么，由此判断他们说话的可信程度。

领导告诉我，公司听到的投诉是，A女士说我乱讲她的男女关系，侮辱她的精神，不过公司听了录音之后，发现这个事实不成立，但公司现在在发展上市的阶段，希望少惹事，只要她愿意本金结清，息事宁人也是可以的。

公司为什么息事宁人，我是能够猜到答案的。

因为在2018年，国家开始大力整治这种小额贷公司，无论有理没理，一旦电话打到了互联网金融协会，一定会引起上面的审查，从而会爆发更多的问题，比如砍头息等等。

最后的结果，A女士不仅得到了本金，还得到了本金分期。很多时候，谈判失败，退一步往往就会退很多步。

3

而，与A女士的故事形成强烈对比的，是一个老实的广西男士，我称他为B先生。

B先生最长逾期记录是十八天，按理来说这种案件是不会到我们这些外包催收人员手里的，但是领导为了方便我们完成业绩，也会给一点这种还款相对轻松的案件。

B先生那边我从来没有打通过他的电话，发短信也不回，但是发了律师函件之后，B先生通常会在一两天之内，补齐期款及利息。长此以往，他还了一年，已经超过本金一万多元，还剩12期，总计一万左右。

我有些于心不忍，想要让他还两期期款，直接跟他结清。

但是领导一直不允许。

看到这里，相信大家应该会有判断了。A女士无理取闹一通，就能够换来本金分期结清，而B先生，虽有逾期，却成了被剥削的对象。

为什么我要说是剥削呢？

因为公司本身，就存在很多不合理的制度，首先是砍头息，这是国家命令不允许的，但是市面上的很多公司都能以手续费的名义巧立名目，规避审查，其次B先生逾期十几天的时候，逾期费用立刻上涨了三四百，而他的期款也不过一千五左右，上涨幅度如此之快，令人不齿。

“欠债还钱，天经地义”。对待A女士这种能撒泼的人，立刻退让，对待B先生这种老实还款的，却要一直吃到底。

一句古语，到了今天，却成了一个欺负老实人的天道，更有甚者，一度让人失去生命。我当催收员的时候，每个月都会碰到身亡的客户，其中印象最深的是一对夫妻，两尸三命。

他们夫妻都是老师，妻子怀孕，两人感受到了生命的到来，也感受到了生活负担的加重，因此他们想做做生意，却亏了本，借了许多高利贷以及小额贷。而他们的债务，在我们公司，只剩下最后一期，如果会反驳，早就能够结清。

听说他们死于煤气自杀，家里的墙壁被高利贷涂满了污言秽语，报警也只能换来一时的平安。我有时在想，假如我早点接受这个案件，听到他们的故事，会不会早点跟他们结清案件，让他们至少卸去一部分压力呢？我知道最终让生命崩溃的，往往就是那么一点点。

而与之类似的情况，我也感受过很多。

4

有一个来自海南的C女士，她的老公死于车祸，在我们公司贷款还剩一万多。我打电话过去的时候，C女士一直都在哭泣，她是这样说的：“其实，我可以不接这个电话，我问过律师了，他是瞒着我借这个贷款做生意的，不算夫妻共债，现在他去世了，别人欠他的钱，借条放在哪里我都不知道，我只知道你们这些贷款公司，一个个电话打到我这里来。他才去世一个多月，你们每打一次电话给我，我就要被提醒一次他刚刚去世，这种压力，我实在难以承担，我真的快要崩溃了。”

“我知道你心里不好受，但是生活会继续。”我觉得应该安慰她，应该用更加实际的方式安慰她，“你可以拿着你老公的身份证，去银行查清楚，他到底欠了多少钱，做到心中有数，有些不正规的贷款，没有上征信的，了解清楚情况，和他们谈判，不要被他们牵着鼻子走。唉，你还有孩子，好好照顾他吧，别哭了。”

当我给予了她善意，她立刻回答我：“欠钱我一定会还，你放心，你现在把他的合同发给我，我发了工资一期一期地还。”

庆幸的是，最后我是以几乎本金的形式与她结清的。

不幸的是，我也迎来了老板的冷嘲热讽，他和同事都说：“善良是没有用的，这样一个案件，早就应该逼一逼结清，而不是让她一直分期还款，她说她老公死了，你就相信了吗，谁知道真相呢？”

我哑口无言，人一旦陷入资本的贪婪，当然会选择无视那张我给他看过的死亡证明。

而他想要告诉我的，无非就是，在公司就应该忠于公司的利益，而不是跑到债务人的立场说话。在老板看来，立场错了，是一件极其严重的事情。

我想，人性大概就是在此刻扭曲的。

人是因为能够分辨善恶，而能够知礼成人，而有的人却在资本操纵之下，成为了奴隶。或许也是这个时代的一些悲哀吧，只看金钱立场，不考虑人性立场。正好应了毛主席那句话：方向不对，知识越多越反动。

好在，我终于脱离了这样的职场，国家也在大力打击这个市场，同时，也引进国外的金融公司，通过竞争，开始规范整个市场。

一切都将会好起来的吧。

题图图片来自《暗金丑岛君》

配图文中配图均来源网络

（文/肆伍零，本文系“人间故事铺”独家首发，享有独家版权授权，任何第三方不得擅自转载，违者将依法追究责任。）

月薪2400元，网贷7万(续)

昨天晚上下班回家，老公的父母来我家说老公还网贷的事情。我们最终确认我老公在网上的贷款为56000元，私人借款12000元。

昨天让我老公去人民银行打了征信报告，征信报告上的贷款额度为20200，有部分逾期未完，再加上很多小额贷款记录，工作人员告知征信报告有很多问题，将来如果再要贷款已经不可能了。这仅是征信报告上的额度，有36000的额度暂时还未在征信上体现出来，所以总计他欠了接近7万。

昨天他父母过来商量还款之事，本以为他们可能会帮助他儿子度过难关，但我公婆以各种理由告穷，说他们没钱。其实公婆是有钱的，因为我公公开了缝纫店，生意挺好，月收入5000问题不大，再加上他们两人都有退休工资5000，也就是说他们每个月有一万的家庭收入。他们平时用钱很少，虽然儿子白天是他们在带，但花在孩子身上的钱基本都是我们在支付。

他们全家都希望我来帮他儿子支付这笔费用，虽然我老公说他是用于家庭开支，但通过他的消费明细，我知道他肯定用来打牌输了。

关键是我公公一家人还相信我老公说的话，可能那是他儿子吧，我一外人永远是他们算计的对象。我老公放在我这儿的钱只剩三万，因为我的工资也少，平时用了基本所剩无几。我也给公公说了如果不还网贷将来会影响他孙子将来入学或工作方面，希望我们共用来还贷。但公公的态度另人寒心，他说要影响也没法，儿子如果要坐牢就去坐牢，如果我要离婚尊重我的选择。

最另人可气的是我老公在2019年给我父母买了手机，公公拿出来说。我婆婆还说我嫁人的时候我妈给我陪嫁的20万拿出来用，看看他们这一家人丑恶的嘴脸。

因为我们生了孩子后生活过的挺节据，长年累月家里的肉及油，什么好吃的都是我娘家提供的，但我老公却说那些管不了几个钱，是不是很像白眼狼。

为了我的孩子有个幸福的童年及将来，这一切我都忍气吞生，并于昨天替我老公把7个借款平台中的4个平台全部还完了，合计还了23000万，剩余的慢慢还。

我不知道自己的做法是否正确，也是给我老公最后一次机会，如有再犯那我们两人只有分道扬镳。