2022年上半年全国人均贷款余额超5万元，沪浙京达10万，山西最低

2022年上半年，伴随着全国部分地区疫情散发、频发，以及经济下行压力加大的情况下，人们对贷款越来越谨慎，而是更加倾向于储蓄，当前我国房地产市场萎靡不振就是一个很典型的例子。这表明人们贷款消费、贷款投资的意愿在逐渐减弱。

中国人民银行的数据显示，上半年，我国金融机构本外币各项贷款累计余额达到212.34万亿元，其中，住户贷款（LHh）累计余额为73.29万亿元，按照人口14.13亿计算，全国人均贷款余额为5.19万元，上半年住户贷款额仅增加2.18万亿元（人均增加0.15万元），比2021年末增长3.1%。

注：住户贷款有短期贷款和长期贷款，均包括消费贷款与经营贷款，不包含企（事）业单位贷款。住户贷款余额为累计数，不限于当年数据。

一、上半年各省市住户贷款总余额从全国31个省市住户贷款总余额来看，各地之间差距较大。上半年广东省贷款总额达到96163亿元，稳居全国第一，高于第二名的浙江省2.3万亿元，金融地位无可撼动；个体户与民营资本活跃的浙江省、江苏省紧随广东之后，上半年住户贷款余额分别达到73001亿元、67233亿元，位居第二、第三名。

而排在第四位的山东省住户贷款余额为41884亿元，低于江苏2.6万亿元！福建省（34359亿元）、河南省（预估为31019亿元）上半年住户贷款余额均超过3万亿元，排名第五、第六位。

上海、四川、安徽、河北四个地区，上半年住户贷款余额超过2.5万亿元，入围前十名，除此之外，北京、湖南、湖北三地均超过2万亿元。重庆（1.9万亿元）、天津（1.1万亿元）等8个省市上半年住户贷款余额在1万亿-2万亿元区间，对比之下，内蒙古（8296亿元）、西藏（1044亿元）等10个地区不足万亿元。

二、上半年各省市人均贷款余额众所周知，我国人口众多，尤其是中东部及沿海地区是常住人口聚集地，有时候总量大不代表人均多。在31个省市上半年人均贷款余额方面，上海以11.43万元排名第一，浙江11.16万元、北京10.48万元，位居前三，人均贷款均超过10万元。排名第四、第五位的福建省（8.21万元）、天津市（8.05万元）人均贷款余额超过8万元。

总量第一的广东省与总量第三的江苏省，由于人口相对较多，所以上半年人均贷款余额分别为7.9万元、7.6万元，排名第六、第七位。重庆市以人均6万元贷款余额排名第八，安徽4.24万元、江西4.14万元，入围前十名。除此之外，山东（4.12万元）、宁夏（4.02万元）人均贷款余额超过4万元，主要是由于山东人口众多达1亿人，而宁夏人口相对较少仅720万人。

其他包括湖北（3.76万元）、广西（3.02万元）等12个省市上半年人均贷款余额均超过3万元，其中，总量第6的河南省人均排名第22位，总量第8的四川省人均排名第18位。云南、西藏超过2.8万元，在人均贷款余额方面，西藏并未垫底，资源大省山西以2.16万元垫底，人均贷款余额最少。

可以看出，南方地区的沪苏浙皖、福建、广东等地区人均贷款余额排名靠前，前十名北方地区仅有北京与天津，一方面主要是南方个体户经济发达，经营贷款较多；另一方面，当然这也与当今许多城市的高房价有很大关系，使得居民不得不以长期贷款的形式买房。

三、劳动力人口实际人均贷款额是多少？数据经过平均，经常被人们吐槽拖后腿，那么，如果只算实际可以参加工作的适龄人口，人均贷款余额是多少呢？数据显示，我国16-59岁的适龄劳动力人口大约有8.8亿人，除去在校生之后（中等教育在校学生数3916.84万人，高等教育在校人数4430万人），实际可以参与劳动的劳动力人口大约为8亿人，上半年全国住户贷款余额为73.29万亿，可以算出，劳动力人口中实际人均贷款余额达到9.16万元！

这其中，可能还有部分无法参与工作的劳动者（如残疾人、部分农村人口）、或失业者以及未就业者，如果不包括此部分人口，人均负债可能达到10万元！实际上，在受到当前疫情持续影响、以及国内经济下行压力持续加大的情况下，凡是购房者、个体户经营者，几乎是人人背负高额负债。

2022 一季度我国房贷总额达 53 万亿，人均房贷负债 14.7 万

就现在的房价而言，一套二线房子购置下来，也需要上百万元，更不要说在一线城购房了。2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，人均背债14.7万，国民储蓄率从51.8%降至45%。

人均负债14.7万，从宏观上来讲可能不算什么，但对于一个家庭来说，也是一笔不少的金额。比方说，一家四口人均14.7万，合计就是58.8万了。小康家庭平均每月每户收入一万元，基本生活费6000元，还款4000元，那就需要还147个月，也就是大概要还12年。

根据西南财经大学和蚂蚁金服联合发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。该报告自2011年起启动，通过持续追踪超过355个城市、4万户家庭的债务情况。其中提到了以下几点：

一、我国家庭债务的主体是房贷。房贷在2013年到2018年占家庭债务比例高达55.6%。且增长速度较快。

二、是债务增量主要集中在多套房房贷。分布在多套房上的住房贷款有逐年递增的趋势，仅2017至2018年，家庭多套房上的住房贷款占比从62.9%上升至65.9%，超过首套房的住房贷款。

三、有47.1%的存量房贷在空置房里，造成了大量的信贷资源浪费。

房贷市场的进一步扩展，尤其是多套房的激增，不仅会增大居民信贷总量和加剧结构性失衡风险，也会进一步抑制消费，因此还是有必要进行适当的规模控制。



央行发布2022年上半年金融统计数据报告：贷款增加13.68万亿元

来源：【深圳商报-读创】

7月11日，中国人民银行发布2022年上半年金融统计数据报告。

报告内容如下：

2022年上半年金融统计数据报告

一、广义货币增长11.4%，狭义货币增长5.8%

6月末，广义货币(M2)余额258.15万亿元，同比增长11.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和2.8个百分点；狭义货币(M1)余额67.44万亿元，同比增长5.8%，增速分别比上月末和上年同期高1.2个和0.3个百分点；流通中货币(M0)余额9.6万亿元，同比增长13.8%。上半年净投放现金5186亿元。

二、上半年人民币贷款增加13.68万亿元，外币贷款减少201亿美元

6月末，本外币贷款余额212.34万亿元，同比增长10.8%。月末人民币贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%，增速比上月末高0.2个百分点，比上年同期低1.1个百分点。上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元。分部门看，住户贷款增加2.18万亿元，其中，短期贷款增加6209亿元，中长期贷款增加1.56万亿元；企（事）业单位贷款增加11.4万亿元，其中，短期贷款增加2.99万亿元，中长期贷款增加6.22万亿元，票据融资增加2.11万亿元；非银行业金融机构贷款增加103亿元。6月份，人民币贷款增加2.81万亿元，同比多增6867亿元。

6月末，外币贷款余额8926亿美元，同比下降5.8%。上半年外币贷款减少201亿美元，同比多减1003亿美元。6月份，外币贷款减少173亿美元，同比多减275亿美元。

三、上半年人民币存款增加18.82万亿元，外币存款减少103亿美元

6月末，本外币存款余额257.68万亿元，同比增长10.5%。月末人民币存款余额251.05万亿元，同比增长10.8%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和1.6个百分点。上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元，非金融企业存款增加5.3万亿元，财政性存款增加5061亿元，非银行业金融机构存款增加9513亿元。6月份，人民币存款增加4.83万亿元，同比多增9741亿元。

6月末，外币存款余额9867亿美元，同比下降3.2%。上半年外币存款减少103亿美元，同比多减1400亿美元。6月份，外币存款增加22亿美元，同比少增29亿美元。

四、6月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.56%，质押式债券回购月加权平均利率为1.57%

上半年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交821.62万亿元，日均成交6.73万亿元，日均成交同比增长31.2%。其中，同业拆借日均成交同比增长15.8%，现券日均成交同比增长28.6%，质押式回购日均成交同比增长33.7%。

6月份同业拆借加权平均利率为1.56%，比上月高0.06个百分点，比上年同期低0.57个百分点；质押式回购加权平均利率为1.57%，比上月高0.1个百分点，比上年同期低0.6个百分点。

五、国家外汇储备余额3.07万亿美元

6月末，国家外汇储备余额为3.07万亿美元。6月末，人民币汇率为1美元兑6.7114元人民币。

六、上半年跨境贸易人民币结算业务发生4.58万亿元，直接投资人民币结算业务发生3.01万亿元

上半年，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生3.47万亿元、1.11万亿元、0.81万亿元、2.2万亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

2022年6月社会融资规模存量统计数据报告

初步统计，6月末社会融资规模存量为334.27万亿元，同比增长10.8%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为205.09万亿元，同比增长11.1%；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为2.33万亿元，同比增长0.5%；委托贷款余额为10.88万亿元，同比下降0.5%；信托贷款余额为3.97万亿元，同比下降29.6%；未贴现的银行承兑汇票余额为2.83万亿元，同比下降19.2%；企业债券余额为31.48万亿元，同比增长10.1%；政府债券余额为57.72万亿元，同比增长19%；非金融企业境内股票余额为9.96万亿元，同比增长14%。

从结构看，6月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.4%，同比高0.2个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.7%，同比低0.1个百分点；委托贷款余额占比3.3%，同比低0.3个百分点；信托贷款余额占比1.2%，同比低0.7个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.8%，同比低0.4个百分点；企业债券余额占比9.4%，同比低0.1个百分点；政府债券余额占比17.3%，同比高1.2个百分点；非金融企业境内股票余额占比3%，同比高0.1个百分点。

注1：社会融资规模存量是指一定时期末（月末、季末或年末）实体经济从金融体系获得的资金余额。数据来源于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：2019年12月起，人民银行进一步完善社会融资规模统计，将“国债”和“地方政府一般债券”纳入社会融资规模统计，与原有“地方政府专项债券”合并为“政府债券”指标，指标数值为托管机构的托管面值；2019年9月起，人民银行完善“社会融资规模”中的“企业债券”统计，将“交易所企业资产支持证券”纳入“企业债券”指标；2018年9月起，人民银行将“地方政府专项债券”纳入社会融资规模统计；2018年7月起，人民银行完善社会融资规模统计方法，将“存款类金融机构资产支持证券”和“贷款核销”纳入社会融资规模统计，在“其他融资”项下单独列示。

注3：文内同比数据为可比口径。

2022年上半年社会融资规模增量统计数据报告

初步统计，2022年上半年社会融资规模增量累计为21万亿元，比上年同期多3.2万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加13.58万亿元，同比多增6329亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加458亿元，同比少增1823亿元；委托贷款减少54亿元，同比少减1091亿元；信托贷款减少3752亿元，同比少减3487亿元；未贴现的银行承兑汇票减少1768亿元，同比多减1714亿元；企业债券净融资1.95万亿元，同比多3913亿元；政府债券净融资4.65万亿元，同比多2.2万亿元；非金融企业境内股票融资5028亿元，同比多73亿元。6月份，社会融资规模增量为5.17万亿元，比上年同期多1.47万亿元。

从结构看，上半年对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的64.6%，同比低8.1个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币占比0.2%，同比低1.1个百分点；委托贷款占比-0.03%，同比高0.6个百分点；信托贷款占比-1.8%，同比高2.3个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比-0.8%，同比低0.8个百分点；企业债券占比9.3%，同比高0.6个百分点；政府债券占比22.2%，同比高8.4个百分点；非金融企业境内股票融资占比2.4%，同比低0.4个百分点。

注1：社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额。数据来源于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：2019年12月起，人民银行进一步完善社会融资规模统计，将“国债”和“地方政府一般债券”纳入社会融资规模统计，与原有“地方政府专项债券”合并为“政府债券”指标，指标数值为托管机构的托管面值；2019年9月起，人民银行完善“社会融资规模”中的“企业债券”统计，将“交易所企业资产支持证券”纳入“企业债券”指标；2018年9月起，人民银行将“地方政府专项债券”纳入社会融资规模统计；2018年7月起，人民银行完善社会融资规模统计方法，将“存款类金融机构资产支持证券”和“贷款核销”纳入社会融资规模统计，在“其他融资”项下单独列示。

注3：文内同比数据为可比口径。

来源：中国人民银行官网

审读：孙世建

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