越来越多的年轻人开始靠贷款生活

"超前消费"，这个原本属于欧美年轻人的标签似乎正在成为国内年轻人的消费观，尽管目前还无法判断为何他们会购买那些与自身收入不符的产品，但英国《金融时报》援引中国国际金融股份有限公司投行的数据报道，越来越多的中国年轻人开始靠贷款生活。

今年居民未偿消费贷款总额增加了40%。值得警惕的是，其中绝大部分债务额是90后年轻人欠下的。中国千禧世代信奉需要"在当下"消费的结果是他们积累起无力偿还的庞大债务。

近年来，由于小额信贷的迅速发展，中国的年轻人开始涉足借贷领域。在过去的几年里，大量的信贷机构和小微金融机构瞄准了大学生，放高利贷给他们。然而，大学生似乎没有意识到潜在的风险，沉浸在快乐的消费中。

对于接受传统儒家思想的中国人来说，借钱生活是可耻的，这与中国人总是喜欢存钱是不一致的。具有讽刺意味的是，如今获得财富的方式显然比我们的父辈的要来的快得多，但这并不包括借贷，而是在勤劳致富的前提下。

有人将年轻人喜爱借贷的习惯归咎于独生子女，由于他们从婴幼儿时期就习惯了父母无微不至的关怀和呵护，培养起了消费行为。他们的形象代表是最新款的智能手机、大牌衣服，社交网络中的星巴克咖啡馆自拍。

当他们进入大学校园后，没有收入或者微薄的生活费无法满足那日期膨胀的消费欲望，这给了小额借贷公司们机会，主要的圈套正好就在这里。年轻人目前基本上还不怎么具有金融经验，却不假思索为进行高消费而借高利贷。当需要还钱时，他们就从其它高利贷金融组织再筹资金。

有大学生因无力偿还债务而企图自杀、也有不少拉上了父母储蓄了一辈子的财富来归还，而更多则是无力偿还，开始"以贷养贷"，这样一来雪球就越滚越大，借贷公司们也得以蓬勃发展。

专家们指出，不仔细评估贷款风险的借贷行为不仅可能导致借债人的悲剧性后果，也可能导致全国整个金融系统的悲剧性后果。在美国，征信系统在几十年前问世，大多居民拥有信贷历史。即便如此，所累积起来的大量次级贷款仍然导致了2008年的金融危机的爆发。

中国只有3.2亿人拥有信贷历史，其他人都是非传统信贷机构的潜在客户。这些信贷机构如何开展风险评估，当大量借债人的债务偿还期限到来时将发生什么事情，目前仍是一个开放性的问题。

当房奴这么痛苦，为什么很多年轻人还贷款买房？

年轻人贷款买房，还是脱离不了一些世俗的限制，多数都是刚需，不是为了结婚就是为了结婚，现在的女孩子嫁人都有一个条件，就是在城里

买房，这似乎就脱离了农村的那个面朝黄土背朝天的环境恶和身份，很多在外地打工的年轻人，家人或者自己一般都会在县城或者市里买房；

目的只有一个，那就是结婚，婚房是年轻人买房的唯一动力，结婚关系着太多的世俗和刚需；

作为一个成人，首先需要一个家庭，需要男女共情，还担负着传宗接代，圆父母心愿的任务等；

你说不结婚，可以吗？

没当然是不行的，虽然是世俗，但是谁也逃离不了世俗，不论是从人性角度，还是社会属性都离不开这样的世俗，否则的话30大几的的人了，

没有结婚，回到老家也没有面子，买了房代表光宗耀祖的心里，虽然和别人没什么关系，但是这个内在的需求是存在的，而且和买房息息相关

；

特别农村的小伙，回到老家一说起来，谁谁谁家的孩子，考上了什么学校，谁谁谁家的孩子混的好，买了房，娶了媳妇，买了车等等，这些世

俗的东西，在倡导着主流的时候，就这个结果；

结果呢？

年轻人都拼命的买房子，没钱凑钱再慢慢还，也要买房，说白了就是一种最大的刚需才会买房；

当然，年强人买房，也要考虑几个问题，哈！

第一：量入为出，收入和房贷要做好这方面的统筹和计划，否则债务缠身就不太好了；

很多在外地打工的朋友，会先择在老家买房，这也是一个正确的选择，那说明在外地打工赚的钱比较多，在本地赚到钱比较少，那么用外地的

工资，养一个本地的房贷按揭，还是蛮划算的；

至少能做到正负零，虽然攒不下钱，但是共个房贷，和老婆心里也安慰，说明咱有房子就够了；

这也是一种资产的积累，慢慢的也会涨价，资产也会增值，非常值得；

如果自己的收入，刚刚够还房贷，那就要考虑是否要增加自己的收入了，否则暂时不可买房；

毕竟你要生活，你要吃喝拉撒等等，所以一定要量入为出；

第二：到底该不该借钱买房？

这个要一分为二的来理解，这相当于过度透支，说白了就是不仅仅需要还房贷，包括有的家庭首付都是大部分借的，那可就亚历山大了，现在

的父母都比较年轻，可以帮衬一下，也倒是还好；

否则的话，或者父母年龄大了，那就要考虑一个先后问题了，租房也未必不好；

借钱买房，甚至有的朋友贷款，这都需要有一个非常严密的计划才可以考虑，是否应该执行？

阿永哥点评：

一是年轻人买房，也是激发斗志的一种方式，但是要记住不要求快，而是求稳定，就是赚钱的，有时候快就是慢，慢就是快，还要把握法律界

限，更要缜密思考，不可有赌博思维存在；

个人觉得，年轻人贷款买房，有着非常大的积极意义；

二是找一门手艺，好好学习，成为这门手艺里面的尖端人才，至少是出类拔萃，就是走向成功的一种捷径，知识经济时代，要有自己的思维模

式，好了不多说了，扯得远了点，哈！

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董藩：年轻人买房很容易，多贷款就是了！网友：站着说话不腰疼

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）楼盘网原创/胡

这些年我们的房价水平一路飙升，在大量农村人进城的背景下，城市住房需求很强烈，市场价格底层的逻辑关系就是供需关系，我们有着14亿的人口规模，房地产市场在这样的红利环境下想不涨都难，只是在这个过程中，受到炒房者们的影响，房价水平出现了过快上涨的趋势，有些城市只要炒房者去了，那么房价必定出现翻倍的上涨，诸如此前的鄂尔多斯、环京地区等等，所以这些年人们的买房压力是越来越大了，特别是年轻人，在结婚和工作的双重影响下，他们买房就显得有点力不从心，但又不得不买，可以说是非常矛盾的，只要买房，年轻人基本上要拿出父母几十年的积蓄才行！

年轻人买房难可以说不是什么秘密了，而且也想不出什么好的方法，唯一的方法或许就是多挣钱，挣更多的钱，要么就是房价水平能够出现降温的情况。不然就没有什么好的方法减轻年轻人的压力了。可最近在2022年网易经济年会上面，北师大教授董藩就给年轻人给了一条买房的好建议，他表示年轻人买房时期很容易，你们未来工作三四十年没问题，为什么贷款只给30年，批40年不行吗？或者说把首付下降到15%，我觉得没什么不可以！

对于他的这番观点，立马就引来了众多网友的吐槽，认为他是站着说话不腰疼。笔者也认为他这番话里面有太多的漏洞了，完全没有考虑到实际情况，至少有2个漏洞！

第一个漏洞。贷款年限延长至40年。买房最重要的一点之一就是工作的稳定性，对于大部分人来说实际上他们没办法稳定工作三四十年的时间，特别是体制外的人，因为大部分人工作到三四十岁左右之后，工作的稳定性就不是很好了，中年危机几乎是大部分人都能遇见的事情，主要表现就是工作不稳定，收入出现了停滞不涨甚至降低的情况，对于年轻人来说，他们22岁毕业，连续工作到62岁很难，期间大概率会碰上无工作的状态，即便是贷款批给你40年，我想很多年轻人也不敢轻易贷款这么久，时间越长不确定性太多！

第二个漏洞。首付降低到15%。其实降首付买房的事情一直都有，以前还有零首付的事情，但这些并不能减轻年轻人的购房压力，虽然首付轻松了，但房子的总价并没有改变，反倒是因为贷款额度太多利息更多，月供压力更大，毕竟你借银行的钱是要偿还的，在笔者看来，董教授的这个观点完全就是偷梁换柱而已，没有从本质上上面解决年轻人的购房压力，怪不得网友们会说他站着说话不腰疼。

所以，无论是贷款年限延长，还是把首付降低，对于年轻人来说，其实买房的难度并没有降低，反倒压力还会增加，董教授的这番话完全就没有仔细的从实际情况考虑过，年轻人还不如把希望寄托于楼市调控，毕竟去年在楼市调控的作用下，我们的房价已经出现了明显的下降，这才是正儿八经的给年轻人减轻购房压力！