广东两家网络小贷公司获批发行ABS，规模最高为30亿

新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）2月22日晚间，广东省金融监管局官网发布了两则辖内网络小贷公司开展信贷资产证券化业务的行政批复。本次获批的两家公司分别为广州TCL互联网小额贷款有限公司（下称“TCL网络小贷”）和广东盈峰普惠互联小额贷款股份有限公司（下称“盈峰普惠”）。广东省金融监管局同意两家网络小贷公司作为原始权益人及资产服务机构，在深交所以储架方式择机分期发行资产证券化产品（即ABS）。按照规定，TCL网络小贷的发行总规模不超过10亿元；盈峰普惠的发行总规模不超过30亿元，首期不超过5亿元。

企查查显示，TCL网络小贷成立于2016年10月28日；去年9月17日其注缴由5亿元升至10亿元并完成变更，但目前无实缴显示。盈峰普惠前身为广东广发互联小额贷款股份有限公司（即“广发小贷”），为四板挂牌小贷公司，2015年8月4日成立，当前注缴同为10亿元（实缴显示为5亿元）。

对于两家粤籍网络小贷公司本次发行资产证券化产品总规模出现差别的原因，据广东省金融监管局的介绍，盈峰普惠与TCL网络小贷目前各项监管指标均为优良。2020年度盈峰普惠的监管预评级为AAA+；而TCL网络小贷的监管评级排名靠前，近年来未发现重大不良信用记录或违法违规经营行为。

官网信息，盈峰惠普系广东省具有代表性的互联网小贷公司，已获中国人民银行征信中心广东省分中心批准接入人行征信系统。盈峰惠普与盈峰资本、盈峰股权投资基金等共同构成了盈峰控股集团有限公司（即“盈峰集团”）的金融板块。

而除了网络小贷外，TCL金融也已拥有商业保理、融资租赁及融资担保等多块牌照。

广东省金融监管局表示，为支持小贷公司拓宽资本市场融资渠道、降低融资成本，更好开展普惠金融业务、支持实体经济发展，根据有关文件精神，对两家网络小贷公司作出了本次批复。

记者注意到，TCL网络小贷与盈峰惠普这两家网络小贷公司的工商注册地均位于广州市。2020年12月30日，广东省金融监管局发布了《2020年广东省（不含深圳）已开业小额贷款公司名录》。在这份最新的名单上，深圳以外，广东全省共有391家在籍的小贷公司（包括网络小贷公司），注册地位于广州地区的就已达到113家。

新京报贝壳财经记者黄鑫宇编辑岳彩周校对李世辉

借款16万“滚”成95万，被迫过户房产还“套路贷”

该团伙被抓前“摆场”示威

该团伙被抓后相继交代违法犯罪事实

广州市公安局今日召开扫黑除恶专项斗争发布会通报，在纵深推进扫黑除恶专项斗争中，广州海珠警方持续发力，于今年1月捣毁一个特大“套路贷”涉黑团伙，侦破该团伙涉嫌“套路贷”诈骗、寻衅滋事、故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等涉黑恶案件多宗，查封、冻结及扣押该团伙涉案总资产1.058亿元。

为还套路贷事主被迫过户唯一房产榨尽钱财

2018年11月5日，海珠警方接到辖区居民梁先生报警称，其在2016年期间遇到资金周转问题，向“广州市银X公司”借款16万元。在随后的两年时间内，梁先生因无法偿还贷款及不断产生的高额利息，被多次暴力催收，并被该公司强迫以“转单平账”方式，再向另外两家公司先后贷款“平贷”。截至2018年8月，梁先生需要向三家公司偿还的贷款及利息累计高达95万元。无奈之下，他被迫将名下唯一的房产过户给公司指定人员，才还清债务。

淋红油、淋粪水、堵锁眼、撒冥币催债

接到梁先生报警，海珠警方高度重视，迅速成立了由区公安分局刑警大队扫黑除恶专业队为主力的专案组，展开全面调查。

根据事主反映的情况，专案组首先对“广州市银X公司”以及与其有“转单平账”业务往来的“广州市瀚X公司”“广州市豪XX公司”展开调查：上述三家公司分别是由陈某荣（男，34岁）、陈某辉（男，61岁）和林某民（男，33岁，均为广州市人）注册成立。三家公司对外均称提供业务咨询和小额贷款；但实际上却是借民间借贷之名，巧立违约金、滞纳金、手续费等名目，欺骗事主签订虚高借款合同，再以各种手段导致事主违约，短时间内产生巨额欠款，无法偿还。为迫使事主偿还款，公司催收人员往往以殴打、敲诈勒索、非法拘禁以及淋红油、淋粪水、堵锁眼、撒冥币等各种暴力手段相加。

“套路贷”涉黑团伙自称“噺村帮”

在确认上述三家贷款公司实为披着民间借贷外衣行诈骗之实的“套路贷”作案团伙后。警方专案组迅速对公司人员组成、架构、分工及其不法行为进行深入侦查；同时积极排查和寻找知情者、受害人，通过走访调查，案件回访，广泛收集该团伙的违法犯罪线索，固定相关证据。

渐渐地，一个以陈某荣、陈某辉、林某民为首的“套路贷”涉黑恶团伙浮出水面：

1.以合法公司为掩护实施“套路贷”违法犯罪活动。

该团伙分别在广州市越秀、海珠、荔湾区注册成立公司，广发“小额低息贷款”“手续简便”“快速放款”等虚假广告，诱骗事主前来借款，最终落入其设计的“套路贷”陷阱。

2.团伙成员多为社会闲散及前科人员，自称“噺村帮”。

陈某荣等团伙首脑均为广州本地人，平日游手好闲，无固定工作和收入。在注册成立公司后，他们有针对性地招揽身边的本地社会闲散人员，特别是那些有寻衅滋事、殴打他人违法犯罪前科的人员进入公司。陈某荣与团伙中的大多数成员都来自广州市XX新村，他们彼此熟悉，关系紧密，形成了一个成员相对固定的涉黑恶团伙，对外自称“噺村帮”。团伙中有人专门负责做账，一些前科人员则专门负责通过各种暴力手段催收。

3.气焰嚣张，寻衅滋事，一言不合便动手打人。

该团伙平日经常出入广州市内各类娱乐场所，大肆挥霍非法所得，并定期举行大型聚会。在聚会消遣期间，他们常因琐事便与人发生口角或肢体冲突，寻衅滋事。如2015年1月，该团伙在海珠北路某酒家聚餐时，因与其他客人发生口角纠纷，便用酒瓶等将对方头部打伤。

专案组在日以继夜的蹲守侦查后，逐一查清了该团伙所有成员的活动规律、区域以及落脚点；掌握了每名成员在实施“套路贷”不法活动中的角色分工和不法所得，勾勒出其详细的作案流程图；并通过案件串并及“大数据”“智慧警务”分析，对涉案资金流水等进行了详细分析，收集并固定好相关证据。

凌晨收网套路贷涉黑团伙覆灭，查封涉案房产33套

在彻底摸清该“套路贷”涉黑团伙的成员组成、架构、活动规律并充分掌握其犯罪证据后，海珠警方迅速制定了周密抓捕方案。

2019年1月3日清晨，海珠警方在市公安局的统一指挥下，联合市公安局刑警、网警、特警等职能部门以及兄弟单位，在广州、佛山、深圳三地同步实施抓捕，将以陈某荣、陈某辉、林某民为首的团伙成员悉数抓获。行动中，警方查获涉案电脑、银行卡以及各类借款合同、借据、房产证复印件等一批；查封涉案房产33套；冻结涉案银行账户500多个。查封、冻结及扣押涉案资产总计达1.058亿元。

经审查，陈某荣等涉黑团伙成员相继交代了其违法犯罪事实。目前，主要犯罪嫌疑人陈某荣等已被移送审查起诉。案件仍在进一步侦办中。

警方提示：看清“套路贷”本质，谨防落入陷阱！

“套路贷”表面假借民间借贷之名，实则通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段非法占有公私财物。具有以下特征:

一是制造民间借贷假象。犯罪团伙对外以“小额贷款公司”的名义与事主签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取事主签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于事主的合同。

二是制造事主已经取得合同中约定所借全部款项的假象，实际事主并没有得到合同约定的款项数额。

三是单方面肆意认定事主违约，并要求事主立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在事主无力支付的情况下，犯罪团伙就会介绍其他“公司”或个人，或者扮演其他公司与事主签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或者提起诉讼，通过胜诉判决实现侵占事主财产的目的。

警方提醒：市民贷款应选择到正规贷款机构申办。在民间借贷中，如遇到“虚高借款合同”“阴阳合同”，恶意垒高借款金额等以上情况的，应立即报警。

海珠警方将依法严打“套路贷”等涉黑恶违法犯罪，同时呼吁广大市民群众积极举报涉黑涉恶线索。举报电话：110。

来源：广州日报全媒体记者李栋邱伟荣通讯员公新文

编辑：广州日报全媒体谢馨

广州涉案过亿套路贷起底！单方面认定违约，淋粪水撒冥币暴力催收

“小额低息贷款”“手续简便”“快速放款”虚假广告吸引借贷者，巧立违约金、滞纳金、手续费等名目落入“套路贷”陷阱，随后淋红油、淋粪水、堵锁眼、撒冥币甚至殴打、敲诈勒索、非法拘禁暴力催债。

5月10日，南都记者从广州市公安局扫黑除恶专项斗争新闻发布会上了解到，今年1月，一个特大“套路贷”涉黑团伙被广州海珠警方捣毁，侦破该团伙涉嫌“套路贷”诈骗、寻衅滋事、故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等涉黑恶案件多宗，查封、冻结及扣押该团伙涉案总资产1.058亿元。

抓获嫌疑人现场。暴力催收下，为还套路贷被迫过户唯一房产2018年11月5日，海珠警方接到辖区居民梁先生报警称，其在2016年期间遇到资金周转问题，向“广州市银X公司”借款16万元。在随后的两年时间内，梁先生因无法偿还贷款及不断产生的高额利息，被多次暴力催收，并被该公司强迫以“转单平账”方式，再向另外两家公司先后贷款“平贷”。

截至2018年8月，梁先生需要向三家公司偿还的贷款及利息累计高达95万元。无奈之下，他被迫将名下唯一的房产过户给公司指定人员，才还清债务。

接到梁先生报警，海珠警方迅速成立了由区公安分局刑警大队扫黑除恶专业队为主力的专案组，展开全面调查。

根据事主反映的情况，专案组首先对“广州市银X公司”以及与其有“转单平账”业务往来的“广州市瀚X公司”“广州市豪XX公司”展开调查。上述三家公司分别是由陈某荣（男，34岁）、陈某辉（男，61岁）和林某民（男，33岁，均为广州市人）注册成立。

据警方介绍，三家公司对外均称提供业务咨询和小额贷款；但实际上却是借民间借贷之名，巧立违约金、滞纳金、手续费等名目，欺骗事主签订虚高借款合同，再以各种手段导致事主违约，短时间内产生巨额欠款，无法偿还。

为迫使事主偿还款，公司催收人员往往以殴打、敲诈勒索、非法拘禁以及淋红油、淋粪水、堵锁眼、撒冥币等各种暴力手段相加。

专招社会闲散及前科人员，因口角酒瓶伤人在确认上述三家贷款公司实为披着民间借贷外衣行诈骗之实的“套路贷”作案团伙后，警方专案组迅速对公司人员组成、架构、分工及其不法行为进行深入侦查，同时积极排查和寻找知情者、受害人，通过走访调查，案件回访，广泛收集该团伙的违法犯罪线索，固定相关证据。

一个以陈某荣、陈某辉、林某民为首的“套路贷”涉黑恶团伙浮出水面。

办案民警向南都记者介绍，该团伙分别在广州市越秀、海珠、荔湾区注册成立公司，以合法公司为掩护实施“套路贷”违法犯罪活动。他们广发“小额低息贷款”“手续简便”“快速放款”等虚假广告，诱骗事主前来借款，最终落入其设计的“套路贷”陷阱。

陈某荣等团伙首脑均为广州本地人，平日游手好闲，无固定工作和收入。在注册成立公司后，他们有针对性地招揽身边的本地社会闲散人员，特别是那些有寻衅滋事、殴打他人违法犯罪前科的人员进入公司。

陈某荣与团伙中的大多数成员都来自广州市XX新村，他们彼此熟悉，关系紧密，形成了一个成员相对固定的涉黑恶团伙，对外自称“噺村帮”。团伙中有人专门负责做账，一些前科人员则专门负责通过各种暴力手段催收。

据了解，该团伙平日经常出入广州市内各类娱乐场所，大肆挥霍非法所得，并定期举行大型聚会。在聚会消遣期间，他们常因琐事便与人发生口角或肢体冲突，寻衅滋事。如2015年1月，该团伙在海珠北路某酒家聚餐时，因与其他客人发生口角纠纷，便用酒瓶等将对方头部打伤。

专案组逐一查清了该团伙所有成员的活动规律、区域以及落脚点，掌握了每名成员在实施“套路贷”不法活动中的角色分工和不法所得，勾勒出其详细的作案流程图，并通过案件串并及“大数据”“智慧警务”分析，对涉案资金流水等进行了详细分析，收集并固定好相关证据。

全市统一行动，套路贷涉黑团伙覆灭在彻底摸清该“套路贷”涉黑团伙的成员组成、架构、活动规律并充分掌握其犯罪证据后，海珠警方迅速制定了周密抓捕方案。

2019年1月3日清晨，海珠警方在市公安局的统一指挥下，联合市公安局刑警、网警、特警等职能部门以及兄弟单位，在广州、佛山、深圳三地同步实施抓捕，将以陈某荣、陈某辉、林某民为首的团伙成员悉数抓获。

行动中，警方查获涉案电脑、银行卡以及各类借款合同、借据、房产证复印件等一批；查封涉案房产33套；冻结涉案银行账户500多个。查封、冻结及扣押涉案资产总计达1.058亿元。

经审查，陈某荣等涉黑团伙成员相继交代了其违法犯罪事实。目前，主要犯罪嫌疑人陈某荣等已被移送审查起诉。案件仍在进一步侦办中。

警方梳理“套路贷”：民间借贷之名实则虚增债务后索债“套路贷”其表面假借民间借贷之名，实则通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段非法占有公私财物。

警方梳理了“套路贷”具有五类特征。首先制造民间借贷假象。犯罪团伙对外以“小额贷款公司”的名义与事主签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取事主签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于事主的合同。

然后，犯罪团伙制造事主已经取得合同中约定所借全部款项的假象，实际事主并没有得到合同约定的款项数额。接着，单方面肆意认定事主违约，并要求事主立即偿还“虚高借款”。并恶意垒高借款金额。在事主无力支付的情况下，犯罪团伙就会介绍其他“公司”或个人，或者扮演其他公司与事主签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

最后软硬兼施“索债”，或者提起诉讼，通过胜诉判决实现侵占事主财产的目的。

警方提醒，市民贷款应选择到正规贷款机构申办。在民间借贷中，如遇到“虚高借款合同”“阴阳合同”，恶意垒高借款金额等以上情况的，应立即报警。海珠警方将依法严打“套路贷”等涉黑恶违法犯罪，同时呼吁广大市民群众积极举报涉黑涉恶线索。举报电话：110。

采写：南都记者向雪妮通讯员公新文