商业承兑汇票质押融资，常见的方式有3种，早知早受益
-商业承兑汇票质押融资的3种方式-
中国中小企业融资难、融资贵是我国中小企业一直存在的现状问题。
商业承兑汇票质押融资，常见的方式有3种，早知早受益
由于商业承兑汇票具有流通性、无因性、在授信额度的情况下可快速变现，融资费用低等特性，商票现已从开始的支付方式演变为融资手段。
商票质押融资的首要方式:
商票持有企业可向银行请求贴现来实现融资，但条件是承兑人或持有人现已获得银行商票贴现授信额度。除此之外，市场上能够处理商业承兑汇票的还有小额借贷公司、担保公司、P2P平台以及P2B保理公司等。
1.小额借贷公司商票质押借款形式
小额借贷公司由于不能直接展开票据贴现事务，因此，根本都是经过商票质押借款进行操作，即收票企业向小额借贷公司请求借款的同时，将持有的商票背书、质押给小额借贷公司，到期前由小额借贷公司委托收款银行或者经过票据交换系统向付款人提醒付款。
据“支付结算办法”第203条规则:收款人办理委托收款应向银行提交委托收款凭证以及有关的债款证明。在实际中，商票到期托收需要提交的材料因银行而异，能够由公司财正人员咨询开户行后准备相关材料办理托收手续，如果开出的是电子商业承兑汇票则无需提交其他材料。
商业承兑汇票质押融资，常见的方式有3种，早知早受益
2.担保公司票据收票收益权买断形式
担保公司尽管不能直接开展资金事务，但可采取托付借款，给持有商票的需求方提供借款，也能够经过在全国性或地方性的金融财物交易渠道购买票据收益权来进行操作。
具体来说，收票企业在金融第三方渠道注册成为会员后，将商票在其渠道上进行挂牌，并签定“财物转让协议”担保公司则在渠道上进行经过摘牌方法式买断票据收益权，再签定“财物受让协议”，然后由收票企业与担保公司在线下签定债务转让协议、担保协议等法令文件，并提交审阅以完结摘牌。
要注意的是，担保公司与收票企业经过债务转让的方法获得了票据权益，依据票据“无因性”的特色，收票企业与开票企业之间如存在瑕疵并不影响担保公司实现票据权力。
但依据“票据法”及司法解释，收据的“无因性”并不是肯定的，如果持票人是以诈骗、偷盗、钳制等手法而获得收据，或明知有以上行为仍恶意获得收据，或明知根底法令联系中存在抗辩事由而获得收据的，主张收据“无因性”将不被认可。
商业承兑汇票质押融资，常见的方式有3种，早知早受益
3.保理公司债务转让形式
因为商票具有“无因性”的特色，使得越来越多的商业保理公司愿意使用商业承兑汇票来处理应收账款确认难的问题。保理公司在操作商票事务时的一般做法是，与收票企业签定“应收账款保理合同”并完结应收账款转让告知等手续，构成应收账款债务转让的保理关系，在此基础上约好如基础合同中约好以商票作为付款结算方法的，则应将商票同时背书转让给保理公司。
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电子商业承兑汇票质押，你都懂了吗？
商业承兑汇票质押，票友们都了解了吗？今天我们来聊聊电子商业承兑汇票质押。
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电子商业汇票质押定义
电子商业汇票（电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票）的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。
对于主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书
对于票据到期日先于主债权到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。
如果电子商业汇票进行质押，则必须记载下列事项：
出质人名称、质权人名称、质押日期、表明“质押”的字样、出质人签章。
等到电子商业汇票的质押解除时，则必须记载下列事项：
表明“质押解除”的字样
质押解除的日期。
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商业承兑汇票质押融资表现形式
商票持有企业可向银行请求贴现来实现融资，但条件是承兑人或持有人现已获得银行商票贴现授信额度。除此之外，市场上能够处理商业承兑汇票的还有小额借贷公司、担保公司、P2B保理公司等。
小额借贷公司商票质押借款形式
小额借贷公司由于不能直接展开票据贴现事务，因此，根本都是经过商票质押借款进行操作，即收票企业向小额借贷公司请求借款的同时，将持有的商票背书、质押给小额借贷公司，到期前由小额借贷公司委托收款银行或者经过票据交换系统向付款人提醒付款。
担保公司票据收票收益权买断形式
担保公司尽管不能直接开展资金事务，但可采取托付借款，给持有商票的需求方提供借款，也能够经过在全国性或地方性的金融财物交易渠道购买票据收益权来进行操作。
保理公司债务转让形式
因为商票具有“无因性”的特色，使得越来越多的商业保理公司愿意使用商业承兑汇票来处理应收账款确认难的问题。
保理公司在操作商票事务时的一般做法是，与收票企业签定‘’应收账款保理合同‘’并完结应收账款转让告知等手续，构成应收账款债务转让的保理关系，在此基础上约好如基础合同中约好以商票作为付款结算方法的，则应将商票同时背书转让给保理公司。
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商业票质押借款优势
借款速度快
相对银行贷款，通过商票贷款速度一定是会快不少的，一般在资料审核通过后，借款人最快可在一天获得资金。
信用要求相对宽松
商业承兑汇票一般注重的是开票企业的商业信用信用，而一般能够开票的大都是中大型企业，因此通过大企业的票据申请贷款相对就要缓和很多。
借款人省时省力
通过商票进行获得贷款，比借款企业直接去银行贷款省时省事，一般借款人只需提交资料并签订合同，将商票质押就可快速获得资金。
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库尔勒农商银行成功办理首笔银行承兑汇票质押贷款业务
9月17日，库尔勒农商银行铁门关支行成功为兵团第二师铁门关市招商引资重点企业—新恒立纺织有限公司办理首笔164万元银行承兑汇票质押贷款业务，标志着该行在创新金融业务方面迈出了重要的一步。
银行承兑汇票质押贷款业务是一种智能高效的融资方式，银行承兑汇票的合法持有人作为融资业务申请人，在汇票到期日前以汇票作为质押保证向银行申请融资，并按约定偿还本息。
（图为库尔勒农商银行工作人员向客户介绍信贷业务）
近年来，该行始终坚持“以客户为中心、以深耕本地市场为基础”的经营理念，在做好传统业务的同时，结合市场需要，积极开办新业务，不断拓宽服务领域，推动业务单一型向多元化发展。首笔银行承兑汇票质押贷款业务的成功办理，进一步丰富了该行信贷业务品种，增强了全方位、多层次的客户服务能力，也为和兵团中小微企业进一步深化合作奠定了坚实的基础。
据悉，截至8月末，该行兵团辖区各项存款余额15亿元，各项贷款余额14亿元。下一步，该行将积极拓展服务领域、创新业务种类，在解决中小微企业融资难、融资贵等方面下真功，为兵团中小微企业高质量发展提供坚实的金融后盾。
（库尔勒农商银行张峥、王磊）
