遇到“被贷款”应该怎么办

设想一下，你的银行卡莫名收到一笔钱，然后有人联系你，说刚刚不小心转错了一笔账，要求你退还，你会怎么办？注意！这种时候一定要小心，因为你很有可能是遇上了“被贷款”诈骗。

为什么我们会“被贷款”？遇到这种情况我们应该注意什么？要怎么做？别急，万哥来教你。

明明没申请，怎么就“被贷款”了呢？

大多数“被贷款”情况的发生，都是由于个人信息泄露造成的。不法分子在盗取受害人信息之后，一般会通过两种方式骗取贷款，致使受害人“被贷款”。

1、假借受害人之名办理贷款。等贷款发放到受害人的银行卡以后，立马联系受害人以转错账为理由，骗走资金。

2、盗用受害人银行卡进行分期消费。一般不法分子会通过虚假的大额消费分期，把钱拿走，把债留下。

“被贷款”对我们有什么不利影响？

由于是“被贷款”，而我们作为贷款人又并不知情，但理论上我们作为贷款人又有还贷义务，时间一长就会导致：

1、凭空飞来一份贷款，钱没拿到自己却要偿还债务；

2、个人有了逾期不还的不良记录，甚至严重的还会成为失信被执行人。

发现自己“被贷款”要怎么做

当你发现自己“被贷款”了，一定要立马报警。同时，找到发放该笔贷款的公司问清楚情况，要求对方配合提供贷款的时间、金额、合同等资料，多收集一些证据。这样如果到最后不好解决的时候，我们还可以通过法律手段，起诉贷款公司，要求合同无效并消除不良记录。因为冒名贷款的合同、证据非本人签署，可以通过司法鉴定进行证明。

温馨提示：

1、遇到类似卡上莫名收到一笔钱，而又有人联系你说是转错了账户，请你转回去的情况，不要急着立马转账，先找银行查清钱的来源。不知道怎么查询的，就直接打电话给银行客服进行咨询。

2、作为一个普通人，平时我们一定要做好个人信息的保护工作，以免被不法分子盗用去开展违法活动。

3、时刻保持警惕的心态是好的，但也不用过分焦虑。现在市面上大部分合规的网贷机构，在办理贷款时都需要借款人本人进行操作，比如：人脸识别、接收验证码等，贷款下来之后也是直接打款给本人银行卡。如果不小心被诈骗也不用惊慌，收集好转账记录、聊天信息等，第一时间报警解决。

安徽小伙当兵期间被伪造签名贷款100万，中信银行合肥分行被认定违规

先是被中信银行合肥分行要求签署申请贷款空白材料，后又被伪造签名办理贷款支付申请，将贷款打入第三人账户，近日，中信银行合肥分行被银保监局认定贷款违规一事持续引发关注。

6月15日，当事人小王向上游新闻（报料邮箱：h@163.）记者表示，被贷款本金100万元，截至目前已产生利息26万元，共出现多次逾期，“这件事已影响到我的正常生活，公安机关已经介入调查”。

中信银行合肥分行。图片来源/受访者供图

授信贷款100万被打入第三人账户

2017年，安徽小伙小王打算和朋友一起开火锅店，由于缺少资金，经他人介绍向中信银行合肥分行申请了个人贷款。同年8月9日，在该行工作人员张某要求下，小王签订了若干份空白《中信银行个人借款合同》和《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》等相关材料。“他们说不用填写日期，可以先办理银行的综合授信手续，看授信贷款的额度，如果需要再申请使用，不使用不收取费用。”小王表示，签完空白合同后，他还被工作人员带去办理了房屋抵押手续，“银行工作人员说，后续还需要我本人再去办理，让我先回去等通知。”

在贷款办理期间，小王接到了入伍通知书，贷款的事也就此作罢。“当兵2年里，银行都没有联系过我，2019年我退伍回家，到2020年初才发现银行以我的名义在2017年发放了一笔100万元的贷款，并将钱打入了第三人账户。”小王表示，他从中信银行合肥分行了解到，银行将款打入了一家具店老板的账户，贷款用途为购买了100万元的红木家具，放款依据是小王签署的《个人借款凭证(借据)》及《支付申请书/委托书》。但其本人对此并不知情，也不认识该家具店老板。

小王注意到，《支付申请书/委托书》的签署时间为2017年9月15日，而其本人在2017年9月12日就已经到了部队。

“到现在为止除了100万本金外，还产生了26万元的利息。因为出现大量逾期，我的征信也受到了影响，买车、买房等需要查询征信办理的业务，都无法通过。”小王说。

经法院委托，司法鉴定中心对小王笔迹进行了鉴定，确认争议文件里的签字系伪造。图片来源/受访者供图

司法鉴定确认签字系伪造

发现问题后，小王曾向银行反映过此事，并要求银行提供发放贷款的相关书面凭证，但据银行要求小王签署的一份《情况说明》显示，银行表示，需要同意签署“贷款采取委托支付及支付给受托支付对象是我本人真实意愿并合法合规等，承诺与银行之间无任何纠纷”的承诺后，才可以提供相关凭证。

因认为银行有违规发放贷款的情形，小王将此事反映给了当地银保监局。2020年6月，小王还将中信银行合肥分行起诉到了法院。合肥市包河区（2020）皖0111民初14654号《民事裁定书》显示，因双方对《个人借款凭证(借据)》及《支付申请书/委托书》是否为本人签署存在争议，经该院委托安徽惠民司法鉴定所进行了笔迹鉴定，经与小王此前在银行签署的文件及相关样本对比鉴定，《个人借款凭证(借据)》和《支付申请书/委托书》上的小王签字，均不是其本人签署。

包河区人民法院审理后认为，因该案中涉嫌他人犯罪事实，已由合肥市公安局包河分局经济犯罪侦查大队立案受理，依据先刑后民处理原则，待刑事案件处理完毕后原告可再提起民事诉讼。据此，驳回了小王的起诉。

安徽银保监局认定，中信银行合肥分行在该笔贷款中存在违规行为。图片来源/受访者供图

2022年2月8日，针对小王的举报，中国银行保险监督管理委员会安徽监管局（以下简称安徽银保监局）作出了皖银保监举复（2020）189号（银）《举报调查意见书》，经查，存在小王在留有空白信息的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高抵押合同》《个人借款合同》等贷款资料上签名的情况。同时，信贷档案中留存的《家具采购项目购销合同》及交易对象银行账户信息为中介提供，非借款人小王本人提供。

安徽银保监局再次确认，《个人借款凭证(借据)》及《支付申请书/委托书》落款处“小王”签名字迹与双方指定的样本上小王的签名字迹，两者不是同一人所写。且贷款资金分多次被转入多人账户，实际未用于购买红木家具。

安徽银保监会认为，中信银行合肥分行在小王100万元贷款业务办理过程中，存在贷前调查不够尽职、部分贷款材料未由客户当面签订、客户在留有空白信息的贷款资料上签名、信贷资金用途监控不到位等问题。该局表示，将持续关注，并视情况依法定职责采取相应的监管措施。

对于此事，上游新闻记者多次联系中信银行合肥分行，但均未得到回应。

上游新闻记者时婷婷

微众银行被曝“白嫖”个人信息 有银行已吃下千万级罚单

近日，微众银行被曝诱导用户注册，“白嫖”个人信息。据报道，有微信用户在朋友圈刷到微众银行的广告，在最高可获得50万元贷款的广告吸引下，完成了采集人脸，短信验证等一系列操作后，最后却被告知暂无额度。

即便是资质良好，从未有过逾期记录，没有用过花呗、白条等消费产品，名下有房（无房贷）的用户在微众银行上提交了个人信息后也免不了吃“闭门羹”。这让用户感觉个人信息被微众银行“白嫖”了。

实际上，微众银行是“白嫖”个人信息的“惯犯”。早在2018年，微众银行就被曝光过未经同意查询个人征信的事件，据《中科财经》报道，微众银行在用户没有贷款需求，也没有授权的情况下查询个人征信，因此在个人征信报告上留下违法查询记录，影响了个人买房贷款。

时至今日，有关微众银行违规查询个人征信的投诉依然居高不下。2022年9月28日，有用户在黑猫投诉平台上投诉称，其在没有任何银行贷款，也没有授权的情况下，被微众银行以贷款审批为由查询个人的征信记录，但自始至终他都未与微众银行有过贷款来往。

由此在个人征信报告上留下被微众银行以贷款审批为由查询却没有放款的纪录，其他银行查询到这一记录后认为可能存在不良记录而导致，严重影响到个人的征信记录。

类似的投诉信息在黑猫投诉平台上不在少数，10月7日，还有用户投诉称，自己从来没有跟微众银行提供过工作单位，不知道微众银行通过什么手段收集到本人的个人信息……

我国《征信业管理条例》第十八条明确规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反前款规定提供个人信息。另据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行查询个人信用报告须是在审核个人贷款申请、个人贷记卡、准贷记卡申请、审核个人作为担保人以及对已发放的个人信贷进行贷后风险管理等情形下。

据业内人士介绍，银行只有在用户授权（纸质或者电子版）的情况下，才能查询个人征信信息，未经用户授权查询个人征信属于侵犯了个人隐私。银行如果是因为贷后管理查询个人征信，并无影响。但若是以贷款审批为由查询征信报告，则会对个人征信产生负面影响，进一步用户办理个人贷款。

从投诉的内容来看，微众银行被投诉的多是在本人不知情的情况下，以贷款审批理由查询个人征信报告，显然涉嫌侵犯个人隐私。

个人信息泄露也为暴力催收、虚假贷款埋下了“伏笔”，在黑猫投诉上，有关微众银行的投诉高达8228条，其中大量投诉指向了暴力催收、爆通讯录、骚扰恐吓等。另外还有因为个人信息泄露莫名“被贷款”的。

10月7日，有用户投诉称，微众银行旗下奇妙能借产品私自修改银行卡号，冻结借款资金，并要求缴纳一万元解冻资金，并且在未到款项的情况下签订虚假合约要求还款。

近年来，银行员工利用工作便利，违反职业道德和法律法规，通过贩卖客户信息获取私利的行为时有发生。

2022年3月，裁判文书网披露的一则判决文书显示，本溪银行员工李某利用职务之便，查询公民个人征信报告，并将查询后的征信报告以每份300元至350元不等的价格出售，累计出售个人征信报告915份，非法获利人民币232250元，最终李某因犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元

也正因为如此，近年来银行采集查询客户信用信息已成为央行、银保监会重点监管的内容之一。今年以来，据不完全统计，已经有超20家银行因为在客户信息安全保护方面存在违规行为收到罚单，其中不乏百万、千万级罚单。

今年1月份，东亚银行（中国）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款1674万元；网商银行因为违反征信管理相关规定等被给予警告，并处以罚款2236.5万元，渣打银行同样因为违反信用信息查询相关管理规定，被罚款230万元。6月份，广州农商行因违法征信管理规定等六项行为被罚232.9万元，8月份，哈尔滨银行因违反征信管理相关规定，被罚款128万元。