父母还不完的房贷，子女来还？这家银行紧急回应

“接力贷”曾风靡于多家大型商业银行。

中华网财经4月8日讯，近日，一则关于恒丰银行重启“接力贷”产品的消息引发关注。据北京商报从恒丰银行处获悉，该行已第一时间进行排查，经查，恒丰银行总行和广州分行均没有任何“接力贷”房贷产品。

据媒体报道，广州再次出现名为“接力贷”的房贷产品——申请到贷款后，父母若还不完，子女也可以继续还。4月7日恒丰银行广州分行一位负责房贷业务的客服经理表示，“如果你在广州已经购买了一套房，按照现有政策你是没有资格再购买了。但是，如果你父母没有在广州买过房，你可以父母的名额来购买，并可申请‘接力贷’，享受到首套房的政策。”

所谓“接力贷”，即父母作为主借款人，子女一起承担还贷责任，让原来的还款周期延长，不仅可以提升还款保障，还可以减轻购房者的压力。

2006年，“接力贷”曾一时风靡于多家大型商业银行，“让两代人合力买房”成为其口号，事实上，在“接力贷”诞生之前，就已有相似的“共同贷款人”业务。

2010年，限购令正式出台，当时，有部分购房者通过这类产品绕道限贷令进行贷款购房，“接力贷”产品开始被频频质疑“钻限购的空子”，相继有银行开始叫停该产品。

2016年11月3日，上海市市场利率定价自律机制发布了《关于切实落实上海市房地产调控精神促进房地产金融市场有序运行的决议》，严禁通过成年子女、（双方）父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式变相规避调控政策和住房信贷管理规定。

据报道，上述恒丰银行广州分行的客服经理介绍，只要父母和子女的收入是月供的1.5倍以上、父母年龄不能超过70岁的，就可申请。“比如，你申请的贷款月供为1万元，只要你和父母每月的总收入超过1.5万元就达到要求了。”这位客服经理还透露，“接力贷”可申请的最长期限为30年，首套房首付为3成。

4月8日，恒丰银行回应称，已第一时间进行排查，经查，恒丰银行总行和广州分行均没有任何“接力贷”房贷产品。

恒丰银行表示，严格按照监管政策进行房贷审核发放，对购房人资质和还款能力进行严格把关，经排查现有房贷业务均符合监管政策及总行房贷业务管理要求，广州分行房贷按揭业务严格执行当地监管部门首付款比例政策，不存在首付比例降低的情况。恒丰银行指出，该行也将加强对客户经理营销工作的管理，避免不规范的业务介绍。

财报显示，恒丰银行2021年实现营业收入238.79亿元，同比增长13.56％；归属于本行股东的净利润63.81亿元，同比增长20.17％。

涉房贷款方面，截至2021年末，恒丰银行房地产业贷款余额548.74亿元，2020年末为395.21亿元，同比增长38.85％；房地产业贷款占比8.46％，2020年末为7.12％，上升1.34个百分点；个人住房贷款余额398.60亿元，2020年末为397.36亿元。

资产质量方面，截至2021年末，恒丰银行不良贷款余额137.77亿元，较上年末下降10.58亿元；逾期贷款较上年末增加15.53亿元，逾期率较上年末减少0.18个百分点。不良贷款率2.12％，较上年末下降0.55个百分点。不良贷款拨备覆盖率151.56％，较上年末增加1.19个百分点。

资本充足率方面，2021年末，恒丰银行集团资本充足率12.11％，一级资本充足率11.36％，核心一级资本充足率8.67％，分别较上年末上升0.20、上升0.42和下降0.34个百分点。

本文源自中华网财经

父母失信会影响上大学吗？专家：不影响子女正常接受教育的权利

□父母被法院纳入失信被执行人名单，不会影响子女正常接受教育的权利。但是，如果被采取限制消费措施，那么禁止高消费及非生活和工作必需的消费行为中包括“子女就读高收费私立学校”。

□父母的贷款失信等产生的不良征信记录，只影响其本人及配偶信贷，不会影响到子女读大学。

近几天，各省陆续公布高考成绩，学子们也忙着报考事宜。此时，一则旧闻在网上流传：某考生高考考了高分，却因父母是失信被执行人，而被高校拒绝录取。父母失信，真的会影响子女上大学吗？记者就此采访了有关专家。

“父母被法院纳入失信被执行人名单，不会影响子女正常接受教育的权利。在此特别提醒广大家长和学子，做到知法、守法、懂法，不信谣、不传谣。”北京市高级人民法院执行局法官助理李航说。

最高人民法院出台的《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》《关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》明确，对未履行生效法律文书确定义务的被执行人，法院可以对其采取限制消费措施；被执行人未履行生效法律文书确定义务，且具有违反财产报告制度、违反限制消费令等情形的，法院应当将其纳入失信被执行人名单。

其中，《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》明确，被采取限制消费措施后，禁止高消费及非生活和工作必需的消费行为中包括了“子女就读高收费私立学校”。很多网络谣言就是对这条法律进行了错误解读。如何准确理解“高收费私立学校”的含义？

李航说，根据《最高人民法院关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》规定，限制被执行人子女就读高收费学校，是指限制其子女就读超出正常收费标准的学校，虽然是私立学校，但如果其收费未超出正常标准，就不属于限制范围。人民法院在采取此项措施时，应当依法严格审查，不得影响被执行人子女正常接受教育的权利。

还有网传消息说，父母的不良征信也会影响孩子上大学。北京市中闻律师事务所合伙人王维维律师介绍，通常所讲的不良征信，一般是指被人民法院认定为失信被执行人。此外，广义概念上的不良征信也包括诸如在银行贷款后逾期等所影响的央行征信，以及由司法执法部门记录的行政处罚、刑事处罚等违法信息。“父母这些不良征信只有在极端情况下，才可能影响孩子上大学。”

王维维说，父母的贷款失信等产生的不良征信记录，只影响其本人及配偶信贷，不会影响到子女读大学。即便父母有行政处罚记录或刑事犯罪记录等，绝大部分情况下也不会影响子女上大学。

是否认为既然不影响自己的孩子上大学，生效法律文书确定的义务就可以不履行了？切勿心存侥幸。我国刑法规定，“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金”。

此外，《最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释》也明确，违反法院限制高消费及有关消费令，经采取罚款或者拘留等强制措施后仍拒不执行的，应当被认定为“有能力执行而拒不执行，情节严重的情形”，将可以被依法追究刑事责任。

“切勿视法院生效法律文书为儿戏，被列入失信被执行人名单或被采取限制消费措施的，应当主动依法履行法定义务，避免因失信行为给自己和家人带来不利影响。”李航说。（经济日报记者李万祥）

老年人付首付，子女供月供，房产属于谁？

在我国，老年人付首付，子女供月供房产很普遍，亲友间感情好，彼此安守本分，则不至于闹纠纷上法庭。一旦闹上法庭，讲求的则是于法有据、于事有证。未免日后产生经济纠纷，家庭成员共同参与购房，最好事先能签定书面协议，表明产证登记人，房产出资人、出资方法等，避免日后因纠纷导致经济损失。此外，作为上了年纪的长辈，在处理自己身后财产特别是房产时，事先做好安排，让小辈们明确自己的本分，也是功德一件。在未买房前，王某与父亲以及妹妹的女儿同住在一套建筑面积为40平方米的老旧公房内。眼看这外孙女一天天长大，老父亲便以自己的名义，在闵行莘庄贷款购买了一套建筑面积为100平方米左右、总价值58万元的商品房。老父亲支付了18万元的首付款后，王某负责支付每个月2500元的按揭款。天有不测风云，老父亲突发脑溢血去世了，王某的妹妹随即向王某主张自己也应有一半房子的权益。王某很恼火，认为妹妹早已出嫁且另外购有新房，居住状况并不紧张，却来争这套自己本打算用于娶妻生子的房子，简直没有良心。双方争执不下，闹到了法庭。王某的妹妹诉称，房子的房产证上既然是父亲的名字，自然属于遗产范畴，应该由兄妹共同继承，她有房子的部分产权。因此，要求哥哥要么拿出14万元给她作为补偿，要么和哥哥共同分享这套商品房。对于为何索要14万元，王某妹妹认为，老父亲支付的18万元首付款中的一半，即9万元应该由自己继承；而现时该套房屋总价已经涨到近80万元，上涨超过20万元，如果老父亲支付的首付款有投资回报的话，则至少有10万元的收益。按照遗产平均分割原则，自己应该得其中的5万元，因此总共应该得14万元。而王某则认为，父亲的主要赡养责任一直都是由他来承担，房子的月供也一直都是他个人支付。妹妹一没有尽多少赡养责任，二没有在房子上投过半分钱，居住状况和经济条件也不比自己差，因此，房产应属于他的个人财产。老人留下的这套房子究竟属于谁，该如何分配?首先需要明确此套房子是否属于遗产的范畴。房产属于不动产，所以就应该以登记在案的资料为主要依据。而能判定此套房产权归属的资料只有两种：一种是房屋的产权证，另外便是购房合同。如果此套房产还未办理产权证的话，就应该以当初与开发商签订的购房合同为依据。此纠纷中，王某的老父亲以个人名义贷款购买了一套商品房，因此此套房的所有人是老父亲，转让属于遗产范畴。其次，虽说做哥哥的王某主张自己一直在支付房屋的月供，但未与父亲留有任何可资证明的法定证据，因此，王某如果要让法院支持自己的主张，则需要提供两方面的证据：一是说明房子是由自己和老父亲共同购买的证据；二是说明自己每月确实在支付2500元的月供。父母签订买房协议并支出首付款，其产权归父母所有，如果子女想变更房产所有权，一是要父母同意，二要各方到房产管理部门申请登记变更产权人，并签字。经审核同意，才重新签发房产证。