葫芦岛农商行员工冒充副行长诈骗 空壳公司贷款亿元逾期不还

葫芦岛农村商业银行股份有限公司是中国银监会批准由企业法人和自然人发起设立的具有独立法人资格的股份制银行业金融机构。现葫芦岛农商银行内设28个部室，下辖67家分支结构，员工1200余人。

近年来，葫芦岛农商银行锐意改革，勇于创新，努力打造经营管理先进的一流银行、支农支小的主力银行、风险可控的良好银行和回馈社会的责任银行，各项业务取得了长足的发展。

员工私刻公章对外担保诈骗

银行职工私刻单位公章，在银行营业场所多次以银行名义进行担保，行为人构成犯罪的，银行仍应承担相应的民事责任。诈骗犯罪屡屡得逞，说明银行存在对其工作人员监督不力，对其工作场所管理不严问题。

2017年5月17日，葫芦岛农商银行，山神庙支行原行长阎铁华冒充副行长岳华，以葫芦岛农村商业银行股份有限公司的名义，为河南豫鹰资产管理有限公司发行的“豫鹰中科技1号私募投资基金”出具《差额补足承诺函》及《人民币单位委托贷款借款合同》（合同编号为201704180390001）并加盖私刻的相关印章，骗取中科技控股集团有限公司人民币800万元；同年7月，阎铁华在葫芦岛农商行再次冒充副行长岳华，为云南兴富高速公路管理有限公司出具《不可撤销履约保函》并加盖私刻印章，为山东省国际贸易集团中心在广州农村商业银行股份有限公司拟贷款10亿元，向广州农商银行出具的保函上加盖私刻的葫芦岛农商行印章。事后广州农商行识破骗局，该笔贷款未发放。两宗担保，诈骗所得2026万元，阎铁华分得赃款463万元，同时也让葫芦岛农商行成了多宗河南豫鹰资产管理有限公司涉诉案件的被告人。

2022年6月29日，聊城市东昌府区人民法院依法判决阎铁华犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年五个月，并处罚金人民币60万元；责令退赔被害单位经济损失人民币1486万元。阎铁华系葫芦岛农村商业银行工作人员，且多次利用葫芦岛农商行名义，在该行营业场所实施诈骗犯罪活动并得逞，说明葫芦岛农商行存在对其工作人员监督不力，对其工作场所管理不严问题，存在过错。根据《担保法》第五条第二款规定，有过错的担保人对无效担保应承担应相应民事责任，同时根据最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第五条第二款规定，行为人私刻单位公章签订合同进行犯罪行为，有明显过错的单位应对受害人相关经济损失承担赔偿责任。

空壳公司贷款亿元逾期不还减资逃废债务

2018年5月25日，绥中县锐腾建材有限公司（以下简称锐腾公司）向葫芦岛农村商业银行股份有限公司绥中马路湾支行（以下简称葫芦岛农商行）申请借款1亿元，用于购买钢材。

葫芦岛农商行与锐腾公司分别签订了《借款合同》、《抵押合同》，并约定借款期限为24个月，自2018年5月22日起至2020年5月21日止，约定借款年利率为10.8%，逾期还款按合同约定利率加收50%，逾期还款年利率为16.20%，由绥中县三益房地产开发有限公司以其名下位于绥中县沿的国有土地使用权为该笔借款提供抵押担保，不动产权证号分别为辽（2018）绥中县不动产权第0028047、0028048、0028049号（面积共计138291.2平方米）。

2020年5月18日，锐腾公司因贷款即将到期无力偿还贷款本金，向葫芦岛农商行申请将该笔贷款展期。展期后，借款期限变更为2018年5月22日起至2021年5月18日止，展期后确定年利率为10.8%，按月结息，逾期还款按展期年利率加收50%计收罚息。贷款展期到期后，锐腾公司未按时偿还贷款本金及利息。锐腾公司利息只支付至2021年4月29日。企查查APP显示，绥中县锐腾建材有限公司注册成立于2018年4月24日，注册资本10万元，唯一股东及法定代表人为韩宝权。锐腾公司工商年报公示两部电话号码0429-61892888、67777722，与三益房地产公司所留电话一致。

值得注意的是，锐腾公司曾于2021年9月15日变更注册资本，注册资本由5000万元减至10万元。在锐腾公司亿元贷款逾期的情况下，减少注册资本，实为逃废债务；此前，变更投资人及法定代表人，则是金蝉脱壳。2021年9月10日，葫芦岛市中级人民法院作出判决：锐腾公司偿还葫芦岛农商行借款本金1亿元，利息复利232.50万元及以后利息复利，有权拍卖、变卖抵押物并享有优先受偿权。

判决至今已十个多月，葫芦岛农商行收到贷款本息了吗？陡生波澜，2022年6月28日，葫芦岛中级人民法院开庭审理了上诉人河北磊刚建设工程集团有限公司诉锐腾建材、葫芦岛农商行、三益房地产公司之案外人执行异议之诉，案号（2022）辽14民初20号。城市金融报华网在此提醒葫芦岛农商行，审查锐腾公司申请贷款的初始资料，查实贷款用途、资金流向，应该有助于追讨借款。

股东质押股权涉嫌抽逃出资

2020年葫芦岛农商行股权有了较大变更，股东质量提高与否，有待评价。葫芦岛农商银行注册资本10亿元，现任董事长为林海，2021年3月任职资格获核准；现任行长唐翠翠，2022年5月23日，因对该行未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被人民银行葫芦岛市中心支行罚款2万元。2020年1月17日，葫芦岛银保监分局批复同意葫芦岛中盛集团建筑安装工程有限公司转让所持有的葫芦岛农商行5,000万股股权。

股权转让后，葫芦岛市创元物业有限公司持有葫芦岛农商行50万股股权，股权占比0.05%；葫芦岛创元房地产开发有限公司持有来葫芦岛农商行4,950万股股权，股权占比4.95%。葫芦岛银保监分局批复同意辽宁正业集团房地产开发有限责任公司转让所持有的5,000万股股权。股权转让后，辽宁正业文化旅游产业发展有限公司持有葫芦岛农商行5,000万股股权，股权占比5%。葫芦岛银保监分局批复同意凯森蒙集团有限公司转让所持有的5,000万股股权、辽宁双环毛纺织染有限公司转让所持有的5,000万股股权。股权转让后，兴城市温泉大厦酒店有限公司持有葫芦岛农商行9,500万股股权，股权占比9.5%；刘欢欢持有葫芦岛行500万股股权，股权占比0.5%。

2020年7月21日，葫芦岛银保监分局批复同意葫芦岛市筑根房地产开发有限公司转让所持有的5,000万股股权。股权转让后，葫芦岛市龙港区天雨装饰材料经销处持有葫芦岛农商行7,000万股股权，股权占比7.0%；管雨持有1500万股股权，股权占比1.5%；蔡桂君持有1500万股股权，股权占比1.5%。葫芦岛银保监分局批复同意兴城凌河型材制造有限公司转让所持有的7,500万股股权。股权转让后，葫芦岛凌河酒店有限公司持有葫芦岛农商行7,500万股股权，股权占比7.5%。2020年9月30日，葫芦岛银保监分局批复同意葫芦岛市新空间广告装饰有限公司转让所持有的6,000万股股权。股权转让后，辽宁众帮都利国际贸易有限公司持有葫芦岛农商行6,000万股股权，股权占比6%。上述股权变更比例合计为43.5%，股东可谓大换血。那么股东质量如何呢？资金来源合法吗？

城市金融报华网稍加解读。比如，葫芦岛市龙港区天雨装饰材料经销处成立于2014年，投资人管天出资额为20万元。那么该经销处受让7000万股葫芦岛农商行股权耗资多少呢？出资是自有资金还是贷款？所持股权是否已质押？葫芦岛凌河酒店有限公司成立于2010年8月，注册资本50万元。其受让7500万股葫芦岛农商行股权耗资多少呢？出资是自有资金还是贷款？所持股权是否已质押？企查查APP显示，葫芦岛农商行股权被自然人股东质押19笔，股权合计2476万股，质权人为葫芦岛国信村镇银行股份有限公司连山支行。葫芦岛国信村镇银行接受葫芦岛农商行股权质押进行放贷，本质上造成“银行质押物被悬空”，致使形成股东变相抽资。葫芦岛国信村镇银行股份有限公司成立于2010年，发起行为葫芦岛农村商业银行股份有限公司，出资比例为15.25%。

文/石锋张茜楠

女副监事长“实名”举报30亿大案？官方回应来了

图片来源：摄图网（图文无关）

端午节期间，一封关于济南农村商业银行（以下简称“济南农商行”）及当地监管领导的文章引发热议。

6月8日，一个名叫晓彭，自称是济南农商行副监事长在微信公众号发了一篇名为《实名举报山东厅级干部生活淫乱，银行资产损失近30亿元》的文章。文章发布后，在朋友圈引起轩然大波。

6月9日，济南农商行立马公开回应了此事，称该文章发布者捏造事实，对有关人员进行诽谤、恶意中伤，严重损害了我行（济南农商行）形象，严重侵害了有关人员名誉。

同日，文章发布者正面“硬刚”，随即发布了《济南农商行实名举报者彭博的声明》的文章。其中，她在文章中称：“关于我举报的每一个字，我负全部责任，我经得起上级纪委每一个细节的质疑。”

副监事长举报涉及“30亿诈骗案”

6月8日，自称是济南农商行副监事长的晓彭发布文章《实名举报山东厅级干部生活淫乱，银行资产损失近30亿元》。

文章举报内容主要涉及三个方面，

一是济南农商行内部人参与30亿元诈骗案，高管刻意隐瞒拖延此事，造成银行资产严重损失；

二是文章举报该行高管生活作风问题严重；

三是举报该行高管对举报人进行了打击报复。

该文章发布的第二天，济南农商行立马公开回应了此事。

6月9日，济南农商行公开回应网上流传的“实名举报山东厅级干部生活淫乱”的文章。济南农商行回应称，举报人为了谋取更高的职位，被组织拒绝，多次信访未果后，刊发了文章，捏造事实，对有关人员进行诽谤、恶意中伤，严重损害了我行（济南农商行）形象，严重侵害了有关人员名誉。

济南农商行微信公众截图

济南农商行在公开回应称，文章系济南农商银行原副监事长彭博所发，文中化名晓彭，并公开了彭博的个人信息。

济南农商行称，因彭博想要谋取更高的职位，组织没有同意。为此，彭博以书面形式不断向国家和省信访局、省纪委等有关部门信访，省联社、济南农商银行对其反映的问题和诉求，逐一讲明政策，逐一明确回复，但彭博拒不服从组织安排和善意劝解。

在公开回应中，济南农商行表示，为达到个人目的，自5月24日起，彭博陆续通过个别网站以及个人微信公众号发布信息，捏造事实，对有关人员进行诽谤、恶意中伤，严重损害了济南农商行形象，严重侵害了有关人员名誉。对此，相关受害人已经报案，目前司法部门已经立案。

同时，该行称，对彭博本人以及因传播不实信息对济南农商行和有关人员造成严重不良影响的，济南农商行将保留采取进一步措施的权利。

举报人再次发文：关于举报的每一个字，负全部责任

济南农商行公开回应后，举报人彭博继续发文。

6月9日，彭博发布了《济南农商行实名举报者彭博的声明》的文章。其中，彭博表示，济南农商行并没有正面回应其举报的所有问题，包括隐瞒30亿大案、领导情妇火速升迁、领导为妻子改档案、违规突击提拔干部、给空壳公司贷款百亿并吃回扣的问题。

彭博进一步表示，济南农商行回应文章有三个要素：

第一，其高中学历。

第二，其曾经向信访局多次举报文章内容。

第三，其所有举报内容均为虚假。

同时，彭博在文章中称：“关于我举报的每一个字，我负全部责任，我经得起上级纪委每一个细节的质疑。”

根据公开资料显示，济南农商行是经原银监会批准，在原山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式发起成立的股份制商业银行。截至2018年末，该行下设201个营业网点，包括1家营业部、88家支行和112家分理处。

截至2018年末，济南农商行资产总计958.90亿元，同比增加6.31%；负债为900.87亿元，同比增加6.17%。

2018年，济南农商行营收略增，但营业利润和净利润不增反减。2018年，该行实现营收23.97亿元，同比增加2.61%；营业利润为4.93亿元，同比减少6.63%；实现净利润3.78亿元，同比减少5.03%。

2018年年报截图

每日经济新闻（微信号：w）记者注意到，2018年济南农商行不良激增。截至2018年末，济南农商行不良贷款及垫款按照五级分类，次级类、可疑类、损失类贷款分别占总贷款比为0.81%、3.13%、0%。

根据原银监会印发的《贷款风险分类指引》，商业银行应将贷款划分为五类，包括正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，其中后三类统称为不良贷款。2018年，济南农商行不良贷款率为3.94%，而2017年该行不良贷款率为2.39%，较2017年增加1.55个百分点。

记者胡琳编辑卢九安李净翰

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济南农商行遭举报涉30亿诈骗 当事人：真相会被揭开

来源：中国基金报

中国基金报泰勒

这个端午节，金融圈被济南农商行刷了屏。

一个自称是济南农商行的副监事晓彭，在这个假期里用公众号发了一篇文章《实名举报山东厅级干部生活淫乱，银行资产损失近30亿元》，6月9日，济南农商行给出了回应，称是捏造事实，对有关人员进行诽谤、恶意中伤。

随后不久，当事人再发文硬刚，称对举报的每一个字，负全部责任，经得起上级纪委每一个细节的质疑。

来看看到底发生了什么。

一场人事纠纷引发的举报

这篇刷屏的举报文作者自称叫晓彭，是济南农商行的副监事。

据她的说法，此前她在山东省银监局从事农村银行监管工作。2011年至2014年，被山东省省联社党委任用为济南农村合作银行监事长，行政职级为副处级。

在2014年末，山东省联社筹备组建济南农商行，在组建农商行领导班子时，晓彭发现，自己的行政职级被时任山东省联社分管人事的副主任丁浩升写为“正科级”。

在遭到降级后，晓彭找了时任山东银监局副局长王忠坦、丁浩升要求更正，但没有得到任何答复。

在2015年11月，山东省省联社任用晓彭为济南农商行副监事长（副处级），但这是一个形同虚设的职位，济南农商行负责人马立军人从未下发分工文件给她，业务会、行务会议也不通知。只按照通知列席监事会而没有权利决策任何事。

为什么要遭到降级？按照晓彭的猜测说法，2013年，某同事生孩子，邀她陪同一起去医院，晓彭以工作忙为由没有陪同，后来，从该同事那里得知，同事的孩子是时任省银监局副局长王忠坦的。而这个同事和王忠坦都有自己的家室。

另外，丁浩升在系统内也有情妇，晓彭在文中指出，和两个小三之间的往事构成了他们情夫丁浩升，王忠坦对她打击报复的全部原因。

到了2019年5月，晓彭由副处级降到副科级直降两级，结果心悸厉害病倒了，拿着病历找马立军请假，也不给批。

于是，晓彭决定实名举报马立军，孙开连，王忠坦，丁浩升等人涉嫌渎职、滥用职权、违法乱纪及打击报复等问题。

晓彭在文中抛出了“30亿的诈骗大案”。具体的内容大致如下：

1、2015年3月，时任济南农商行副部长李丹雨私刻假济南农商行假公章，并建立假账户，伙同济南四家公司，在中间人——北京某票据中介公司的介绍下与大庆农商行做票据业务，至2016年9月被发现时，已涉嫌诈骗近30亿！

2、济南农商行本应当时向上级单位报送这起票据诈骗案重大事项进展情况，并通知大庆农商行及时中断该诈骗业务。但负责人马立军等担心自己被问责，恶意拖延，斡旋，隐瞒此事项。

3、直至2018年，大庆农商行才起诉济南农商行负一半责任，赔款近15亿，马立军涉嫌渎职仍在为自己开脱责任消除证据，甚至对外把重大票据诈骗案说成是经济纠纷！

4、省联社一把手孙开连利用职权包庇马立军，不按照规定将马立军采取停职。

5、现青岛银监局局长王忠坦和原山东省联社分管人事副主任丁浩升两人作为党员领导干部有严重生活作风问题。两人在外均有情人生子，甚至在其操作下，将情人调入单位领导班子。

举报内容大致就是上面这些，其他的大家可以自行搜索。

济南农商银行回应员工举报：

捏造事实恶意中伤

6月9日，济南农商行通过公众号发布声明回应员工举报。声明称因彭博个人想要谋取更高的职位，组织没有同意，为此，其以书面形式不断向国家和省信访局、省纪委等有关部门信访，省联社、济南农商银行对其反映的问题和诉求，逐一讲明政策，逐一明确回复，但彭博拒不服从组织安排和善意劝解。

全文如下：

6月8日，我行员工彭博在个人微信公众号发布不实信息，文中化名晓彭。

彭博，女，1970年4月出生，全日制高中学历。2011年11月自愿调入原润丰农合行，任职监事长；2015年11月，彭博任职我行副监事长（享受副行级薪酬待遇，非领导班子成员）。以上任职程序合规合法。

因彭博想要谋取更高的职位，组织没有同意。为此，彭博以书面形式不断向国家和省信访局、省纪委等有关部门信访，省联社、济南农商银行对其反映的问题和诉求，逐一讲明政策，逐一明确回复，但彭博拒不服从组织安排和善意劝解。今年以来，彭博先后6次向国家信访局信访，国家信访局根据《信访条例》规定，均作存档处理，不再逐级转交办。

为达到个人目的，自5月24日起，彭博陆续通过个别网站以及个人微信公众号发布信息，捏造事实，对有关人员进行诽谤、恶意中伤，严重损害了我行形象，严重侵害了有关人员名誉。对此，相关受害人已经报案，目前司法部门已经受理。

希望媒体不要转载，已经转载的立即删除。也希望广大网友不信谣、不传谣，共同维护金融安全和社会稳定。

对彭博本人以及因传播不实信息对我行和有关人员造成严重不良影响的，我行将保留采取进一步措施的权利。

而据新京报报道，今日下午，现任青岛银监局局长王忠坦针对济南农商银行副监事长彭博举报其与情人生子、将情人调入单位领导班子一事，回应称该举报“一派胡言”，随后以不便接受记者采访为由挂断电话。

关于举报的每一个字，负全部责任

6月9日，在济南农商行发了声明之后，举报人彭博继续发文，内容大致如下：

1、济南农商行并没有正面回应我举报的所有问题，包括隐瞒30亿大案的问题，包括领导情妇火速升迁问题、包括领导为妻子改档案问题、包括违规突击提拔干部问题，包括给空壳公司贷款百亿并吃回扣的问题。

2、济南农商行负责回应此事的领导，您回信称我举报的内容全部不实，我可以理解，这是被举报者最正常的应激反应。我相信，随着上级部门的介入，这些真相一定会被揭开。

3、关于我举报的每一个字，我负全部责任，我经得起上级纪委每一个细节的质疑。