目前最低利息的贷款是哪个？都有哪些方式种类可以从银行贷款？

首先，不同的客户资质、不同的产品、不同年份等因素都会影响贷款利率！一般来说，没有什么所谓的最低利息的贷款，只有相对较低利息的贷款产品！

目前2021年，各类贷款产品里利率相对较低的产品主要有：

1.房贷类目——公积金房贷，年利率3%左右

2.个人信用贷款类目——公积金信用贷，年利率4%～7%

3.企业信用贷款类目——企业税金贷款，年利率3.85%～7%

4.抵押贷款类目——经营性抵押贷款，年利率3.85%～7%

总的来说，公积金房贷、公积金信用贷、企业税金贷款、经营性抵押贷款这几大类产品是相对利率比较低的，如果资质符合，可以优先选择这几类贷款产品！

去申请银行贷款，主要都有哪些方式和种类呢？

目前，去银行申请贷款，常见的贷款方式与类型主要有：

1、个人信用贷款

2、企业信用贷款

3、消费类抵押贷款

4、经营性抵押贷款

下面大文就根据这四种不同的贷款类型，分别和大家说下申请贷款需要些什么条件！

个人信用贷款

一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理

一、个人信用贷款的基本申请条件

1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力

2、收入能覆盖还款，具有偿还能力

3、征信良好大数据良好，查询不太多

二、个人信用贷款准入专案：（满足一个可以即可）

1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保

2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上

3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上

4、人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人

5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个。

6、车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆

7、企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元

8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款

9、企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷

企业信用贷款

小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等

一、常见的中小微企业信用贷款主要有：

1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3、进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。

5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。

6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请

税贷：公司必须成立2年以上，法人变更一年以上，年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级）

开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。

经营性抵押贷款

经营性抵押贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

一、申请条件：

1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内

2、征信良好，无诉讼

3、营业执照满一年

4、企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正

5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

6、流水双倍覆盖贷款金额

7、房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平

二、还款方式

由于大部分银行都可以受理经营性抵押贷款，所以经营性抵押贷款还款方式种类非常多，主要有：先息后本、后息后本、等额本息、等额本金、气球贷、先息后本每年归本部分本金、不规则还款（N年先息后本N年等本还款）

三、贷款期限

1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

四、贷款额度

经营性抵押贷款商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

五、经营性抵押贷款年利率

经营性抵押贷款年利率一般在3.85%～10%不等

消费类抵押贷款

消费性抵押贷款即用个人的房产做抵押，所获得贷款用于购买房产、车产、出国留学或者装修等大额消费品的贷款。

一、申请条件：

1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；

2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员。

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

6.有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等。

7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；

二、还款方式

消费类抵押贷款产品种类比较少，所以还款方式也比较少，主要有：先息后本、等额本息、等额本金

三、贷款利率

上海大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，做消费类抵押贷款的非常少，利率也相对较高，一般来说消费类抵押贷款基本年利率都在5%以上

四、贷款期限

消费类房产抵押贷款的贷款期限一般为1～20年不等，一般10年内的较多。

总结一下，常见的申请银行贷款的方式就这几种，如果大家还有其他贷款问题，可以提出来，给大家一一解答！

最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~

吉林舒兰农商银行防疫春耕两不误

“人勤春来早，农时不等人”。随着气温稳步上升，吉林省舒兰市备春耕工作已全面展开。为做好产粮大县的金融服务工作，舒兰农商银行在做好疫情防控的同时，统筹推进、科学谋划金融助力备春耕生产，坚持防疫春耕"两手抓、两手硬"，不误农时全力抓好春季农业生产工作。截至目前，舒兰市发放备春耕生产资金就6.37亿元，同比增加0.73亿元，为当地农民农业生产送去了及时的金融“好雨”。

精准投放，信贷支持应农需

舒兰市春旺化肥有限公司从事化肥、种子、农药批发零售。舒兰农商银行平安支行通过走访调查，了解到该公司需购进大量生产资料，存在资金缺口，支行研究后，通过采取农户最高额授信贷款方式，为该公司发放30万元的购货贷款，在疫情期间，为其解决了采购资金不足的难题。

人勤春早。年初以来，舒兰农商银行组织客户经理借助“整村授信”活动，深入各专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业、生产资料公司等经营主体，全面调查、掌握春耕备耕等方面的资金需求。进入4月中旬，舒兰市乡村道路解封，进入备春耕阶段，为了不误农时，全力推进农业稳产保供，农商银行第一时间恢复营业，早动员早安排早落实，通过线上线下对接，采取信用贷款、“强强联保”、存货监管质押贷款、“吉农担-阳光贷”等贷款模式，大力支持这些专业大户的备春耕生产工作。

优化流程，高效服务解农忧

4月初，舒兰市的疫情形势依然严峻，节气不等人，如何在打通当前的疫情堵点？4月2日，舒兰市上营镇上营村民刘占武得知可以到当地生产资料公司购买种子化肥的时候，却为20垧地的生产资料和14万袋木耳菌的资金缺口犯了愁。恰巧，一条朋友圈里上营支行工作人员发布支持春耕生产线上预约的消息，让他吃了定心丸，电话预约后，第二天他一早就来到了银行，仅用了半个小时就办了10万元春耕生产贷款，资金有了着落，老刘悬着的心也终于落了地。

在对接备春耕活动中，舒兰农商银行结合春耕生产实际，及时推出备春耕服务保障工作方案，基层员工主动下沉一线，住在基层，通过电话、加入村屯微信群等“空中电波”形式，发布春耕贷款的相关政策，掌握农户的信贷资金需求。以“屯、户”为单位，做好预约、排序工作，简化办贷手续，缩短办贷时间。同时考虑到村屯路远，农商行根据实际情况延长工作时间，确保农户“只跑一次”，及时满足种子、化肥、饲料等农资领域资金需求。对于多数村屯现在仍处于封控状态的，农商行先做好调查，待疫情允许时信贷农户经理将提供上门服务。（记者王天武通讯员田荣义）

买空壳公司、虚构材料，银行员工骗贷700万最终无力偿还！银行"掩盖"不良竟这样操作…

近年来，中小银行问题多发，监管部门三令五申禁止银行违规续贷掩盖不良资产。但仍有部分银行采用续贷、展期等手段掩盖真实资产质量。

近日，河南平顶山中级人民法院公布了一起骗取贷款的刑事案件，汝州农商银行前员工王某，利用空壳公司、伪造虚假会计资料骗取汝州农商银行700万元贷款。

然而，在上述贷款到期，贷款人无法按时还款之际，该银行为防止出现不良贷款，先后违规为相关贷款展期10个月，并多次续贷，更换贷款主体等。王某等人因无法按时还款，最终对该行造成了998.06万元的经济损失。

购买空壳公司、提供虚假材料骗取贷款

在此案件中，王某主要通过其名下的空壳公司和提供的虚假会计材料向汝州农商银行骗取大额度贷款。

经河南省汝州市人民法院经审理查明，2012年12月，王某购买汝州市金船实业有限公司，并将该公司更名为汝州市天中实业有限公司（下称“天中实业”）。

2012年底，被告人王某（时为汝州农商行职工）与闫某商量利用公司名义从汝州农商银行申请大额度贷款使用。

2013年3月，王某向汝州农商银行提供天中实业与汝州市丰浩实业有限公司（下称“丰浩实业”）的虚假铝矿石购货合同，欲申请贷款1500万元，闫某以其实际控制的河南方永实业有限公司（下称“方永实业”）为借款企业提供连带担保。据法院调查，上述三家公司均为无实际经营活动的空壳公司。

王某还向汝州农商银行提供天中实业、方永实业相关年度的虚假资产负债表、利润表和现金流量表等材料。

2013年3月30日汝州农商银行给天中实业发放贷款800万元，贷款期限12个月。王某将该笔贷中的500万元交由闫某使用，将剩余300万元转入到了其他账户中。

至2014年3月，该笔贷款到期前，因王某和闫某均无能力归还该笔贷款，王某通过联系过桥资金800万元，进行“拆东墙补西墙”，归还了该笔银行贷款。之后，王某利用天中实业与其他公司虚构的购买高铝矿石合同名义，欲第二次向汝州农商行申请贷款800万元，用于归还过桥资金。

2014年3月31日，根据王某提供的虚假财务资料和审计报告，以及闫某实控公司方永实业提供能的连带担保，汝州农商行为王某公司下发了700万元的贷款，贷款期限为12个月。在这笔贷款期限内，实际使用人闫某和王某已经无能力支付每月利息。

为避免不良，银行为贷款展期、续贷

2015年3月份，王某第二次向汝州农商行申请的贷款到期前，由于王某与闫某已无能力归还该笔700万元贷款，汝州农商行为了不出现逾期，将该笔贷款期限展期10个月。

根据该案一审裁判文书，王某供述，因为自己是该银行职工，对贷款业务熟悉。“汝州市农商行为了贷款不逾期，将该笔贷款期限展期10个月。”

2016年1月份，贷款展期期限满后，闫某和王某仍无能力归还。王某供述称“农商行为了掩盖贷款资金逾期无法收回的事实，让闫某和本人套着之前的贷款手续假构了丰浩实业和天中实业公司的供货合同。”

据一审判决文书，汝州农商行公司部总经理李某证实，“2016年4月，天中实业更换贷款主体在农商行申请贷款700万元贷款用于归还2014年的贷款，其给主管副行长、行长汇报后同意这种做法。”

2016年5月24日汝州农商行给丰浩实业发放贷款700万元，贷款期限12个月，此笔为王某等人第三次向该银行申请贷款。该笔贷款由汝州农商行内部直接扣除用于归还2014年天中实业的贷款欠款。

在第三次贷款到期后，王某、闫某仍无能力归还贷款本金及利息。2017年9月，汝州农商行因该笔贷款未归还向法院起诉。至2019年12月17日，王某、闫某等人给汝州农商行造成直接经济损失998.06万元。

据一审裁判文书显示，因涉嫌犯骗取贷款罪，2019年7月，王某经电话通知后主动到公安局接受讯问，对自己利用空壳公司，虚构贷款用途，伪造财务报表手续的骗取贷款的犯罪事实供认不讳。同年8月27日，王某被逮捕。

法院认为，被告人王某伙同他人以欺骗手段、提供虚假的贷款资料骗取贷款700万元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，且系二人以上共同故意犯罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。

一审法院判决，王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币30万元，并责令王某将骗取贷款犯罪中的违法所得700万元，依法退赔给被害单位汝州农商行。

然而，王某不满判决，其辩护人称，王某只是跑腿、传递资料、购买公司等，原判认定其骗取贷款700万元的事实不清，证据不足等理由提出上诉。

法院二审认为，原判事实清楚，证据从确实、充分，定罪准确，量刑符合法律规定，审判程序合法，上诉人王某及其辩护人意见均不能成立，不予采纳。驳回上诉，维持原判，且此次裁定为终审裁定。

公开资料显示，汝州农商行是2013年10月由汝州农村信用社改组而来，是2012年被河南农村信用联合社确定加快推进组建农商银行的10家单位之一。裁判文书网公布的相关法律文书显示，近年来，该行员工多次涉及骗贷刑事案件或法律纠纷。

2019年6月20日，河南平顶山人民法院对该行原工会办公室主任陈某功、原个人业务部副总经理武某以及原个人业务部客户经理刘某东犯骗取贷款罪，作出终审判决，陈某功被判处有期徒刑2年，并处罚金4万元。武某被判处有期徒刑1年6个月，并处罚金2万元。刘某东被判处有期徒刑1年，缓刑1年，并处罚金1万元。

另据民主与法制时报2019年5月的报道，汝州农商行员工杨现国私自转出一家企业的120万元存款后潜逃。受害方将银行起诉至法院，最终，法院判银行无责任。