名下啥也没有，能在银行贷款三十万吗？

“名下啥也没有，能在银行贷款三十万吗？”

这是一位知乎网友的提问。

回答这个问题前，我们首先要分清楚生活中最常见的两种贷款：信用贷款和抵押贷款。

信用贷款是以借款人信誉进行发放的贷款，不需要提供抵押物品和担保，由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况仔细考察，以降低风险。

抵押贷款是要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产或其他各种证明物品所有权的单据。

两者之间的核心区别在于：是否向贷款机构抵押资产。

回到上面这个知乎提问，换一种说法，也就是名下没有可抵押的资产，能否在银行贷到款？

如果名下没车没房，但是有稳定的工作和收入，并且征信良好，那么可以试试信用贷款。常见的信用贷款有：公积金信用贷、工薪贷、装修贷、车供贷、社保贷、学历贷、信用卡贷等。

那是不是任何人都能申请银行的个人信用贷款呢？当然不是，申请信用贷还是有一定的条件和要求的。

个人信用贷款的基本申请条件

1.中国大陆户籍居民，年龄23～55岁之间（部分银行年龄范围更宽），具有完全民事行为能力

2.收入能覆盖还款，具有偿还能力

3.征信良好大数据良好，查询不太多

4.没有刑事案件、不良记录等负面信息

5.并非高危职业或者银行禁入职业

6.贷款用途合理合规，能提供贷后用途凭证

7.申请人具有准入专案，个人信贷的准入专案主要包括工资税单、公积金缴存记录、全国按揭房、本地全款房、学历、人寿保单、车辆、生意流水、生意开票等等，这些准入专案满足任意一项都可以作为准入申请银行个人信用贷款

个人信用贷款额度不同银行有不同标准，额度区间1-50万元。为了保证申请通过率，以下三点需要注意：

一、良好的信用记录。信用记录是贷款的基础，你的信用记录会影响到你的贷款额度。信用贷款与你的信用记录完全相关。如果你有不良信用记录，你很有可能会被拒绝。信用贷款比抵押贷款更高。如果你想申请信用贷款，你必须注意个人信用调查。

信用记录涉及是否有小额贷款或网上贷款，贷款机构数量是否过多，总负债是否过高，还款记录是否不好，信用调查是否过多，信用卡利用率是否过高。

二、有稳定的工作和收入。借款人在审核借款人资质的时候，会重视借款人有没有稳定的还款能力。如果是一般民营单位，那最好是有寿险保单，车辆或者房产作为辅助材料。

三、提供资产证明。虽然信用贷款不需要提供抵押物。但是在办理贷款时提供资产作为辅助资料，表明自己的还款能力，贷款机构更愿意给你高的贷款额度。

贷款生娃？银行又出新花样，三胎最高可贷30万

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自古家庭讲究“传宗接代”，现在变成了“传宗接贷”。

看似玩笑，实为现实的写照。

最近一段时间，全社会都在讨论我们已经彻底开放三胎政策，大家可以生第三个孩子。俗话说，多子多福，若是不考虑生育成本、养娃成本等额外支出，应该大部分人都会想要两个、三个，甚至更多孩子。

但现实是养娃的成本越来越高，很多年轻人都表示难以承受“我连自己都养不好，怎么养孩子，更别说考虑三胎”了。

鉴于此，银行马上急你之所急，想你之所想。你没钱？没事，我贷给你。

在三胎政策公布后不久，银行便开始出动了，相应政策的贷款产品也横空出世。

去年，中国银行江西分行，向外界推出了一款新的贷款产品，贷款的目标十分明确——三胎家庭。

要求不难，只要你是已婚夫妇，已经怀孕或者准备怀孕就可以去申请“三胎贷”。据悉，这款产品最高额度是30万，1年期的年化利率是4.58%，1-3年期的年化利率是5.4%。

这款“家庭式消费贷”，一胎、二胎家庭也可以申请参与，不过贷款的额度有所不同，一胎可以贷10万。二胎可以贷20万，三胎可以贷30万。

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部分噱头大于实际

以前江西还推出过一款“彩礼贷”，不过一周不到就下线了，当时还引发了网友的热议，认为没有站在用户的真实需求上去创新研发新产品，反而是推波助澜一些有违社会常理、公序良俗的的东西，“彩礼贷”是在助长“天价彩礼”的不良风气，进一步加重社会的焦虑。

此外，还曾出现过“墓地贷”，这两种贷款和“三胎贷”如出一辙，仅是“吸引眼球”的一种营销方式。

从金融的角度来讲，贷款产品应是面对所有人的，以生育孩子作为筹码和标准作为贷款金额的判定，有失金融借贷原则和人伦道德，对于其他借款人来说也是不公平的；

从本质上来看，银行推出的贷款，不管因和名义，都是消费信贷产品，最终目的都是放贷，放贷就要审核用户的资质，现在养育成本支出确实不低，如果一个家庭需要贷款才能生出一个孩子，那么说明经济状况不是很好，贷款生了孩子可能没有那么多收入来还这个贷款，这个时候银行放贷又还得考虑用户还款能力，本身就是矛盾的，因此这个“三胎贷”并不能算作是“真消费”，顶多算个“伪需求”而已。

从贷款用途上面来看，尽管“三胎贷”的产品宣传页面上写的是“生育所需消费开支，不得用于购房、炒股、理财、经营等”但是所谓的“生育所需消费开支”并没有明确的范围，相关人士认为，这一表述含糊，存在资金被挪用的风险。

从债务压力看，现在很多人是无法看清自己现状的，如果一时冲动办理了这种贷款，容易加剧债务危机，而且小孩一出生就背负着贷款，恐出现次贷危机。

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多地银行曾推出“生育贷”

通过“彩礼贷”等“伪创新”方式吸引大家眼球，是银行管用的手段，主要目的在于节约营销费用、获取超额利润。普通的贷款产品出来，和已有的产品相比并无特殊，加上“彩礼”“生育”等噱头，会让消费者产生特定需求，这类消费贷款，几年前便有银行推出过。

2018年，邮储银行和旗下中邮消金就发布了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品“二胎贷”，最高额度为20万元。

2021年12月，中共吉林省委、省政府发出通知，印发《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》。方案中提到，提供婚育信贷支持，支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻最高提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。

随着“三胎”鼓励政策的不断推行，“三胎贷”被政策趋势不断催化，未来或许会有更多的银行加入到这个行业，过去爆发的人口红利在消失，但“制造人口红利”的福利却出现了，到底是缓解压力，还是制造焦虑，另当别论。

任正非曾说要从孩子的基础教育抓起，如果“生育贷”只是想完成传宗接代的愿景，那未来发展的走向务必会变成“传宗接贷贷贷相传”，难谈教育问题。

综上所述，“生育贷”并不会降低生育成本，其利息反而会提供成本，这类消费信用贷款，没有抵押物，有较高的信用还款压力，存在违约风险，不管是对银行还是借款人来说都是潜在危机，还是要回归信贷的本质，消费者合理、理性借贷，谨慎选择贷款产品，机构严格推出真正满足用户需求的贷款产品，不要加重全民焦虑。

贷款30万，8万手续费！中介打着银行旗号，专骗信用不好客户？

贷款30万，其中8万是手续费。贷款20万，服务费就占了5万……诸如此类的事情屡见不鲜，而近些年来，大环境不好，就业形势差，许多中小企业主也没有足够的资金，支撑项目发展。

在这样的环境下，贷款成了许多人的选择，毕竟谁没个手头紧的时候，这年头，向人开口借钱难，这自然而然，贷款就成为了许多人的选择。

有需求，自然就有市场，相应的，也就有一些空子发生。我们调查发现，许多贷款中介有着相似的“套路”：先以低价贷款手续费吸引贷款者；放款后，又以“走账”“走流水”为由收取巨额服务费；消费者还款时，再以合同为由设置障碍。

这些不良中介，通过信息不对称，服务贷款者，而这中间，签署的合同里面，会有很多坑存在，他们在这中间，赚取了高额费用，而被洗脑的消费者在这中间，就被收取了许多费用。

而很多这样的公司，其实既不属于银行范畴，也不属于小额贷款公司，处于法律监管的空白地带，很多消费者出了事举报之后，许多此类公司往往会选择注销公司主体，让有关部门找不到人，造成监管的困难。

贷款被套路，多人被收巨额“服务费”因装修急需资金，钟某联系上了一位贷款中介，那位中介说他们是银行直贷的个贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，“只有10%的风险金，贷20万元只要2000元。”

因为那时候急缺钱装修，又想着没有服务费，钟某也就申请了，没想到，放款以后，这家公司就以银行需要查看流水为由，让钟某转账6万到银行账户上，没想到，这钱转过去了以后，就找不回来了。哪怕钟某数次去要回，对方却坚称这是公司为其提供咨询服务而收取的服务费。

不仅仅是钟某，还有不少人同样遭遇了类似的事情。小敏因为投资失败急需一笔资金回转，他收到了一条可以低息贷款30万元的短信，他联系了银行贷款人员之后，跟随贷款人员去银行办理了相应的贷款，没想到，同样的套路出现了，这钱刚到帐，又以需要走账的缘由来围着你。

“转过去之后，那时候一群人围着你，让你签合同，合同上写着转过去的六万块钱变成了服务费，不签合同的话，那群人不放你走，我只能签了。”

诸如此类的黑中介屡见不鲜，许多需要资金的用户都对中介没有了什么好印象，可是有的时候，有时真的需要资金，这可怎么办呢？

黑中介究竟是什么套路？

这些所谓可以办贷款业务的公司到底是怎样的？此类公司，往往会向多个贷款平台购买当下咨询贷款的人员名单，“都是一些征信不好，但又急需用钱的客户”。然后，相应的公司工作人员就会通过电话联系这些客户，约客户到公司面谈贷款事宜。对于这些急需资金的用户来说，这些资金的确能够解自己的燃眉之急。

而那些黑中介，一开始说用低息和无手续费等措施来吸引人，但是到了最后，就开始要高额手续费了。

为什么在“黑中介”那里贷款的客户愿意把贷出来的钱又转给对方？他表示，贷款无非就是缺钱，“你急需那笔钱，但又不懂其中的门道，就会听信对方的话，觉得对方很专业，是为了你好，就把钱转过去。”而要拿回这笔钱则会非常困难。

许多用户本以为无需服务费，没想到来了之后，反倒栽了个大坑，本来只需要5%的服务费的，没想到最后被收了10%以上。

其实，高额服务费问题存在已久，主要原因有两个：首先，由于部分客户不懂贷款流程，需要找到中介机构帮忙准备资料“一站式”办理；其次，有的客户个人征信较差，通过个人已无法贷款，便通过中介机构“包装”后再贷款。

目前行业也较为混乱，行业当中当然是有正规的中介公司的，在服务你的过程中，也需要收取一定的手续费用，不过这个费用一般也不会超过5%。合理的费用，也是可以接受的，因为我们一般正常的人大都不清楚自身条件可以去哪一家银行贷款，也不知道哪个银行利息低，自己可以做哪一家银行，你不可能一家家去问，然后办理需要什么资料程序，如果随便找一家然后被拒了会增加一次查询，付这个费用说实话就是信息渠道费，这是合理的。而找到一个靠谱的中介，能够帮用户拿到足够的资金度过燃眉之急。

至于黑中介这类问题要从源头杜绝，需要客户自己提高法律意识，直接找到银行等正规机构贷款，能避免很多问题。同时，不要相信天下会掉馅饼的这件事，若是你信用不好，那么此时你更加不应该找黑中介来处理，而是找一个靠谱的中介，为你合理规划。

贷款市场鱼龙混杂，各位用户需要好好甄别，如果真的需要资金，找到一个靠谱的中介非常重要。

各位有什么问题吗？欢迎沟通分享。