个人征信报告上面出现“1”“2”等逾期记录，还能申请贷款吗？

银行和合法的小贷公司贷款产品，大体可以分为两类，信用贷款和抵押贷款。无论哪一种贷款，审核的时候都会查看个人征信征信情况，特别是信用贷款，对个人的征信要去很高。如果征信出现重大问题，贷款机构会觉得申请人还款意愿不强，即使申请人本身资产条件很好，也不会获得贷款。

对于贷款人的征信信息，银行主要关注这几点。

一：申请人有无还款能力

从申请人的职业信息一栏中，可以看出申请人在哪些单位工作过，所在岗位，工作稳定性如何；或者申请人经营过哪些公司，经营行业变动是否巨大。申请人所在单位好，在银行里面评分就会较高，获得的贷款额度高，利息低，审批通过率高。

二：申请人家庭稳定性

从居住信息一栏中，可以看出房产属性，如果是自置，即说明申请人名下有商品房，稳定性较高，还款能力较强。

已婚人士相比于单身人士、离异人士，在银行里更容易获得贷款，申请人年龄在25周岁以上，55周岁以下，是银行最为容易接受的年龄区间。

三：信用记录逾期情况

如果申请人最近两年有贷款连续逾期，即出现“2”“3”等连续逾期两个月三个月等情况，或者累计超过6个“1”，即出现六次单月逾期，申请通过率会大大降低。

信用卡最近两年出现累计超过10次逾期或者连续逾期3个月，申请通过率也会大大降低。

申请人在申请时最近半年特别是最近3个月内出现逾期，很难通过审核，特别是当前逾期，（还款记录一栏最后一格出现数字“1”即为当前逾期），基本上无法通过审核。

四：负债信息

信用卡最近6个月平均使用额度超过信用卡授信总额的80%基本上通不过审核，贷款负债根据企业营业额度来测算负债率，一般负债率在30%以下审核会比较宽松，上班人员根据月工资乘以银行配备基数测算总收入，以后会详解。

五：贷款需求是否紧迫

在查询记录一栏中，可以看出申请人最近贷款需求是否紧迫，如果机构查询次数最近一个月超过3次，最近三个月超过5次，最近半年超过10次，基本上可以归为资金短缺一类，这里的查询指的是“贷款/信用卡审批”，不包括“贷款/信用卡贷后管理”

六：近期是否有大额贷款到期

在征信报告中，如果发现申请人有大额贷款在最近一个月或者两个月内到期，则属于风险类客户。银行会从严审核，确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。

这六部分是银行从征信报告中着重寻找的信息，申请人可以根据自己的征信先行分析，找到自身不足，好好改善，争取顺利申请下来贷款。

金融科普！逾期1天和逾期90天的区别在哪?

有些朋友可能借款逾期了，想着欠一天也是欠，九十天也是欠，想着反正都一样，对没有还清的债务更不在乎了。

小心被你的这种心理坑了，逾期一天和逾期九十天，差别其实不小。

举个例子，比如人民银行不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6数字越大，逾期越严重。

毕竟对于借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是180天。

这样的话，在借款人借款逾期被上报征信后，如果只逾期一天个人征信上满就会标记为1，下个月如果正常还款会标记为N，如果出现了这种情况，想要申请借款的话，难度可能会小一点，相关机构可能会考虑到你不是恶意逾期然后给你审批通过。

而相对逾期一天，逾期90天会被标记为3，遇到这种情况借款人想要再次申请借款，难度会大大提高，很有可能被银行拒之门外。

因为银行对于这一类借款逾期行为往往会被认定为恶意逾期，你如果逾期90天，在银行那里的好感度已经大大下降了，银行怎么会愿意把钱借给风险这么高的用户呢?

那么对于不好的影响我们怎么做才能更好地补救呢?

1.绑定银行卡设置自动还款一些朋友并不是恶意逾期，只是工作太忙等一些原因造成了忘记还款，从而逾期。

建议这一类借款人可以设置自动扣款，当借款人设置完自动还款后的前几个月一定要留意设置的自动还款是否生效，如果没能生效借款人要及时联系借款机构进行处理。

2.跟银行协商如果已经逾期，可以找到银行的工作人员，跟他们积极沟通，解释清楚自己逾期的原因，让他们看到自己还款的诚意，告诉他们自己还款的计划，说不定银行的工作人员愿意给你宽限一些时间。

3.停息挂账停息挂账同样也需要你去跟银行的工作人员进行协商。办理停息挂账后，银行和外包公司就会停止对逾期借款人的催收，但是在此期间，持卡人必须按照分期还款协议进行还款，如果不还款，那么还会受到催收，并且可能会因为恶意透支信用卡被判刑。

目前，很多金融机构不会把时间范围划得那么大，更多的参考对象是最近两年的个人征信。如果你把逾期欠款还清了，并且在这两年里养好自己的信用记录，不在征信报告上再增加新的污点，多和金融机构沟通，你就可以申请贷款或信用卡了。

信用在我们的生活中还是非常重要的，有用程度不亚于我们的身份证。希望大家都能予以重视，在还款截止日之前及时还上钱，不要逾期，保护好自己的信用记录。

哪怕真的逾期了，也不要抱着破罐子破摔的心态，应该想办法积极解决。

储户要留意了！多家银行已通知，有“一类账户”将被清理，请自查

随着金融行业的快速发展，以及支付方式的改变，人们手里办理的银行卡数量越来越多，甚至有些人手里就有好几张银行卡。据央行发布的数据显示，截至2021年第二季度末，我国共开立的银行账户达131.19亿户，环比增长2.05%。从数据可以看出，我国持卡用户数量庞大。

如果按照人口总数来算，那么我国平均每个人手上就有8张以上的银行卡。虽然说人们手里的银行卡很多，但并不是每张卡都是在使用的，所以很多银行卡处于闲置状态。为了便于管理，各大银行已经先后发布通知，清理长期未使用的“睡眠账户”。

为何出现“睡眠账户”

首先，我们先来了解什么叫作“睡眠账户”。通常来说，就是银行卡账户三年之内或者超过三年以上都没有发生交易，而且卡里余额为零，同时没有办理过其他业务，这类银行卡就会被看做“睡眠账户”。同时，这些“睡眠账户”不仅仅有借记卡，同时还包含信用卡。

那么，为什么会出现“睡眠账户”呢？众所周知，微信、支付宝等这些移动支付平台的出现，虽然大幅度降低了使用现金以及银行卡的频率，但因为需要绑定银行卡才能使用这类支付平台，所以银行卡数量可以说只增不减。

除此之外，还有部分人是因为公司要求而办理的银行卡，这些银行卡在更换工作后闲置下来，既没有再使用也没有去注销，久而久之就成了“睡眠账户”。同时因为银行的不同，所以对于“睡眠账户”的定义也不一样，如果想要知道自己银行卡是否存在“睡眠账户”现象，可以咨询当地银行。

各大银行相继通知

前文提到，针对清理“睡眠账户”这项举措，各大银行都有自己的标准。以中国邮政储蓄银行为例，该行规定同一客户的账户数量以“115”为准，即客户最多只能拥有1个一类户、5个二类户以及5个三类户。这意味着，如果储户名下账户数量超出这个标准，就会被关闭多余的账户。

以建设银行为例，如果储户名下的银行卡三年及以上没有发生过任何交易，而且账户余额为零，那么这类账户也要被视作“睡眠账户”清理。所以如果我们办理过建设银行的借记卡或者信用卡，而且很久没有使用的话，记得及时去销卡。

工商银行也发布了清理“睡眠账户”的消息。依照目前形势，还会有更多的银行加入进来，逐一实行这项措施。所以如果我们手里的银行卡很多，而且又不经常使用的话，建议还是找个时间前往银行注销掉，以免后续产生各种问题。

除此之外，还有另一种账户也会被一并清理。这类银行卡账户与闲置账户不同，这些银行卡里面是有余额的，但不多，所以银行规定，如果这类银行卡里的金额不超过10元且长时间没有交易，那么也将视作“睡眠账户”处理。

闲置银行卡的隐患

为什么银行要清理这些“睡眠账户”呢？首先，如果闲置的银行卡太多，则容易带来电信诈骗的风险。如今电信诈骗手段层出不穷，不法分子通过各种途径获取这些闲置的银行卡信息，然后进行一些违法犯罪的勾当。如果发生这种情况，那么给用户造成的损失是很大的。

众所周知，信用卡是按年收取费用的。如果储户闲置的是信用卡，年费日积月累增多，最终会导致逾期，然后会对储户的信用带来不好的影响。与此同时，虽然借记卡长时间不使用会自动帮你取消，但储户再次办理新卡时，只能办理II类账户。

除此之外，如果银行卡过多，也会给银行的管理造成很大压力。因为银行需要对每个客户名下账户进行维护以及数据储存，如果银行卡过多就会增加银行管理成本，一旦清理掉这些账户，银行的成本就会少了很多。

总的来说，清理闲置的银行卡，无论对于银行还是我们，都是件有利的事情。我们不用担心银行清理这些“睡眠账户”会对我们带来什么影响，因为如果我们不使用的话，确实没有什么不好。但如果你正好需要这张卡，那么就要提前去银行激活它，不然会被银行当作“睡眠账户”处理的。你觉得呢？不如在留言区发表你的看法吧！