农村信用社贷款和民间借贷的区别是什么？贷款条件有哪些？

农村信用社不同于银行的地方在于其是独立的企业法人，依法享有民事权利，但其似乎也承担这银行的作用，同样也能贷款。那农村信用社贷款和民间借贷的区别是什么？贷款条件有哪些？

一、农村信用社贷款和民间借贷的区别

农村信用社贷款与民间借贷虽然都是借贷行为，但本质上是不一样的，最根本的区别是，从农村信用社贷款是受国家法律保护的，如果借款人的利益受到了侵害，可以通过法律渠道维护自己的合法权益。但是，民间借款就不一样了，法律对民间借贷的保护是有条件的，比如民间借贷的利率，如果超过银行同类贷款利率的四倍，超出的部分就不受法律保护。

二、农村信用社贷款条件有哪些

1、基本条件

（1）企业法人执照或营业执照有效；

（2）在信用社开立了基本账户或一般账户；

（3）企业持有人民银行颁发的《贷款卡》；

（3）服从信用社管理，如实向信用社提供有关经营情况，按时报送报表和经营计划；

（4）有固定的经营场地和设施；

（5）财务管理制度健全，企业管理规范。

2、政策性

（1）企业从事的经营活动符合国家法律规定；

（2）贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求；

（3）在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题；

（4）企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区贷款。

3、项目可行性

（1）原材料有来源，原材料供应有意向性协议；

（2）产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议；

（3）有可观利润，经济效益好；

（4）企业有生产技术保障；

（5）企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例必须大于30%；对于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必须大于50%；

（6）新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金证明；

（7）新建项目必须要有有关部门批准文件。

4、贷款的安全性

（1）担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；

（2）抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内；

（3）质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。

5、贷款的效益性

有明确可靠的偿还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷款本金。

6、企业的诚信度

企业无逃债、废债行为，不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。

7、对农村信用社的要求

（1）信用社自身组织的资金在满足支农的前提下，有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款；

（2）若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%；信用社i最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。

当前随着国家对于三农的重视，相关政策也多有倾斜，农户在农村信用社贷款也优惠相应的扶持措施，感兴趣的朋友们可到当地信用社了解详情。

农村信用社可以无抵押贷款吗？它属于银行吗？贷款对象有限制吗？

在全国各大城市，银行是人民存储现金的首选，而在农村地区，农村信用社似乎比银行更为常见，那农村信用社可以无抵押贷款吗？它属于银行吗？贷款对象有限制吗？

一、农村信用社可以无抵押贷款吗

农村信用社可以办理农户联保贷款，不需要抵押。农户联保贷款是为解决农户贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担保的贷款；它使用于除小额信用贷款、抵(质)押贷款以外的农户以及难以落实保证的贷款。服务对象为具有农业户口的社区居民，主要从事农村土地耕作，或与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

二、农村信用社属于银行吗

农村信用合作社是银行类金融机构，又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。

农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

三、农村信用社的贷款对象有限制吗

农村信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域，它包括：

1、从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。

2、经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。?

3、有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。

4、绎有关部门批准从事手工业、商业，运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外，资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业，事业单位与之交叉发放贷款。当然，由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产，其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。

农民大多没有固定收入，所以在办理金融业务时总是出现贷款难、担保难的问题，农村信用社的贷款业务拓宽了农户的贷款渠道，对于急需用钱的农民朋友们来说也是一个不错的选择。

福建农信落地首批第八期纾困贷款，助企纾困让企业吃下“定心丸”

近日，我省第八期100亿元规模中小微企业纾困增产增效专项资金贷款设立，重点支持交通运输、餐饮、住宿、旅游等受疫情影响较大的行业企业，其中给予福州市50亿元专项额度支持。符合条件的企业可申请利率不超过1年期贷款市场报价利率（LPR）+50个基点的优惠贷款，省财政按贷款金额的1%给予贴息。同时，以配额管理方式支持前七期纾困贷款政策企业续贷，对符合条件的企业提供利率不超过1年期贷款市场报价利率（LPR）+100个基点的优惠贷款，规模最高可放大至200亿元。

福建农信迅速响应，指导全省农信系统早对接、早服务、早落实，在累计投放前七期纾困贷款金额超223亿元基础上，加快第八期纾困贷款投放工作。仅11月4日当天，闽侯、闽清、长乐、永泰、连江等5家行社发放了首批福建农信系统第八期纾困贷款7笔、610万元，全力帮扶中小微企业抗击疫情，实现复工复产达产，用扎实举措推进纾困贷款在福建农信系统全面开花。

长乐农商银行

“长乐农商银行金融助理不仅给我们带来了纾困贷政策，仅用1天时间就给我们放款，还大大节省了我们的融资成本，为我们扩大再生产提升了信心。”福州某针织公司的负责人陈总颇为激动感慨。

据悉，该公司创办于2008年，主要生产绳线、渔网等产品，经过多年的发展，公司已初具规模。近两年因受到新冠疫情的影响，企业生产经营资金存在缺口，正当陈总一筹莫展时，长乐农商银行乡村振兴金融指导员在省农信联社的指导下，按照“急事急办、特事特办、应贷尽贷”的原则，成功对接客户，并提供“一站式”的金融服务，确保第八期全省纾困专项融资贷款及时发放到位。

长乐农商银行梅花支行金融助理上门调查企业融资需求

闽侯联社

位于闽侯县铁岭工业区的台商投资企业——福建某食品公司也享受到了200万元第八期纾困贷款的政策优惠。由于今年前后两次受到疫情影响，该公司前期承接订单挤压，原材料短缺，流动资金暂时遇到困难。了解情况后的闽侯联社党委迅速行动，召开专题协调会，制定专门服务方案，指定人员火速上门服务，在全辖营业网点暂停营业90%的情况下，开辟绿色通道，当天即为客户完成贷款办理。

小微活，就业旺，经济兴。下阶段，福建农信系统将持续做好中小微企业金融服务，积极落实“中小微企业纾困专项贷款”的政策部署，主动作为、践行使命，加大信贷投放力度，全力支持中小微企业发展，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，以实际行动深入贯彻落实党的二十大精神。

（专题）