按揭流水如何操作 看完之后就全懂了

文章来源：启星懂懂懂

我们的用户经常会问，我的按揭贷款被xx银行拒贷了，流水不够如何解决，针对这一系列的问题，启星进行了详细分析，便于让大家更全面的了解如何养一份优质的按揭流水。

启星小伙伴历经60多天的日夜潜伏调查，结果表明，中信是最合适的养按揭流水银行。中信银行备注可以100%隐藏对方信息，打完的流水以A4纸体现，符合各大银行流水要求。（如下图）

“中信银行流水单”

招商银行自助机打流水是不隐藏转账对方信息的，所以不可以用来做流水（如下图）。去柜台要求银行工作人员帮忙去掉转账方，结果连备注也没有了，再次请求银行工作人员只隐藏交易对方信息，不隐藏备注，结果银行工作人员说无法操作。招商银行不可以操作养流水了。

“招商银行机打流水单”

测流水银行结果汇总

*注：招商银行已经无法操作按揭养流水

银行对于流水，一般要求：半年或1年的平均月流水满足（负债月供加上您贷款月供的两倍），这个解释比较枯燥，我给大家举个例子：吴彦祖，在重庆买了一套房，按揭每月还1万元，信用贷每月还款2000元，信用卡负债10万，即将贷款的月供为8000元。为了更直观我做了张图。

负债月供很好理解，需要解释的是对于信用卡负债，他的月供是按使用额度的10%来进行计算的。通过上面这个例子，大家就可以判断自己的贷款需要多少流水了。计算出我们需要的流水是多少，我们还要知道银行认什么样的流水。这里我主要说对似流水就是个人流水：公积金、打卡工资、劳务派遣、奖金、补贴、分红、租金、期权，以上说的这些种类的流水只要持续半年以上，银行计入流水。很多朋友就是每月固定时间有一笔固定金额的转账并且没有备注，这种银行流水怎么看，需要持续满一年以上才能算作流水。

如果负债较高，或者工作不稳定就会面临着一个问题，流水不够，那么看完这篇文章基本就了解具体的操作方法和里面的核心逻辑了。

客户：我想做一份银行看起来不错的流水，该怎么做？

答：银行对于按揭流水的认定，主要看你是否有稳定的收入来源，什么收入比较稳定呢？

1.打卡工资、兼职工资、奖金、分红、租金等—这类收入满6个月以上银行就认可。

2.有的朋友每个月固定日期会有一笔转账，这种流水银行也是认可的但是需要满一年以上。

答：那么怎么去养一份银行认可的流水呢？

1.准备一张中信银行的储蓄卡作为收款卡

2.让您的朋友每个月固定日期给您一笔或几笔，分别备注（工资、奖金、租金等）

PS：

：用中信银行卡是因为，可以隐藏打款人信息

：打款时间最好是每个月固定日期，碰到节假日提前或延后，上班时间为佳。

：银行喜好多存少取，切记当天转账当天转走，最好分几天转走，并且保证余额不为零。

：打款人不要是夫妻或父母，最好不用同姓。

：工资不要是整数，带小数点。租金三个月一打。

如何养一份银行认可的优质流水呢？

养银行流水案例：杜甫因流水被拒贷后，决定自己养流水

负债情况：贷款月供是2万，加上之前的贷款，月供9000块，一共29000

完美的月流水：58000

月流水由来：大部分银行要求月流水要覆盖全部负债的2倍

计算出每月需要多少流水，杜甫参照下面的表定期存入

“杜甫养银行流水实操”

现在北京按揭贷款三百万以下还是比较宽松的，有的银行甚至不需要流水，比如建设银行、北京银行、光大银行，甚至浦发银行有的支行，500万以下就都可以不提供流水。300万以下的假流水更多的是走一个过场。所以如果你负债很少，贷款额度不多，那对于按揭批贷不用太过担心。

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银行流水单也能造假？半年流水单不到200元，银行人员称难辨真伪

在某电商平台上，存在着一些看似十分平常的店铺。

10元钱买一份“财务报表模板”，或者几十元钱买一堆“流水单打印纸”，看上去都像是人畜无害的生意。但这背后，隐藏着一个伪造银行流水单的完整产业链。

作为贷款审批的关键参考资料之一，银行流水单是评估贷款人还款能力的主要依据。每日经济新闻记者近日暗访发现，任何人都能在网上买到虚假的银行流水单。代办“客服”介绍说，按目前的行情，一份假银行流水单（半年时间）收费在180~480元左右。

只需投入几百元，就可能拿到几百万元的贷款，甚至有“客服”信誓旦旦地声称银行不会查出造假。世界上真会有这样“一本万利”的好事吗？

带着这些疑问，每日经济新闻记者以寻求代办银行流水单的客户身份进行了暗访。

客服：银行不会查流水单

近日，记者从电商平台上发现一些“挂羊头卖狗肉”贩卖私人制作的假银行流水单的网店。

这些网店招牌上写着“工资流水”、“入职车房贷流水”等字样。当记者任意点进一家店铺后，却看到商品详情里的介绍变成了“电脑打印纸”，只字不提制作银行流水单，商品图片也均使用电脑打印纸、银行流水纸的图片。

记者以了解商品为由联系了几家店铺客服，客服却告诉了记者微信号码，要求在微信上沟通。

随后，记者以客户身份，添加了几位代办人员微信。据他们介绍，一份假银行流水单半年收费在180块到480块之间。

记者向其中一位代办人员咨询了相关事宜。据他介绍，客户需要提供姓名、银行卡号、打印支行、工资收入、工资是否浮动、卡内期望余额等信息。

当记者质疑假流水单是否会被银行查出时，上述代办人员发给了记者一张制作好的银行流水单图片。

记者注意到，这张制作好的银行流水单中的公章并非鲜章。代办人员告诉记者，除了工行、农行和建设银行等少数几个银行以外，银行自助打印机打印出来的都不是鲜章。

另一位代办人员也向记者展示了制作好的流水单，并表示做出来将十分逼真，并且附带银行公章。但是记者对比上述两位代办人员发过来的图片时发现，两张银行流水单模版并不完全相同。

对此，代办人员表示，银行流水单的真假其实没有什么可比性，每个网点打出来的流水单多少都会有点不同。

一位网店客服告诉记者，他只做五家银行，就是为了避免被查。例如，有的自助打印的流水单能够查出来，他们就做柜台提供的流水单，总之就是避免银行能够查到。

按照四个客服人员的说法，他们所制作的银行流水单从肉眼完全无法分辨真伪。这些客服还向记者表示，贷款银行不会查验流水单真伪。

业内人士：他行流水单无法核实

记者以买房想从银行贷款为由，向一位贷款中介小刘（化名）咨询了相关事宜。

小刘声称，住房贷款的银行流水单审核很松，只需要贷款人提供一份流水单，并且流水单上的收入是还款金额的2倍就可以了。很多贷款中介都可以帮客户提供假流水单。

但是对个人消费贷款，小刘却表示无能为力。他告诉记者：“个人消费贷款的话，银行要求个人贷款的流水是代发工资，并且是扣了税的，工资基数在6000元以上。个人消费贷款比住房贷款审核流水单严格得多。”

小刘还表示，银行基本上不查流水单。银行在审核流水单时，主要是看贷款人的收入是否有还款能力。银行客户经理对贷款人提供的住房贷款的流水单审核很松，提供非本行的银行流水时基本不会去鉴别真伪。

小刘很轻松地补充说：“假流水单如果真的被银行查出来也不用怕，最多就是换一家银行贷款而已。”

图片来源：摄图网

几位银行从业人员告诉记者，银行前台的客户部门对贷款人提供的材料的真实性负责。如果发现银行流水单上的收入高于平均行业工资，客户部门会质疑流水单真实性，可以要求贷款人提供养老保险纳税证明、住房公积金证明等进行佐证或者客户经理陪同客户到银行前台打印流水。

业内人士承认，不是本银行的流水单，如果印鉴做得逼真，银行是没法鉴别真伪的。银行工作人员也没有权限要求其他银行提供贷款人流水单的。

综合业内人士的说法，贷款人流水单中的收入在行业平均水平以内，且流水单造假逼真的话，银行基本上是不会审核流水单真伪的。同时，如果贷款人提供非本行的流水单，客户经理基本上无法核实真伪。

伪造流水单后果严重

如果客户经理发现贷款人伪造银行流水单的话，会有什么后果呢？

有业内人士回答道，“如果银行发现提供虚假资料，一律拒贷。”

不过即使有着被拒贷的风险，与动辄上百万元的银行贷款相比，可以说潜在“收益”远大于风险。

对此记者电话咨询了北京万商天勤（成都）律师事务所律师钟颖。

他告诉记者，《刑法》第一百七十五条之一规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；单位出现前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

每经记者宋戈

每经实习记者胡琳

每经编辑姚祥云郑直

转入4万元刷流水，验证还款能力才可放款，这是诈骗

来源：人民网－贵州频道

贷款前需要先转账刷流水？别轻信，小心“雪中送炭”转眼变成诈骗陷阱!近日，工行遵义习水红城支行及时拦截了一起网贷电信诈骗，避免了客户4万元的经济损失。

前不久，一位女士顶着烈日走进工行遵义习水红城支行，拿出手机焦急地询问正在值班的网点大堂经理周远霞：“怎样才能通过手机银行进行转账？”看着该女士不熟悉业务流程，又心急如焚的样子，周远霞提高了警觉，对其转账用途进行了详细询问。

监控截图。工行遵义习水红城支行提供

了解到这名女士姓王，是一名当地的养殖户，最近经营上需要资金周转，正当她四处借钱的时候，恰好收到了一位“线上贷款业务人员”的微信好友验证消息。

然而，不法分子“乔装打扮”，以一位西装革履的金融人形象作为头像，并以“利率低、门槛低、到账快”的贷款服务，让王女士误以为“雪中送炭”，险些掉入诈骗陷阱。

不法分子诱导王女士提供了银行账号、手机号码、验证码等重要信息，并告知王女士需要向“验证账户”转入4万元刷流水，验证其还款能力才可放款。等到最终贷款业务办理成功后，再为其发放6万元贷款，并返还之前的4万元验证资金。

耐心询问客户情况。工行遵义习水红城支行提供

凭借多年工作经验，周远霞立即识破了这场骗局，一边告知王女士电信诈骗的真相，一边打开绿色通道为其重置了手机银行和银行卡密码，成功劝阻王女士转账并向公安机关报案。

“太感谢你们了，幸好有你们的及时相助，我才没有被骗，不然好不容易借到的4万元就落入不法分子手中了!”事后，王女士特意致电，向工行遵义习水红城支行的员工们表示感谢，对他们的专业态度和耐心服务点赞。

作为“金融卫士”的工行人，始终以高度的责任感、敏锐的观察力以及扎实的专业能力，不断筑牢电信诈骗“安全墙”，竭力守护着人民群众的资金安全。(袁庆伟)