贷款方法/从申请到归本，贷款全流程剖析

一、资料准备

1.个人资料：个人证件原件（夫妻双方身份证、户口簿和婚姻证明资料）、资产证件（不动产权证或购房合同、车行驶证等）、个人近一年银行流水（可电子版）、征信查询机上打印的征信报告；

2.公司资料：基本资料（营业执照正副本、法人和股东身份证复印件、最新的公司章程、行业经营许可证、专利、著作权等）、经营材料（办公地租赁合同、近三期纳税申报表、财务报表、典型的上下游合同等）、征信查询机上打印的公司征信报告。

3.整理贷款要点：看个人征信报告，列出在各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总；看个人流水中贷方一栏看收入，计算出经营上的总收入；看纳税申报表，记下每年开票收入和净利润，看财务报表，记下每年营收和净利润，计算利润率；看企业征信报告，记下各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总。

二、环境准备。银行下户地（办公场所租赁合同中的办公地）和抵押贷款中抵押物需要去拍照。

三、问答演练

对银行信贷员提问的预演。银行初接触常问六方面问题：1.做什么行业什么产品，年收入有多少；2.年龄、配偶能不能出面签字；3.贷款干什么用、贷多少钱；4.有没有房子做抵押、房子有没有房本、当前有没有抵押；5.名下有哪些银行的哪些贷款，有没有逾期；6.公司规模，多少员工，在哪办公等。

四、接触银行或中介

接触银行：选择有熟悉人认识的银行，除自己亲属朋友所在银行外，也可以问自己开户行的银行，要多问几家银行，但没中间人搭话的银行很难做成。

接触中介：若自己接触不了银行或对自己认识的银行不满意，可以咨询贷款中介。选靠谱、专业、负责的中介。贷款中介行业重业务员个人素质和能力，跟中介公司大小关系不大。

银行、中介和我们客户的关系：银行想要的好客户是符合贷款产品各项要求、能按时足额还款的客户；我们客户想要的银行是利息低、手续简单、有问题好沟通的银行。好中介是做好银行和客户之间的沟通，确保银行和客户的要求得到满足。

贷款方案的选择：具体选哪家银行的哪个贷款产品，我们依据的原则是选成本可控的贷款方案（参见本公众号策略与方法系列中《如何有效贷款之有效贷款核心是成本可控》）。费用成本、时间成本和沟通成本三个维度中，选择自己最看重的方面去筛选贷款方案，需要强调的是，很难有各维度都符合自己要求的贷款方案，我们自己要做好取舍。可以同时申请两个银行的贷款，待批贷后再从中择优选取一个，这样可以增加批贷成功率。

五、跟进贷款进展

信贷员跟客户是1对多的关系，我们首先需要把握好同信贷员的沟通频率，少则不让人上心，多则让人烦；但在贷款各个环节节点，我们要及时跟进贷款进度。

批贷环节，一般银行是将下户和面签或者开户和面签放在一起的，会提前让你准备好材料，我们需要向银行信贷员要贷款资料清单，按清单准备材料。银行面签后，会告诉你需要补充什么资料，我们在资料补齐后，问信贷员几天会批贷，信贷员会说个时间范围，比如说一周左右批贷，那我们在递上全部材料5天后，若银行还没有消息，就该问信贷员或者中介进展到什么地步了，出现什么问题了，问题怎么解决等。这是很简单的沟通，但在实际中，很多借款人不会这么盯着问银行进展，前面提过，信贷员、包括中介是1对多的关系，我们的业务他们未必放在第一顺序上优先处理，有时他们说有这个事情那个事情耽误了，我们自己要做到心里有数，该催的时候要催。

批贷后，需要按照批贷函要求落实放款条件，比如完成借款合同公证、房产抵押、公司开户、提供受托支付提款合同（三方合同）等。对于绝大多数银行而言，公证、抵押是同时进行的；公证需要按公证处要求带好公证材料，有的信贷员可能也不明确知道公证要带的材料，所以公证前最好自己打电话给公证员确认下；三方合同送给银行前要先让银行信贷员确认是否能用，每个银行对三方合同要求不一样。

放款。当完成上述放款条件后就可以走放款流程了。从批贷到放款的中间时间，我们要注意不要新增贷款，因为银行放款时会再查一遍征信，若征信有新增贷款很可能影响资产负债比或影响对流水的要求等而造成无法放款；当然，也不能新增诉讼、查封、公司新增行政处罚、股权冻结、经营范围或大股东、法人等重大工商变更。

贷后。放款后银行先查资金回流，贷款资金千万不能回到本人或直系亲属在放款银行开的银行账户中区。大部分银行要求有的银行接贷款的公司（三方公司）提供收据、收货单，但个别银行还要求三方公司提供增值税发票。放款后并不意味着银行就不会再往我们要资料了，有的银行会按季度、半年、一年为节点要求你提供最新的财务报表、银行流水等，若我们在公司经营、个人信用方面发生重大变化，如公司转让、新增不良记录、收入大幅下降等都会让银行有理由要求提前收回贷款。

六、保持良好沟通

在贷款的各个环节，要保持同信贷员的良好沟通，给银行留下真诚、愿意沟通的印象。贷款放款后，也要同银行信贷员联系，尤其是通过中介做的贷款，大多数中介在放款后便不在管你这笔贷款了，若发生问题，要第一时间同银行沟通，免得被银行信贷管理部门发现问题后我们变得被动。

贷款从审核到放款需要多久？不同类型的贷款，有很大的时间差异

不同的贷款，从申请贷款到放款，需要的时间都有天差地别，有些几分钟之内就能放款，有些则需要几个月，为什么它们的放款时间会出现这么大的差异呢？跟着小猫一起来了解一下贷款机构的放款时间吧！

一、贷款放款需要多久贷款放款的时间，从审核到放款，一般是一天到三个月不等，因为不同类型的贷款，审核需要的时间也不同。

像银行的贷款，一般从审核到放款，需要的时间都会比较长，因为审核的过程很麻烦，从资质到放款，必须经过层层审核，这笔钱才会到我们手中。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）对比银行贷款，网贷放款的时间就比较短，一般我们提交贷款申请，只要你有额度，基本上五分钟就能下款，审核严格一点的网贷平台需要的时间可能长一点，但是最长也不会超过两天。

小猫总结了这几类贷款，来看看他们从审核到放款需要多久吧！

二、不同贷款放款需要的时间1.消费贷款

如果我们申请的消费贷款，这类贷款分期的时间不会太长，一般最多能分36期，这种贷款的金额一般不会太高，无论是银行还是网贷的放贷速度都会比较快。

根据统计，网贷平台大部分一般在当天就能完成审批放款，银行稍微慢一点，会在三天内完成审核和放款。

2.抵押贷款

如果是申请的抵押贷款，一般需要的时间会长一点，因为银行需要对抵押物进行评估和审核，手续和流程会比较多，一般是在7-15天之内会完成审核和放款。

3.房贷

房贷的审核会比较严格，因为房贷是需要多个部门来审批和核查的，一般会在十五天左右给出答复，但是之后还要经过评估、面签等等一系列的流程，办事比较麻利的银行差不多在一个月左右就能放款，如果碰上办事比拖沓的银行，那从审核到放款没有两三个月是完不成的。

而且因为房贷的金额一般都比较大，如果你贷款的银行，当月贷款的人比较多，很有可能导致银行资金不足，需要排队放款，那么等待的时间就会更长。

4.公积金贷款

这类贷款是最麻烦的贷款，也是需要时间最长的贷款，我们在申请贷款的时候，需要在房地产开发商、住房公积金管理中心、银行来回周转，流程和手续相当复杂。

而且公积金贷款审核会比普通的商业贷款严格很多，因为其低利率的特性，申请的人数也非常多，审核的时间也会更长。

根据统计，公积金从审批到放款，最短也需要2-3个月的时间，可想而知，申请公积金贷款的人数有多少。

综上所述，放款时间最短的是网贷平台，大部分网贷平台一般只需要五分钟就能放款，银行贷款的放款时间就要看银行的工作效率和申请的贷款种类了。

一般来说，房贷和公积金贷款申请时间是比较长的，我们在申请之前就要做好准备，以免因为个人因素耽误放款时间。

最后小猫提醒大家一点，我们在申请银行贷款的时候一定要保护好自己的征信，银行在我们申请贷款的时候会审核我们的资信，在放款之前一般还会进行二次审核，如果在等待放款的途中，我们的征信出现了问题，贷款一般也泡汤了。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论留言！

贷款到放款环节为什么还能被拒？办理银行购房贷款的流程是什么？

一些贷款买房的朋友可能会在贷款申请时碰到各种各样的麻烦事，但有时即便前期办理都很顺利，等到快要放款时也有被据的可能。那么，贷款到放款环节为什么还能被拒？办理银行购房贷款的流程是什么？

贷款到放款环节为什么还能被拒？

1、放款额度不足：用户通过贷款审核后，银行会为用户匹配放款资金。当银行放款额度不足时，那么就会出现放款失败的情况。这时候贷款失败的原因与用户无关，用户可以尝试再次申请贷款。再次申请贷款，能否通过审核要以页面的展示为准。

2、银行卡状态异常：用户通过贷款审核，银行会直接放款至用户绑定的银行卡。当银行卡状态异常，页面会直接显示放款失败。放款失败就相当于用户借款失败，因此银行卡状态异常也会导致贷款被拒。

3、贷款资金冻结：用户在放款阶段，如果贷款资金被冻结，那么银行就不会继续放款。贷款资金被冻结的原因有很多，在放款阶段冻结贷款资金，这类贷款通常是不正规的贷款。当对方要求用户支付一部分费用解冻资金时，用户一定要拒绝。

4、贷款政策发生变化：贷款的政策是不断发生变化的，用户在申请贷款时，刚好遇到贷款政策变动，那么就有可能最终无法获得贷款资金。

办理银行购房贷款的流程是什么？

1、首先申请人选好房后，支付首付金额，与开发商签订购房合同。

2、申请人带上身份证、户口本、购房合同等相关材料到开发商指定的银行领取并填写贷款申请书（一般房地产开发商都有合作的银行，需到指定银行办理房贷，也有可以自己选择银行的）。

3、填写完申请书后，将申请书和相关材料一并提交银行工作人员。

4、银行对提交的材料及申请书进行审核，确认申请人是否符合申请购房贷款的条件。

5、审核通过后，申请人和银行签订借款合同和抵押合同并办理抵押登记及担保手续等。

6、开立一个用于房屋贷款的账户，银行放款，之后申请人通过这个账户进行还款。

以上就是关于贷款到放款环节为什么还能被拒，以及办理银行购房贷款的流程是什么等相关内容，希望能帮助到有相关需求的朋友。