报名网课后被诱导办了网贷，能退吗？

在线网课，你有报过吗？95后的刘某原本打算报个提升学历的网上教育课程，不料却一步步被诱导办了网贷。发现真相后，刘某要求退还已缴纳的学费，但却遭到培训机构拒绝。无奈之下，刘某只好告上法院。

近年来，在线教育行业迅速发展的同时，部分在线教育平台频现虚假宣传、退费难等问题。广州互联网法院提醒广大在线教育机构，应承担起相应的社会责任，端正市场行为，以教育教学为主要导向，通过合理合法的途径和手段经营管理，为营造良好的教育教学环境展现出应有的责任担当。

花费近万元报网课却掉入“网贷”陷阱

据刘某诉称，2020年7月，她在某在线教育科技有限公司（以下简称教育公司）报名了专本连读学历提升课程。缴费时，刘某根据教育公司指引办理了分期付款。但是，2021年2月，刘某却发现分期付款的金额增多。原来，她实际上是被诱导办理了网贷。

知道真相后，刘某要求终止合约，停止网贷分期并退回学费。但教育公司表示不予退款。双方争执不下，刘某只好告上法院，要求解除学员协议，并解除贷款合同，教育公司退还学费8990元。

本案审理过程中，经法院主持调解，当事人自愿达成了调解协议：教育公司退还学费7641.5元，刘某放弃本案其他诉讼请求。

法官：在线教育圈套多防范“套路”五步走

广州互联网法院经办法官指出，一些在线教育机构声称能够帮助年轻人们“圆梦”，而实际上却在一步步引诱他们掉入“消费陷阱”。为此，广大消费者报名在线教育课程时，一定要牢记防范“套路”五步走。

1、增强维权意识

在报名、签合同、交学费以及后续上课时均需提高警惕，仔细核实机构资质和教师资格，在与销售人员沟通交流时随时保存证据，通过文字、照片、录音等方式及时留存，以防后续产生纠纷面临无法举证的困境。

2、加强信息收集

可通过官方渠道查看在线教育机构的企业名称、统一社会信用代码证、营业地址、联系方式等主体信息来确认该机构是否具有合法资质。还可以通过加入同学交流群来获取更多信息，包括报考信息、专业选择、授课质量、师资力量、发现问题、维权途径等等，可以更加全面地了解机构的优缺点。

3、仔细审查合同条款

在签订合同之前要仔细查看合同条款，警惕合同中的格式条款和霸王条款。重点关注退费条款、违约责任条款以及其他与自己权益息息相关的条款，比如合同中写明“非机构原因不予退费”，可以在交费前与机构重新沟通退款事由；再如专本套读班合同中未约定课程安排，可以在合同中写明“专科毕业后再开始本科课程学习”。

4、根据自身需求选择课程

选择课程时可以综合考虑学时、费用、难易程度，不要轻易选择学习时间过长、学习内容过多的班型。在交费时要注意看清是否选择了贷款分期，不要因为“分期诱惑”“0元打卡”等优惠条件就轻易背上贷款。

5、合理举证及时维权

当发现权益受到侵害时，可以及时通过在12315投诉平台进行投诉举报等方式进行维权。当上述投诉与举报途径无法解决问题时，可通过向法院提起诉讼，积极维护自身合法权益。

文/广州日报·新花城记者：章程

图/广州日报·新花城记者：莫伟浓

广州日报·新花城编辑：马俊贤

中小微企业信用贷款有哪些？

中小微企业信用贷款有哪些？这个问题相信问到了小微企业主的心里，一直以来小微企业融资就是个问题，而且不少企业贷款的产品都需要抵押的！那么今天就为大家介绍3种小微企业无抵押贷款产品，希望对有资金需要，还想做信贷产品的企业有帮助！

一．企业税贷

企业税贷是指基于企业向税务部门缴纳的增值税和所得税行为，发放的小额度贷款。

企业税贷申请条件

1.年龄要求18－65周岁，借款人为法人需要占股20%以上，如果是股东则需要占股10%以上。

2.申请企业其营业执照注册和实际经营时间要在2年以上，同时近半年未变更企业法人，并且有实际的经营场所，企业连续一年纳税总额达2万以上。

3.企业不能存在连续半年以上0申报或无规律性申报的情况，企业纳税滞纳和违章次数，不能存在滞纳金未处理状况。

4.企业信用记录良好、无不良信用记录

企业税贷办理所需资料

1.营业执，组织机构代码证、税务登记证、开户许可证原件

2.企业主要结算账务近1年账户明细，加盖结算账户开户银行业务章

3.营业税或所得税纳税申请表、企业近1个年度的财务报表或审计报告、近1年的增值税

4.公章，财务章，金税盘；

二．流水贷

流水贷是银行根据客户的银行流水账目来多少决定，是否给客户放贷及放贷多少的一种借贷方式。因为操作简单、放贷便捷、无需抵押、高额度低利息、放款速度快的优势！深受急需资金的企业主的青睐！

流水贷需要满足条件

1.营业执照一般需要满2年

2.流水信息(流水满12个月、流水不断,通常需达到月流水40万元以上)

3.企业信用良好(负债是否满足要求、案件纠纷情况)

三．发票贷

发票贷款主要是为开票企业用户提供，以经营性信息开票数据为主要授信依据。

发票带申请条件

根据企业年开票额来申请，年息3.85%-4.15%，额度100—500万(先息后本)，纳税评级为A或B级，企业两年内应缴税平均20万以上，不看个人名下负债

发票贷准备资料

1.营业执照

2.身份证

3.银行卡

4.发票采集

最后，告诉大家，以上几种方式的选择最好根据企业自身的优势，贷款产品选择好坏是决定贷款成功率的重要因素地区的朋友们如果有相关方面的需求，都可以告诉小编了解详细的银行方案哦！

给企业批贷前，银行到底在调查哪些信息？

大家有过这种体验吗，当我们的企业向银行提交完贷款申请后，就进入了漫长的等待期。有的“运气好”一点，刚申请就被拒绝了，有的企业在等待了一个阶段后，才被告知拒贷。在我们提交贷款申请后，银行都会做哪些审核呢？在中小企业融资越来越难的当下，只有知己知彼才能贷得资金，今天，东融金服就带大家“潜入”银行内部，看看向企业批贷前，银行都会审查哪些方面，希望对广大企业主们有所帮助。

——01——

贷前调查

1.资料核查：

完整性、真实性和有效性是资料核查的主要考察方面。

完整性是证明企业符合申请资质的佐证，所以每一项材料都不可或缺；

真实性也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查，核实材料是否有弄虚作假；

有效性，譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。

2.客户信誉及人品调查：

要说了解信誉情况，银行可不仅仅停留在通过征信系统，了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单，东融金服提醒大家，银行还会将功课重点落在与客户周边人的交流上：

譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为，向企业员工了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。

3.企业资产及经营状况：

通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化，分析企业经营成长曲线；

对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解，以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。

4.贷款用途：

调查企业贷款用途是否真实合理，确保资金流向安全地带，担心企业打着生产经营的幌子，将资金挪作他用；

东融金服提醒大家，为了彻底打消疑虑，有些银行除了在贷后监督款项的使用外，更是在贷前做好了防范措施，将贷款资金支付给客户的交易对象，而非企业账户。

——02——

方案谈判

如果认为风险能够在可控范围内，银行会与企业对可贷金额、期限、价格、担保方式等等进行又一轮谈判。

——03——

贷款审查

方案谈妥，调查报告写好后，客户经理会将全部业务资料移交风控部门进行审查。

这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结果。具体说来，无外乎三种情况：要么批贷，要么不批，要么以调整贷款金额、利率或担保方式为前提才能批贷。

一般情况下，企业的贷款申请通过以上三步后，基本上就到放款环节了。最后，东融金服给大家总结一下，贷前调查是贷款流程中极其重要的风控手段，基本上决定了企业的贷款是否会被拒，需要各位企业主慎重对待！另外，如果大家在贷款申请以及审核方面还有疑问，都可以咨询我们，东融金服是助贷行业领先者，深耕行业12年，拥有专业的融资团队，我们长期和银行打交道，熟知贷前、贷中、贷后的各项明细，为您一站式解决融资难题。

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