贷款大数据知识普及和获取

现在申请贷款，不管线上线下，都需要过系统。

过系统一个是查征信，二个是查大数据，然后出综合评分（线下可能会松一些）

查征信看的是就是征信报告，那查大数据呢，看哪些内容，贷款机构并不会告诉你，大部分人都不太清楚。

以下就根据个人经验总结的一些常见的大数据内容。

常说的大数据

一、身份信息

1、实名校验；

2、公安部系统回馈，有无违法犯罪记录

人脸验证等是为了确定是本人申请。

二、手机号

必须实名制；

一般要求使用满半年以上的常用手机号，非虚拟号段；

手机号不被标记（含搜索引擎无负面）；

另外是否有异常通话：该手机号是否被催收、港澳台国外电话多，怕被诈骗等。

为了：确定是本人申请，这个手机号为常用号码，能联系到申请人。

三、联系人

非黑名单或被标记，无被催收、建议非金融从业人员；

部分借款平台需要提供手机服务密码；

部分借款平台需要从手机通讯录调用联系人；

部分借款APP直接读取通讯录等。

主要是确定联系人真实，目的是可以通过联系人找到申请人。

第一联系人一定要填比较亲近的，已婚的建议填配偶，未婚的父母、兄弟姐妹。第二\三联系在朋友、同事。

还会看与联系人的通话频率，几年都不联系，作为联系人，是你自己说的通吗？

四、地址稳定

联系地址相对稳定，别常换，在一个地址能在1年以上最好。

主要也是为了能找到申请人。

五、工作稳定

工作稳定一方面公司地址稳定，只要申请人在这上班就能找到人。

二个工作稳定即收入稳定，还款来源就稳定。

公司性质、规模、成立时间、岗位等都有影响。

个人社保公积金挂靠在哪家公司名下是可以查询到。

六、位置信息

手机位置记录，手机运营商出行记录（漫游）

一个可以判断一个工作性质不会经常出差，或者远距出差/出境或者长时间出差。主要是为了能够好找到申请人。

另外一个如果出境少去具有合法赌博的地方。

APP的还可以看到是否在工作地，读取位置信息。

七、没有官司，或已结案满2年；

最好没有任何官司在身，做一个遵纪守法的好公民。

万一哪天进去了，找人找不到怎么办；

万一法院判了强制执行，没钱来还款了怎么办。

有前科的也不容易通过，最少2年内不能有。

所以刑事案件不能有，其他案件要结案，若是涉及经济案件结案满2年才保险。

八、无不好的行为被一些平台处罚；

实名账号被一些平台处罚，

如微信平台被封号，有可能会在腾讯系里面会减分。

另外一个也说明申请人可能不会遵守游戏规则，容易出问题。

九、手机无浏览/存储不良信息；安装炒股软件等；

APP申请的，会要求获取很多手机的权限，如果手机有一些不好的浏览习惯如赌博网站、手机安装有炒股软件，或者APP获取的其他不良信息等。一些不良的行为习惯会造成低分。其他小程序等是否能调取，这个不清楚。

所以一定要注意个人行为习惯，拒绝黄赌毒。

十、自己平台数据或第三方数据

1、征信报告

除了人行征信外还有很多征信机构，如鹏元征信、百行征信等等；

2、大数据公司

有一些专门为贷款机构服务的机构，可以收集到一些网贷平台的申请记录等。本作者了解到一种技术：可以抓取一个APP的注册/申请数据，在给贷款机构提供服务。

还有没有其他的技术我就不知道了，反正如果近期申请2-3个平台都没有下款，真的建议不在继续，不说100%但是大概率也是不会有，如果真的要继续，建议走小众一些的、不同资方、不同派系的。

有一些查询是不会体现在人行征信，上面两个主要怕多头借贷，及隐性逾期查询。

3、自己平台或合作平台/关联平台数据

如申请人在这个平台本身的数据，如银行、保险等信息，获取客户资产信息。

4、电商平台数据

部分平台要求授权淘宝、京东等数据获取收货地址、购物数据等

以上这些是为了：

通过大数据的方式，多维度确定申请人各方面的真实性和尽可能了解申请人的实际情况。

确定是本人申请人，申请人提供的信息是真实有效、几种方式都能够找到申请人，申请人有稳定的收入、申请人没有不良嗜好、申请人遵纪守法。

还要排除三非：即非本地人，非本地工作生活，非本地房，有其中一样即可。

只需要一个常用手机号+姓名+身份证号码就可以知道客户的大致情况：

如手机号使用了多久，是否实名制，有没有被催收、有没有被标记、联系地址（可以通过快递信息等）、工作信息（可查到社保信息）、是否经常出差/出境、是否有案件、是否有被一些平台处罚、是否经常申请一些网贷。

免责申明：

1、产品亮点、加分项以及建议，是小编个人经验总结出的，仅代表作者个人观点。

2、内容非申请标准，具体以官方为准，如有补充，欢迎交流。

3、已通过大数据筛选的用户表单，实时提供，有需要的留言联系。

如何让小微商家获得更高贷款额度？银行数字信贷引入“自证”有了新解法

7月18日，总部位于杭州的网商银行发布了“百灵”智能交互式风控系统，是行业内首次将人机互动技术应用于信贷审批。

区别于过往金融机构从第三方获得用户信息，小微企业主可以自己把合同、发票、店面等资产拍照上传至系统，由材料自动识别并分析其经营实力，判断更为合适的贷款额度。

网商银行提供的数据显示，“百灵系统”推出的提额自证任务可以帮助用户平均提升3万元，不少用户甚至能获得超过10万元的信贷额度提升。

多年来，银行使用数字技术，通过互联网渠道为小微企业提供便捷的线上融资服务，效率不断提升。

而随着小微金融环境的改变，数字信贷虽然解决了小微企业贷款“有没有”的问题，但贷款额度“够不够”的问题也随之而来。有机构调查数据显示，51%的小微商家期待更高贷款额度。

那么，银行如何有效为小微企业增信？答案自然少不了金融科技手段，改进授信审批模型，通过大数据为客户画像，识别有效融资需求、优化风险管控。

“百灵系统”这样新的科技风控模式则应运而生。“之所以额度不够，是因为金融机构对小微商家的画像刻画还不完整。”网商银行CRO孙晓冬表示，虽然识别出了征信、工商、税务、移动支付流水、网络经营行为等数据，但是依然还有很多个性化资产无法被识别。

显然，在服务小微企业中，通过标准的交易流水是无法精准刻划和还原企业完整经营状况。传统的信贷模式，都是从机构拿数据对整个商家的评估。实际上，对于银行而言，小微企业的经营信息没有办法完全掌握。

孙晓冬认为，从“自证”到“他证”是传统模式上的突破，这也将是未来整个数字化信贷风控一个核心的基础。“如果让小微客群把能证明自己经营情况的资料主动上传进行‘自证’，则能了解的更全面，从而给出更高的贷款额度。”

记者在采访中了解到，除了网商银行，在提升小微企业贷款额度上，杭州各家银行也进行了新的探索。以省市推出的线上综合融资平台为底座，纷纷推出针对性产品和措施。

例如，中国银行浙江省分行“浙里查”“中银i普惠”等智能风控系统，实现线上线下、对公对私数据信息的一键共享，进一步提升小微企业融资便利性；兴业银行杭州分行基于银税互动的信用类“快易贷”、基于供应链商票融资的“票贷”等，为小微企业推出多样式的线上融资服务专案。

同时，近两年一些大型险企通过融资性信用保证保险为小微企业增信，效果明显，帮助大量中小银行提升了风险分担能力。

杭州一银行多年从事信贷研究人士表示，信息不对称一直小微企业融资最大的“拦路虎”，但数字化转型则提供了新可能。合理利用线上资源，通过大数据、AI做分析，达到降本增效、精准管控风险，可以探索更全面服务小微企业的途径。

贷款获客最有效的方法，贷款获客系统运营商大数据获客是怎么回事

贷款获客最有效的方法，贷款获客系统怎么样?传统的贷款获客方式使获客附加成本增加，不再有价格优势，对于金融贷款行业和企业来说，很难找到一个可持续、准确的低成本获客渠道。因此，我们四处寻找，到处挖掘，支付各种智商税，但效果不大。如今的贷款企业更愿意运用运营商大数据获客。

贷款获客最有效的方法

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传统的获客方式，不能快速根据贷款行业消费者的喜好和反馈来制定有效的营销策略，营销成本高。

贷款企业应该如何找可靠、准确的可持续用户供应?运营商大数据获客

贷款获客最有效的方法，贷款获客系统怎么样?运营商大数据获客是怎么回事呢?目前，运营商大数据获客是近年来一种新型的大数据系统。运营商大数据获客可以根据贷款用户数据、用户在线行为和语音通话个人行为匹配各行业和企业的客户需求标签。

运营商大数据获客渠道客户扩展标签，利用中国联通和移动运营商精准大数据营销获客进行建模，能够实时分析贷款客户扩展标签，实时截流符合标准的浏览群和应用群，在此基础上创建更详细、更完整的用户肖像，再次深入筛选，直到准确交付给用户。

如何找到精准意向客户?贷款获客最有效的方法，贷款获客系统怎么样?运营商大数据获客是怎么回事?其是贷款行业和企业发展的三个重要维度。

1.技术：技术是运营商精准大数据营销获客与企业、行业发展的重要关键词之一。主要与运营商云计算大数据平台相结合。

在大数据和技术方面，运营商可以帮助和扩大贷款企业的客户扩张方向，帮助贷款企业快速获得符合自身行业的最高质量和最实时的准确客户群体。提供和提供两种接触准确用户的方法：准确呼叫和准确群发短信。

贷款获客最有效的方法，贷款获客系统怎么样?运营商大数据获客是怎么回事

2.行业：绝大多数贷款企业的发展趋势和关键词是互联网+，完善健全的大数据生态。互联网+和完整详细的大数据生态一直是运营商专业知识。

由于运营商是互联网和互联网+，自然通信提供商，具有自然优势，同时运营商拥有中国最全面、最真实、更常见的大数据库，包括15亿用户个人数据信息、互联网行为数据信息、通信个人行为信息、消费数据信息等综合数据信息。

贷款企业可以根据不同的客户标签选择进行匹配。例如，有购房需求的用户经常访问和使用与房地产相关的应用程序和网站，以了解他们感兴趣的房地产信息。

然后根据他的互联网行为、通信行为和其他数据信息，通过运营商精准大数据营销获客进行分析贷款用户的完整和详细的用户肖像，贴上房地产行业标签，进行准确的行业分配。

3.企业、行业转型：现代企业发展的主要关键词是运营。例如，人工智能和大数据将在现在和未来得到大力推广。我们不仅要拥抱人工智能，还要将大数据应用于企业的日常运营商和服务。

在这两个大方向下，我们可以对贷款企业进行各种研究，包括网络维护、智能云网络、行业大数据、用户洞察力360度、大数据能力平台等。

企业要想发展，就需要顺应科技的发展和新技术。运营商大数据获客是现阶段各行业、各企业发展、帮助贷款企业获取客户的最佳神器，多方位精准用户提供和多维精准推送。

贷款获客最有效的方法是什么，贷款获客系统怎么样?运营商大数据获客是怎么回事?目前，运营商大数据获客精准客户拓展营销行业涉及面广。许多行业在使用运营商精准大数据营销获客后感觉非常有效，这可以帮助相关企业实现精准客户拓展的效果。例如，金融贷款、文化教育、室内装饰、车辆、房地产行业和金融业可以根据运营商精准大数据营销获客获得非常好的客户拓展营销效果。