为什么自己去银行办理贷款就很难获批？

不亲自去申请贷款，你都不知道什么叫绝望！

绝望的！它是您在银行信用的代名词！

统计显示，38.9%需要信贷并选择银行贷款的企业没有获得贷款，30.3%的企业获得了小部分贷款，21.1%的企业获得了大部分贷款。只有9.7%的企业获得了满分。

1.银行偏爱高净值客户

银行最重要的收入是利息收入，可以用公式表示：利息收入=贷款利息收入-存款利息收入。目前，由于存款流失较大，银行纷纷上调目标存款利率，有的甚至上调存款利率50%。

贷款利率小幅上调，利率也随之收窄，银行更倾向于高净值客户，高净值意味着高生产力和高利润。

因此，非银行家庭高净值客户将因银行的高门槛限制而被排除在外。

2.加强风险管控

银行授信业务以客户征信调查为主，优先选择房产抵押。这种风险小且有保障，其次，因为房产的抵押品最高可达评估值的70%，而评估值一般为市场价的80%左右。比如，市值100万的房产，评估值80万，贷款审批可能是56万。因此，银行将客户定位为优质客户，必须有保障，资质要好，这类客户带来的风险极低。

3、银行流程繁琐，网贷太多

王健林55次去银行，只为从银行贷款一大笔钱。

客户亲自去银行贷款，至少三遍（咨询、准备文件、办理），但客户的条件不一定对应银行的授信条件。

于是，其他金融机构更青睐于银行的迅速崛起，将银行的这一点充斥行业，更多有贷款需求的用户开始青睐于它们。

与银行相比，网贷、小额贷款的审批门槛较低，贷款流程简单，办理效率高。也能满足普通用户的高级消费观念，这也是网贷增长的原因。

4、客户逾期的机会成本增大

网贷手续简单，可以轻松借到钱。客户开始盲目消费，导致长期借款，使用贷款进行信用支持，增加了个人拖欠风险的可能性，从而导致信用缺陷过多。当你以后想去银行贷款，享受银行低利率高贷款条件的时候，只会被拒绝。

个人逾（信）期（用）风险正是导致无法贷款，出现个人经济危机的主要原因。

同样，虽然央行加大了银行对小微行业的金融支持力度释放资金，但这只是增加了银行的资本金。对于小微企业来说，如果自身资质不好，给再多的钱，再低的利率，享受不到又有什么用呢？

自己去银行贷款的客户，大部分都是没用的。去银行贷款，带来的不是钱，而是绝望。

如果不用这样跑也能享受银行的优惠信贷政策，你愿意吗？

选择专业的贷款经理。他们与银行等多家金融机构都有合作关系，可以帮您快速匹配贷款条件、金额、利率等，解决您的财务困难，可谓省时省力省心省钱。

你愿意选哪种呢？

普通人如何办理银行抵押贷款

抵押类贷款，额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力，一般情况放款金额为估值的70%到90%，因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理（不良资产），所以债权人降低自己的风险。因为有担保物，抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些，征信要求要低一些。

房产抵押贷款

全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式

①经营类抵押，需要借款者提供营业执照，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般封顶1000万，年化利率3.2%-7%，还款方式先息后本，等额本息等额本金都有。（先息后本、等额本金和等额本息哪种好）期限最长20年。

②消费类抵押，客户无经营，为受薪客户，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般200万，极个别封顶500万，年化利率3.75%-7%，还款方式多为等额本息和等额本金，最长期限20年。

由于近年国家房贷利率改革，由原来的标准利率改为LPR基准定价，所以有部分人将按揭转换为抵押贷款，这样操作虽然麻烦，还要产生额外的垫资费用，但是会节省很多利息。

房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额，利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息，三年期。只需拿着资料去银行申请，抵押流程为银行办理。

房产抵押贷款的一般流程是什么？

1、提交所需证件

房地产权证或房屋权证，土地使用权证；借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)。

2、看房评估

根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。

3、在银行面签合同

房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。

4、抵押登记

借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。

5、放款

抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

房屋抵押贷款注意事项：

如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：

1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。

2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

5、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。

6、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。

为什么同样资质，自己去银行办不了，找贷款中介就很容易办理？

最近和一个找我办理过融资的客户聊天时，他提出了一个疑问，他说：“找你办理融资之前我也去银行申请过，但是连续申请了两家最终给出的结果都是资质不够没有通过”；结果后来咨询到你们这里就成功办下来了，这其中是有什么秘诀吗？

其实并没有什么秘诀，以下是小刘针对这个问题总结的几个原因，供大家参考：

1、信息掌握

首先我们公司是为中小微企业提供定制化融资咨询服务工作的，每天都是和企业以及各个银行打交道，所以我们拿到企业的资料很快就可以判断出借款人最适合哪个银行的要求，自然简单高效成功率高。

2、银行关系

每个银行的客户经理都很忙，手里需要处理的案子很多，所以他们没有精力去一个一个地筛选优质客户，更没有精力去指导客户提供符合银行要求的资料，但是我们每天会有很多客户办理而且我们清楚流程和资料，这样银行经理更省心效率更高也能更快完成银行交给他的任务，所以他们更愿意找我们合作。

3、资料处理

银行贷款，尤其是抵押贷款，必须在各种“条条框框”下开展业务，合规是必须的。自然而然，会要求客户提供各种资料。若是客户某些资料不能很好符合银行要求时，贷款中介可能会美化处理资料，来符合银行要求。帮助贷款顺利进行下去，审批并放款。

4、提供存款

银行贷款都是有个存贷比的，有存款才会放款，现在各种理财收益都比银行要高，因此银行拿存款比以前困难多了，很多借款人自己跑去银行贷款，若条件资质一般，介于银行“可做可不做”的范围。银行可能兴趣不大。而与银行长期合作的中介公司，平时帮银行完成存款任务。所以银行也乐意帮助他们的客户办理融资。

5、贷款融资报告

金融从业者都清楚，信用贷款审批快，所需资料简单。但是抵押类贷款、金额较大，从几十万到上千万资金都有，通常银行客户经理，需要写融资报告。贷款中介相比银行可能更了解客户实际情况，挖掘亮点、放大优点，协助融资报告完成，也提高了工作效率和审批通过率。

6、风险缓存

现在疫情原因生意都不好做，借款人自行去银行贷款的万一到期还不上，银行经理催贷一般都是没有结果的，最严重的就是起诉，但是做贷款公司的客户就很省心，他们会帮助企业做规划来解决这个问题，让银行风险更低更省精力。

总之，专业人办专业事。优秀的贷款中介公司，可以说是客户和银行之间的“桥梁”。既可以帮助银行又可以帮助企业，让企业融资更容易，负债情况更好，维护企业稳健发展。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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