工资卡也能申请银行贷款，月薪5000就能贷款200万？都有哪些条件

工资可以贷款吗，最多能贷多少呢？

受疫情影响，收入缩水，房贷断供，逼得不少上班族打起了工资贷款的主意。最近就有网友私信卡哥，他想从银行贷款，但他没房又没车，连社保公积金都没有，只有每个月5000元工资。网贷利息又太高，他不敢碰。

说起银行贷款，很多人最先想到的就是房子、车子等一大堆证明自身硬实力的资料，但对于普通上班族来说，有几个人轻轻松松就能拿出一套房子，一辆车子？所以在急需用钱的时候，他们明知道网贷利息高，但还是无可奈何选择了妥协。

实际上，银行贷款并没有大家所想的那般复杂。

个人想去银行办理贷款，需要出示银行流水证明，对普通上班族来说，最为稳定的流水证明莫过于工资流水了。所以无需房子、车子、社保公积金，个人凭借工资也是能从银行获得贷款的。

工资贷款实际上就是个人信用贷款，银行根据你提供的工资流水从而确定贷款额度。不同银行对贷款人收入的要求是不一样的。通常情况下，最低限额都在2000元起步。也就是说，只要你的月工资达到2000元以上，就可以向银行申请工资贷款。

前提是你需要满足在现单位连续工作6个月以上，工作稳定，信用良好，无不良记录。

前段时间，有工薪族的朋友咨询卡哥，想做工资贷，他没房没车没社保公积金，好在工作相对稳定，也满足了银行要求的连续工作6个月以上，月薪也有5000，单从他基本情况来看，通过银行贷款审核是没问题的，最后没贷成的原因是他征信太花了。

他之前不知道工资也能贷款，那段时间又急着用钱，借了一大堆网贷，虽然最后都还清了，但征信查询次数太多，而且借的还都是几千的小额贷款，给银行留下了不好的印象。

在此，卡哥也多说几句，千万不要随意网贷，哪怕只是查询额度。征信一花，想从银行贷款难度就更大了。如果你的征信花了，3-6个月内千万不要再去盲目申请贷款了，不要再增加我们征信上的查询记录，也不要再去查自己的征信情况。

坚持这样做，半年时间征信花的问题就可以得到改善，还有就是要保持良好的还款习惯，按时还款，慢慢积累良好的信用记录。最重要的一点就是，千万不要相信任何短期内可以“洗白”征信的话，全都是忽悠，不要上当了，良好的征信是需要长期维护的。

一般情况下，工资贷款可以申请到的额度是工资的5~10倍，如果想要更高的额度，就需要提供个人名下的房产、车子等证明。如果你是公务员、事业编制人员、大型国企及世界500强企业的正式员工，授信额度会更高，下款也更容易。

曾有网友私信问，他月薪5000能从银行贷款200万买房吗？

答案是否定的。

银行在审核贷款时，对贷款人的还款能力是最为看重的，一般要求贷款人的收入是月供的两倍。

假设目前5年期以上的房贷利率为4.9%，在等额本息还款方式下，30年期200万贷款，月供需要10614.53元；在等额本金的还款方式下，30年期的贷款，前3期的月供也要13000元以上。由此可见，不管是哪种方式，5000元月薪想从银行贷到200万是不可能的，除非是有房产、车子等抵押物，或其他附加证明资料。

总的来说，只要工资流水正常，个人信用良好，向银行申请工资贷款还是很容易审批下来的，需要注意一点，个人工资是不可以做抵押贷款，因为工资卡只是银行发放的一种借记卡，并不具备抵押的资格。

银行贷款有多难？个人贷款4种路径

很多人因为经营生意或者教育旅游等支出想去银行贷款，但不知道该怎么做？

其实每个人跟银行业务息息相关，贷款是银行的主营业务之一，当然贷款的机会也非常多，因为信息不对称，银行不知道该放贷款给谁，个人也不知道该向谁申请贷款。

根据用途分为消费类和经营类。

消费贷

目前通用的品种是个人消费贷款，可以在工资卡开户银行或者日常交易比较多的银行进行线上申请。

银行一般都是自动审批，主要依据公积金缴存额度、社保缴费记录来评估个人稳定收入，从而确定贷款额度和利率。

线上消费贷最大的特点是自动审批，省去跑银行的麻烦，同时额度和利率都是线上出结果，自己可以根据实际情况选择使用。

经营贷

一般指个体工商户和小微企业主，一般需要有营业执照对应的经营主体，主要依据经营收入流水来评估经营收入，给予一定贷款额度。

相对而言，经营贷额度一般较大但利率一般较高，因为不管哪个行业都存在金鹰失败的风险，所以通过相对高利率来抵补不可预见的风险。

因为企业财务信息的不对称性，一般银行对无抵押经营贷都卡得比较严，所以推出有“税贷通”，主要是依据税务缴纳信息推算企业经营收入，给予相应贷款额度。

房抵贷

最近几年兴起的贷款品类。

必备条件是需要房产作为抵押，可以办理消费用途贷款，也可以是经营类用途贷款。

虽然仍以第一收入为主要还款来源，但给予房产的居住属性及强流通资产属性，大部分银行审批贷款额度主要依据房产价值。

个人消费贷从30-100甚至更高不等，如果是经营贷还有银行可以分期10年-20年不等，且一般荡产抵押贷款利率较低，也给很多买房者预留较大腾挪空间。

按揭贷

买房一般都需要办理住房按揭贷款，利率4-6%不等，期限较长，一般是30年左右。

每月按期付月供，可以提前还款。

对于大多数市民来说，按揭贷款是最普遍的贷款，也因为每月还款额度小，贷款使用期限长而深受欢迎。

按揭贷其实是银行根据业主资质发放贷款，直接支付给房地产开发商，用于满足业主购房需要，同时以房屋作为抵押。

所以对于银行来说，按揭贷款虽然利率相对较低，但是长期稳定收益且有房产作为保障，风险较小，往往是各大银行争相竞争的领域。

工资卡贷款怎么贷？

普通上班族中，更为平稳的银行水流便是自身的存折了。那麼存折能够借款吗？工资卡贷款可贷是多少？

工资卡贷款，是依据借款人的工资收入状况及往日资信评估情况，以借款人的每月的工资收入为标准，核准贷款额度。一般来说，贷款额度为每月的工资收入8—25倍。简易地说，工资卡贷款可贷是多少，与每月的工资收入立即有关，每月的工资收入越高，贷的就越大。但是，贷款额度不可以超出银行的限制要求。（如需超大金额资产，请点一下：怎样获得银行大额贷款？）

举个事例：冯先生买来住宅，必须二十万元室内装修，挑选了向某银行申请办理工资卡贷款。银行核查后掌握到，他从业IT领域，每月的工资收入余万元，而且个人征信汇报中无欠佳纪录。冯先生轻轻松松根据了银行的审核，并得到了每月的工资收入20倍的贷款额度，也就是20余万元，解决了室内装修住宅的资产要求。

工资卡贷款

目前很多银行开展了工资卡贷款工作流程，比如在我国银行有“工薪贷”、邮储银行银行银行有“工薪贷”、兴业银行银行银行有“工资贷”、贵州银行有“薪易贷”。

各家银行的工资卡贷款步骤基本一致，具体下列：

1.前往银行咨询工资卡贷款工作流程，了解自己是否符合大部分的我国国家产业政策等；

2.按照银行的要求准备充分各种原材料，一般仅需给与二代身份证、工作中公司证明、银行存折流水账单仅仅和住址证明；

3.前往银行明确指出工资卡贷款的申请报告，提交准备好的原材料；

4.银行根据规定进行审查、审批；

5.银行与借款人商讨贷款额度、贷款期限、银行银行贷款利率等，并签定工资卡贷款协议书；

6.银行发放贷款财产于借款人私人帐户。

申请办理资质：

1．不一样的产品对盈利要求不一样，但至少信用额度都是在2000元起的。也就是说，只需自己的月盈利保证2000元就可以申办。

2．一般银行要求在现公司不断工作上6个月以上。因而这种刚新进员工的借款人，仅有再等待一段时间，做到该项要求才能够获得成功借款；

3．个人征信报告优质，每一个银行的要求各有不同。但一般来说，至少要求不能产生“连三累六”的情况，即连不断三月逾期贷款，累计逾期贷款六次。

4．个人征信纪录优质，遵照银行的借款规定；

所需原料：

1．借款人的身份证证件、户口簿原件及复印件；

2．与所属单位签定的劳动合同书；

3．公司出示的工资收入证实；

4．借款人近3个月内缴纳的公用事业费，包括水电气、水电费、煤气费、电信网费等。

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