银行贷款和金融公司的区别在哪里?
大家平时在生活中若接触贷款,可能一般都是申请的银行贷款,银行作为放贷机构是大家比较放心和认可的,但是有些客户群体因为自身条件有缺陷不满足银行放款条件,只能做金融公司。那么金融公司贷款跟银行贷款有什么区别呢?下面一起来简单分析下。
金融公司贷款跟银行贷款有什么区别?
1、放贷资金来源不一样
金融公司贷款,一般是自有资金放贷,自有资金来源于商业银行或非银行机构的投资,不吸收民众存款。这种资金成本较高,所以很多金融消费公司年利率做到15%到30%左右,就是这个原因导致的。
银行贷款,除了自有资金以外,还有一项业务就是吸收民众存款,并进行运作,比如放贷出去,以获取适当收益。由于银行资金成本来源较低,所以银行的年利率可以做到3.7%到5%的利率。
2、可提供的贷款额度不一样
金融公司贷款,比如消费金融公司,向个人发放的消费贷款最高不得超过人民币20万元,这是中国银监会的明确规定。金融公司也有经营性贷款,但是一般额度都在100万以内,因为不用提供抵押物,授信额度全部根据客户本人的征信工作来综合授信,所以金融公司有风险较高,利率较高,额度较低,等特点。
银行贷款,根据不同的贷款类型、不同的抵押担保方式,最高贷款额度可以上千万,即使是发放给个人的消费贷款,也可以超过20万,消费贷最高可以300万。所以银行贷款利率较低,额度较高,有抵押有担保,就算还不上本金,还有抵押物可以处置。
3、涉及的贷款业务不一样
金融公司贷款,一般都有其独特的业务,比如汽车金融公司就主要提供车贷,金融公司就主要提供个人消费贷款,和经营性贷款。
银行贷款,涉及的贷款业务繁多且全面,比如有个人消费贷款、经营贷款、车贷、房贷、助学贷款等等,可以全面的满足一个人的贷款需求。
4、贷款利率不一样
金融公司贷款,一般具有申请简单、审批速度快、服务方式灵活等特点,贷款条件相对宽松,因而伴随的放贷风险也大,所以贷款利率一般比银行的要高,利率在15%到30%之间。银行贷款,一般在3.7%到7%之间。
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网贷跟银行贷款的区别
今天跟大家聊一聊网贷跟银行贷款的区别
就在当今这个年代,不少人都有缺钱的时候。那么缺钱了肯定会想到借钱!身边的亲朋好友又不是这么好借,或者是不想欠人情,大部分人都会选择贷款。那么接下来我跟大家聊一聊银行贷款跟网贷的区别!
1、银行贷款的过程一般都比网贷复杂:
借款人提交了申请表格和相关资料后,银行会进行审核,审核通过再会通知客户签订合同,办理相关手续;待手续办完才会放款。
而网贷的话,大多数都是全程线上申请,客户在提交申请之后,系统进行审核,审核通过往往就会立马放贷。(部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单,申请容易)
2.银行贷款和网贷的审核依据有所不同:
银行贷款衡量借款人的状况,主要是通过审核其征信,固定资产,工作,流水等方面来进行评估;
而网贷的话,通常以大数据、自身风控为主(也有的接入了央行征信系统,会考查客户的征信)。
3.银行贷款所需时间一般比网贷要长:
银行贷款从借款人提出申请到放款到账,有不少都需要好几天,时间长的甚至一个月;
而网贷从提出申请到放款到账,现在基本上当天就能完成放款,有些可能需要两到三天。(所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快)
4.银行贷款的利息和网贷的利息
银行利息:就拿银行现在的信用贷来比较,月利息在3厘—8厘之间。根据银行评估,跟你的收入、工作、流水等方面都挂钩。(就按照最高的8厘来算,贷10万,一个月利息800元)
网贷利息:就拿现在用的最多的借呗来说,现在普遍的利息是万五,有少部分人会比这个低一点。但是在网贷来说,这个算是低的了,有的甚至更高。那么,万五他换算成月利息是多少呢?可能很多人都不知道。(万五换算成月利息就是1.5分,贷10万来算,一个月就是1500的利息)可以对比一下这个相差有多大,而且万五的利息相对一些其他网贷还是算低的。
在这里我跟大家总结几点:
1、要用钱,可以在银行做贷款的一定要找银行贷款。
2、网贷虽说简单,但是他的利息其实让很多人都吃不消,很多人就是因为借了网贷,后期发现利息吃不消,又不想逾期让征信有黑点,所以没办法只能再去做另外一个网贷。过上了以贷养贷的日子。最终导致资金链断裂,所有网贷都逾期。走上了被催收的生活。
3、其实银行贷款也没有大家想象中这么难,不一定是有房有车才可以贷,有固定的工作。有买社保公积金的,现在办理银行贷款其实都不难。
贷款机构和银行的区别有哪些?快来看看
银行的利息低、额度高,一直以来是大家资金周转时的首选。但是相对的,银行门槛高,并不是谁都可以申请的。因此,针对这些不符合银行要求,但又急需用钱的客户,民间很多贷款机构应运而生。那么有人就问了,贷款机构和银行的区别有哪些?那么下面就来简单地说一下。
贷款机构和银行的区别有哪些?
1.额度:以信用贷款而言,银行额度一般要比民间的小额贷款机构额度更高。但是这个并不是绝对的,主要还是根据申请人的综合资质来的。
2.利息:银行利息低,一般月息在4厘-1分左右,以借款1万,月息4厘来说,一个月的利息就是10000*0.004=40元;而贷款机构一般是月息1分-2分左右,以借款1万,月息1分为例,那么一个月的利息就是10000*0.01=100元。
3.费用:银行贷款除了利息之外,是没有其他费用的;而贷款机构有些不是很合规,除了利息之外,还有一些工本费,比如担保费、居间费、信息管理费等等,大家在申请的时候要注意算清楚。
4.还款:不管是银行贷款还是机构贷款,都是需要按时还进去的。如果逾期的话,银行会短信通知本人、联系人,逾期严重者可能会被起诉;而贷款机构催收还款的力度会更大、手段不够合法。