房屋按揭贷款要哪些条件？

在普通中国百姓的概念里房子、车子都是大物件购买时应该慎之又慎，无论你是买房刚需还是投资都不得不“三思而后行”，毕竟房产不是一个随便的物件（土豪请略过），但因为房价一直居高不下，能全款买房的人少之又少，越来越多的人想买房只能通过贷款的方式获得，最近几年按揭贷款买房也正为80后90后的首要选择。

那么从法律上面来讲，按揭贷款要哪些条件呢？按揭贷款买房后，无力偿还房贷怎么办?按揭贷款与抵押贷款的区别？本文诉宝法律小编将针对这几方面问题为你做详细介绍。

一、什么是按揭贷款呢？

按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。

如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

二、房屋按揭贷款要哪些条件

1、年满18年周岁—60周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居留身份证明。

2、有稳定的经济收入、有偿还贷款本息的能力。有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

3、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

5、贷款行规定的其他条件。

三、按揭贷款买房后，无力偿还房贷怎么办?

办理按揭买房后，按照合同规定每月偿还一定的房贷，一半都能按期归还，但如果遇到特殊情况，如工作变动、家庭收入突然减少或疾病等原因，有的贷款人确实无法按期归还贷款。此时，应该怎么办呢？诉宝法律小编为您解答：

(一)申请延期还贷。借款人在原按揭合同履行期间，如不能按照原还款计划按期归还贷款，可向贷款行提出延长借款期限的书面申请，经贷款行批准后，签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续，同时担保人在延期还款协议上签字。

借款人申请借款延期只限一次，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。已计收的利息不再调整。

(二)转让、出售房屋。征得银行同意，将购买的房屋转让、出售，用转让、出售所得的款项归还贷款由新的购买者与银行订立抵押合同，由新的购买者继续履行还款义务。这虽然不是理想的方法，但比之银行通过拍卖或是诉讼来解决，要主动得多，经济损失也更小。

(三)拍卖房产。银行拍卖你的房产后，会只扣留你欠银行的款项部分，包括：未尝还本金利息罚息，如果还有多的将会退还给你。

向银行申请按揭贷款，需要提供真实的材料。如果按揭购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，最终不能发放贷款，实现不了自己的居住梦重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理按揭贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。

四、按揭贷款与抵押贷款的区别？

按揭贷款是按揭人(买方者)通过分期付款的方式来取得所购商品房的所有权。

它对买房者来说有两方面含义：

一是房款可以在规定的期限内分期付；

二是在分期付款阶段,房子的权被“按”着,要等到全部付清才能“揭”(取)到手。

抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移权方式作为按期向银行归还贷款的保证。

此项贷款须付利息，买房者(抵押人)按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋权证”与“土地使用证”。这也就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

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首付贷款买房的流程是什么?什么条件不能按揭买房?看完你就知道了

现在很多人都有购房的欲望，但奈何房价太高资金不足，而按揭贷款的出现正好弥补了这个遗憾。按揭贷款买房有一个好处，那就是购房者当下不用立即支付大笔的购房资金，而是先支付一部分，余下的分作10年到30年不等慢慢还。针对贷款相关的问题，小编今天就带大家来看一下首付贷款买房的流程是什么?什么条件不能按揭买房?

一、首付贷款买房的流程是什么?

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向

2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议

3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料

5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批

6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续。

二、什么条件不能按揭买房?

一、不符合贷款年龄的人：一般来说，如果一个已经退休的人员想通过贷款买房，一般会通不过审核，因为上了年纪又没有稳定收入。

二、征信不良的人：在日常中征信对我们来说是非常重要的，尤其是申请贷款买房，因为银行首先看你的征信，所以征信不良或者严重违规违纪的人不能贷款买房。

三、收入不稳定的人员：银行首先会对你的工资流水有所考量，来衡量之后的还贷能力，分别查看每月收入以及收入的稳定程度。所以如果贷款买房，一个月的工资还完贷款连生活都成问题，银行一定拒绝你的房贷申请。

四、高危职业的人：我们都常说像公务员、世界500强员工以及大型国企员工是银行的优质客户，很受银行的待见。这有待见的自然就有不受待见的。像特警、消防员等这类高危职业就不怎么受银行待见，贷款成功率会低很多，甚至有的银行压根就不接受申请。

贷款买房可以帮助资金不足的人买房，但是相应的办理手续和审查都会比较严格，购房者在申请时一定要保证自己的征信没有问题，同时提供的材料真实，这样申请贷款的成功才会比较高。以上这些就是“首付贷款买房的流程是什么?什么条件不能按揭买房?”全部内容。

「经济」即使收入达标，不合这些条件，申房贷也可能被拒

巴黎5月12日（鲁佳）法国银行在批准或拒绝房贷申请时，越来越多地考虑一些新标准。

据《费加罗报》报道，自2019年以来，法国获得房贷的情况发生了变化，贷款期限不能超过25年（购买新房可放宽到27年)，负债率不能超过税后收入的35%。法国金融稳定高级委员会（HCSF）在2021年12月31日之前“强烈建议”遵循这些规定，但自2022年1月1日起，这些规定已是强制性的。该委员会表示，银行可以对初次购房或购买主要居所的房贷申请档案作出一定的减损，但不得超过每季度新申请的20%。换言之，对于那些希望获得房贷的申请人来说，回旋余地很小。

一些人可能认为，只要负债率不超过税后收入35%这一标准，就可以获得房贷。但其实并非如此。当然，如果超过这一标准，房贷申请通常会被自动拒绝（特殊情况除外），但如果负债率低于这一标准，并不意味着可以自动获批。银行在发放房贷时还会考虑其它多种因素，其中最重要的是，每月偿还房贷之后，支付食物、服装、交通和休闲等日常开支的剩余收入必须符合法定最低要求，而且必须能使借款人应对不断上升的通货膨胀。因此，建议借款人在缴纳至少10%的首付外，还应有几千甚至数万欧元的储蓄，这可以避免在发生意外支出的时候使用消费信贷。

这还不是全部，现在银行还会考虑一些新标准。新冠疫情危机促使许多家庭搬到大城市周边或更远，这意味着他们可能要远离工作地点。法国信贷机构Vfi的研究主任桑德林·阿洛尼耶（SiAi）介绍说，这是银行现在正在考虑的新情况，一些房贷申请被拒的原因是借款人的财政负担过重，例如远离工作场所可能要购买第二辆汽车，油耗也会上升，这导致一些银行将这些特殊情况下的房贷负债率限制在30%，而不是35%。

桑德林·阿洛尼耶谈到，一些借款人的负债率低于35%，但从家到工作场所的距离太远，被认为由此产生的费用尤其是燃油费用太高，因此被拒绝，如果通勤距离超过30公里，这对银行来说就是个问题。她举例说，一对首次购房者每月能赚3000欧元，他们计划在距洛里昂（Li）35公里的地方买一所带花园的别墅，负债率为32%，但房贷申请被拒，因为他们每天从家到办公室往返70趟的通勤费用估计为每月560欧元，被银行认为太高。另一对夫妇每月收入3000欧元，提供10%的首付，负债率仅为27%，但购买一套带花园别墅的房贷申请被拒，也是由于距离问题。

即使富裕家庭也未必能够顺利获得房贷。一对在滨海阿尔卑斯省（A-Mii）工作的夫妇分别是法国国家警察局官员和企业雇员，他们每月收入达5000欧元，但他们在距离工作场所大约100公里外的瓦尔省（V）购房，房贷申请被银行拒绝，尽管他们的负债率只有33%。一名单身护士想在鲁昂（R）附近购房，其负债率仅为21%，每月偿还房贷之后的剩余收入高达2500欧元，但仍然被拒，因为银行认为她的个人资料“风险太高”。蒙彼利埃（Mi）一对每月赚2650欧元的夫妇分别是售楼员和企业员工，他们想在距离工作场所40公里处购房，最终成功获得了房贷，但在得到肯定答复之前曾被银行拒绝三次，尽管他们可以支付6万欧元的首付，而且负债率为26%。

银行也非常关注房产的能源标准，因为这可能会影响借款人的预算。一些房产可能装修过，但仍需要翻新。桑德林·阿洛尼耶解释说，银行非常谨慎，要购置的房产施工费用不能与房产的价值不成比例。而且现在装修材料成本有所增加，这使借款人必须拥有更多储蓄。