房产抵押贷款的流程以及注意事项!!!干货
关于房产抵押贷款的流程,资料,注意事项这些问题,其实都是以前的一些老生常谈的问题,但是贷款这个东西不是一两句话能说清楚的,所以郑州金融贷款彤彤就不停的来更新,避免更多的人踩坑。
一、房产抵押的流程
下面是简易版
1、准备资料去银行面签
2、下户看房子和实体
3、补齐剩余资料,提交审批
4、出最终批复,签正式合同
5、办理抵押,入库放款
6、避免资金回流,做好贷后
一般这个流程,如果是全款房的话,那么最快4天可以搞完,如果是按揭房的话,那么最快的话,大概1个周的时间,但是房产抵押涉及的人和资料众多且繁琐,客户情况也不同,所以最好是提前1个月或者2个周规划。
二、准备的资料
房产抵押贷款分为消费贷和经营贷,准备的资料略有不同
经营贷:借款人以及抵押人的身份证,户口本,婚姻证明,房产证,营业执照正副本,公章,近6个月公司或者个人流水,经营佐证,借款用途
消费贷:借款人以及抵押人的身份证,户口本,婚姻证明,房产证,6个月的个人流水,借款用途,工作证明。
三、注意事项
注意事项分为很多种,比如贷前,贷中,贷后
贷前
1、知道自己的情况,用款时间,提前一个月申请,赶早不赶晚
2、注意征信,信用卡和贷款不要有逾期,切记,一定不要忘记还款,别因为逾期造成申请不了贷款
3、靠谱中介,一定要找靠谱且专业的,市面上不伐黑心中介,这个在彤彤以往的文章里都有体现,这里不多说,感兴趣的小伙伴可以翻翻
贷中
1、贷中的时候,一定不要频繁查询征信,哪怕批复下来了也不要随意点网贷,有的银行在放款前还会查询一次征信,所以不要因为批过了就万事大吉了
2、积极配合银行,不要抱负面情绪,咱是从银行申请贷款的,虽然说有房子作为抵押,但是银行看的还款意向以及还款能力,而不是房子,如果银行觉得客户很多地方都不配合,比较难缠,那么本来能做的客户也说做不了,放个贷款,只是工作,肯定要考虑坏账率的,如果凭感觉觉得客户风险性较高,那么贷款就不好批过,毕竟谁都不想给自己找麻烦
贷后
1、一定要切记不要资金回流!不要资金回流!现在的贷款,一般都是放款至三方账户,一定要让三方账户取现金给客户,客户在存到非借款行的银行卡里。
2、本行的还款卡,不要用来还网贷,信用卡,不要购买股票,理财基金什么的。
3、如果做的经营贷,那么营业执照在本次贷款未结清前,一定不要注销,这个是很多中介都交代不到位的地方,更有些黑中介让客户把执照注销,贷后查到客户本人名下无执照了,贷款收回,那么中介就在做一次,再挣一笔钱。
最后,我是在郑州做贷款的彤彤,希望可以帮助到您!
银行抵押贷款的条件和材料包括哪些?银行按揭贷款流程是怎样的?
银行抵押贷款的条件为:
1.从事合法生产、经营的自然人。
2.授信总额度最低额度5万元,最高额度300万元。
3.授信额度的有效期限最长为三年,额度项下单笔贷款期限不超过两年。
4.贷款利率:按人民银行和总行有关规定执行。
5.担保方式:担保采取抵押、质押和保证方式,但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
6.需要提供申请材料。
银行抵押贷款需要的材料包括:1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件
2.借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料
3.从事生产经营的营业执照,从事许可制经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件
4.生产经营活动的纳税证明
5.借款人配偶承诺共同还款的证明
6.借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件
7.银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告
8.银行需要的其他资料。
办理抵押贷款时需要带齐相关材料,以确保流程顺利进行。
银行按揭贷款流程如下:1.选择房产。购房者如果想获得房屋的按揭服务,在选择房产时,应着重了解这方面的内容。
2.办理按揭贷款申请。在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。
3.银行审查。银行受理购房者贷款申请后,对购房者进行资格审查。
4.签订购房合同。银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或者按揭贷款承诺书。
5.签订楼宇按揭合同。购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》,明确按揭贷款数额、年限、利率、还款方式以及其他权利义务。
6.办理抵押登记、保险。
7.开立专门的还款账户。
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房屋抵押贷款流程详解
为了让大家尽快致富,今天就简单介绍一下房屋抵押贷款流程和一些注意事项,记得回来点赞(笑)。
而且慢又慢,贷款前,先看看申请条件,看看自己是否符合要求:
1)中国公民(不含香港、澳门、台湾)18-65岁,在本单位连续工作6个月以上(如果不到6个月,但本单位的工作内容与上一单位相同,可累计上一单位的工作期限)和经营一年以上的经营者;
2)抵押8岁以下的未成年人和70岁以上(含70岁)的成年人;
3)房次抵押的,房屋抵押的第一权利人必须是银行;
4)借款人需要有一套或多套名下所有权房(至少一套是本市所有权房);
如果符合条件,请到银行或机构申请。让我们正式开始这个过程。
1
提交申请
如果你需要资本周转,第一步是向银行或金融机构提交申请,主要包括抵押品(财产)、目的、金额和贷款期限。由于各银行的申请格式不同,如果您遇到不清楚的地方,您可以咨询银行员工(大多数是女孩),这通常很容易处理。
2
准备材料
申请通过后,可以准备材料,个人和企业需要准备的材料有很大的不同,分别列出如下。
个人房地产抵押所需材料主要包括:
1)房屋产权证、购房合同及发票原件;
2)身份证原件,户口簿原件;
3)配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件;
4)婚姻证明(结婚或未婚证明);
5)收入证明和工资流(同时最好提供加盖公章的单位营业执照复印件);
6)房地产内有银行贷款的,请提供原贷款合同及最后一期银行对账单;
7)个人消费用途证明。
加分:为了提高贷款通过率,请尽可能多地提供其他家庭财产证明,如另一个房产证、股票、基金、现金存折、车辆驾驶证等。
企业房地产抵押材料:
1)房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件;
2)企业法人身份证、法人授权委托书、经办人身份证原件;
3)企业营业执照、企业组织机构代码证、国家税务登记证;
4)公司章程、验资报告、股东会决议/董事会决议;
5)中国人民银行发放的贷款卡无不良信用记录;
以上是基本材料,如果企业经营良好,则以下是加分项:
6)企业财务证明和银行对账单近12个月;
7)近两年及近一个月的资产负债表、利润表;
8)近两年及近三个月的纳税申报表及缴款单;
准备材料是贷款过程中最重要的环节,影响贷款金额、贷款期限、利息等。所以要认真对待。
3
房产评估
数据准备好后,银行或机构将带领专业团队到抵押房屋现场进行评估,主要考虑的因素与每个人购买房屋、房屋位置、装修、方向、房屋类型、楼层、物业、绿化、周边设施等相似,然后进行整体估值。一般来说,估值会低于市场价格,这是可以理解的,毕竟,风险因素也会增加到房价中。
需要注意的是,并不是所有的财产都可以抵押贷款。一般来说,小产权房、五年以下的经济适用房、部分购买的公共住房等都不能抵押。此外,房地产面积小于50平方米,住房年限超过20年,银行或机构不太愿意借给你。关于这方面,财富兄弟会打开另一章来详细解释。
嗯,评估完成后,会有相应的评估报告。如果你对评估结果没有意见,你可以进入下一个环节批准资金。
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签合同,做公平。
贷款审计材料准备好了,评估报告也出来了,然后打包到银行或机构进行审批。正如蔡大哥之前提到的,信息必须完整,奖金项目的材料最好尽可能多,如果你去银行或机构发现缺乏东西,或者想添加材料,它会延迟很多时间,也许拖你十天半月,这很尴尬。
如果贷款人提交的材料符合要求,下一步是填写贷款合同及所有相关文件,签字,盖上手印,并提交公证人进行公证。需要提醒的是,在签订合同之前,有必要详细阅读合同条款,并仔细填写各种签名和材料,以避免错误。例如,如果抵押人和贷款人是同一个人,否则合同将无法生效。
嗯,合同签订后,也是公平的,那么接下来就是一步抵押登记手续。
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抵押登记手续。
签订抵押合同、贷款合同,完成公平,最后到房屋管理局和国土资源局进行房地产抵押登记。
房地产抵押办理贷款时,必须办理房地产抵押登记手续。未办理此手续的,抵押无效,也是维护贷款机构权益的必要手续。
借款人在办理房地产抵押登记手续时,应提交以下资料:
(1)抵押贷款合同;
(2)借款人有效身份证复印件;
(3)房产证(原件)、国有土地使用证;
(4)抵押登记申请表;房地产评估报告。
拿到他项权证后,可以安心等待贷款,关于这个他项权证,有机会我们详细讲解。
结尾还是啰嗦。
贷款是信用的双刃剑。如果按时还款,信用价值会增加,然后将来有机会贷款。这个信用价值可以加分;相反,如果你经常逾期还款或不能全额还款,就会出现信用污点,影响未来的贷款等与信用相关的业务,逾期处理有点麻烦。因此,如果没有特殊情况,你必须按时还款,这对你的余生有很多好处。