一步错步步错，欠了30多万债，该怎么还？

最近爆火的网剧《隐秘的角落》，大家都看了吗？

小巴趁周末有空的时候，才一口气看完，然后险些得了爬山PTSD。

真乃炎炎夏日，消暑降温透心凉之佳片。

（PTSD：创伤后应激障碍，指人在遭遇或对抗重大压力后，其心理状态产生失调之后遗症......）

大反派张东升，中年秃头，事业无成，老婆还要离婚，活得非常憋屈。

为了挽回婚姻，他谋杀了支持自己女儿离婚的岳父岳母。

但没想到精心策划的谋杀，被在景区游玩的三个孩子，朱朝阳、普普和严良碰巧录了下来。

为了掩盖罪行，他一次又一次拿起屠刀。

在剧中，他多次对三个孩子说，“你们毁了我的生活”，在被问到有什么愿望的时候，他也是说，“一切可以重来”。

在发现张东升谋杀的时候，严良怕自己和普普被带回福利院，不肯报警，选择给张东升写警告信，让他不要再作恶。

后来警告又演变成向张东升索要30万，他想拿钱给普普的弟弟治病。

三个孩子也一步错，步步错，直至掉落深渊。

撒一个谎，要用百个，千个新的谎言来圆。

而有时候，做了一个错误的选择，如果无法及时抽身，就只能深陷泥沼。

小巴追完这部剧之后，想起之前微博上有个新闻。

说“一双儿女网贷成瘾欠下30多万，老父亲掏空积蓄难填坑”，莫名觉得跟剧中人有些相似。

父亲老张是一个保安，一个月收入是两千多，一双儿女在工厂打工，月收入也只有两三千。

先是女儿欠了二十几万网贷，后来儿子又欠了五六万网贷，老张拿出自己的6万多积蓄来还，也是杯水车薪。

30万巨款不是一天欠下的，很多深陷网贷泥沼的人，一开始是想借点小钱来花。

结果有些人遇上了套路贷，一时还不起，只得借新债还旧债，以贷养贷；

有些人吃到了借钱的甜头，就不断借钱，来支撑超出自身实力的花销。

最后，钱越借越多，利滚利，把本可以还清的债务滚成一笔天文数字。

有些错，一旦犯了就没有回头路，像张东升谋杀岳父母；

而更多的错误，是可以选择及时抽身，积极自救的，像三个孩子，有太多机会可以报警，可他们都选择了隐瞒，才导致了更多无辜的人惨死。

而欠网贷就是后者，本该及时抽身，但更多人是任由债务越滚越大，拆东墙补西墙，最后成为一座压死自己的大山。

那如果不幸深陷债务泥沼，应该怎么自救呢？

小巴给需要的人5点建议——

01首先要清点你的债务和资产

有的人借债可能是多方的，比如借了银行，借了网贷，又找了亲戚朋友借。

要还债，首先你就得捋清楚自己都借了什么债，把所有的负债渠道、金额、还款日、利率等等，一项项列出来。

然后再盘点你的资产，什么存款、投资款、每月能拿多少工资等。

这样才好进行债务划分，并结合资产，制定还款计划。

在做计划的时候，可以把对你影响最大的，优先级排前一些。

比如借银行的钱，你没有按时还，逾期一次就会产生不良征信记录，至少保留5年，且5年间你不再增加不良记录，才能“洗白”。

如果直接赖账不还，就算你销户，这个污点也会一直跟着你，影响一生。

所以，一定要先还银行的。

亲戚朋友的看在情面上，其实还是可以拖一拖。

但一定要和亲友说明情况，并且说清楚自己的还款计划到底是什么，而不是仗着人情直接不还钱了。

你要知道，自己的信誉比钱更宝贵。

不过其实这里反过来也提示我们，借钱给亲友，需谨慎啊......

02主动与贷款方沟通

清点过后，就是看看这些债务有没有可以争取协商的空间。

很多网贷的机构都是想要回钱，为难欠钱不还的人不是他们的爱好，暴力催收也有风险。

所以，在债务暂时还不起的情况下，主动跟网贷方沟通，商量一下选择延期还款或者分期，或者减免一些利息，有些平台甚至可以谈到只还本金。

表明自己有还钱的意愿，并且做一个还钱计划，人家还是会考虑通融的。

这里还有一个小技巧，那就是你可以看一下真实利率是多少，如果超出法律支持的高息部分，你是有可能不还的。

一般来讲——

银行等金融机构，还有支付宝借呗、微信微粒贷等头部平台的利率，在10%-24%那样；

网贷的真实利率，会到36%那样，这算比较良心的了，很多都会超过36%；

而像714高炮那种，国家之前大力打击的，真实利率可以到百分之几百甚至上千。

而根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：

（《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）

不超过24%年利率，你是必须全部还本付息的；

年利率超过36%，超过部分的利息是不受法律保护的，这部分可以合法免掉，如果你还了，也可以通过司法途径要回来，当然本金和年利率36%以内的利息还是得还；

年利率24%-36%之间的利息，借款人和出借人可以协商。

所以，超过年利率24%以上的那部分利息，你是可以有理由不还的。

剩下必须还的，就先尽量偿还利息高的那些。

03立刻砍掉所有非必要支出

你得还钱了，就要保证自己的收入大于支出，而你马上能着手去做的，就是降低非必要支出。

但是很多大量负债的人，在欠钱的同时，还在大手大脚地花钱。

想要还清债务，必须改掉不好的消费习惯，不要冲动消费，按照还钱计划，每月存下要还债的钱。

之前买的非必需品，能退的退掉，能闲鱼转卖的卖掉，尽量凑钱还债。

虽然在价格上有时候会有点吃亏，但能重新过回正常的生活比什么都强。

也不要用信用卡消费或者刷手机了，直接现金消费，这样你看着白花花的钱流走，就会更加心痛和谨慎。

04还债的同时，记得存一点钱

这啥意思，负债不是越早还清越好吗？有多的肯定都拿去还债，还存什么钱？

能短期还清，就不是深陷泥潭的负债族了。

最怕你前脚刚还掉一笔，后脚又因为钱不够花再去借新债。

这债还有完没完了？什么时候才能还清。

所以一定要留足必要的生活开支和紧急备用金，以免拆东墙补西墙，一直还不清债。

05努力开源

其实现在这个社会，只要肯吃苦，通过开源增加收入的机会，还是很多的。

小巴之前就看过一个故事，有个二十多岁的小伙子，欠下了30多万网贷。

周末去兼职送外卖，晚上下班又去做兼职。每天回家累得倒头就睡，但每个月多赚了将近一万块。

再加上跟各种网贷平台协商还款，减免了不少利息，他在一年左右就还清钱上岸了。

就像刚刚案例里老张的一双儿女，一个月收入只有两三千。可如果他们愿意吃苦，到大城市送外卖，送快递，收入会增加很多。

我们总说赚钱难，但愿意卖力气，赚辛苦钱的门路还是很多的，就是看有没有自救的决心和毅力。

一步错，一定不要步步错，只要你有回头的勇气。

信用卡网贷欠债20多万，如何悬崖勒马完成自救

前几天，看到有网友留言：

“欠了多个平台好多钱，自己努力打工也依旧不够还的，想以死解脱，但还有家人要养，真的是没法活又不敢死！”

相信有个别拍友也有一样的感受，似乎欠钱的生活看不到尽头，可钱就真的没办法还了吗？

今天想给大家分享一个真实故事，他欠款20万，月入8000却要还1万多，最终却靠自己的劳动上岸了，他是如何做到的呢？

信用卡欠9万，网贷欠13万

2016年8月份，本人3张信用卡欠款9万左右，网贷欠款13万左右，共计负债约23万。

我是一个危机意识很强的人，在深思熟虑后，算了下我的工资加其它还进去的网贷最多只能撑3个月，我开始着急了。

应该怎么办？我一直在思想斗争中挣扎，向亲朋坦白我又死要面子开不了口。如果不求助亲朋我只能撑住3个月，而且基本上从其他平台都借不到钱了。

当时我自身条件，在一家外资企业做安全员，月薪8000元、每天工作8小时、月休6天，除此之外就没有其它收入了，也就意味着我每月还款有一万多的窟窿是补不上的。

不放过兼职赚钱的机会

我决定不放过任何一个兼职劳动赚钱的机会，下面列举一些我的兼职赚钱案例告诉大家。

我看到办公室里有一群小姑娘经常睡懒觉不吃早餐，不到午饭时间就喊饿了，于是我主动找到了平时在那一群人里比较活跃的几个，对她们说，我每天早上可以帮助她们去买早餐，上班后她们可以在办公室里吃，每人收费1元钱，基本上每天早上起个早床花半个小时左右的时间分两次去买早餐送到办公室她们的办公桌上。

这半个小时我能赚26元左右，一个月30天办公室休6天，就等于24天时间早上我都有钱赚，一个月能赚600多。

每天下午18:00下班去饭堂吃过饭后，我会在工业区附近的物流公司帮人上下货，干点苦力活，有时候运气好能赚一二百，最少也能赚五十左右。

那种像肯德基一样的山寨店我也经常给他们送外卖，跑一趟也能赚个十来块。建筑工地上如果缺人手我也会去帮忙一两个小时也能赚个三十块左右。

周末放假我一般都会去市里找找那种又脏又累但给钱多的事做，因为在这个城市十多年，朋友多可以介绍。

或者在平时联系好了一些小商家、微商等，给他们做做信息优化，或搭建网站之类的，因为这些人基本没有任何这方面的技术，又每天幻想着发大财，给钱都很爽快，有时候一天能赚上千块。

不逼自己永远不知道潜力在哪

总之在上岸期间很多兼职我都做过，比如：发传单、掏下水道、给别人介绍保险、推销产品、推广金融投资等等，基本上每天都是很晚才回去，累得澡都懒得洗了直接躺下就睡，早上还要起早床给同事们买早餐。

就这样不到一年的时间我就还清了所有欠款，辞职后还有四万多，剩余去云南昆明玩了半个多月。

人在困境中要么奋发图强，要么消极待亡，不狠狠的逼自己一把，谁又能想象到一个普通人的潜力也能年赚20多万呢！

(私信获取更多上岸方法)

欠了很多网贷之后，我是如何走出困境的

本人95年的，家住小县城，也没读过大学。15年就开始步入社会，前前后后做过服务员、做过销售、也进过厂，接触过形形色色的人，那时候年轻，刚开始也只是朝九晚五的按部上班，18年的时候处了一个对象，19年就分手了。可能那个时候年轻气盛吧，加上分手的心情低落，开始跟朋友走上那种夜夜笙歌、纸醉金迷的生活，每天都是各种娱乐场所，可是微薄的工资并不足以支撑这种生活，然后就开始在各个平台上面借网贷，信用卡也是透支状态。大概有一年半的时间吧，套还的利息彻底压垮了我的生活，各种催款的平台电话打到公司、家里面，人设崩塌以后，面对家里面的指责，同事的闲言碎语，还有平时吃喝玩乐的朋友也因为钱的事情决裂，突如其来的落差让我整个人一下子跌入谷底，精神也每天都是处于低迷的状态。

20年的时候意识到不能再这样子下去了，就跟着我亲戚进了家具厂，那个时候算是我人生的一个转折点吧。刚开始想着好好挣点钱还帐，到了之后才发现工作强度远远超出我的想象，每天早上七点到晚上九点在车间里面一直不停的工作，灰尘也重，鼻子眼睛都分不清，甚至连平时的饭菜里面有蚊虫也是常事，一年到头基本上只有国庆节有一天假期。中间好几次想打退堂鼓，可是一想到之前那些人的嘴脸，我想再难也要坚持下去，人就是这样吧，经历过苦难，经历过没钱的日子，才会更加的拼命。

这样子坚持了两年吧，体重从刚开始的135斤降到了100斤多一点，不过好在把之前欠的钱全部还完了，现在跟着家里人做一点小生意，闲的时候看看书，练练字，基本上跟以前的恶习不沾边。

回头来想，可能绝大部分人都会犯错，但是如果不想办法自救，那你永远都不会走出来，我很庆幸自己能够及时悬崖勒马，也希望所有人在你人生低谷的时候千万不要放弃，一定要对未来满怀期望，毕竟只有你自己才可以掌控自己的人生。

共勉