负债十五万左右，信用卡十万，网贷四五万，怎么上岸？

信用卡欠款10万，网贷5万块钱，总共也就15万块钱，这个欠款并不是很多，只要你做出合理的规划，应该在两三年之内就可以把这个钱还掉，具体来说你可以参考一下几点意见。

第一、想方设法先把网贷还清。我不知道你所指的网贷是什么样的网贷，因为目前网贷有多种类型，既有正规的网贷也有一些利息很高的网贷。但不管怎么样，网贷利息相对是比较高的，逾期之后你会面临很高的罚息，而且很多网贷都是利滚利，你逾期的时间越久，面临的罚息会越高。

所以为了防止债务越滚越大，你首先要想方设法把这个网贷给还清，至于这个钱从哪里来，你可以优先考虑跟亲戚朋友借，如果能跟亲戚朋友借到钱，当然最好，如果借不到钱但是你有信用卡额度可以利用，那我建议你可以通过信用卡倒腾出来把网贷这部分钱先给还清，至少信用卡的费用要比网贷低不少。

第二、尝试做信用卡分期。目前很多银行都支持信用卡分期，如果你没有出现逾期，在正常还款的情况下，大多数银行都可以做分期还款。目前你有10万的信用卡欠款额度，假如你用信用卡套出5万块钱用于还房贷，那总共的信用卡欠款额度就是15万块钱，15万块钱如果按照信用卡最长24期还款，那每个月要还7375元左右。

每个月还7375元，这个说多也不多，说少也不少，具体还要看你每个月的收入来源，如果你收入比较多那每个月还7375元还是相对比较轻松了，但是如果你每个月的收入来源比较少，那这个还是有一定压力的。

第三、创造更多的收入来源。你目前欠了十几万的债务，想在短期之内还清确实有点难度，但是如果你能够增加更多的收益来源，那还这笔钱其实也并不是什么难事。我不知道你现在每月的收入大概是多少，但不管收入多少，你在接下来的日子里，最好是多想些办法去赚钱，不管是工作还是做兼职，能赚钱的地方尽量去多赚点，只有你的收入增加上来了，你还款才有希望。

第四、如果你有房产可供抵押，可以做下抵押贷款，然后把钱用于偿还债务。因为你题目描述的不是很清楚，所以我们没法知道你详细的情况，但是如果你目前名下有一些房产，那可以考虑用这个房产去银行做抵押贷款，至于怎么做贷款，你可以找一些中介帮忙处理一下。如果你个人信用良好，那通过较低的抵押率，还是有很大的可能可以借到一些钱的。

目前银行抵押贷款的利率相对比较低，年化利率大概是在8%左右，更关键的是目前很多银行抵押贷款期限都可以做到5年左右的时间，这样你就可以把抵押贷款拿到的钱优先用于偿还债务，然后在接下日子里努力赚钱，再把银行的贷款还掉。

第五、千万不要尝试去以贷养贷。这一条一定要切记，千万不要借贷养贷，更不要借网贷来偿还信用卡或等其他债务，这样只会让你的债务在短期之内越滚越多，最终走上不归路，类似的事情，最近几年我们看到的太多了。

第六、不管你目前有没有能力还款，每个月都要还一点钱出去。你目前欠下银行信用卡10万块钱的账单，如果逾期了肯定会面临银行的各种催收，这时候，你一定要积极配合银行，不管有没有钱，每个月或多或少都要还一些钱进去，这样可以表明你是在尽自己最大能力去还款，而不是恶意透支，这样可以避免涉嫌信用卡诈骗罪。

总之，我们上面所列举的这几条建议，只能从招数上去解决问题，不能从根本上解决问题。想要彻底摆脱你目前的债务问题，最核心的就是要创造更多的收入，只有收入有保障，你才有可能把债务还清的一天，所以目前不管事情怎么样，你都必须想方设法去赚更多的钱。

强制上岸（信用卡+网贷）

我信用卡总共有7张，加起来额度在4.5万左右。网贷的话也是十多个平台，加起来也是4.5万左右。信用卡+网贷就差不多9万了。（别看额度低，还不上的时候也是要我命的[我想静静]），因为生意失败，疫情影响，加上家庭变故等原因的因素下，导致还不上了。所以在两个月前全面爆发了！

记得最清楚的就是我支付宝第一次逾期，催收说要上村委会调查（当时吓得我六神无主，脚都软了[捂脸]）然后我挂断电话以后马上打电话找亲戚朋友借钱，然后那个月的网贷差不多都还上了。结果过了没几天信用卡这边也到了最后还款日，没办法，找人借也借不了，只能等着逾期。后面听人说信用卡不还会坐牢（当时也不懂，只是听到坐牢就怕了，毕竟家里上有老下有小的）也是在这个时候听说了有债务委托这个说法。于是到处能够处理这些问题的人，然后将自己所有的信用卡都让他们协商下来了。但是结果却不如人意，可能是我额度太低的原因吧！分的时间不够长，导致每个月要还的钱也不少。但是信用卡也都协商好了，这个月开始就按时还款就可以了……

现在呢网贷已经逾期一个多月了，催收的电话呢也是一天几十个不带停歇的，我听到电话的时候就接，听不到的时候就不管。因为现在确实没有能力还款了，还有两个孩子要养，每个月的收入除了正常生活之外的全部还信用卡了。已经没有钱来还网贷（当然，也不是说一直不还了，只是近两年是还不上），我也多次向平台说了这个情况，表示暂时没有能力偿还这些债务，并且有强烈的还款意愿请求与平台协商还款，但是多次协商都没有结果！（也找过第三方来跟平台协商，当时因为信用卡协商的结果不太满意，所以就从新找的另一帮人做的，结果就是钱花了，人一个平台都协商不下来，反而一个劲的让我再次付钱，我意识到这帮人可能是骗子之后就没有让他们做了，当然前期付的500块也是要不回来的）所以现在网贷只能全面逾期了

[酸]信用卡的问题是解决了，可是因为现在要还信用卡二次分期的钱所以就暂时没有钱还网贷了。我也告诉过催收，暂时还不上这笔钱，如果他们急着收回这笔钱的话就到法院起诉我，但是不要骚扰我的家人。但是催收的会听吗？显然是不会的，并且有的平台还爆了我通讯录[流泪]

我现在能做的就是先还信用卡，然后是没有爆我通讯录的平台。至于爆我通讯录的平台我也会还，不过得留在最后还。（难不成就因为你们爆我通讯录我就得第一个还你们了，想什么呢？我个人名誉都被你们卖了，能还你们就不错了）

我所说的全部都是我个人的债务（这只是我家里的冰山一角[我想静静]）我一家四人加起来负债差不多有七八十万，在这里就不细说了。

我发表这些并不是代表着什么，我只是想告诫我自己以及还没有深陷网贷的朋友们，千万！千万！千万不要借网贷！

还有就是咱们负债的朋友：一定不要灰心，先将日子过下去（不是说每天大吃大喝哈[笑哭]），咱们只是欠钱，又不是欠命。只要人活着就有希望，就能慢慢将这些债务还清。加油吧！

保你上岸--12 网贷逾期应对方案

1：不管接到任何一个平台催收的电话，首先你需要告知对方，这通电话正在录音，再跟他

进行对话，因为从法律证据层面来说，只有告知对方电话正在录音，才能作为呈堂证供。

2：如果你只是单纯的网贷，我建议不要接电话，不回短信，不加微信，如果可以换个号码，电话号码我建议换电信的号码，目前移动和联通可以通过网查的方式查到你身份证名下的电话号码，另外想要换号码前，最好是能安抚你的通讯录里面的亲朋好友，找个合适的理由告知朋友，一旦接到电话直接说不认识自己。

3：如果是银行信用卡，建议处理方式，不要失联，保证每个账单期有还款记录，主动和

银行协商，不要失联，你可以选择性地接电话，不一定每个电话都要接，保证每个账单都有

还款记录，如果你实在是最低和代还的方式都没法还，就每天还一块，钱多的时候每个月还

个两百，和银行协商，是依据《商业银行信用卡监督管理条例第七十条》和银行平等协商，

签订个性化分期还款协议，还款期限不得超过五年，在协商还款期内，停止收取利息，罚息，滞纳金，其他费用。

4：线上714高炮，借条，如米房，今借到，无忧，这类型，我建议要不就不借，要不借了

就不要还，因为你还不起，也还不完，扛住催收就是，不要理。

5：接到任何一个催收电话，记住一点，不要相信催收说的任何一个字，催收嘴里连标点符

号都是假的，所以不要想着跟催收协商还款，催收没有这个权利给你减免任何费用，你一旦

还了本金，接下来换一个人催你还利息和逾期费。

6：不要相信催收给你发的任何一个律师函，诉前通知函，起诉书，因为这些都不具备任何

法律效应。真正唯一有法律效应的是法院的传票，法院的传票一般都是通过邮政快递，或者电话

法院的工作人员上门投递，传票的投递都是很严谨的，任何一个环节出错都是无效投递，所以

以后法院不会给你发短信发传票的。

7：你接到任何一个电话，说他是律师，风控部，案件调查科的人，一律视为催收人员，因此

为行业内叫角色扮演。

8：关于网络仲裁，互联网金融仲裁目前在国内是个新型模式，目前运作的不是很成熟，仲裁

裁机构只有仲裁权利，也就是可以给你出具仲裁书，但是一旦需要执行，还得由法院进行执

行，但是目前国内的法院很少配合互联网仲裁的，所以大家收到仲裁书等同于白纸。

9：法院传票，大家收到法院传票，一般都是排期开庭，另外法院到庭后可以跟法院还有机构协商商的，你可以告知你的难处，要求分期还款，还款期限参照个性化分期还款协议。网贷95%不会起诉，银行起诉也是挑人起诉，没有完全参照的规则，几率大概等同于中五百万。

10：目前查阅到的网贷和银行信用起诉案例，99%都是民事案件，不会涉及到刑事责任，目

前唯一涉及到刑事责任的就是信用卡诈骗，满足信用卡诈骗的几点，身份信息作假，长期违法

规定使用信用卡，这点是取证最难的，第三长期失联，恶意拖欠，金额巨大。

11：目前国内没有骗贷这条罪名，就算涉及诈骗也是合同诈骗，合同诈骗第一条就是资料作

假，所以大家不要相信催收说的骗贷和诈骗。网贷投诉，我建议去《中国互联网金融协会》公众号或者网站举报，每条可以举报五次，并下个天眼查，输入你要投诉的平台，在产品信息一栏可以查到你当时贷款的平台APP全称，举报时间需要等待大概十天左右，一般你就可以收到平台给你的回复，解决你投诉的问题，但是我建议大家不要跟平台协商，每天去投诉，目前有很多人举报都一个月了，平台的催收基本不找债务人联系了。

12：银行投诉，当你遇到银行催收的威胁恐吓的时候，记得一定要投诉，投诉的方式有两种，一种找银行客服，如果碰到客服推卸或者搪塞，就直接告知他那你就找银监会投诉，另外就是是去银监会投诉，投诉可以找发卡行所在银监会，或者找你当地的银监会投诉，目前知道的浙江，广东银监会受理投诉处理很快的。银行投诉话术，我要投诉某某银行信用卡催收员对我进行暴力违法催收，言语威胁恐吓，人身攻击，恶意辱骂紧急联系人，并对我生活工作造成严重影响，银监会会问你有什么诉求，要求当事催收员对我进行赔礼道歉，消除影响，停止骚扰，并对我本人进行停催。最后强调一下，只是为真正负债人想出方法减少压力，老赖真正不还者除外！

愿大家上岸成功。