农行泰安分行引导信贷资源流向绿色项目绿色产业

近年来，在泰安市委市政府领导下，农行泰安分行不断提高政治站位，紧紧围绕生态金融、绿色金融、产业金融、普惠金融等四个方面，积极做好支持黄河流域生态、经济、社会高质量发展工作。

对接区域发展战略，助力产业转型升级。农行泰安分行将服务和支持泰安市新型工业化强市战略与黄河流域生态保护和高质量发展战略一体推进，围绕省市级黄河流域项目库、全市招引项目、建设项目，组建专门服务团队，上门提供融资服务。正在运作的重点项目有15个、金额46亿元，今年以来已实现投放7亿元。

构建绿色服务体系，保障转型发展机制。农行泰安分行紧紧围绕“双碳”目标，将新发展理念贯穿到经营管理的各方面、全流程，加强对绿色产业、绿色项目、绿色实体的融资支持。建立绿色金融业务信用审查审批快办机制，专列绿色信贷计划，实施“绿色信贷业务激励机制+产能过剩行业贷款约束机制”，引导信贷资源流向绿色项目和绿色产业。

增强金融服务普惠性，强化普惠小微信贷投放。农行泰安分行深入贯彻泰安市营商环境“头号工程”定位，将支持小微企业作为保市场主体、保居民就业的着力点，持续优化便捷获得信贷。量身推荐“纳税贷”“账户贷”“首户贷”“续捷贷”等特色产品，为小微企业提供纯信用、全线上、随用随贷的信贷服务，普惠有贷客户数达到6235户，较年初增加1433户，增幅30%。通过贷款优惠、减免收费等方式，“真金白银”让利市场主体，累计发放优惠贷款20余亿元，惠及2368家普惠型小微企业，为企业节约融资成本1200余万元。

聚焦支持乡村振兴，强化“三农”服务扩面提质。农行泰安分行通过支持涉农企业、新型经营主体、党组织领办合作社、致富带头人，凝聚各方力量，画好最大同心圆，助力谱写乡村振兴齐鲁样板“泰安篇章”。对照“四个领先”标准，明确“打造服务乡村振兴领军银行”的目标定位。同时，将服务重心下沉到村一级，创新金融服务乡村振兴示范村“五覆盖一力争”工作体系，先后打造“示范村”274个，累计为4.3万户农户建立信息档案，覆盖1800余个行政村；支持农业主体1700余家，支持家庭农场、专业大户1600余户。

强化信贷风险防控，优化信贷运作效率。农行泰安分行坚持因企施策，抓好信用风险化解处置。加强风险分类管控，准确及时掌握存量客户信贷资产质量及风险演变趋势，做到潜在风险的“抓早”与“抓小”。加强行业限额管控，确保各项设限用信控制在限额内。加强大额集团管控力度，按照“一户一策”原则优化整体授用信策略，按季开展风险监测，防范大额信贷资产劣变、下迁。

农行泰安分行将继续倾斜信贷和政策资源，充分发挥金融服务功能和支持保障作用，着力提升生态金融、绿色金融、产业金融、普惠金融支持力度，为黄河流域生态保护和高质量发展助力护航。（大众报业•大众日报客户端记者曹儒峰通讯员王旋陈孟然报道）

企业贷款难、银行缺项目，两头尴尬的局面如何出现、怎么解决？

从近期金融数据和实际调研情况看，我国企业和居民有效信贷需求不足等问题有加剧的趋势。这是复杂多变的内外部因素共同作用的结果，也与目前宏观政策有关。应高度重视有效信贷需求不足等问题，采取切实的措施，提振市场主体信心，稳定预期，激发需求，促进经济社会大局稳定。

尽管2022年一季度我国金融数据总体表现较好，但其中的隐忧需要关注。数据显示，3月人民币贷款增加3.13万亿元，其中企业贷款新增2.48万亿元，同比多增8800亿元，但从结构看仍然存在问题。在企业贷款增量中，短期贷款和票据融资分别新增8089亿元和3187亿元，同比分别多增4341亿元和4712亿元。也就是说，企业贷款同比多增主要来自短期贷款和票据融资的冲量。相比之下，反映企业预期和信心的企业中长期贷款新增13448亿元，同比仅多增148亿元，基本与去年持平。与此同时，3月居民短期贷款、中长期贷款分别增加3848亿元、3735亿元，同比分别少增1394亿元和2504亿元，全面弱于去年同期。由此可见，无论是企业还是居民的信贷需求，都呈现出收缩态势。

4月30日，国家统计局服务业调查中心、中国物流与采购联合会发布数据，4月我国制造业采购经理指数（PMI）为47.4％，相比3月下降2.1个百分点，制造业总体景气水平继续回落。制造业PMI连续两个月处于荣枯线下，显示出目前实体经济收缩进一步加快。新华社中国经济信息社对31个省份、18个行业的小微企业进行调查，其发布的普惠金融-小微指数显示，一季度57%的小微企业市场销量有所下降，其中27%的小微企业销量大幅减少，较去年四季度增加近12%；62%的小微企业营业收入有所缩减，仅9.4%的小微企业营业收入正增长。

一段时间来，特别是新冠肺炎疫情发生后，企业和居民有效信贷需求不足问题开始显现，目前有进一步加剧的趋势，原因是多方面的。

从外部环境看，主要是国际政治和经济两个方面因素产生的影响。政治方面，乌克兰危机愈演愈烈，地缘政治冲突加剧，石油、铜铝等大宗商品价格快速上涨。一季度，我国原油、成品油、天然气进口均价分别较去年同期上涨56.1%、37.4%和78%。受此影响，相关行业原材料价格出现了一轮明显上涨，加重中下游企业生产经营成本。由于国际局势紧张，国际市场需求减少，叠加海运成本维持高位运行，导致部分行业及其上下游企业出口减少、订单下滑。

经济方面，以美国等发达经济体开启加息周期，国际金融市场动荡加剧，影响我国金融市场健康发展。具体而言，从三个方面对我国产生影响：美国持续加息缩小中美两国利差，可能导致我国资本外流；加息和缩表将可能加大美股调整，进而加剧我国资本市场波动；美国如果加速紧缩进程将使全球金融市场巨幅动荡，将可能影响我国金融稳定。近期来，我国股市单边下跌，直接融资功能萎缩，投资者信心低迷，影响企业和居民预期。

从内部环境看，主要疫情反复和政策收紧两个方面带来的冲击。疫情方面，今年年初以来，疫情呈现多点散发状态，上海等经济中心城市进行较长时间的静态管理，多数企业处于停工状态，对全国产业链供应链稳定带来冲击；部分地方采取过于严格的防控措施，导致市场分割、物流不畅，企业难以正常生产经营，居民工作不稳、收入下降。在这种情况下，市场主体对增加投资和扩大生产持更加谨慎的态度；居民消费意愿和消费能力持续下降。

政策方面，部分行业和企业受政策调整影响，信贷需求被抑制，难以释放。如去年以来，房地产开发企业在融资“三条红线”之下，正常融资需求无法满足；个人住房贷款受“窗口指导”，出现贷款难、贷款贵、贷款慢等现象。虽然今年房地产金融政策有所调整，但市场需求短期内难以恢复。一部分产能过剩和“三高”行业虽有较为旺盛的融资需求，但受到宏观政策约束，金融机构难以进行有效投放，呈现出结构性的信贷需求不足。

从客观情况看，非金融企业由于过去一段时间内扩张较快，部分企业杠杠率已经处于高位，继续增加负债的空间不大。在疫情蔓延和经济下行双重压力冲击之下，金融机构风险偏好有所下降，对扩大信贷投放态度谨慎，导致出现有效信贷需求不足和中小企业融资难题并存的现象。

有效信贷需求不足并不是一个小问题，如果需求严重不足进而出现“信贷塌方”，将可能影响全年经济增长预期目标和社会大局稳定。下一步，应采取切实有效措施加，尽快扭转有效信贷需求不足加剧的趋势。

第一，统筹平衡好疫情防控与经济发展的关系，尽快降低疫情防控给经济和民生带来的过大冲击。要按照4月29日中共中央政治局会议的要求，根据病毒变异和传播的新特点，在有效防控疫情的前提下，灵活适当地调整防控政策措施，坚持依法防控、科学防控，杜绝擅自关闭公路入口、违法设置市场准入、不顾民生“一刀切”等不合理措施，最大限度减少疫情对经济社会发展的影响。

第二，宏观政策超常规充足发力，走在市场曲线之前，助力市场主体纾困解难和实体经济稳步恢复。当前市场情绪十分低迷，市场主体信心严重受损。应及时果断采取更坚决有力的措施，付出更多的艰辛和努力。从货币政策看，应更加积极有为，主动发力，加大跨周期和逆周期调节力度，继续适时实施降准降息，更好地发挥结构性货币政策工具的作用，把稳增长放在更加突出的位置。

第三，保持政策稳定性，减少政策不确定性，加强市场沟通，引导市场预期，提振信心，激发需求。“信心比黄金更重要”，要通过宏观政策特别是财政政策、货币政策、房地产政策持续调整，产生叠加效应，恢复和增强市场主体对未来的预期和信心，激发市场投资需求，提振居民消费需求。新政策出台或原政策调整之前，应进行充分沟通；释放政策信号应有充分的政策措施与之配套。

金融机构应进一步增强社会责任，在坚持商业可持续和风险总体可控的情况下，适当优化金融资源配置，适度调整信贷制度与流程，更好地满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业需求，加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的减费让利、纾困解难力度。

好消息，创业担保贷款贴息年利率仅2.2%

三湘都市报·新湖南客户端6月24日讯（全媒体记者王智芳实习生罗斯妮黄静静通讯员李朝君）为帮助社会各类群体自主创业，国家对个人自主创业、合伙经营、小微企业分别提供最高不超过20万元、110万元、300万元的创业担保贷款。

今日，长沙市就业服务中心相关负责人就创业担保贷款相关政策进行解读并透露，按目前贷款市场报价利率计算，借款人和借款企业仅需承担2.2%的年利率。

政策明确贷款利率最高不超过贷款市场报价利率+1.5%，借款人和借款企业仅承担贷款市场报价利率-1.5%以下部分，剩余部分财政给予贴息。按照目前贷款市场报价利率为3.7%计算，借款人和借款企业仅需承担2.2%的年利率。

个人申请创业担保贷款，需在法定劳动年龄以内且符合以下条件：一是属于重点就业群体，具体包括城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、毕业5年以内的普通高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民、脱贫人口；二是除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应没有其他贷款；三是在长沙有具体经营项目。

小微企业申请创业担保贷款，需符合以下条件：一是企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量，达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%）；二是与新招用员工签订1年以上的劳动合同；三是单位信用记录良好，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。

具体而言，个人自主创业的最高贷款额度为20万元，贷款期限最长不超过3年；合伙创业或组织起来共同创业的，根据符合条件的人数，最高贷款额度为110万元，贷款期限最长不超过3年；小微企业可申请的最高贷款额度为300万元，贷款期限最长不超过2年。

该负责人介绍，符合贷款条件的个人或企业，可到创业地所在区（县、市）人社部门或市级人社部门提出申请，申请个人创业担保贷款的也可向创业地所在社区或街道（乡镇）人力资源和社会保障服务中心（站）提交申请。经人社部门审核并进行实地调查后，推荐到经办银行办理贷款手续。

链：

在长申请创业担保贷款的个人或企业，对相关内容不清楚的可拨打人社部门电话进行咨询。（有表格）

（一审：黄娟二审：彭治国三审：张军）

[责编:吴岱霞]

[来源:三湘都市报]