你知道吗？投保的人寿保险满足一定的条件是可以贷款的
寿险保单贷已经成为非常普遍的融资产品
除了房产、私家车等动产和不动产可以申请贷款，你知道吗？你给自己和家人投保的人寿保险也是可以申请信用贷款的，保单正常保障权益和返还，还可以用来解决资金问题。下面针对私信比较多的保单融资，给大家介绍一下保单贷。
首先，市面上保单类型很多，但不是所有的保险保单都可以做贷款。目前银行和机构接受最多的类型是人寿保险保单。常见的人寿保单类型分三种：传统型、分红型、万能型。其中传统型和分红型为很多机构和银行接受，万能型的保单相对接受的银行和机构会少一点。
一份分红型寿险保单
保单分为投保人和被保险人，其中‘投保人’就是缴纳保费的人，‘被保险人’是指享受此份保险权益的人，请注意，只有投保人有资格申请贷款。
生效时间：刚刚投保一份寿险保单，是不可能直接拿去贷款的，大部分银行和机构要求一定的时间和缴纳次数，一般来说，生效满一年的保险保单才有贷款申请资格。
缴纳方式：寿险保单大致为3种缴费方式，年缴、月缴和趸交，年缴和月缴应该比较容易理解，就是每年缴纳和按月缴纳，趸交是什么意思呢？趸缴意思为，一次性缴清所有保费。请注意！趸缴保单是不能申请贷款的。
保单贷申请机构：部分银行开通有保单贷（例如，平安银行），保险公司（阳光、大地、太平洋等）。
可贷额度：目前一般机构和银行给到的额度≤50万。
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关于保单质押贷款
流动性是金融资产的基本属性之一，保单也不例外。
但是与其他金融资产不同的是，人寿保险保单具有长期性特点，它的主要作用是“保”，交了的保费，不是想随时把保费“取”出来就能取的，也不能像股票那样在二级市场交易。
但保单是投保人投入了真金白银的，也是投保人的财产，为了赋予保单一定的流动性和变现能力，于是保险公司就设计出了保单质押贷款。
保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
保单质押贷款与商业贷款的区别
一、不用对贷款申请人进行资信审查
保单质押贷款是由保险公司根据保单的现金价值来审批贷款，因此不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查。
二、贷款申请手续简单，到账快
大多数保险公司的保单质押贷款在其官微或APP上就可申请，贷款快的话秒到账，慢的话一般几天之内也可到账。
三、保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务
因为保险公司支付的贷款实际上就是保单持有人自己保单的现金价值，拿回的是自己钱的一部分。
保单质押贷款的期限一般是6个月，6个月到期后，保单持有人并没有必须偿还保单质押贷款的义务。只是当保单质押贷款的本息加上其他各项欠款及应付利息达到保单的现金价值时，保险合同的效力即中止。
四、保单质押期间，保险依然有效
在保单质押期间，并不影响到该份保单的效力，期间若发生保险事故,保险公司依然要将理赔款予以赔付，只不过需要扣除贷款本金和利息。
保单质押贷款适用范围
一、只有具有现金价值的保单才能办理保单质押贷款
医疗险和意外伤害保险保单就不可以质押。
年金保险、终身寿险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，人寿保险单便具有了一定的现金价值。此时，无论被保险人是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，保单持有人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。
二、保单质押贷款适合于短期资金周转
保单质押贷款可解燃眉之急，贷款用途也不宜用于股票这类高风险投资。毕竟保单的保障作用是根本，不要因为贷款影响了保单效力。而且保单质押贷款是有成本的，也是需要付利息的，每个保险公司的贷款利率不同。
另外，要注意的是，如果投保人与被保险人不是同一人，且被保险人是成年人，投保人申请保单质押贷款要取得被保险人的同意。
想用保单贷款？你必须知道这些事
很多消费者都听说过“保单贷款”这个词，大多数是在犹豫保费贵，担心自己交了保费就没钱应急的时候，这时候保险代理人就会提及“保单贷款”这事。
保单贷款到底能贷多少？
利息有多高？
能不能在着急时帮助到我们？
什么是保单贷款呢？
所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。
是不是所有险种都有保单贷款的功能呢？
可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，并且需要缴纳保费超过一年，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能抵押。另外，已经发生保费豁免的保单也不能办理贷款。保费豁免即投保人发生意外后，保单受益人无需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，该项功能多出现在少儿险产品中。
保单贷款分为两种，保单现金价值贷款和保单信用贷款。
（1）保单现金价值贷款，就是保单的现金价值临时拿出来用，利息低，但是贷款金额也低，特别是像健康险这些，现金价值本身就不高，如果是理财险，现价高还比较好，保单现金价值贷款一般各家公司都可以。
（2）保单信用贷款，就是拿保单去银行或者贷款公司贷款，一般银行只认可大公司或者知名的保险公司，小公司的保单一般不认可。
保单贷款的利率是多少？
保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%”确定计息利率。
以年金保险(分红型)为例，其保险合同中注明：保险单借款的借款利率以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率+0.5%为上限，且以保险公司在每月第一个营业日公布的借款利率为准。现阶段，保险公司公示的保单贷款利率多在6%左右。例如：中国人寿实施的保单借款基准年利率为5.5%；北大方正人寿保单贷款按年利率5%计算。而招商信诺人寿披露的保单借款利率(2019年上半年)则为5.25%到7%不等。
保险合同里如果没有写明具体的贷款利率，申请人则需要关注由保险公司出具的借款合同，其中应当注明了实际的贷款利率(保单质押率)。
保单贷款的优势
保单质押给保险公司，自己拿到借款之后，这张保单是依旧有效的，如果在借款期发生风险，保险公司还是要赔的，只是理赔金给到你之前，需要扣除所欠的本息和。
因此，保单贷款催生了一门最重要的功能——保单自动垫缴。
保险法规定，保险公司要给与消费者60天的缴费宽限期。但有的时候，手头紧张的情况下这60天内也没有钱来交保费，或者干脆就忘交了保费。
一旦交费中断，消费者就面临着保单失效终止保障的情况，即使及时复效了，也会遇到重新核保、重新计算观察期的问题。而通过保单自动贷款垫缴保费，消费者就可以有更灵活的时间来解决缴费的问题。
此外，真正遇到急需用钱时，保单贷款也是更好的选择。
上面说到，如果只是周转不灵，保单贷款并不如信用卡透支之类的筹钱方式，但是对于真正急需用钱的人来说，保单贷款的钱虽然少，但也能帮助解决一些问题。尤其是急缺钱甚至想要退保的消费者来说，通过保单贷款提取出现金价值的80%,保留那20%来换取保障的存续，显然也是值得的。
