广东小贷：激发内生动力 创新引领发展

广东地区的小额贷款公司发展情况如何?2016年的一组统计数据可以给我们一个更加直观的答案:2016年,广东省小额贷款公司共有394家,注册资本488.8亿元,贷款余额447.3亿元,实现净利润10.1亿元。近3年小贷公司以每年25家左右的速度稳步增长。

作为经济较为发达的地区之一,广东的小微金融发展,特别是小额贷款公司的发展,一直备受关注,其在监管政策、金融业务、风险管理、融资渠道等方面积极创新、主动作为,推出了一批在全国范围内具有可推广价值的传统与新兴小额贷款模式。

明确定位

差异化特色凸显

在全国范围内,除重庆外,互联网小贷发展较快的省市便是广东。据不完全统计,截至2017年4月末,全国共有120家网络小贷公司获得了牌照,其中广东有32家,主要集中在广州民间金融街,包括了拉卡拉小贷、唯品会小贷、广联达小贷等等。

互联网小贷在广东有如此快速的发展,离不开监管政策的引导与推动。据广东省金融办地方金融发展处副处长许继红介绍,针对互联网小贷,广州市越秀区专门制定了《广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法》,开发了非现场监管系统,并配置了相关检查人员。

互联网小贷在广东蓬勃发展的同时,以“助农支小”着称的传统小额贷款公司,在坚持普惠这一职能定位的基础上,加强经营管理、金融服务创新,走出了一条独具特色的发展道路。

结合香港技术模式是佛山南海友诚小额贷款公司(以下简称“南海友诚小贷”)开展小微金融服务的一大特色,另外,公司也在积极跟进和研究大数据市场。经过多年发展,南海友诚小贷已形成了服务本地个人与小微企业的消费与经营需求、探索与大数据结合的更简捷高效的小额信贷服务模式。

可以说,技术创新已经渗透在广东小贷公司金融服务的方方面面。如花都万穗小额贷款公司,自主研发了全流程线上系统,在满足自身业务需求的基础上,还实现了系统的对外输出。

“小贷公司首先要考虑体系的搭建、成本的付出以及风险的承担,然后才能考虑发展。”在花都万穗小额贷款公司(以下简称“花都万穗小贷”)董事长方尤存看来,做小微要耐得住寂寞,“小微金融是非常好的行业,只要坚持,定会成功。”

服务下沉

将普惠金融进行到底

在广东,小贷公司信贷技术在不断创新的同时,服务也更加“接地气”,将服务实体、践行普惠金融进行到底,将传统金融机构无法覆盖的广大农户、自然人及微型企业作为主要的服务对象。

据了解,广东金融办在推动机构完成县域全覆盖后,先后推动机构走进各类园区、大型成熟专业市场和民间金融街,扩大服务基层与“三农”的覆盖面。数据显示,目前广州民间金融街共批筹80多家小贷公司,其中传统小公司44家。

在服务网络上,南海友诚小贷重点扎根南海中心城区——桂城、大沥,同时围绕广东金融高新区发展了4个服务窗口。而广东粤垦农业小额贷款公司(以下简称“粤垦小贷”)服务范围已走出集团生态圈,目前在湛江、茂名、阳江、汕尾、揭阳设立了营业部,做到了垦区的五个地级市的全覆盖。花都万穗小贷也在狮岭等地开设了12家营业网点。

不过,广东各地区、各群体的情况千差万别,金融产品如何设计,特别是在无抵押、无担保的情况下,做到专业化、差异化、精细化、批量化一直是难题。

因此,在产品创新上,随着外部市场与小微群体信贷需求的不断变化,广东的小贷公司根据不同需求,深耕细作,加强了产品的研发。比如粤垦小贷创新推出的经营贷、职工信用贷,并通过全产业链的打通,在供应链金融上进行探索。花都万穗小贷则对金融市场进一步细分,形成了生意贷、工薪贷、抵押贷、再押贷、信用贷、物业贷、中小企业贷、惠农贷等业务产品。而南海友诚小贷也针对客户特点,创新了微贷产品,推出友薪贷、友保贷、公积金贷等“无抵押、无担保”的个人信用贷款产品。

拓宽渠道

“输血”更要“造血”

据介绍,广东对小贷公司的贴现、票据质押、投贷联动等方面的创新给予积极支持。从2012年开始,每年拨付5000万元用于补贴小贷公司的涉农贷款及小微企业、工商户贷款发生的损失。

小贷公司在对“三农”与小微提供资金支持的同时,其融资问题也备受行业内外关注,小贷公司自身充裕的资金亦是可持续发展的关键因素。当前,广东的小贷公司也在通过银行融资、发行私募债券、信贷资产证券化等多种方式拓宽融资渠道。

据南海友诚小贷行政管理部总监梁慧明介绍,其先后在中国银行、中国工商银行、国家开发银行获得1亿元的融资授信,并多次在广东金融高新区股权交易中心发行私募债。另外,公司还在广州股权交易中心发行了定投债以募集资金。

据广东金融办的统计数据显示,2011年至2016年,广东的小贷公司通过各种渠道累计融资规模达到了278.5亿元。

小贷公司为小微“输血”,小额再贷款公司则帮助小贷公司“造血”。小额再贷款公司是广东小贷行业的一大特色,首家再贷款公司——广州立根小额再贷款公司(以下简称“立根小贷”)便诞生于此,目前,其服务范围已扩至全省。除立根小贷外,广东粤科科技小贷公司也开展了小额再贷款业务。再贷款公司的出现,为小贷公司提供资金的同时,也为扶持小额贷款公司可持续发展做出了有益尝试。

掘金城商行-购买城商行股权-广东南海农村商业银行股份有限公司

今天介绍的佛上市的银行，根据2018年全国百强市排名，苏州市之后的百强市应为无锡市，但无锡银行已经上市，股票代码600908，因此略过，接下来的百强市即为佛山市。

佛山市地处粤中，为广东省重要的制造业中心，2018年全国地级市排名第9，经济非常发达，下辖五区，2018年全地区生产总值为9935.88亿元。

据相关消息，5月31日，广东银保监局官网发布公告称，已批复同意南海农商银行、顺德农商银行境内首次公开发行A股股票并上市。5月28日，中国证监会官网公告，已接收南海农商银行首次公开发行股票并上市的相关材料。

今天主要介绍广东南海农村商业银行股份有限公司。

股东分布:

1、佛山市南海承业投资开发管理有限公司持股237723300股，持股比例为6.03%，佛山市南海承业投资开发管理有限公司由佛山市南海金融高新区投资控股有限公司持股99.75%。

佛山市南海供水集团有限公司持股0.25%，经股权穿透分析，这两家公司均为佛山市南海区国有资产监督管理局100%持股。

2、佛山市南海区市场投资发展有限公司持股数量为79241100股，持股比例为2.01%，其为广东南海控股投资有限公司子公司，佛山市南海区国有资产监督管理局100%持股。

3、能兴控股集团有限公司持股208601100股，持股数量为5.29%，能兴集团已成为第一创业证券有限责任公司第三大股东，南海农商银行十大股东之一,也是厦门国际银行的重要投资者之一，并且作为第一大股东于2009年组建了广东省首批试点经营的小额贷款公司，也是佛山南海区首家小额贷款公司——佛山市南海友诚小额贷款有限公司

4、广东恒基实业投资发展有限公司持股数量为203542000股，持股比例为5.16%，广东恒基实业投资发展有限公司一家以房地产开发为龙头集酒店、商业物流、物业管理、装饰工程为一体的省级企业集团，由广东恒福集团董事长实际控股。

5、广东长信投资控股集团有限公司持股数量为199169900股，持股比例为5.05%，

6、广东华创化工有限公司持股数量为126785700股，持股比例为3.21%

7、广东坚美铝型材厂(集团)有限公司持股数量为96730900股，持股比例为2.45%，其实控人为坚美铝材的曹氏兄弟。

8、广东高力表面技术有限公司持股数量为84497400股，持股比例为2.14%，实控人为广东高力集团有限公司

9、佛山市云龙房地产发展有限公司持股数量为79735500股，持股比例为2.02%

10、佛山市华儒铜业有限公司持股数量为79241100股，持股比例为2.01%

以上为广东南海农村商业银行股份有限公司前十大股东，总结上述持股比例，广东南海农村商业银行股份有限公司合计持股比例为8.03%，其于为民间资本股东。

截止2018年财报，广东南海农村商业银行股份有限公司2018年总资产为1862.3346亿元，净资产为174.5627亿元。

根据人民法院诉讼资产网最近一次拍卖显示为2019年5月6日，成交价为2033450元，成交数量为208578股，成交均价为9.749元。

又一退市高危股！这家公司面值退市危局未解，实控人又被立案调查，3.7万股东何去何从

5月5日晚间，*ST欧浦发布公告称，4月29日，中国证监会向公司实际控制人家族成员之一陈礼豪下达了《调查通知书》，因其涉嫌违反证券法律法规，中国证监会决定对其立案调查。资料显示，*ST欧浦主要业务为钢铁物流服务和供应链金融服务，但却因种种原因，陷入困境。公司在2018、2019年连续两年被出具无法表示意见的审计报告，且期末净资产为负，已于4月30日停牌。而更紧迫的风险则是面值退市危机：公司在停牌前已连续10个交易日股价低于1元面值。

01

又一家退市高危股！控股股东申请破产清算，实控人被立案调查

*ST欧浦第一大股东为佛山市中基投资有限公司，持股比例为47.43%，实际控制人为陈礼豪家族，持股比例为21.18%。根据天眼查数据，陈礼豪为中基投资的法人代表，在中基投资的持股比例为43.16%，为第一大股东和实控人；陈礼豪女儿陈倩盈持股37.76%，为第二大股东，同时也是陈礼豪的一致行动人。

据悉，中基投资和*ST欧浦所处的佛山市顺德区乐从镇是广东乃至华南地区主要的钢铁集散地。2002年，陈礼豪和另外两家从事钢铁贸易的民营企业成立了以钢铁深加工为主的顺德欧浦钢铁有限公司。2003年投资4亿兴建华南国际钢铁物流中心。2005年，欧浦智网成立，并于2014年登陆深圳中小板。2018年胡润全球富豪榜，陈礼豪家族以71亿财富排名佛山富豪13位，全国563位。然而同一年，中基投资和陈礼豪即被列入失信被执行人名单，公告称中基投资已基本丧失正常融资功能，资金周转困难，流动性紧张。2018年11月，已将持有的*ST欧浦股权全部质押的中基投资一度计划出让控制权给第三方，以缓解债务压力，但最终因中基投资董事会和股东会的反对，该转让计划流产。

2019年9月10日晚，*ST欧浦发布公告，其控股股东中基投资因不能清偿到期债务，已申请破产清算，并提示了公司控制权变更风险。

截至2019年底，*ST欧浦累计违规担保约13.84亿元，其中对公司控股股东中基投资违规担保金额约为5.17亿元，对公司实际控制人陈礼豪违规担保为4.12亿元，对其他方违规担保为4.55亿元。

2020年4月29日，中国证券监督管理委员会向陈礼豪下达了《调查通知书》，因其涉嫌违反证券法律法规，根据《中华人民共和国证券法》的有关规定，中国证监会决定对其立案调查。

02

连续两年被出具无法表示意见的审计报告且期末净资产为负

2018年，*ST欧浦受全资子公司欧浦小贷资金净回笼等影响，开始出现流动性危机。与此同时，由于股票质押率高、股价持续下行、控股股东中基投资遭遇平仓和被动减持等一系列原因，公司经营每况愈下。

2020年4月29日，公司发布公告称，由于2018、2019年连续两年审计报告的审计意见类型均为无法表示意见，且经审计2018、2019年期末的净资产连续两年为负值，深圳证券交易所将自公司2019年年度报告披露之日对公司股票实施停牌，并在停牌后15个交易日内作出是否暂停公司股票上市的决定。现公司股票已于4月30日停牌。

年报数据显示，*ST欧浦2019年营业收入为1.84亿元，同比下降96.24%；净利润5606.70万元，同比增长101.34%。2020年一季度营业收入为3949.92万元，同比下降28.3%；净利润-1089.09万元，同比增长50.11%。

据公司称，2019年营业总收入同比增长率为-96.24%，主要系公司涉及多宗诉讼，导致公司土地房产、银行账户被查封，公司声誉和信用都受到极大影响，母公司钢贸业务和加工业务出现停滞状况；营业利润、利润总额、归属于上市公司股东的净利润、基本每股收益以及加权平均净资产收益率同比增长率分别为101.42%、101.64%、101.53%、101.52%以及-955.14%，主要系政府收储公司部分土地增加收益1.38亿元；公司持有的顺德农商行股权被拍卖增加投资收益0.48亿元；按评估结果，对烨辉公司股权剩余商誉全额减值0.32亿元；对于部分诉讼产生的或有负债事项，相关利息、罚息滞纳金增加，补计提预计负债0.52亿元；冲回公司在2018年度因与中泰信托有限责任公司质押式证券回购纠纷一案计提的预计负债0.96亿元。

而关于出具无法表示审计意见，中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）方面表示主要原因是：

1、违规担保诉讼事项：原董事长、法定代表人、总经理在未经公司任何审批流程及授权的情况下，以公司名义与债权人签订担保合同。截至审计报告日，公司因此所涉及16宗违规担保案件，其中已决诉讼2宗，未决诉讼14宗，报告期末公司已根据谨慎性原则对违规担保案件确认了9.72亿元的预计负债。最高人民法院2019年11月发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》，我们无法判断该纪要对违规担保案件预计负债金额的影响。

2、涉及大额往来款项：欧浦智网全资子公司广东欧浦乐从钢铁物流有限公司于2018年2月至8月与佛山市顺德区四海友诚商业有限公司、佛山市顺德区钢财物流有限公司、佛山市顺德区卓欣机械设备有限公司产生应收账款余额合计7.44亿元，于2018年5月至9月与佛山市顺德区恒兴达商贸有限公司、佛山市顺德区华捷达贸易有限公司、上海凯钢物流有限公司、上海巽钢钢铁贸易有限公司产生预付账款余额合计4.49亿元；全资子公司佛山顺德区欧浦小额贷款有限公司于2018年与82家单位产生短期贷款余额合计4.06亿元。报告期末及截至审计报告签发日尚未收回。公司已部分起诉并胜诉，但在执行过程中未发现可供执行的财产，公司已对上述款项全额计提坏账准备。我们无法取得充分、适当的审计证据以判断上述大额往来款项的性质及其业务是否具有商业实质、欧浦智网与上述公司之间是否存在关联关系以及对财务报表可能产生的影响。

当前，*ST欧浦银行借款大部分逾期、流动负债远大于流动资产，偿债能力较弱，资金急剧紧张。同时，公司现存在诉讼仲裁案件涉及的诉争标的金额合计逾人民币30亿元，持有的股权、房产、土地等核心资产也因此被冻结，主要资产存在被拍卖的风险。

03

股价连续十个交易日不足1元，恐面临面值退市

但公司最紧迫的局面可能还是面值退市风险。4月30日，公司发布公告称，公司股票已连续10个交易日（2020年4月16日至2020年4月29日）收盘价格均低于股票面值，根据《深圳证券交易所股票上市规则》的有关规定，公司股票可能将被终止上市。

至今年一季度，*ST欧浦共有股东3.7万户，总股本10.56亿股，前十大股东累计持有5.78亿股，累计占总股本54.72%，较上期变化-3418.42万股。其中，国融证券股份有限公司、中信证券(港股06030)股份有限公司、云南惠泉投资合伙企业（有限合伙）在本季度退出了前十大股东的名单。

*ST欧浦于2014年上市，发行价格18.29元/股，上市首日市值近40亿元。2015年股价一度达到125.55元，市值178.21亿元。2019年5月股价跌破2元，此后一直在1元上下徘徊。今年以来，股价震荡下行，截至4月30日停盘前已连续10个交易日股价不足1元，市值仅为8.13亿元。

截至30日，两市面值低于1.2元的公司有退市保千、ST锐电、*ST欧浦、金亚科技、美都能源、天广中茂、神雾环保等22家公司，其中正常交易的有14股，ST锐电已确定将终止上市，成为今年面值退市第一股，并将于5月13日进入退市整理期。*ST欧浦、金亚科技、美都能源、*ST凯迪、梦舟股份、*ST工新、*ST秋林暂停上市。

本文源自证券时报网