如果想提前还房贷款需要付剩下的利息吗？房贷究竟怎么还才合算？

疫情当前，静默在家没有收入的人,心慌的是还不了房贷，还有一部分稍有积蓄的人也是投资做啥也不好做，除非你成立个核酸检测机构，有的人挣到一笔钱后，原来准备再投资个项目大赚一笔，可是现在哪里也走不了，啥也做不成，那还不如把准备投资的钱去还了房贷，免得让银行挣利息，那提前还了房贷款需要付剩下的利息吗？究竟怎样还才合算呢？今天就探讨一下这个问题。

提前还款是否需要付剩下的利息有两种情况：

1、提前全额还款，那么以后的利息是不用还的，只收取到借款人还清贷款的那一天。举个例子，借款人房贷的期限是30年，他在第5年的时候选择提前全额还款，那么后面25年的利息都是不需要还的。

2、部分提前还款，那么以后的利息仍然是按照原有借款合同约定好的贷款利率进行计算的，也就是部分提前还款的话，以后的利息仍然是要还的。

需要注意的是，房贷提前全额还款虽然后面的利息不用还了，但是银行一般会收取1％－5％不等的违约金，有一些则会收取2－3个月的利息作为手续费，所以在申请提前还贷之前，最好先咨询一下银行，然后根据信息再做出是否要提前还款的决定。而且多数银行对于提前还贷的时间有要求，比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，如果还贷时间不符合要求，那么就无法申请提前还贷了，因此还款前要问清楚相关的事项。

提前还贷有什么要求

1、与贷款银行提前预约

提前还贷的时间可不是看你的心情而定，而是需要先经过银行的审批，只有银行审批通过后，你才能进行提前还贷。所以，打算提前还贷时，最好提前一星期与贷款银行预约。

2、先偿还贷款的费用

对于提前还贷，银行都会收取一定的费用，最常见的就是违约金。不同的银行对于违约金的收取标准都不一样，购房者最好先到贷款银行咨询一下。

3、提前还贷数额有限制

对于提前部分还贷，并非购房者想还多少就还多少，而是有限制的。一般来说，最低还款额为1万元，其次，还款数额必须为1万元的整数倍。

4、提前还贷时间有要求

多数银行对于提前还贷的时间有要求，比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，如果还贷时间不符合要求，那么就无法申请提前还贷了。

5、组合贷款提前还贷要求多

不少购房者采取了组合贷款的方式来买房，本想着提前还贷时先还商业贷款，结果却被拒了。原因在于组合贷款提前还贷时，不能只还其中一种，必须保持一定的比例。

房贷究竟应该怎么还?

尺有所短，寸有所长，这要根据自身的情况而定，各有利弊。

1、等额本金还款

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

优点：这类还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会渐渐减轻。

缺点：开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。

适合人群：收入高且还款压力不大的人群。

2、等额本息还款

等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

优点：每个月还给银行固定金额，开始几年的月供金额要明显比等额本金小。

缺点：开始几年偿还的很大一部分都是利息，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本金多。

适合人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭

3、固定利率还款

固定利率就是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率怎么变动，借款方都根据固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

优点：利率固定，若未来利率增加，房贷利率也不会增加，买卖双方准确计算成本与收益也十分方便。

缺点：风险较大，利率或下调

适合人群：收入较固定，或对加息预期有较好判断的人群。

综上所述，提前还不还，究竟怎样还还要根据自己的实际情况而定。

提前还房贷，违约金和利息怎么算？

最近，跟一位客户聊天，他说刚刚提前还了一笔贷款，在他看来，目前的经济形势不明朗，手上正好有余钱，就提前把房贷还了。

其实跟我这位客户情况的相同的人很多，有些人为了提前还房贷，还向银行交了一笔不小的违约金，那么，针对越来越多的提前还贷族，违约金跟利息怎么收？违约金可以免除吗？提前还款为什么要收利息？下面我就这几个问题给大家解答一下。

违约金跟利息怎么收？

首先来说违约金问题，提前还房贷收取违约金是否合理，怎么个收法，有没有办法可以免除？首先，几乎所有的银行都是要收的，而且在你的贷款合同中会有这方面的条款约定，属于合规操作。

各银行也略有不同，有些银行是按提前还款金额的2%、3%或者5%来收取，有的是按照你提前还款额一个月或者三个月的利息来收取，还有一些银行会限制你的还款次数跟还款金额。各银行都不一样，大家可以看下你跟银行签的贷款合同中是怎么约定的，如果说看不懂或者找不到这项条款的，那就直接去银行问一下。

违约金可以免除吗？

是这样的，有些银行是有减免政策，比如贷款满一年或者说满五年以后办理提前还款，是不收取任何违约金的。还有的银行规定，在这家银行的近三个月或者近半年，日均总资产达到了30万或者50万，可以免除部分或者说全部减免。所以如果想提前还房贷的话，可以提前联系银行的工作人员，具体问问有没有这个减免政策，怎么个减免法。

提前还款为什么要收利息？

我来举个例，比如你最近一次是7月21号还房贷，那8月6号办理提前还款100000元，7月22号至8月6号这些天，这十万是要收取你的贷款利息的，到下个月21号再还房贷，是已经提前还款的十万本金，就不收利息了，明白了吧。

大家如果还有其他问题可以在评论区留言互相讨论。

纯干货｜提前还贷攻略(已还40万，节省利息38.8万）

全文共2116字，深度阅读约五分钟，纯文字干货，喜欢的点个“关注”，或者“收藏”以备不时之需。纯属‬个人‬观点‬，欢迎‬留言区‬讨论‬

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提前还贷我是这么考虑和执行的：

一、基本情况

【提前还贷前】商贷本金75万/利息52.4万/等额本金30年。

【提前还贷40万后（月供不变）】本金剩余32.5万/利息13.63万（减少利息38.8万）/等额本金14年（缩短16年）。

二、选等额本金（月供递减）等额本息（月供不变)？

1、申请贷款前先在房贷计算器里计算了一下，75万商贷、利率LPR4.65%：

（1）等额本息：利息64.2万，月供3867元（月供不变。相当于借1万元，需付利息8560元。）

（2）等额本金：利息52.4万，月供4989元（月递减8元）。相当于借1万元，需付利息6986元。

2、综合考虑后选择了等额本金

(1）多节省利息11.8万。75万商贷，等额本金利息比等额本息要少11.8万（64.2-52.4万），可以多节约15.7%的利息（11.8/75），非常可观。

（2）督促自己少花钱。等额本金、等额本息月供相差1122元，如果每个月想方设法1000块应该也是能抠出来，等于变相地督促自己不要乱花钱，特别是不乱花小钱（小钱累计起来真的挺多的）。

(3）计划提前10年内还完贷款。考虑如果继续保持目前抠抠缩缩专心致志省钱、丧心病狂攒钱的状态，10年内应该可以还清75万商贷。提前还贷，等额本金比等额本息更合适。

三、要不要提前还贷

1、萌芽。刚买完房还没还贷款的时候，处于工作5年每天抵抠缩缩终于攒够了钱、买了自己的房、终于不用再搬家了的兴奋阶段。等到开始还房贷，打开手机银行查看“还款记录〞，360个月划了好久好久才划到底-2051年10月，第一次直观的感受到还贷360个月要面临着什么。划的不是数字，是实打实每个月要还的钱。一想到要还30年、360个月，从30岁到60岁，人生最高质量的阶段就要在还房贷中度过，就觉得有块大石头重重的压在心里喘不过气来。就这样还了1年，每次想到房贷还要还29年就觉得人生暗淡，仿佛人生就是为了还房贷，很丧，甚至后悔买房．真的好想过无债一身松的日子，所以心就萌发了想要提前还贷的小苗苗。争取早日赋身，早日自由。

2、坚定。调研了一下身边比我大十岁左右的同事，基本上都是10年内还完了商贷，所以更加坚定了想要提前还房贷的心。

3、迫切。手里所有存款4万+投资存款19万＋男朋友妈妈给的彩礼和买金饰的17万，所有的钱一共40万．放在银行一天的利息26元，一个月780元。而商贷一个月的利息2890元，足足比银行存款多2110。有这钱干啥不香，更加迫切地想要提前还贷。在仔细研究了提前还贷的两种方式的优劣势后就联系了银行。

四、“月供不变”“年限不变”？

1、名词俗解

（1）“月供不变”：指提前还款后，月还款本金保持不变、月利息减少，月供也会相应减少。

（2）“年限不变”：指提前还贷后，还货的总时间不变，月供减少(本金、利息都会相应减少)。

2、选“月供不变”“年限不变”

(1）大多数银行支持“年限不变”，少部分银行或支行支持“月供不变”．我同事签约的上海农村商业银行就不能办理“月供不变”业务。是否可以选择“月供不变”跟哪家银行、哪个支行有关。

(2）各有优势，根据自己的实际情况来

1.“年限不变”比“月供不变”月供额少。以我为例，商贷75万/等额本金/30年/LPR4.65%，提前还贷40万后：选择“年限不变”的月供2182元，选择“月供不变”的月供3334元，即月供相差1152元。

2.“月供不变”比“年限不变”节约更多利息。以我为例，商贷75万/等额本金/30年/LPR4.65%，提前还贷40万后选择“月供不变”总利息13.48万，选择“年限不变”总利息25.49万，即“月供不变”比“年限不变”节约利息12.01万。

3、总结：

(1）先在提前还贷计算器上，分别计算“年限不变”“月供不变”，对比计算出来的总利息、月供额、缩短的年限等，再结合自己的实际经济情况、意愿侧重点等再选择。

(2）总的来说，选择“年限不变”的月供比“月供不变”少，若每月还货压力大，可以选择“年限不变”，

(3）值得注意：“月供不变〞是提前还贷后每月还的本金与提前还贷前的本金一致，但利息是减少的，也就是“月供不变”的月供也会减少。以我为例，商贷75万/等额本金/30年/LPR4.65%，提前还货前月供4981（月供2083，利息2898），还贷40万后月供3334元（本金2083、利息1251)。

五、是否有违约金

贷款合同里有约定未满N年提前还贷是需要缴纳违约金；还货满足N年后，就可以不缴纳违约金。我的贷款银行是中国银行，买房时政策比我友好，约定的期限是1年，绝大多数银行、支行是3年。

六、如何办理提前还贷

线上：以前手机银行上可以直接申请还贷，现在很多银行都关闭了线上提前还贷业务．可以打开自己的“手机-贷款-我的贷款-提前还贷”看看。线下还贷：（1）联系贷款银行/联系自己的贷款业务员：

1️⃣确定需要携带的材料清单，包括身份证、户口本、结婚证、银行流水、收人证明等；

2️⃣确定提前还贷方式，月供不变年限不变。有的银行、支行不支特“月供不变”。3️⃣预约线下办理时间。

4️⃣现场办理：签字，并确定提前还贷的钱到账时间。一定要在规定的时间前把钱存到还货银行卡。

至此，全文完毕，希望能够对你在提前还贷的时候有帮助[作揖]

要不要提前还房贷月供不变

缩短年限存钱＃缩短还款年限