专利申请银行贷款的条件和流程

企业获得融资有哪些渠道?抵押贷款是一种比较容易接受的方式，而对于那些手握专利的人来说，融资又多了一重选择。什么是专利权质押贷款?

通俗来说，专利权质押贷款是指经工商行政管理机关核准的具有独立法人资格的企业、经济组织、个体工商户，依据已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种新型贷款业务。

一、企业获得知识产权质押贷款的方式有以下几种：

1.以单项或多项专利权单独出质。

2.以有形资产抵押为主，以专利权出质放大贷款额度。

3.以专利权出质为主，辅以有形资产抵押或法人代表无限连带责任担保。

4.以上述方式出质给担保机构，以担保方式获得银行贷款。

二、企业向银行申请专利权质押贷款一般应满足以下条件：

申请办理专利权质押贷款业务的借款人除符合《贷款通则》规定的要求之外，还必须具备以下条件：

1、能够以合法有效的专利权做质押，具有专利实施能力和获利能力的科技型中小企业

2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡

3、成立时间须在1年(含)以上，有固定生产经营场所，员工队伍稳定

4、产权清晰，组织架构合理，管理制度健全，经营规范

5、用于质押担保专利权的实施企业，书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用质物时须经商业银行同意，且转让费、许可费、实施专利所得收益均须首先用于归还贷款

6、根据商业银行需要，能提供银行或担保机构认可的其他担保方式能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等

7、商业银行要求的其他条件。

三、用于质押的专利权(以下统称“设质专利权”)一般应满足以下条件：

1、设质专利权限于发明专利、实用新型专利权

2、设质专利权须合法有效，获得授权，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景

3、设质专利权为单项专利的，该专利权至少已进行2年(含)以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力设质专利权为多项专利的，其中至少1项专利应已进行2年(含)以上的实质性实施，且至借款人申请贷款时该专利仍在使用，并具有盈利能力

专利权获得市专利奖以上奖励的，设质专利权已使用时间可在1年(含)以上

4、发明专利有效期不得少于8年，实用新型专利现有有效期不得少于4年

5、设质专利权不得涉及国家安全与机密

6、商业银行规定的其他条件。

四、下列专利权不能作为质物：

1、专利权被宣告无效或已被终止

2、专利权已被启动无效宣告程序还未结案

3、贷款期限超过专利权有效期的

4、专利权存在各种纠纷的(包括民事纠纷、行政纠纷)

5、不具良好市场前景的专利

6、商业银行规定的其他条件。

银行贷款的基本流程

银行贷款是企业最主要的资金来源之一，也是商业银行和企业最为关注和熟悉的融资品种。所以做企业要简单了解贷款的基本的操作流程。

银行贷款按照贷款性质，可分为政策性贷款和商业性贷款。

政策性贷款，是由政策性银行在中国人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务，具有指导性、非营利性和优惠性等特殊性，该贷款利率较低，期限较长，有特定的服务对象，贷款范围主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入的领域。

商业性贷款，是指商业银行向企业提供的各类贷款。该类贷款主要满足企业生产经营的资金需要，应用领域最广泛，该贷款的操作流程一般有8个步骤。

1、申请贷款：借款人向银行提出贷款申请，主要提供营业执照，法人身份证吗，财务报表，审计报告，税务登记证明，公司章程，企业股东成员合签字样本，担保物或者担保人相关材料等等。

2、贷前调查：贷款行受理借款人的申请后，经初审符合贷款政策和基本条件的，会安排调查人员进行贷前调查，提出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等建议。贷前调查的基本内容是通过借款人及借款主体的基本情况、近几年的经营状况、近几年的财务状况、资产负债、信誉状况、经营者素质、资金用途是否合法合规，还款来源明确与否以及抵（质）押物的价值，变现难易程度等方面综合评定，测算本次贷款的风险度。

3、贷款调查部门结论：调查人员经过深入细致的调查，将收集到的大量资料和信息进行分析研究，形成客观、实际、公正的结论。形成调查报告，填写信贷业务调查审查审批表，经部门负责人审定后，连同借款申请及其它相关资料一并送交贷款审查部门审查。

4、贷款审查部门审查：贷款审查部门收到贷款调查部门提交的信贷业务调查审批表，以及调查报告等相关资料后进行审查。审查的主要内容就是看所有资料是否属实，有需要实施法律审查的，提交法律相关部门审查。经信贷审查委员会审批通过后，报上级行审议。

5、贷款审批部门审批：贷款审批部门经过审查部门和审查委员会提出的明确调查、审批意见的基础上，按照授权或转授权范围和权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少及贷款方式、期限、利率。

6、签订合同：贷款审批后认为可行，借款人需要与银行签订借款合同和担保合同等。

7，落实担保：如需担保，借款人与银行签订借款合同后，还需落实第三方保证、抵押质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证等手续。

8，贷款发放：借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。

9、跑路：贷款到手后第一时间办理护照等相关出国手续，携带发放的贷款……

温馨提示：贷款有风险，跑路要谨慎！

专利质押去哪个部门办理？连城资产评估为您解答

近年来，专利质押融资业务发展迅猛，再加上国家政策的大力支持，专利质押已然成为企业创业融资的重要渠道，并成为推动企业发展的助燃剂。那么，企业要想将专利权拿去质押的话，要去哪个部门办理呢？今天连城资产评估小编为您分享有关专利质押的相关内容，希望对大家有所帮助！

一.专利质押去哪个部门办理？

专利质押，是指债务人或第三人为履行其债务将专利权中的财产权设定质权作为担保的一种方式，当债务人不能履行债务时，债权人有权通过折价、拍卖或者变卖的方式将该专利权所得的价款优先受偿。

为保证企业“资金活水”，缓解企业资金周转压力，企业将专利质押给银行等金融机构，双方签订质押合同后,在国家知识产局办理备案。

二.专利质押的流程

1.企业与银行或融资机构沟通对接

企业先与银行或融资机构进行初步对接，银行或融资机构对企业的情况有所了解后，就企业的专利价值、质押率给出意见。

2.企业委托资产评估机构评估并出具评估报告

资产评估机构会综合企业的各个方面审查企业是否具有专利质押的资质以及具备还款的能力，对企业提供的质押专利的价值进行评估、给出评估意见并出具评估报告。

3.企业向银行提交评估报告

企业向银行提交评估报告及专利质押融资书面申请，银行对此进行审核。

4.企业与银行签订贷款质押合同

等到银行审核通过后，企业与银行签订贷款合同、专利权质押合同。

5.企业与银行（出质人与质权人）共同向国知局办理专利权质押登记手续

企业与银行应向国家知识产权局专利局办理专利权质押登记手续，取得质押登记通知书（可授权相关机构办理）。

注：

办理专利权质押所需材料：

（1）出质人和质权人共同签字的专利权质押登记申请表；

（2）评估报告；

（3）专利权质押合同；

（4）双方当事人的身份证明；

（5）委托代理的，应准备委托书及代理人的身份证明；

（6）其他材料。（如：专利权的有效证明、专利权出质前的实施许可情况等）

6.银行放款

按照贷款合同，银行向企业放款。

7.贴息补助申请

现在很多地方都有专利权质押融资贴息政策，以厦门为例，知识产权局针对用知识产权质押融资的企业提供最高60%的贷款贴息，企业在贷款满一年之后即可根据官方公告进行该项补贴申请。

小结：

专利权质押作为一种新型的融资方式，不仅解决了中小企业“融资难、融资贵”的难题，也为企业的融资和发展开辟了新道路。如果您有专利权质押上的问题，想要选择专业度更强、服务更好地评估机构，选择连城资产评估有限公司，为您的无形资产保驾护航。