3年前借款30万贷款100万佛山买房，如今还不起房贷，应该怎么办？

李光明是广东肇庆人，他一直在佛山工厂打工，3年前27岁的他收获了爱情，他的女朋友张芬芳是他的老乡，也在同一个工厂打工。

两个人就这样好上了，要说他们的年纪也不小了，是时候结婚了。

但是张芬芳的家人提出来必须买房才能结婚，不然的话门都没有。

要说李光明还真的喜欢张芬芳的，这又是老乡又是同事的，好不容易两个人对眼，买房这个要求，李光明想想也正常，那就买房结婚吧。

不过两个人都在佛山打工，这佛山的经济条件比肇庆好上不少，张芬芳要求佛山买房，这工作在佛山，本来也是租房子住，这结婚了房子买到肇庆去算咋回事？

李光明觉得女朋友说的也有道理，肇庆的房子比佛山便宜不少，但是佛山的房子确实比肇庆更有涨价空间，这房子买了也算投资，将来这个房子涨价了，也算赚钱了。

李光明和张芬芳都是打螺蛳的，每个人的收入差不多，都是6000元左右。

李光明高中毕业就来打工，这么些年省吃俭用存了20万元，这要买房结婚，父母也没有多少存款，帮忙凑了10多万。

就选房子这个事情，张芬芳要求还比较高，这一年佛山的房子价格已经破万，这个房子130平方米，总价160万，这个房子好是好，张芬芳一家都很满意。

李光明觉得这人一辈子就是两件大事，那就是结婚和房子。

要说农村的话就是家里造个房子，现在李光明要娶老婆了，这买房和造房子是一样的道理。

佛山比肇庆更有发展前景，这里还是城市，在城市买房那也是非常光宗耀祖的事情。

至于房子的总价那么高，凭借自己的收入压根就买不起，那就借款买房吧。

这总价160万的的房子，正常首付最低三成的话，那需要48万元，但是这里还差18万元，这钱肯定要借吧。

这房子的首付和贷款年限上，李光明决定借钱付首付，两个人的收入有限，要尽可能的多付首付，那么贷款的金额就凑个整数100万。

这样缺口30万从亲戚朋友那里借。

这亲戚朋友那里借的钱先借来再说，那都是人情。

还有银行贷款的期限，银行贷款最长期限是30年，李光明觉得贷款期限太长，这利息太多了，就选择贷款20年。

要说李光明在佛山上班，现在在大城市买房结婚，他的亲戚朋友也是看着他长大的，还真的给他凑了几十万帮忙付首付。

就这样2019年李光明从亲戚朋友这里借款30万，自己凑了30万，合计首付60万在佛山买房，向银行贷款100万元，银行的利息是4.9%，这个利息是因为首套房才有这样的利息，不然的话房贷利息还要高。

这样每个月房贷6544元。

李光明觉得这个房贷刚好自己一个月的工资，老婆的工资6000元刚好家里日常开销，说不定还能存下一点。

他相信两夫妻将来的工资也会水涨船高的，至于亲戚的借款，这个到时候再说了，先把眼前的事情解决好。

不过这160万的房子李光明在办理房产证的时候又花了2.4万的契税，这笔钱也不少，不过这也是没有办法的事情。

李光明结婚的时候，也算风光了一回，农村人在大城市买了大房子，确实让人羡慕的。

对张芬芳一家来说，也不错，女儿在佛山有大房子，这以后的日子也会不错的。

李光明在2019年成了人生赢家，房子有了，老婆也有了，人生的两件大事在这一年去全部解决了。

要说这买了房以后，两夫妻生活在一起，这每个月房贷的支出还是有点压力的。

李光明的工资压根就不够付房贷，每个月还要张芬芳拿出几百元贴补房贷，所以就这个事情李光明在家里的地位不如张芬芳。

或者说这个家还是张芬芳说了算的。

确实也是如此，李光明自从和张芬芳谈恋爱，李光明都是听张芬芳的，不然的话李光明也没有这个实力买那么大的房子。

这结婚半年也相安无事，就是李光明的口袋永远是空空的，这日常的开销都是张芬芳支出的。

李光明才那么点工资也没有办法，这房子住起来是高大上，这做房奴的日子可真心不好过。

李光明不抽烟不喝酒，基本是没有一丝兴趣爱好，反正是连病也不敢生。

好在张芬芳也有一份6000元的工作养家糊口，李光明虽然在家庭的地位不如张芬芳，李光明觉得自己的老婆也不容易。

到了2020年，疫情开始了，各行各业都有影响，但是对李光明来讲，疫情的爆发对他不是致命的，他的工作还是稳定的，工资没涨也没有降，这时候他们的宝宝出生了。

没有错，结婚一年以后，张芬芳生娃了。

这张芬芳生娃也就算了，张芬芳还辞掉了工作做了全职太太，这一家子只有李光明一人赚钱养家了。

这李光明真的是苦哈哈了，这每个月6000多元的工资本月供都不够，现在一家子就靠他这点工资怎么养活？

这老婆辞职带小孩，李光明总不能说不可以，如果说不可以的话，会发生家庭矛盾。

这张芬芳辞职带娃其实也是丈母娘那边的意思，这小孩子那么小，这带小孩本来就辛苦，现在还要上班，这哪里吃的消，让张芬芳把工作辞了，因为那工作就是普通的螺丝工，没有技术含量，到时候要再上班的话，找这样的工作还不是容易的事情。

这2020年，李光明的日子不好过，这赚的钱少，花的钱多，也只能让父母一起帮衬。

这张芬芳不上班了，收入没有了，钱不够用，张芬芳的父母也帮衬了一点，总不能让女儿饿着肚子吧。

但是这样以后李光明的地位是更低了，这日子过得也真的有点累。

这2020年就这样熬过去了，到了2021年，也不知道张芬芳怎么想的，又生了一个小孩，李光明当然也是喜欢孩子的，但是这家里的钱压根就没有。

要说李芬芳再生小孩这个事情，李光明自己也有责任，这张芬芳说一个小孩是养，两个小孩也是养，反正自己全职在家，孩子现在不生，将来就难生了。

李光明什么话都没有说，所以这个二娃就这样着地了。

这2021年的日子真的不好过，不过结了婚之后，李光明和张芬芳也没少吵架。

吵架的话题还是说李光明没有用，赚的钱连老婆孩子都养不活。

这让李光明也非常憋屈，两个人谈恋爱的时候自己就那样，现在说自己没用了，这话听多了李光明也是来气的。

而如今只有李光明这6000多元的工资，连房贷也还不起，现在家里多了新宝宝。

虽然说双方父母在帮衬，李光明也是非常非常累的。

工作累，心更累。

现在已经是2022年，李光明还活着，张芬芳的怨气是更大了。

家里有了两个娃，张芬芳虽然没有工作没赚钱，但是做家庭主妇也是很累的，一点也不轻松，现在家里要钱没钱，还欠一屁股债，她也是烦死了。

应该说她对李光明是越来越鄙视和看不起了。

两个人现在关系也紧张，张芬芳经常骂李光明是个废物，不会赚钱，不会赚钱娶什么老婆。

张芬芳还动不动说要离婚，不想再遭罪过这种穷苦的日子。

李光明以前的话还会让着张芬芳，觉得张芬芳不容易，平常遭白眼也就算了。

但是现在这张芬芳老把离婚挂嘴边，他也受不了，这婚姻还真的要持续下去吗？

现在对李光明来讲，离婚这事也无所谓了，这结婚以后说真的也没有一天是安稳的日子，这两夫妻也不在一个频道上，有点三观不合。

到了现在李光明为了不断供，他这两年来一直靠网贷过日子。

他亲戚朋友的钱一分钱没有还，但是赚的钱少，花的钱多，这钱不够花，只能把手伸向网贷了，这网贷的窟窿也越来越大。

之前的话还有额度，现在额度也没有了，这房子的按揭也还不来了。

要说自己的父母也是被自己榨干了，他要做出选择了，那就是房子的贷款还不出来了，是断供还是卖房。

这断供的结果到最后也是房子收走，然后被法拍，然后欠的钱更多，自己成了失信人，上征信黑名单，那样的话这辈子算彻底完蛋了。

那还有一种办法就是现在还没有断供，现在把这个房子给卖了，这样及时止损。

照现在这样的情形，这个房子迟早保不住，还不如断臂求生。

现在李光明30岁，工资6000多，还着6544元的房贷，身上没有一分钱。

亲戚那里借的30万一分没还。

现在网贷的又欠了10多万，这个房贷已经还不起了，随时会断供。

要说这房子买了就是赚的，当时的这个想法真的是天真了。

如果没有疫情，这房子可能是会涨，但是现在房子哪里是涨了，就李光明花160万的房子，现在市场价130万左右，这房子在3年时间下跌了20%。

照现在的情形这房子将来是上涨还是下跌已经和李光明无关了，因为他等不到那一天了。

李光明这些天也看了不少房子断供法拍的案例。

这断供法拍太可怕了，就李光明这个房子，市场价130万，评估价就是市场价的8折，那是104万，法拍价又是评估价的7折，那是73万。

这拍卖的房子买家要全额付款的，所以法拍的房子那怕是打折卖，还经常流拍，还会第二次第三次打折卖。

所以他的房子如果法拍能拍卖80万算不错了。

但是房子拍卖所得不是这个房子最后的价格，因为银行起诉了你，这里还有诉讼费，律师费，罚息，滞纳金，房子保全费等所有的费用要贷款人承担，这费用又是10万左右。

所以这个房子拍卖以后只有70万元可以还银行贷款。

这个房子买了3年，合计还款23.2万元，还欠银行90.5万元，本金还了9.5万，利息还了13万多。

这还好是贷款20年的，如果贷款30年，利息还的还要多。

如果这个房子最后断供法拍，那么这房子没了还不算，还要倒欠银行20万元。

然后自己成老赖，上征信黑名单，这辈子算是完了。

那如果自己主动把房子卖了，这130万的房子直接125万出手，这样还掉银行的90万欠款，还多出35万，这35万先把网贷的10多万给还了，剩下的钱就租个房子，一家人先度过难关再说。

至于张芬芳要离婚，那离婚就离婚吧，这样的婚姻走到这一步，李光明也没有办法。

其实李光明也很累，真的很累，他曾经也想过从自己的窗台上跳下去，这样一了百了。

但是现在他想清楚了，活着还是很美好的。

人只有活下去才有未来。

这是李光明的故事，希望李光明的故事能给你带来一个不一样的人生体验。

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历史网贷有过逾期？影响我办理按揭房贷款吗？

在作业过程中，经常有人问我这个问题，今天在此抛砖引玉简单地说一下。

1，房屋按揭贷款本质上属于抵押类型的贷款，有担保物的存在，一般来说对于个人历史征信看的不太严重，但是也有经常有“连3累6”的说法。

什么是“连3累6”，简单来说就是指一段时间内，你的个人征信不能连续3个月逾期，或者累计6个月的逾期（PS：如果是准贷记卡逾期如果工商牡丹卡逾期，一般不计入该政策，需要提供与办理业务的工作人员提前沟通好）以四大行为例，这个时间段一般指两年内，只要不超出这个逾期范围，按揭贷款一般都是可以政策办理下来的。

影响办理房屋按揭贷款的原因有哪些？

一：就像前面说的，征信近两年逾期超过了连3累6的逾期标准，这种审批通过的几率大幅度降低。当前逾期也不能办理。

二：征信上信贷类负债太多，尤其是近期有新发放的银行贷款，因为按照目前的监管新规，银行信贷资金是严禁流入房市的，如果你办理按揭贷款的时候，恰好有新发放的银行信贷类贷款，一般面临两种情况：1是审批拒绝、2是银行要求这些信贷类的贷款提前结清。

三：个人原因，如果按揭贷款办理人当前处于失信被执行人这种情况肯定不会予以放款的

四：历史有过涉诉、或者刑事记录，会不会影响我办理业务，这两点对于信贷有影响，对于按揭贷款来说影响几乎没有，毕竟抵押权还在银行手里。

五：还款能力：一般银行办理按揭贷款的时候都会考量客户的还款能力，比如说要求收入流水可以1:1的覆盖，个别银行要求1:2等等，也就是说你的收入要跟本笔贷款还款金额相同，或者大于还款金额。这也是银行风控的一种手段。

好了今天就分享这里，如果有不足之处欢迎大家批评指正。

贷款百万合肥买房，百元欠款逾期半年，银行起诉，上了征信黑名单

顾青松习惯的看了一下自己的银行卡余额，正常的话这个银行卡没有钱的，他会每个月按时的存入5918元，这是房贷的钱，然后这次他发现，这笔钱还在卡中，这笔钱是上个月的房贷，这到底是怎么一回事？

顾青松是安徽合肥人，早在2016年的时候，他看到合肥的房价真的涨疯了，那几年合肥的房价天天涨，年年涨，从几年前的5000元出头的价格到了2016居然突破了万元大关，这让顾青松坐不住了，这房价涨的也太快了，他是有买房打算的，这样暴涨的格局让顾青松觉得这迟买不如早买，这上班赚钱的是速度还是房价上涨的速度来的快。

现在不买房子以后是更加买不起房子了，不如贷款买房，手里有了房子，以后房价再涨自己也不用担心买不起房子了。

要说顾青松手里是有钱的，但也不多，50万的样子，顾青松的收入也比较稳定，每个月超过1万元，贷款买房也不是不可以。

要说顾青峰也是刚需买房，房子买了就是赚的，他买了一套大户型的房子，投资居住两不误，这个房子总价145万，三居室的房子，单价刚刚万元出头。

首付45万，银行贷款100万，贷款期限30年，银行利息5.88%，每个月还款5918元。

这是等额本息还款法，顾青松觉得这样的还款法利息虽然高一点，但是这样比较保险。

这每个月的房贷一样，自己的收入以后肯定是越来越多的，这样将来的日子也会越来越轻松。

顾青松贷款100万，他也是有点压力的，这欠银行的钱一定要及时还的，每个月还款的日子是固定的，是每个月的25日，所以正常的话他会提前几天把还贷的钱转入贷款的银行卡中。

这房子买了都6年了，现在是2022年，这每次钱转进银行卡以后，每次的还款日钱都会扣去的，现在这钱差不多在银行卡里躺了一个月。

顾青松可不会觉得银行好心送福利，说现在是疫情期间大家生活困难，可以暂时停止还贷。

要说顾青松买了房子以后，住过一段时间，后来因为工作需要，换了一个城市，他的房子也一直空着。

就包括现在他也不在合肥，这房贷没有扣掉，他心里也是着急的。

要说6年前贷款买房这个事情，顾青松到了现在也是一点也不后悔，虽然说这些年因为疫情，房产市场有点萎靡不振，但是就他在合肥买的房子，还真的是买对了。

当时花145万买的房子，现在的市场价虽然不是历史最高价，但是他的房子也是涨了一倍，目前这个房子市场价在300万左右。

从投资的角度看顾青松还是赚钱了，这个买卖还是划得来的。

之所以那个房子没有租出去，那是因为顾青松是自己将来要住的房，不想让自己的新房变成二手的。

现在网络发达，这银行的负面新闻也很多，那就是银行不会那么好心让你不还款的。

顾青松看到过一个新闻，那就是有个客户也是贷款买房，贷款的时候明明是每个月还多少钱，而银行在实际操作的时候就是只还银行利息，不还银行本金。

人家还款10年，每个月转入银行5000元，而银行每个月只扣除利息的钱，那还本金的钱一分没扣，导致客户银行卡余额很多，本金是一分钱没有还，这种奇葩的事情也会发生，你还一点办法都没有。

关键是客户每个月打那么多的钱，银行一句提醒也没有，还说这是客户自己的事情，和银行无关。

所以现在发生这样的事情，顾青松当然知道这不是好事。

顾青松第一时间给银行打去了电话，要说电话联系还真的不方便，这语言提示循环了好几遍，终于打通人工电话，顾青松让银行给个说法，这到底是咋回事。

银行客服告诉顾青松，他银行贷款逾期超过6个月，银行已经起诉过了法院也判了，他要不一次性付清所有欠款，要不房子被法拍。

所以现在房子在执行阶段，这个房子已经冻结了，房贷也被停止还款了。

顾青松听到这个话一下子懵了，自己每个月按时还房贷，什么时候欠银行钱了。

客服人员告诉顾青松，他有笔100元的欠款逾期6个月了，所以银行起诉了，法院也判了。

这电话里一句话两句话也讲不清楚。

顾青松也是傻掉了，自己欠了银行100元，这个事情自己一点也不知道，要说打电话没有联系上，这个事情是真的，顾青松原来的手机号码已经停机不用了，他现在用的是新的手机号码。

电话打过之后，顾青松查了自己的银行转账，他发现7个月前有一次转账少了100元钱。

那次怎么稀里糊涂的转了5818元，就是那个月少还了100元，这个事情顾青松不知道，这100元就这样逾期了，照银行的说话他们给顾青松打过电话，发过短信，但是顾青松换了手机号码，自然是没有收到短信，也没有接到电话。

这100元就逾期了6个月，这真的是什么银行，就因为100元银行公事公办起诉了顾青松，这法院把这份通知说是寄到那贷款的房子了，法院还在一份报纸上公示让被告人到场。

顾青松也是欲哭无泪，这是100元，不是1万元10万元，这起诉费诉讼费，那是好几万，那就是报纸做个公示也好几百，自己欠了100元，你银行用的着这样吗？

这个房子顾青松已经还了6年，这6年时间顾青松42.6万元，利息还了33.8万元，本金才还了8.8万。

也就是说这6年时间银行已经赚了30多万的利息，现在因为100元的事，银行把顾青松告了。

这银行是吃饱饭没事干吗？

顾青松这一刻真的是非常的生气，你要说银行有错吗？

银行照规矩办事。

这个芝麻点的小事，一个处理不当就是完犊子了。

银行只有两个方案，第一顾青松首先支付诉讼费，律师费滞纳金，罚息等费用，然后一次性还清所有欠款。

第二个方案就是法院强制执行，把房子法拍，法拍之后顾青松承担诉讼费律师，滞纳金罚息，房子保全费等所有的费用。

这个法拍的房子价格非常低的，这个顾青松知道，这个房子市场价300万，评估价就是240万万，法拍的价格又是评估价的7折那就是168万，到时候这个房子拍卖到180万元已经是烧高香了。

到时候再扣除10万元的什么诉讼费律师费等费用，那就是170万元。

这300万的房子被银行这样一搞130万元没有了。

关键是顾青松这个房子自己要住的，自己不卖的，这每个月5918元的贷款是还的出的。

但是顾青松因为已经被告了，他已经上了征信黑名单，这个污点在5年之内是去不掉了。

这是十万火急的事情，顾青松赶紧买票回合肥，这个事情如果处理不好真的是完犊子了。

顾青松来到了银行，银行就是给出了这两个方案。

不过事情已经这样了，你和银行翻脸，你骂银行小题大做，你说银行有毛病这都无济于事。

对顾青松来讲主要还是要解决问题。

这一次性还款90多万，还要承担几万的费用，顾青松到哪里去弄钱。

这房子法拍更是无稽之谈，顾青松耐着性子和银行解释，自己真的不是恶意欠款不还，自己从来都是在还款的，那100元真的是意外，让银行高抬贵手，希望这100元的本金和罚息补交了以后，这个房子还是和之前一样还贷。

不然的话将心比心，这会把人逼疯的，逼上绝路的。

这个事情说起来真的是个笑话，顾青松好言请求，大道理也不讲，就是让银行网开一面。

这个和银行交涉不是太顺利，顾青松的请求银行最后还是同意了，银行让顾青松写了一份保证书，那就是从今往后，顾青松不能逾期还款，一旦顾青松发生逾期还款，银行会第一时间执行顾青松的房子，然后进行法拍，没有商量余地。

顾青松陪着笑脸签字答应。

就是100元钱，让顾青松差点损失巨大，就是这样，顾青松损失不小。

顾青松因为欠款未还已经被银行起诉了，他的征信上了黑名单，这个黑名单要5年之后才能消除，也就是这未来5年，顾青松的征信是不良的，顾青松想要贷款那是没门了。

这里有一笔4万元的律师费因为银行的撤诉让顾青松逃过一劫，但是其他的费用还有不少，这个只有顾青松含泪支付了。

这100元给顾青松好好的上了一课，顾青松有这样的结局还算好的，因为银行就是要你二选一，你也没有地方去说理。

这是顾青松的故事，希望顾青松的故事能给你带来一个不一样的人生体验。

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