年利率3.85%，最高可贷30万，专贷给记者！还有精英贷、白领贷、医护贷、程序员贷……打工人心动了吗？

年利率3.85%，最高可贷30万元，这样的产品各位“打工人”心动了吗？

近日，一款名为“记者贷”的产品在中证君的朋友圈火了。“北京有吗，我也想要！”一位同行朋友在中证君朋友圈留言道。

（来源：中证君朋友圈）

中证君注意到，除记者贷外，近年来，各种针对某些特定群体的贷款产品层出不穷，“精英贷”、“白领贷”、“医护贷”、“程序员贷”、“教师贷”等五花八门。这一现象透露了什么讯息？

年利率3.85%

中证君了解到，该产品是农业银行沈阳分行针对从事记者工作相关人员推出的一款特色贷款产品，可贷金额5-30万元，优惠期间年利率低至3.85%。宣传单上称，这是一款“定制的优惠服务”。

相关资料还显示，“记者贷”的产品特色为“申请易、到账快、灵活用、成本低。”

光大银行金融部市场分析师周茂华表示：“3.85%的利率明显偏低，与LPR相差无几；横向比，远低于信用卡、网络小贷等普遍10%以上水平，也低于个人住房贷款利率。”

据中证君从农行沈阳某支行处了解，该产品真实存在，但只能以媒体单位进行申请，且仅限沈阳地区。

“贷款5万元起，最高可贷30万元，目前优惠期已经结束，双十二还有一次利率优惠的活动。”农行沈阳某支行人士表示。据了解，非优惠期间，该产品的年化利率为4%。

中证君还致电农业银行客服，问及此产品，得到的回复是“这款产品不是在全国推出的贷款产品，没有查询到相关产品情况。可能是当地分行开发的针对当地的一种特色产品。”

一大波职业、职位专属贷来袭

事实上，类似于“记者贷”这种与职业甚至职位相关联的贷款产品并不罕见，此类产品一般为信用贷款，相对于市场上普通的信用贷，一般额度更高、成本更低。

“针对某一职业的贷款，我们目前有‘医护贷’，四川、广西、云南等地都有针对医护人员的贷款，但这些贷款覆盖的医护人员需要是抗疫定点医院的，比如，广西目前年化利率为3.99%。”某国有大行贷款客服人员表示。

某城商行贷款客服人员表示，该行针对医护人员推出了线上消费贷，但一般是客户经理到单位邀请，年利率为4.35%到8.4%不等。

部分银行还推出“精英贷”。某股份行北京贷款中心人员告诉中证君，“精英贷”重点发放的客户群体包括国家机关及县以上行政单位的正式编制人员，金融行业如证券、保险、基金公司、银行等机构的正式编制人员，世界500强的中高层管理人员、医院正式编制人员，全国重点高校的正式编制人员，上市公司的中高层管理人员，重点对公客户相关人员以及其他的一些优质客户群体。

据其介绍，贷款额度还需要经过审批确定，需要向柜台提交银行流水、工资完税凭证、公积金缴纳证明等，利率以柜台告知为准。

“企业类客户可以贷到的最高额度为月收入的30倍，机关单位客户可以贷到的最高额度为月收入的50倍，总额度均不超过100万，一般贷款期限最高不超过3年，优质客户可延长至5年。”该股份行工作人员表示。

据中证君了解，“白领贷”是最为普遍的特定群体专属贷款服务之一，多家银行均开展了相关服务，包括国有大行、股份行，甚至农商行。此前，还有针对程序员群体的专属贷款产品。

业务竞争激烈

银行以相对较低的利率，针对特定群体推出上述贷款产品有何用意？

周茂华分析，“部分银行针对特定人群推出这种低利率贷款产品，除了引流，也反映出银行间业务竞争激烈。”

周茂华表示，近年来，国内利率市场化改革不断深化，消费升级，推动金融创新活力释放，互联网平台、消费金融公司快速崛起，引起传统银行重视个人贷款业务，银行纷纷布局个人贷款市场，市场竞争加剧。

“这种个贷发展有助于国内金融普惠，满足消费者对金融产品个性化需求，释放国内需求潜力。”周茂华说。

零壹研究院院长于百程表示，近几年，信用贷款产品不断与各类场景和特定人群结合，采用差异化的风控策略，从而开发出各种细分贷款产品，这是信贷市场不断细分和专业化的表现。此次的“记者贷”也属于此类，记者所在的媒体行业比较稳定，信用较好，因此也是银行中的较优质客户。此产品无法记者个人申请，需要以媒体机构名义统一申请和审批，这也是一种风控手段。当然，针对记者人群和比较优惠的利率，客观上产生了比较好的宣传效果。

于百程说，一般总行层面的信贷产品创新，更具有普适性和标准化，比如农行的网捷贷、随薪贷等。地方分行根据总行的大类产品方向，再结合地区的特点进行创新，比如“记者贷”目前只在沈阳地区开展。当然有些产品也可以在特定区域和范围试点，符合要求后再扩充到全国层面。

编辑：徐效鸿

靠谱的贷款平台有哪些？

移动支付、互联网信贷、消费金融已经融入了现代人的生活，当我们急需用钱，或者需要分期付款时，就可以选择一些靠谱的贷款。那么，哪些贷款是靠谱的呢？下面就为大家盘点一下。

1、蚂蚁借呗

借呗是蚂蚁金融服务集团依托支付宝推出的一款贷款服务，为通过蚂蚁金服综合评估的支付宝用户提供贷款服务。申请门槛是芝麻分在600以上，根据评估，可以申请的贷款金额从1000-300000元不等。

2、有钱花

有钱花是度小满金融（原百度金融）旗下的贷款平台，背景实力强大，可以为个人消费者和个体工商户提供信用贷款。该平台推出了满易贷、尊享贷等个人信用贷款产品，能够承接大多数贷款者的需求。

3、中邮钱包

作为2019年十大靠谱网贷平台之一，中邮钱包是中邮消费金融的平台，经银保监会批准，具有正规牌照和邮储银行背景。

4、京东金条

2016年，京东消费金融推出了首款现金借贷产品“金条”，采用差异化授信和预期年化利率定价方式，为用户量身定制提供线上现金借贷服务。

5、360借条

360借条是360金融旗下的消费信贷产品，这款产品上线时间比较长，在信息安全方面较有保障。

6、微粒贷

微粒贷是深圳前海微众银行推出的一款金融产品，采用的是邀请制，只向部分用户开放，由系统根据用户的情况采取邀请方式开通。

7、平安i贷

平安普惠i贷是中国平安（集团）公司旗下的贷款产品，贷款额度最高可达50000元。这是一款循环贷产品，只要在授信额度内按时还款，就可以无限循环再贷，不会因借款金额不同而变动。

最后要提醒大家，即便使用的是由正规金融机构推出的网贷产品，也要量力而行，理性消费，不可盲目申请贷款，以免给自己带来负债负担和财务危机。

疫情期间：什么贷款能贷，什么贷款不能碰！

疫情期间，很多朋友“战疫”在家，暂未复工；但是房贷、车贷、信用卡的还款日到了，于是缺钱了，就通过抖音、微视、快手等视频，开始学习网上的“低息贷款教学”...

甚至还会收到这些短信，来一个就好奇点一个？

《文图截取来自网络》

殊不知，这些操作，把自己的征信越搞越乱，甚至一塌糊涂！很多人不懂贷款，没有征信意识，也将注定与低息资金越走越远，甚至无缘。

疫情期间，无法复工，收入来源被限制，又有负债要还，大家都在面对，能理解大家心情！所以今天，我就给大家讲讲：特殊时期，什么贷款能做，什么贷款千万别碰！

01.

银行体系贷款可做

银行体系的资金是最安全，最稳定的！不会出现高利贷的情况，所以可以放心贷款。比如中行、农行、工行、建行、交行、邮政、广发、中信、招商、光大、浦发、兴业...以及各省市的城商行等等，无论是通过线上还是线下业务员办理，都可以放心申请。

文图截取部分《单来啦店铺—贷款产品全攻略》

如果你在银行贷款，那么建议你首先优先选择房产抵押贷款（利率最低）；其次是消费信用贷款；最后是信用卡分期的万用金、备用金之类的。

这个顺序也不是死板的，具体还需要根据个人需求进行调整（不过银行的要求还是有些高）。

02.

银行消费金融公司可做

什么是消费金融公司呢？就是要有银行占股投资，比如以下这24家消费金融公司，都是正规消费金融机构。但是相比较银行来说，额度低一些，利息相对高一些，年化利率大概相差1.5-2.0倍。

《文图截取部分来自网贷天眼》

优点在于：这种消费金融公司对普通人来说还比较适用。因为银行的信用贷款要求比较高、审核较严，而消费金融公司相比下对自身资质要求低一些，更容易贷到款。

比如湖北消金的利息0.91%，中银消费0.98%，兴业消费0.95%，大部分消费金融利息在0.9-1.1%之间，利息还是比较低的。

03.

小贷公司要找正规的机构

小贷公司在2011年之后陆续崛起，这几年发展较快，跌宕起伏的（目前剩下的并不多了），利息2%左右，贷款额度比银行低。很多人认为小贷公司是高利贷，但其实不是。那为什么有些小贷公司每个月需要还很多利息呢？

文图截取部分《单来啦店铺—贷款产品全攻略》

利息高？主要是因为利息拆分成利息+平台管理费，管理费可不算利息，完美合法化！各类带有普惠，什么信，什么融的很多很多。如果上文提到的两类如果都不符合，可以试试这种，但要你也好特别清楚自己的还款能力，贷款需量力而行。

04.

蚂蚁借呗、微粒贷、百度金融、美团钱包、360借条等慎用

这类属于正统派的网贷。有些金额还可以，利息也属于正常的。至于能不能借？建议大家，如果有其他方式能解决资金问题，尽量不要用。

因为这些平台也需要审核你的人行征信，而且额度并不高，几千小几万的额度，也会体现在你的征信上，对你其他银行体系贷款会造成影响，比如买房、购车等。

《文图截取部分来自征信报告》

如果蚂蚁借呗、微粒贷、百度金融、美团钱包、360借条等等用的比较多，银行会认为你比较缺钱，资质不好，是会拒贷的。包括抵押贷款（房贷），银行信用贷款，也是有影响，所以不要捡了芝麻掉了西瓜。

05.

网络贷款（现金贷），请拒绝！

这类贷款比小贷公司的贷款额度还要低，一般在几百到几千，利息是算周（7天），按月算的都是少数。因为门槛极低、审核极快的原因，一张身份证就能申请到额度，这几年很多人都在使用。

《文图截取部分来自短信》

看着短信显示额度高，点击去就几百，说不定还不是对应的贷款名（多数假借银行之名），所以这类网络贷款千万别点。

如果你不小心借贷后，你会发现：

首先利息太高，有些机构还会利滚利，借几千很快都能滚出几十万，让你陷入困扰中。现在很多大学生、年轻人都背负网贷高利息的压力生活。

其次一旦有逾期不还款，通讯录马上就会被打爆。它不仅仅骚扰你，还会不断骚扰你的家人及亲朋好友，有时甚至是威胁。（此类新闻上很多）

最后，你的大数据信用也全乱！百行征信早在去年5月就已经上线，专注点就在这个大数据方向，所以你的任何申请记录都将被“征信记录”，点一次查一次，以后再想申请正规机构的贷款，那就很难了！

所以，尽管在疫情的特殊时期，你的生活全乱了，但也要克制住自己！如果确有还款困难的，可以及时与银行等机构沟通。

前些时间，银行也发过通知《疫情之下，19家银行宣布：房贷、信用卡可延期还款，最长6个月》，如有需要请查阅！

总体来说，如果你需要小额资金，尽量先用信用卡解决问题。20万以上需求的，建议做抵押贷款，这样的额度最高，利息低，还款压力小，有资金需求一定记得先做银行体系的。退而求其次才是消费金融。如果已经办理了网贷、小贷，记得用最快的速度把钱还完。

如今，征信对生活非常重要。不论选择哪个方式借贷，都要记得还款，请珍惜自己的信用！