我的买房贷款被拒详情

前几天发了一个微头条，记录了我从得知房贷审批通过时的高兴到几天后却得知贷款放款被拒的失落的巨大心理转变的过程。有很多细节没有讲清楚，很多网友回复，有的一语中的，猜到了原因。现在我把具体的过程在这里讲一讲，也希望能给想贷款买房的朋友一些借鉴。从去年7月开始，老公一有空就带着我到处看房。期间二手房，新房都在看，一直看到8月中旬，在一个容积率最小的小区订了一套123平建筑面积，总价103万的房子。在交定金之前，明确的跟售楼经理因为我老公征信不过关，同时提到我以单身名义贷款现阶段流水不够的问题。售楼经理说，那就找担保公司，手续费是房价的1%。于是我们就准备资料，让销售经理操作。我整整做了六个月的流水，通过他人一个固定的卡号在每个月的固定日期，给我的账号上打钱。今年五一的时候，老公的大姐也要买房子，他家的首付差一点。我们之前借了大姐7万块钱，当时我工资卡上有两万八，虽然我犹豫了一下，担心自己的贷款问题，但是我还是给大姐转了两万块钱。然后还有每个月不定时的往支付宝和微信里充值，大的六七千，小的一两千。6月20号左右，售楼经理说我的贷款审批已经通过了就等着放款了，流水也可以不用再做了。我才高兴没两天，售楼部经理又突然通知我老公我的房贷放款被拒了。就因为流水上有大额进出，进出的时间很近，所以被系统判断为流水作假。解决的办法就是追30万首付款，将每月还贷额降低至2500以下。这样银行就不需要我的流水，就可以确保放款。不然的话，只有退房。刚听到这消息的时候，我心里十分慌乱，一时间不知道怎么选择，所以就发了一个微头条。整个我们和银行的沟通都是售楼经理在中间传话，我以我们也不确定哪些话是真，哪些话是假。但是我们知道，售楼经理肯定希望我们贷款能做下来的，现在导致这个局面，售楼经理建议我们换一家银行试试。

我感觉担保公司也没有起到什么作用，甚至没感觉有担保公司参与。曾经售楼经理还跟我们说不要向任何人透露担保公司的事，万一银行知道了，贷款做不下来，我们不能怪他。

第一次买房子，什么经验都没有。所以什么都听售楼部的。现在我的心情已经顺其自然了，努努力，能买就买，不能买就退吧。但是我老公很不甘心，他不想退房子，他想找担保公司过桥贷。

现在我的策略就是拖着，一边凑钱，一边做退房准备。

付了60万首付 4个月后却被告知房贷办不下来 宁波这位业主懵了

市民陈女士反映，她去年购买了鄞州区中海学仕九里的一套公寓，约定今年三月份交房。可是交房的日子到了，销售方却突然通知陈女士：她的房贷没有批下来。陈女士要么全款买房，并在三个月内付清；要么，销售方把陈女士交付的60%首付款退还给她，没有任何赔偿。陈女士认为销售方这样的操作太不合理，她希望对方给出合理解释，并得到应有的赔偿。

2020年11月1日，陈女士看了鄞州区中海学仕九里的一套二手房公寓。当时销售人员表示，这套公寓很抢手，如果想买就要趁早。本来还有点犹豫的陈女士就马上付了定金。不过，陈女士在付款的收据上看到，收款方并不是开发商。

陈女士称：“在付定金的时候，上面写着贵州亿诚，一个贵州的公司，我就有疑惑，他们（销售）说开发商（中海）授权给他们的，他们也是一样，那我也是信任他们，就这样签了。”

听了销售人员的话，陈女士也没多想。陈女士看中的这套公寓总价100万，双方约定首付60%，剩下的贷款。为了稳妥，陈女士特意去查了自己的征信。

陈女士表示：“（征信）给他们看，他们就说没有任何问题，能贷款下来的，（2020年11月9日）就这样我付了首付。”

按照合同，双方应在2021年3月31日办理该房屋的不动产权转移登记。但是，3月底的时候，陈女士接到了一个电话。

陈女士称：“（贵州亿诚实业有限公司客服）说政策现在收紧，贷款贷不下来，如果说三个月内凑不齐剩下的尾款，他们就退款给我，他们就是通知我，也没有给我商量的余地。”

陈女士认为，买房的时候销售方明确表示可以贷款，现在却通知她无法操作。她认为销售方要承担赔偿责任。

陈女士表示：“退款的话也可以，退款给我，房子升值的（部分）差额也要补给我，包括违约金，都要退给我。”

那么，陈女士的诉求能实现吗？记者拨通了贵州亿诚实业有限公司客服的电话。

贵州亿诚实业有限公司客服表示：“如果您付不了全款的话，您就可以过来办退，然后办退的话，我们派财务过去给您做相应的流程和资料，如果想要的话就是付全款，过户、更名。（那赔偿没有吗？）公司没有给到我。（为什么会存在这样的情况？贷款贷不下来呢）这个是公司的流程，我也不清楚。”

随后，记者又来到了当时陈女士购房的售楼处。

记者：你们是哪个公司？

售楼处工作人员：中海。

记者：之前那个公司呢？

售楼处工作人员：不知道。

记者：中海这个公司跟贵州这个公司有什么关系呢有关系吗？

售楼处工作人员：没有啊，没有关系。

记者：他们怎么会在这里卖房子呢？

售楼处工作人员：不是跟我们签的协议，你是跟他们签的协议，你是不是要跟他们联系，让他们派人过来。

这位中海房产的工作人员表示，陈女士与贵州亿诚实业有限公司之间的购房行为和中海无关。随后，记者来到了鄞州区住房和城乡建设局。

鄞州区住建局房地产市场管理科工作人员表示：“（原本的房产公司是属于）中海的，中海开发的，如果是产权人卖出来，他要取得不动产产权证以后才可以销售，他（贵州亿诚实业有限公司）又不是开发商，又不是代理公司，代理公司也有三方合同。”

记者：那为什么他们能在那卖房子呢？

鄞州区住建局房地产市场管理科工作人员说：“所以这个情况我们要搞清楚以后才能详细给你们回复。”

工作人员表示，贵州亿诚实业有限公司的销售行为不符合相关规定。该公司销售人员给出的，陈女士银行贷款通不过的说法也存在问题。

鄞州区住建局房地产市场管理科工作人员称：“（那其实是跟银行贷不出款是无关的？）银行贷款这个贷不了，这个合同银行不认可的，银行贷款要我们那边认可的，统一的存量房买卖合同，我们窗口备案后才能认可。”

鄞州区住建局房地产市场管理科负责人周志成称：“他们贵州这个公司可能是有问题的，房产公司的房子可能是卖给他的，他们的钱跟房产公司还没有付清，没有付清的话，过户不能过户，贵州这个公司可能在没有完成手续之前没有办理房产证，应该是房产证办好以后，再通过二手房买卖的，在这个过程中他提前出卖了，卖给小业主了，从程序上来说，里面肯定有瑕疵、有漏洞，是不规范的。”

周志成表示，他们会马上着手调查事情的来龙去脉，给陈女士一个说法。

鄞州区住建局房地产市场管理科负责人周志成表示：“我们要去现场调查，包括中海房产，到底跟他们的合同怎么在订的，包括小业主的情况，能找到贵州的公司，可以找到的，我们尽量到他们公司去调查。根据调查的情况，有可能牵扯到欺诈销售也好，包括其他问题也好，我们会同其他部门一同来处理。（时间上您大概会给答复是在什么时候呢？）一个星期左右吧，我们尽快去调查核实去。”

记者陈欣鲍靖晖

贷款面签要注意什么？面签后多久放款？房贷面签当场被拒怎么办？

贷款面签是银行评估借款人资质、考虑是否放款给借款人的一个重要环节，那么贷款面签需要注意什么？贷款面签后多久能知道银行是否审核通过？房贷面签当场被拒怎么办？

一、贷款面签需要注意什么

在贷款面签的时候需要注意很多问题，尤其是资料的完整性和真实性。具体注意事项如下：

1、在进行贷款面签的时候，一定要将面签所需的相关材料准备齐全。一般来说贷款所需材料贷款专员都会给到，只需要根据其要求准备齐全即可。

2、银行流水和收入证明是面签时必须提供的材料，是借款人还贷能力的一个保障。对于银行流水大多数银行认可工资流水，少部分银行认可自存流水。至于收取证明，一般银行最低要求是要达到月供的2倍。

3、需要注意的是，如果是以家庭为单位的购房者来说，还需要提供婚姻证明；如果离婚的，则需要提供离婚证明；未婚的不要提供。

4、征信报告也是一定要提供的，如果单身只需要提供本人的征信报告；如果已婚，则需要提供夫妻双方的征信报告。

二、贷款面签后多久能知道银行是否审核通过

一般情况下，贷款面签后之后，银行会在3-5个工作日内，将签署的贷款批准函给借款人。所以一般需要3-5个工作日，贷款人就可以知道自己是否通过银行审核。

1、贷款面签后多久放款？贷款面签之后银行的放款时间，一般快的话15天左右的时间便可以放款，慢的话则需要2-3个月左右的时间才可以放款，具体的时间还是要咨询贷款银行进行确定。

2、此外，因为在面签之后，还有审核、抵押、取他项等多项手续需要办理，再则还需要看贷款银行是否有额度。

3、到达放款时间之后，也不要着急，可以电话咨询一下银行业务员。一般情况下，节假日期间贷款的审批会顺延。并且如果处于银行贷款业务的高峰期，那么银行会处于放款资金不足的状态，这时候即使面签了也需要排队等候放款。

三、房贷面签当场被拒怎么办

一般情况下，房贷面前当场被拒主要有以下三个原因：

1、征信问题：

在申请房贷的时候，银行看的是夫妻双方的征信，所以如果夫妻有一方的征信出现问题，例如出现连三累六的情况，那么被拒的风险是非常大的。

如果是这种情况的话，银行一般会拒绝贷款。那么只能暂缓贷款，可以及时还款并继续使用该信用卡，这样征信系统就会产生新的记录，过一段时间新记录就会代替旧记录。

2、流水不够

一般情况下，银行收入流水要高于月还款额的两倍才可以，如果不够的话，那么也是会被拒贷的。那么可以要求延长贷款年限，降低贷款额度等，来解决流水不够的问题。或者也可以通过增加共同还款人以及担保人，也是可以解决流水不够的问题。

3、婚姻异常

很多人通过假离婚来钻首套房贷款的漏洞，现在很多地方银行为了防止这种情况，要求离婚一年以上才能申请。所以如果是这个问题，可以等到离婚时间满足之后进行贷款申请。